Pinjaman Pribadi Jangka Panjang:Suku Bunga Lebih Tinggi Vs. Ketentuan yang Lebih Panjang

Anda mungkin akrab dengan pinjaman pribadi sebagai cara untuk membantu meringankan hutang Anda. Pinjaman ini membantu Anda dengan menggabungkan beberapa kartu kredit dan tagihan lainnya menjadi satu pinjaman yang akan membantu Anda melunasi hutang Anda dalam waktu singkat.

Tetapi ada pilihan lain yang mungkin menjadi jawaban yang tepat untuk kebutuhan Anda – pinjaman pribadi jangka panjang.

Apa itu Pinjaman Pribadi Jangka Panjang?

Pinjaman pribadi jangka panjang adalah pinjaman tanpa jaminan yang memiliki jangka waktu pembayaran yang diperpanjang, biasanya hingga 7 tahun. Beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan hingga 10 tahun untuk jenis pinjaman angsuran ini, tergantung pada riwayat kredit peminjam.

Jenis pinjaman ini bisa menjadi cara yang baik untuk menangani hutang Anda jika Anda membutuhkan fleksibilitas dari pemberi pinjaman dan lebih memilih pembayaran bulanan yang lebih rendah. Namun Anda perlu mengetahui cara kerjanya untuk memastikan bahwa itu adalah pilihan yang tepat untuk situasi Anda.

Berapa Lama Jangka Waktu Pinjaman Pribadi:Jangka Pendek Vs. Jangka Panjang

Seperti disebutkan, ada dua jenis pinjaman pribadi:jangka pendek dan jangka panjang. Meskipun premis dasar untuk kedua jenis pinjaman pribadi ini serupa, mereka memiliki opsi jangka waktu dan tingkat bunga yang berbeda.

Berikut adalah informasi lebih lanjut untuk membantu Anda membandingkannya untuk melihat mana yang tepat untuk Anda.

Pinjaman Pribadi Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman pribadi yang lebih umum dan biasanya memiliki jangka waktu 12 bulan atau kurang selama Anda akan membayar kembali jumlah hutang Anda.

Pinjaman jangka pendek menarik jika Anda membutuhkan uang untuk kebutuhan yang cepat dan mendadak. Tujuan pinjaman umum termasuk perbaikan rumah tak terduga, biaya pindah dan tagihan medis.

Pinjaman Pribadi Jangka Panjang

Berbeda dengan pinjaman jangka pendek, pinjaman jangka panjang bisa bertahan hingga 10 tahun. Pinjaman jangka panjang dapat memiliki banyak tujuan pinjaman yang sama seperti yang disebutkan di atas, seperti renovasi rumah atau biaya pengobatan, terutama jika jumlah yang Anda butuhkan besar. Mereka dapat menarik karena pembayaran bulanan untuk pinjaman jangka panjang cenderung lebih kecil dan lebih mudah dikelola.

Pinjaman ini dijamin menggunakan riwayat kredit pribadi Anda, jadi jika Anda bermaksud menggunakannya untuk tujuan bisnis, Anda dapat memilih pinjaman bisnis, seperti pinjaman SBA dari Small Business Administration. Pinjaman tersebut mungkin datang dengan persyaratan yang lebih menarik daripada pinjaman pribadi. Pastikan untuk berbicara dengan bankir Anda tentang opsi mana yang terbaik untuk Anda.

Karena Anda akan mendapatkan pinjaman untuk jangka waktu yang lebih lama dan menguranginya dalam jumlah yang lebih pendek (melakukan pembayaran bulanan yang lebih kecil kepada pemberi pinjaman dari waktu ke waktu), akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman pribadi jangka panjang karena jumlahnya yang banyak. lagi pemberi pinjaman menunggu pengembalian.

Kelebihan Dan Kekurangan Menggunakan Pinjaman Pribadi Jangka Panjang

Seperti halnya kendaraan keuangan, akan ada beberapa keuntungan dan kerugian menggunakan pinjaman jangka panjang. Pastikan Anda memahami produk dan implikasinya terhadap kesehatan finansial Anda sepenuhnya sebelum Anda memutuskan untuk melamarnya.

Pro

Meskipun Anda tidak boleh berhutang tanpa rencana yang jelas tentang bagaimana Anda akan mengelolanya, terkadang tidak dapat dihindari bahwa Anda perlu meminjam sejumlah uang untuk melunasi pengeluaran yang besar atau tidak terduga. Berikut adalah beberapa keuntungan dari pinjaman pribadi jangka panjang, terutama dibandingkan dengan beberapa produk keuangan lainnya.

• Jumlah Pinjaman Lebih Besar

Karena Anda akan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang lebih lama, Anda dapat meminjam uang dalam jumlah yang lebih besar dibandingkan dengan pinjaman jangka pendek. Itu bisa membuatnya menarik untuk kebutuhan yang lebih besar, seperti biaya kuliah atau perombakan rumah besar-besaran.

Pembayaran Bulanan Lebih Rendah

Meskipun Anda meminjam uang dalam jumlah yang lebih besar, pengembaliannya tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama, yang membantu menjaga pembayaran bulanan lebih rendah dan lebih mudah untuk disesuaikan dengan anggaran Anda.

Peningkatan Angka Kredit

Meskipun mendapatkan pinjaman dapat menyebabkan kegagalan sementara karena pemberi pinjaman “menarik” kredit Anda, melakukan pembayaran penuh dan tepat waktu – dan kemudian melunasi pinjaman pribadi jangka panjang – dapat meningkatkan nilai kredit Anda sebagai peminjam. Ini juga dapat meningkatkan riwayat kredit Anda dan menjadikan Anda peminjam yang lebih menarik untuk pinjaman di masa depan, yang merupakan sesuatu yang perlu diingat jika Anda yakin ingin mendapatkan pinjaman lain di kemudian hari.

Kontra 

Pinjaman pribadi jangka panjang masih memiliki kekurangan. Berikut adalah beberapa kerugian menggunakan pinjaman pribadi jangka panjang yang harus Anda perhitungkan sebelum mengambil keputusan:

Suku Bunga Lebih Tinggi

Ketika Anda meminjam uang untuk waktu yang lebih lama, Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang. Itu terutama berlaku untuk pinjaman pribadi jangka panjang, yang biasanya memiliki tingkat lebih tinggi daripada pinjaman jangka pendek. Pada umumnya dengan pinjaman, semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunganya. Seiring waktu, Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman pribadi untuk menurunkan suku bunga dan menghemat uang Anda.

Lebih Sedikit Pemberi Pinjaman Untuk Dipilih

Setiap kali Anda memilih produk keuangan, penting untuk membandingkan tarif, persyaratan, dan bahkan layanan untuk memastikan Anda menggunakan penyedia yang tepat untuk situasi Anda. Namun, itu bisa lebih sulit dilakukan dengan pinjaman pribadi jangka panjang karena lebih sedikit pemberi pinjaman yang menawarkannya. Kurangnya persaingan dapat menyebabkan tingkat yang lebih tinggi.

Lebih Menantang Untuk Didapatkan

Tidak hanya ada lebih sedikit pemberi pinjaman, tetapi pemberi pinjaman di sana akan meneliti keuangan Anda lebih dekat. Kebanyakan orang yang mampu mendapatkan pinjaman pribadi jangka panjang biasanya memiliki kredit yang bagus.

Persyaratan Pembayaran Lebih Lama

Meskipun ini juga bermanfaat karena membantu Anda mengelola tagihan bulanan dengan lebih baik, jangka waktu pembayaran yang lebih lama mengunci Anda saat Anda tidak tahu seperti apa masa depan keuangan Anda nantinya. Jika keadaan berubah – misalnya, Anda kehilangan pekerjaan atau mengembangkan keluarga – mungkin akan lebih sulit untuk melunasi pinjaman jangka panjang yang besar, yang dapat membahayakan nilai kredit Anda.

Itu juga berarti Anda bisa membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang. Ingin tahu apa saja biaya ini? Kami menjalankan beberapa perhitungan menggunakan Pinjaman Rocket ^SM kalkulator untuk menggambarkan beberapa perbedaan.

Perhatikan bahwa tingkat persentase tahunan (APR) sama, seperti jumlah pinjaman, namun jumlah total yang dibayarkan hampir berbeda $30.000. Tentu saja, pembayaran yang Anda lakukan juga jauh lebih mudah dikelola setiap bulannya, tetapi jika Anda memperpanjang jangka waktu pembayaran pinjaman hingga dua kali lipat, ada lebih banyak waktu untuk mengumpulkan bunga.

Anda tidak hanya akan membayar lebih banyak dalam jangka panjang, tetapi juga dapat lebih sulit untuk memprediksi di mana Anda akan berada secara finansial di masa depan yang lebih jauh, membuat jenis pinjaman ini tidak hanya lebih mahal tetapi juga berpotensi lebih berisiko.

Di Mana Menemukan Pinjaman Pribadi Jangka Panjang Terbaik

Jika Anda telah menghitung dan merasa yakin bahwa pinjaman pribadi jangka panjang cocok untuk situasi keuangan Anda, Anda harus mulai berbelanja ke berbagai lembaga keuangan yang menawarkan opsi pinjaman pribadi jangka panjang. Itu selalu bijaksana untuk melakukan banyak penelitian untuk membandingkan jumlah dan persyaratan sebelum berkomitmen untuk satu.

Bank

Bank adalah salah satu pemberi pinjaman paling umum, dan jika Anda sudah menjadi pelanggan atau peminjam, mereka mungkin menawarkan insentif yang lebih baik daripada tempat lain. Mereka juga akan memprioritaskan pelanggan dengan FICO yang baik ^Ⓡ Skor, bahkan mungkin menawarkan tarif yang lebih baik.

Serikat Kredit

Seringkali serikat kredit dan banks disatukan karena keduanya menawarkan produk serupa, tetapi mereka memiliki perbedaan utama yang penting untuk diperhatikan. Bank adalah lembaga “untuk mencari keuntungan” dan serikat kredit adalah organisasi nirlaba, serta sering kali memiliki semacam kesamaan di antara para anggotanya, seperti tinggal di tempat yang sama atau bekerja untuk industri yang sama.

Sebagai lembaga nonprofit, mereka mungkin lebih cenderung memberikan persyaratan yang lebih baik. Meskipun Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari sembarang serikat kredit, itu bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda memenuhi syarat karena mereka sering menawarkan suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih fleksibel kepada anggota daripada yang bisa mereka dapatkan di bank.

Pemberi Pinjaman Online

Lakukan pencarian online untuk pinjaman pribadi, dan puluhan pemberi pinjaman online akan muncul. Banyak calon peminjam memilih rute ini karena sangat nyaman. Namun, penting untuk diingat bahwa mereka mungkin tidak semuanya sah. Jika Anda ingin berbisnis dengan pemberi pinjaman online, pertimbangkan kredensial mereka dengan cermat dan baca cetakan kecil untuk memastikan Anda memahami persyaratan dan spesifikasinya dengan jelas sebelum mendaftar.

Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi Jangka Panjang

Siap untuk mencari pinjaman pribadi jangka panjang? Ada beberapa langkah yang diperlukan untuk menerima pinjaman jangka panjang.

Langkah 1. Hitung jumlah pinjaman yang diinginkan. Sebaiknya pertimbangkan jumlah tertentu yang akan mencakup persis apa yang Anda butuhkan, jadi Anda tidak tergoda untuk membelanjakan uang untuk barang-barang sembrono hanya karena ada di sana.

Langkah 2. Bandingkan suku bunga dan persyaratan pemberi pinjaman. Dapatkan beberapa penawaran sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda mendapatkan persyaratan terbaik yang tersedia. Jangan lupa untuk memasukkan semua biaya lainnya, seperti biaya originasi, dalam perhitungan Anda.

Langkah 3. Jalankan laporan kredit gratis. Mengetahui situasi kredit Anda dapat membantu Anda menghindari kejutan stiker. Jika Anda tidak memiliki kredit yang bagus. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menunggu sampai Anda memolesnya sedikit; untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda akan membutuhkan nilai kredit yang mengesankan.

Langkah 4. Dapatkan prakualifikasi dengan pemberi pinjaman yang dipilih . Mereka akan mengajukan banyak pertanyaan untuk memastikan Anda memiliki sarana keuangan untuk akhirnya membayar mereka kembali.

Langkah 5. Selesaikan proses aplikasi. Pemberi pinjaman Anda akan memberi tahu Anda apa yang perlu Anda berikan. Anda harus menyertakan informasi dasar serta laporan mutasi bank dan keuangan lainnya.

Alternatif Pinjaman Pribadi Jangka Panjang Untuk Kredit Macet

Tentu saja, pinjaman pribadi jangka panjang bukan satu-satunya pilihan di luar sana. Jika Anda memiliki kredit yang buruk dan tidak yakin Anda akan disetujui, Anda dapat mengambil langkah lain untuk mengamankan dana yang Anda perlu pinjam.

Lini Kredit Ekuitas Rumah

Jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah jalur kredit berdasarkan ekuitas yang ada yang Anda miliki di rumah Anda. Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda telah mengumpulkan sejumlah besar ekuitas. Ia bekerja seperti kartu kredit; namun, karena pemberi pinjaman menggunakan pinjaman Anda sebagai "aset" yang Anda pinjam, mereka dapat merasa lebih nyaman untuk memberikan pinjaman.

Dengan kata lain, ini adalah pinjaman "aman" daripada pinjaman "tanpa jaminan" seperti pinjaman pribadi jangka panjang, yang berarti Anda mungkin mencapai tingkat yang lebih baik dengan HELOC. Tetapi rumah Anda adalah jaminan, jadi jika Anda tidak dapat membayar pinjaman, Anda dapat mengambil risiko penyitaan.

Pembiayaan Kembali Tunai

Dengan pembiayaan kembali tunai, Anda mengambil sebagian dari ekuitas dalam hipotek Anda saat ini dan memulai hipotek baru, dengan jumlah yang lebih tinggi. Anda dapat menggunakan lump sum untuk mengajukan permohonan yang Anda inginkan untuk membiayai proyek atau menutupi keadaan darurat keuangan. Ini juga dapat menurunkan tingkat bunga hipotek Anda tergantung pada harga pasar saat ini.

Kartu Kredit

Pilihan lain yang mungkin Anda kenal adalah menggunakan kartu kredit Anda untuk menutupi biaya tak terduga. Ini bisa menjadi pilihan yang mudah, dengan asumsi Anda memiliki cukup ruang di kartu Anda, tetapi juga bisa berisiko. Pertama, ini dapat merusak skor kredit Anda jika menaikkan tingkat pemanfaatan Anda, atau persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Selain itu, karena utang kartu kredit adalah utang “berputar”, utang ini dapat terus meningkat, menempatkan Anda dalam posisi keuangan yang buruk saat Anda berusaha untuk mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda.

Intinya:Pinjaman Pribadi Jangka Panjang Harus Digunakan Untuk Situasi Tertentu

Sebelum mendapatkan pinjaman pribadi jangka panjang untuk setiap pengeluaran potensial, Anda harus mengetahui tujuan pinjaman dan rencana pembayaran Anda. Ini bisa menjadi cara yang mudah dikelola untuk menemukan uang yang Anda butuhkan dengan segera tanpa menambahkan jumlah yang memberatkan ke tagihan bulanan Anda, tetapi ini tidak untuk semua orang.

Pertimbangkan kemungkinan pinjaman pribadi jangka panjang dengan hati-hati, dengan fokus pada pengeluaran besar yang diperlukan seperti tagihan medis, perbaikan rumah, dan konsolidasi utang.

Jika Anda ingin mengetahui jenis pembiayaan apa yang terbaik untuk situasi pribadi Anda, cobalah opsi Anda di Rocket HQ ^SM Kalkulator Tabungan.