Paket Pembayaran Agen Penagihan:Semua yang Perlu Anda Ketahui

Jika Anda memiliki hutang dalam koleksi, kamu tidak sendiri. Faktanya, menurut Institut Perkotaan, sebanyak 71 juta orang dewasa di Amerika Serikat berutang uang kepada penagih utang. Tapi meskipun sangat umum untuk berutang uang kepada penagih utang, itu tidak membuat upaya mengatasi koleksi menjadi kurang stres.

Kabar baiknya adalah, ada undang-undang yang melindungi Anda saat Anda berhutang sehingga kolektor tidak dapat terlibat dalam perilaku kasar atau melecehkan. Anda juga memiliki opsi untuk menangani saldo utang yang belum dibayar dan membebaskan para penagih.

Namun, sekuat itu, Anda harus melakukan riset dan mengatasi masalah secara langsung jika Anda ingin menyelesaikannya. Panduan ini dapat membantu Anda memahami kapan Anda harus menyiapkan rencana pembayaran agen penagihan.

• 4 langkah yang harus diambil sebelum Anda membayar agen penagihan
• Cara mengatur rencana pembayaran dengan agen penagihan
• Anjuran dan larangan membayar agen penagihan
• Apa yang harus dilakukan setelah hutang Anda lunas?

4 langkah yang harus diambil sebelum Anda membayar agen penagihan

Umumnya, satu-satunya cara untuk keluar dari utang adalah dengan melakukan setidaknya beberapa pembayaran ke agen penagihan. Tapi Anda tidak hanya ingin mulai mengirim uang ke penagih utang. Ada beberapa langkah yang harus Anda lakukan terlebih dahulu.

Langkah 1:Ketahui hak Anda

Terlalu banyak orang yang diintimidasi untuk membelanjakan uang yang tidak mampu mereka bayar untuk utang yang jatuh tempo karena ancaman atau perilaku kasar dari penagih utang. Untuk memastikan hal ini tidak terjadi pada Anda, menyadari perlindungan yang telah diberlakukan oleh Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil.

FDCPA memberlakukan banyak batasan pada apa yang dapat dilakukan penagih utang. Sebagai contoh, kolektor tidak dapat melecehkan Anda, menggunakan bahasa yang tidak senonoh, atau mengancam tindakan hukum terhadap Anda jika mereka tidak berencana untuk benar-benar menuntut Anda. Mereka tidak bisa berpura-pura Anda telah melakukan kejahatan atau membuat pernyataan palsu. Dan, atas permintaan Anda, mereka diminta untuk memberikan bukti utang Anda.

Kolektor juga tidak dapat menghiasi gaji Anda tanpa perintah pengadilan. Plus, mereka hanya dapat mengambil sejumlah uang dari Anda bahkan jika pengadilan memerintahkan pemotongan upah setelah seorang kolektor menuntut. Dan jika Anda meminta kolektor berhenti menghubungi Anda, mereka harus melakukannya — meskipun mereka dapat terus melaporkan tunggakan utang kepada agen pelaporan kredit dan mengambil langkah lain untuk menagih seperti mengajukan kasus pengadilan terhadap Anda.

Langkah 2:Pahami hutang Anda

Kolektor diminta untuk memberikan bukti kewajiban utang Anda dan menunjukkan kepada Anda apa yang Anda berutang. Anda hanya perlu meminta perincian tentang hutang Anda yang belum dibayar dan penagih tidak dapat terus mencoba memulihkan saldo yang belum dibayar dari Anda sampai mereka memberikan informasi ini.

Anda juga harus memeriksa catatan Anda sendiri untuk memastikan kolektor tidak mencoba menagih utang yang telah Anda lunasi atau utang yang telah dilunasi dalam kebangkrutan. Jika kolektor mengklaim Anda berutang lebih dari yang seharusnya, pastikan untuk mengirimi mereka surat yang memperdebatkan utang dan meminta bukti saldo terutang.

Penting juga untuk mengetahui undang-undang pembatasan untuk penagihan utang. Ini bervariasi menurut negara bagian, tetapi umumnya antara tiga dan enam tahun. Jika batas waktu telah berakhir, pengumpul tidak dapat lagi mengambil tindakan hukum apa pun terhadap Anda untuk mencoba mengumpulkan secara teknis, Anda tidak perlu membayar kembali hutang lagi.

Jika batas waktu telah berakhir, Penting agar Anda tidak secara tidak sengaja mengambil tindakan apa pun yang akan menghidupkan kembali kewajiban Anda untuk membayar kembali utang tersebut. Jangan menandatangani dokumen apa pun yang mengatakan Anda berhutang atau membuat perjanjian untuk membayarnya atau yang dapat mengatur ulang jam.

Langkah 3:Buat rencana pembayaran Anda sendiri

Setelah Anda memiliki gagasan tentang berapa banyak Anda berutang, cari tahu berapa yang Anda mampu untuk membayar dan buat proposal Anda sendiri untuk rencana pembayaran sebelum Anda menghubungi agen penagihan. Dengan cara itu, Anda dapat membuka negosiasi tentang cara melunasi hutang dengan persyaratan Anda.

Banyak kolektor lebih bersedia untuk melunasi utang jika Anda dapat membayar jumlah sekaligus. Dengan perjanjian penyelesaian utang jenis ini, Anda setuju untuk membayar kurang dari total hutang Anda sekaligus dan sisanya diampuni. Penyelesaian hutang dapat mempengaruhi kredit Anda, tidak seperti konsolidasi utang, tetapi Anda mungkin dapat bernegosiasi dengan penagih utang untuk melaporkan utang tersebut sebagai yang telah dibayar daripada yang telah diselesaikan sebagai bagian dari perjanjian pembayaran Anda.

Jika Anda tidak memiliki banyak uang kembalian untuk melakukan pembayaran sekaligus terhadap utang Anda, tentukan pembayaran bulanan yang masuk akal sehingga Anda dapat mengusulkan rencana pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda. Dengan mencari tahu apa yang Anda mampu sebelum berurusan dengan kolektor, Anda tidak akan akhirnya menyetujui proposal kolektor yang mengharuskan Anda memaksakan diri.

Langkah 4:Ambil tindakan

Berbekal informasi tentang hutang Anda dan pilihan Anda untuk membuat rencana pembayaran, saatnya untuk mengambil tindakan dan menghubungi agen penagihan untuk mencoba menyelesaikan masalah.

Cara mengatur rencana pembayaran dengan agen penagihan

Ketika kamu siap, hubungi agen penagihan untuk mendiskusikan pilihan Anda untuk menyelesaikan hutang Anda yang belum dibayar.

Anda harus mencari tahu apakah orang yang menjawab telepon memiliki wewenang untuk bernegosiasi dengan Anda atau apakah Anda perlu berbicara dengan manajer. Setelah Anda berbicara di telepon dengan orang yang tepat, mengajukan rencana pembayaran yang Anda usulkan.

Ingat, kolektor mungkin membeli utang ini untuk sen dolar jadi tidak berharap untuk dibayar kembali jumlah penuh. Ini berarti Anda memiliki banyak pengaruh saat menegosiasikan perjanjian pembayaran. Sementara kolektor kemungkinan akan mencoba meyakinkan Anda untuk menaikkan tawaran Anda dan memberi mereka lebih banyak uang daripada yang Anda usulkan untuk dibayar, Anda tidak harus menyerah pada tuntutan mereka.

Anjuran dan larangan membayar agen penagihan

Meskipun menegosiasikan rencana pembayaran Anda adalah bagian tersulit dalam berurusan dengan penagih utang, mencapai kesepakatan hanyalah langkah pertama. Anda juga harus benar-benar melakukan pembayaran — baik dari waktu ke waktu atau sekaligus.

Sebelum Anda membayar, penting untuk memastikan Anda mengetahui apa yang harus dan tidak boleh dilakukan sehingga Anda dapat melindungi diri sendiri.

Anda harus:

• Dapatkan kesepakatan secara tertulis :Jangan melakukan pembayaran tunggal sampai Anda memiliki perjanjian tertulis dengan kolektor yang merinci rencana pembayaran yang telah Anda putuskan.
• Bayar dengan cek bersertifikat atau wesel sehingga Anda memiliki bukti pembayaran: Anda ingin memastikan bahwa Anda dapat menunjukkan dengan tepat kapan Anda melakukan pembayaran dan berapa jumlah yang Anda bayarkan.
• Jelajahi konsekuensi pajak: Dalam beberapa kasus, hutang yang diampuni diperlakukan sebagai pendapatan oleh IRS. Cari tahu apakah rencana pembayaran Anda memiliki implikasi pajak sehingga Anda dapat bersiap jika tagihan pajak Anda naik.
• Lacak pembayaran Anda: Pastikan kolektor menerapkan pembayaran Anda dengan benar untuk mengurangi saldo utang Anda.

Dan Anda harus yakin untuk menghindari:

• Memberi kolektor akses ke rekening bank Anda: Hal ini dapat menyebabkan kolektor mengambil lebih banyak uang daripada yang disepakati.
• Membayar hutang apa pun yang melewati undang-undang pembatasan: Melakukan hal itu dapat menghidupkan kembali kewajiban Anda untuk membayar kembali utang yang seharusnya tidak dapat ditagih

Apa yang harus dilakukan setelah hutang Anda lunas?

Setelah Anda berhasil membayar debt collector, mendapatkan konfirmasi tertulis bahwa hutang telah dilunasi. Anda tidak ingin upaya lain untuk menagih hutang yang sama dilakukan di telepon.

Juga, periksa laporan kredit Anda untuk memastikan utang dilaporkan sebagai dibayar atau diselesaikan, tergantung pada apa yang dapat Anda negosiasikan dengan kolektor.

Akhirnya, adalah ide yang baik untuk membuat rencana ke depan tentang bagaimana Anda akan menangani pinjaman sehingga Anda tidak akan tertinggal dalam pembayaran lagi. Ini bisa berarti membuat anggaran terperinci untuk memastikan Anda tidak pernah memasukkan lebih banyak kartu kredit daripada yang mampu Anda bayar.

Intinya tentang menyiapkan rencana pembayaran dengan agen penagihan

Berurusan dengan penagih utang memang membuat stres. Sesulit apapun menghadapi masalah secara langsung, Anda akan jauh lebih baik jika Anda proaktif dalam mempelajari hak-hak Anda dan mengusulkan rencana pembayaran yang dapat Anda jalani.

Masalah hutang Anda tidak akan hilang begitu saja, tetapi dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengatasinya dengan membuat rencana pembayaran yang terjangkau dan memastikan Anda mendapatkan persetujuan tertulis sebelum membayar.