ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Inilah Rata-Rata Suku Bunga Personal Loan di Tahun 2021

Pinjaman pribadi adalah salah satu jenis utang yang tumbuh paling cepat, dan dengan alasan yang baik. Pinjaman ini cenderung memiliki tingkat bunga yang wajar, terutama untuk peminjam yang memenuhi syarat. Mereka juga merupakan jenis pembiayaan yang fleksibel — pinjaman pribadi tersedia dari bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online dan uangnya dapat digunakan untuk hampir semua tujuan.

Sementara suku bunga untuk pinjaman pribadi terbaik cenderung jauh di bawah suku bunga yang ditawarkan oleh kartu kredit, tarif ini dapat bervariasi tergantung pada riwayat kredit peminjam dan profil keuangan. Akan sangat membantu bagi mereka yang berbelanja pinjaman untuk memiliki gagasan tentang suku bunga pinjaman pribadi khas yang dibebankan pada tahun 2021 untuk menentukan dengan lebih baik apakah tawaran pinjaman itu bagus.

Panduan ini akan membantu Anda memahami lebih lanjut tentang pasar pinjaman pribadi, serta tarif yang dapat Anda harapkan untuk dibayar jika Anda meminjam.

Fakta penting tentang pinjaman pribadi

Pertama, mari kita lihat beberapa dasar tentang pasar pinjaman pribadi. Di sinilah hal-hal berdiri:

  • Total saldo pinjaman pribadi yang beredar di Amerika Serikat kira-kira $305 miliar
  • 38,4 juta orang Amerika memiliki pinjaman pribadi yang luar biasa
  • Saldo pinjaman rata-rata adalah $16, 259
  • Pembayaran bulanan rata-rata adalah $360
  • Tingkat persentase rata-rata (APR) adalah 9,41%
  • Gagal bayar pinjaman pribadi relatif jarang, karena hanya 3,28% peminjam pinjaman pribadi terlambat 60 hari atau lebih dalam pembayaran
  • Alasan paling populer untuk mendapatkan pinjaman pribadi adalah untuk menutupi pembelian besar atau mengkonsolidasikan hutang

Sumber:Experian, TransUnion

Rata-rata suku bunga pinjaman pribadi pada tahun 2021

Tingkat pinjaman pribadi sangat bervariasi, dengan suku bunga biasanya turun antara 6% dan 36% untuk peminjam dengan kredit yang baik hingga yang baik.

Salah satu faktor yang mempengaruhi tingkat yang dapat Anda harapkan untuk membayar adalah pemberi pinjaman yang Anda pilih. Sebagai contoh, tingkat bunga rata-rata nasional untuk pinjaman pribadi 36 bulan tanpa jaminan suku bunga tetap pada akhir 2019 adalah 9,41% dari semua serikat kredit dan 10,31% dari semua bank, sementara LendingClub (pemberi pinjaman peer-to-peer) melaporkan tingkat rata-rata 11,50%.

Tapi sementara pilihan pemberi pinjaman dapat mempengaruhi tingkat Anda, skor kredit adalah kekuatan pendorong terbesar yang menentukan apa yang akan Anda bayar untuk pinjaman, seperti yang ditunjukkan tabel di bawah ini. Semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi kemungkinan APR Anda.

Rentang Skor Kredit Rata-rata Pinjaman April 560 atau kurang 136,50% 560-579 107,13% 580-619 58,28% 620-639 31,16% 640-659 23,56% 660-679 17,08% 680-719 11,12% 720 atau lebih tinggi 7,25%

Jangka waktu pinjaman juga dapat mempengaruhi suku bunga, dengan pinjaman jangka pendek umumnya memiliki tingkat yang lebih rendah daripada pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Sumber:Experian, NCUA, Klub Peminjaman, PeminjamanPohon

Tren pinjaman pribadi

Sementara pinjaman pribadi dulunya kurang umum dan sering dianggap hanya oleh peminjam yang putus asa untuk membayar utang, pasar pemberi pinjaman pinjaman pribadi telah berkembang pesat karena semakin banyak orang Amerika yang memutuskan untuk memanfaatkan jenis pembiayaan yang terjangkau ini.

Orang Amerika dari segala usia sekarang mengambil pinjaman pribadi, tetapi dalam beberapa tahun terakhir, rata-rata saldo pinjaman pribadi di kalangan milenial telah tumbuh jauh lebih cepat daripada rata-rata saldo pinjaman pribadi di antara generasi lainnya. Faktanya, rata-rata saldo pinjaman pribadi untuk milenium telah tumbuh 44% hanya dalam lima tahun, yang lebih dari dua kali lipat peningkatan di antara rekan-rekan mereka yang lebih tua dan lebih muda. Meskipun ini, mereka belum mengejar jumlah hutang yang telah diambil oleh Baby Boomers, seperti yang ditunjukkan tabel di bawah ini.

Generasi Rata-rata Saldo Pinjaman Pribadi Baby Boomer $19, 253 Generasi X $17, 175 Milenial $11, 819 Gen-Z $4, 526

Perusahaan Fintech telah membantu mendorong peningkatan pinjaman pinjaman pribadi, terutama di kalangan peminjam yang lebih muda, karena pemberi pinjaman hanya online ini menawarkan persetujuan cepat, akses cepat ke uang tunai, dan pinjaman yang terjangkau. Memenuhi syarat untuk pinjaman dengan pemberi pinjaman online juga bisa lebih mudah daripada mendapatkan pembiayaan dari bank tradisional atau serikat kredit, jadi pasar telah terbuka untuk lebih banyak calon peminjam.

Untung, bahkan ketika jumlah konsumen yang mengambil pinjaman pribadi meningkat pesat, tingkat default tetap sangat rendah. Karena banyak peminjam pinjaman pribadi baru adalah konsumen super prima dengan nilai kredit yang sangat tinggi, daripada peminjam subprime, kemungkinan akun tunggakan yang serius akan tetap langka.

Tarif juga relatif konsisten dalam beberapa tahun terakhir, jadi kecil kemungkinannya akan ada perubahan besar dalam suku bunga pada tahun 2021. Berikut adalah cuplikan tarif rata-rata untuk pinjaman pribadi 24 bulan selama 5 tahun terakhir:

  • 10,07% pada kuartal ke-3 tahun 2019
  • 10,08% pada kuartal ke-3 tahun 2018
  • 9,76% pada kuartal ke-3 tahun 2017
  • 9,64% pada kuartal ke-3 tahun 2016
  • 9,80% pada kuartal ke-3 tahun 2015

Sumber:Experian, TransUnion, Federal Reserve

Apa yang mempengaruhi tingkat bunga pinjaman pribadi Anda?

Saat Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda tidak perlu mendapatkan pinjaman pada tingkat rata-rata. Tingkat pinjaman Anda akan tergantung pada seberapa baik kualifikasi pemberi pinjaman Anda. Sejumlah faktor berbeda akan menentukan tarif Anda, termasuk:

  • Pemberi pinjaman mana yang Anda pinjam?
  • Jumlah yang Anda pinjam dan jangka waktu pinjaman Anda
  • Penghasilan Anda
  • Skor kredit Anda
  • Jumlah hutang yang Anda miliki
  • Pembayaran hutang Anda relatif terhadap pendapatan Anda (rasio hutang terhadap pendapatan)

Jika Anda memiliki penghasilan yang cukup, kredit bagus, dan Anda meminjam jumlah yang wajar, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan pinjaman pada tingkat yang kompetitif.

Mereka yang memiliki nilai kredit lebih rendah, pendapatan kurang, dan lebih banyak utang yang ada kemungkinan akan ditawarkan pinjaman hanya pada tingkat yang lebih tinggi. Melamar dengan cosigner, Namun, dapat membantu peminjam ini memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih kompetitif.

FAQ

Berapa tingkat bunga yang baik untuk pinjaman pribadi?

Tingkat bunga yang baik akan berbeda untuk peminjam dengan kredit yang baik versus peminjam dengan kredit yang buruk. Secara umum, Namun, setiap tingkat pinjaman pribadi di bawah rata-rata yang tercantum di atas akan dianggap cukup baik.

Bank apa yang memiliki tingkat pinjaman pribadi terbaik?

Tingkat pinjaman pribadi terbaik untuk setiap peminjam individu akan bervariasi tergantung pada banyak faktor, termasuk hutang yang belum dibayar, nilai kredit, dan hubungan sebelumnya dengan lembaga keuangan.

Untuk menemukan suku bunga terbaik, konsumen harus berkeliling dan mendapatkan penawaran dari setidaknya tiga pemberi pinjaman. Penting bagi peminjam untuk membandingkan tidak hanya tarif tetapi juga biaya, apakah tingkat bunga tetap atau variabel, dan jadwal pembayaran ketika memilih pinjaman yang paling terjangkau untuk situasi mereka.

Di mana tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman pribadi?

Pinjaman pribadi dapat diperoleh dari bank-bank besar, bank komunitas, serikat kredit, pemberi pinjaman online, dan pemberi pinjaman peer-to-peer.

Ada pro dan kontra untuk setiap opsi, dan sumber pembiayaan terbaik akan bervariasi menurut pembeli. Panduan ke tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman pribadi ini dapat membantu Anda menjelajahi berbagai opsi untuk mendapatkan dana yang Anda butuhkan.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan bunga rendah?

Adalah mungkin bagi peminjam yang berkualifikasi baik untuk mendapatkan pinjaman pribadi berbunga rendah dari berbagai sumber. Namun, peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah mungkin memiliki lebih sedikit pilihan untuk pembiayaan dan mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman dengan pemberi pinjaman yang menawarkan harga yang paling kompetitif.

Setiap peminjam harus berbelanja online dan dengan pemberi pinjaman lokal untuk membandingkan tarif dan melihat penyedia pembiayaan mana yang menawarkan pinjaman dengan biaya terendah untuk seseorang dengan riwayat keuangan khusus mereka.

Intinya:Pinjaman pribadi cenderung menjadi lebih populer

Seperti disebutkan di atas, pinjaman pribadi adalah kategori utang yang tumbuh paling cepat di Amerika Serikat dan tren itu kemungkinan akan berlanjut hingga 2020.

Faktanya, pinjaman pribadi dapat menjadi lebih banyak tersedia di masa depan sebagai Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Federal Reserve, dan beberapa lembaga keuangan lainnya mengeluarkan pernyataan bersama yang mendorong pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan data alternatif — selain hanya nilai kredit — dalam membuat keputusan tentang persetujuan pinjaman.

Tetapi sementara pinjaman pribadi adalah sumber pembiayaan yang umum dan seringkali terjangkau, peminjam harus selalu melakukan uji tuntas mereka dan memastikan mereka membandingkan penawaran untuk menemukan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan untuk situasi mereka. Dan, seperti biasa, peminjam harus menghindari mengambil lebih banyak hutang daripada yang diperlukan dan harus meminjam untuk pengeluaran penting hanya untuk menekan biaya bunga.