Rencana Pelajaran Keuangan Pribadi untuk Guru

Cari yang terhormat,

Saya telah menjadi guru sekolah umum selama lima tahun. Saya mencintai pekerjaan saya dan anak-anak, tetapi saya sangat peduli dengan uang, terutama menabung untuk masa pensiun. Adakah saran khusus yang dapat Anda berikan kepada guru?

—Seorang Pembaca

Pembaca yang terhormat,

Senang mendengar bahwa Anda menyukai pekerjaan Anda. Tentu saja tidak ada yang mengajar untuk menjadi kaya, namun saya tidak dapat membayangkan profesi yang lebih penting dan bermanfaat.

Saya juga senang Anda mulai memikirkan masa depan Anda di awal karir Anda karena ini adalah waktu yang tepat untuk menempatkan keuangan Anda di jalur yang benar. Sebagai seorang guru, Anda mungkin memiliki akses ke sejumlah manfaat unik dan berharga yang tidak tersedia bagi pekerja di sektor swasta dan penting untuk memaksimalkan semuanya. Berikut ikhtisar singkat tentang langkah-langkah yang dapat Anda mulai lakukan sekarang untuk membantu mengamankan masa depan finansial Anda, termasuk masa pensiun.

1. Mulailah dengan penilaian yang jelas tentang posisi Anda saat ini

Sebelum Anda melakukan hal lain, cari tahu kekayaan bersih Anda saat ini. Ini berarti menjumlahkan apa yang Anda miliki (aset Anda) dan mengurangi utang Anda (kewajiban Anda). Selanjutnya, tuliskan semua pengeluaran dan sumber pendapatan Anda. Hasilnya adalah gambaran keuangan dari situasi Anda saat ini—dan akan menjadi tolok ukur yang dapat Anda gunakan untuk mengukur kemajuan Anda dari waktu ke waktu.

2. Tetapkan tujuan Anda

Selanjutnya, jelaskan tujuan Anda. Mungkin Anda ingin membeli rumah atau menabung untuk sekolah pascasarjana dalam lima tahun. Jika Anda menanggung utang konsumen, jadikanlah pembayaran itu sebagai tujuan penting. Ini akan memungkinkan Anda untuk menjadikan pensiun sebagai prioritas utama. Sasaran sering berubah dari waktu ke waktu, tetapi menuliskannya sekarang akan membantu Anda fokus pada prioritas Anda dan menabung serta berinvestasi sesuai dengan itu.

3. Tingkatkan penghasilan Anda

Gaji Anda mungkin terikat pada jadwal yang telah ditentukan, tetapi dapatkah Anda mempercepatnya dengan mengambil kursus tambahan atau mendapatkan sertifikasi khusus? Apakah Anda berbicara bahasa kedua? Punya keahlian atau kredensial yang unik? Ini semua dapat membuat Anda naik ke tingkat gaji baru. Juga pikirkan tentang pekerjaan sampingan seperti les—selama tahun ajaran dan juga selama musim panas. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mengumpulkan uang ekstra untuk pensiun atau tujuan lainnya.

4. Buat anggaran… untuk sepanjang tahun

Dalam hal penganggaran, saya menyukai aturan 50/30/20:50 persen dari pendapatan Anda untuk kebutuhan; 30 persen terhadap keinginan; 20 persen untuk tabungan. Jika Anda tidak dapat menabung 20 persen penuh sekarang, mulailah dengan jumlah yang lebih kecil dan tingkatkan setiap tahun seiring dengan kenaikan gaji Anda.

Dan ingat, apakah Anda dibayar dengan jadwal 10 atau 12 bulan, Anda perlu menganggarkan dengan memperhatikan sepanjang tahun. Lagi pula, tidak ada liburan musim panas dalam hal tagihan.

5. Siapkan dana darurat Anda

Kembali ke tabungan, cobalah untuk memiliki uang tunai minimum yang cukup untuk menutupi tiga sampai enam bulan pengeluaran penting—seperti makanan, sewa, dan utilitas serta kejutan keuangan seperti perbaikan mobil atau membutuhkan tukang ledeng. Simpan uang ini di rekening yang stabil seperti rekening tabungan, yang mudah diakses. Jika Anda tidak memiliki tabungan sebanyak itu sekarang, jadikan itu salah satu prioritas utama Anda.

6. Dapatkan asuransi yang tepat

Guru sering memiliki akses ke manfaat asuransi sebagai bagian dari kompensasi total mereka, jadi luangkan waktu untuk meninjau semua pilihan Anda dengan cermat. Mulailah dengan asuransi kesehatan dan pertimbangkan pengorbanan antara biaya dan pertanggungan. Jika Anda memenuhi syarat, rekening tabungan kesehatan bisa menjadi cara yang bagus tidak hanya untuk menghemat pengeluaran kesehatan di masa depan, tetapi juga untuk menambah tabungan Anda yang dilindungi pajak. Dan jangan lupa tentang kebijakan kehidupan dan disabilitas. Anda mungkin memiliki beberapa cakupan dasar, tetapi Anda mungkin perlu menambahkannya dengan kebijakan individual.

7. Jelajahi bantuan untuk pinjaman mahasiswa

Di bawah Program Pengampunan Pinjaman Guru, jika Anda mengajar di sekolah berpenghasilan rendah atau agen layanan pendidikan dan memenuhi kualifikasi lain, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan dari beberapa pinjaman siswa federal Anda.

Sebagai pegawai pemerintah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman layanan publik (PSLF)—manfaat potensial lain yang tidak ingin Anda abaikan. Alat Bantuan PSLF ini dapat memandu Anda melalui kriteria kelayakan dan tindakan yang perlu Anda ambil.

8. Jangan hanya menabung, juga berinvestasi

Menyimpan uang untuk keadaan darurat sangat penting, tetapi ketika Anda menyisihkan uang untuk tujuan jangka panjang, penting untuk beralih dari penabung menjadi investor. Berinvestasi membuat tabungan Anda berfungsi—jadi Anda tidak perlu melakukannya.

Jika Anda baru dalam berinvestasi, luangkan waktu untuk mendidik diri sendiri tentang kompromi antara risiko dan imbalan serta pentingnya diversifikasi. Meskipun saham  secara historis berkinerja lebih baik daripada uang tunai atau obligasi dalam jangka waktu yang lama, karena volatilitasnya, saham biasanya hanya sesuai jika Anda memiliki jangka waktu lima tahun atau lebih.

9. Mulai menabung untuk masa pensiun SEKARANG

Tergantung pada negara bagian dan distrik Anda, Anda mungkin memiliki akses ke program pensiun tradisional. Saat ini pensiun adalah manfaat yang relatif jarang (sekitar 86 persen pekerja sektor publik negara bagian dan lokal memilikinya dibandingkan dengan 15 persen pekerja sektor swasta). Jika Anda termasuk dalam kelompok ini, pahami aturan vesting dan cari tahu berapa banyak yang kemungkinan akan Anda terima setiap tahun—karena Anda mungkin masih perlu menambahkannya dengan tabungan dan pendapatan lain.

Jika Anda tidak berkontribusi pada Jaminan Sosial melalui pekerjaan mengajar Anda, pahami bagaimana manfaat Jaminan Sosial yang mungkin Anda peroleh dari pekerjaan lain atau bahkan riwayat pekerjaan pasangan dapat berkurang.

Sebagai pengajar, Anda mungkin memiliki akses ke paket 403(b) atau 457(b). Mirip dengan 401(k)s, mereka adalah akun pensiun yang diuntungkan pajak yang kuat, dan dapat berupa sebelum pajak atau setelah pajak (Roth). Pastikan Anda sepenuhnya memahami pilihan investasi Anda, batas kontribusi dan aturan pajak dan distribusi minimum yang diperlukan. 403bwise adalah sumber yang bagus untuk mempelajari lebih lanjut.

Terakhir, pertimbangkan untuk berkontribusi pada IRA untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda lebih banyak lagi.

10. Buat rencana keuangan

Pikiran terakhir saya adalah mendorong Anda untuk bekerja dengan perencana keuangan untuk membuat rencana keuangan yang komprehensif. Banyak orang percaya rencana keuangan hanya untuk orang kaya. Justru sebaliknya. Daftar periksa ini mencakup saran terbaik—tetapi ketika tiba saatnya untuk menggali semua detail kehidupan Anda dan menyatukannya, tidak ada pengganti untuk rencana keuangan profesional, yang dapat berbiaya rendah atau bahkan gratis.

Sebagai ibu dari tiga anak, saya memiliki rasa terima kasih dan rasa hormat yang mendalam kepada para guru. Anda adalah bagian dari profesi yang peduli pada orang lain, tetapi tugas saya adalah memberi tahu Anda untuk juga memperhatikan kepentingan terbaik Anda sendiri. Kerjakan pekerjaan rumah keuangan Anda. Perhatikan tunjangan Anda serta gaji Anda. Buat rencana keuangan. Dengan begitu, Anda akan dapat berkembang sebagai pendidik, dengan fokus pada pekerjaan yang Anda sukai.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, hubungi Schwab.