Menabung Tujuan untuk Setiap Usia

Tampaknya berita keuangan saat ini berfokus pada krisis pinjaman mahasiswa dan utang kartu kredit yang meroket. Meskipun mudah untuk fokus pada hutang rata-rata orang Amerika, kita sering lupa bahwa ada krisis tabungan terjadi pada saat yang sama.

Menurut survei GOBankingRates 2017, lebih dari setengah orang Amerika (57 persen) memiliki kurang dari $1, 000 di rekening tabungan mereka. Secara mengejutkan, 39 persen orang Amerika tidak memiliki tabungan sama sekali.

Tabungan pensiun tidak berjalan dengan baik, salah satu. Menurut survei kepercayaan pensiun 2016, lebih dari sepertiga pekerja di atas usia 50 tahun, dan setengah dari pensiunan yang disurvei, memiliki kurang dari $25, 000 disisihkan untuk pensiun. Bayangkan mencoba menjalani dekade tahun emas Anda di atas sarang telur sekecil itu.

Saatnya untuk menghemat lebih banyak uang. Mulailah mengikuti tujuan tabungan ini untuk setiap dekade hidup Anda, dan Anda tidak akan berakhir sebagai statistik tabungan yang menyedihkan.

Di usia 20-an

Jangan sia-siakan usia 20-an Anda dengan berpikir bahwa Anda punya banyak waktu untuk menghasilkan lebih banyak dan menabung lebih banyak. Menyisihkan bahkan sebagian kecil dari penghasilan Anda setiap bulan dapat diterjemahkan menjadi penghematan besar pada saat Anda mencapai usia 50-an.

Tujuan penghematan

Di usia 20-an, tujuan pertama Anda adalah memulai dana darurat dan membangunnya menjadi $1, 000. Menyiapkan dana darurat ini memberi sedikit bantalan pada keuangan Anda sehingga Anda dapat menghindari berutang setiap kali terjadi kesalahan. Setelah Anda mencapai $1, tanda 000, kumpulkan dana darurat Anda untuk biaya hidup sehari-hari selama tiga sampai enam bulan. Ini akan melindungi keuangan Anda lebih jauh dari keadaan darurat yang mahal atau kehilangan pekerjaan.

Tujuan pensiun

Sebelum Anda meninggalkan usia 20-an, gunakan pendapatan kotor tahunan Anda sebagai jumlah target untuk berapa banyak Anda harus menabung untuk masa pensiun. Sebagai contoh, individu menghasilkan $40, 000 per tahun harus mencoba untuk memiliki $40, 000 disimpan di rekening pensiun mereka sebelum berusia 30 tahun. Tujuan ini terdengar menakutkan, tapi itu bisa dicapai, terutama jika Anda mulai lebih awal daripada nanti. (Baca juga:5 Akun Pensiun yang Tidak Perlu Banyak Uang untuk Dibuka)

Jika perusahaan Anda menawarkan pemotongan otomatis dari gaji Anda menjadi 401(k) setiap bulan, pastikan Anda terdaftar sehingga Anda tidak perlu secara sadar membuat pengorbanan. Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang menawarkan kecocokan 401(k) berdasarkan persentase kontribusi Anda, pastikan Anda cukup berkontribusi untuk mendapatkan kecocokan itu. Sebaliknya, Anda meninggalkan uang gratis di atas meja.

Di usia 30-an

Dengan rasa sakit yang tumbuh dari usia 20-an Anda, saatnya untuk meningkatkan permainan keuangan pribadi Anda. Selama dekade hidup Anda ini, idealnya Anda akan mulai mendapatkan lebih banyak uang dan terus mengejar target tabungan Anda. Ingatlah untuk menghindari hutang yang tidak perlu:Di usia 30-an, Anda mungkin menyeimbangkan pinjaman pelajar dengan pembayaran hipotek baru, jadi semakin sedikit hutang tambahan yang Anda ambil, semakin mudah untuk mencapai tujuan uang Anda.

Tujuan penghematan

Jika Anda memiliki lebih banyak pengeluaran atau menghasilkan lebih banyak uang daripada saat Anda berusia 20-an — terutama jika itu a banyak lebih banyak lagi — Anda perlu mengembangkan dana darurat Anda ke bantalan yang lebih besar. Bertujuan untuk menutupi biaya hidup harian Anda selama satu tahun (pembayaran hipotek Anda, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, keperluan, dll.). Setelah dana darurat Anda sepenuhnya didanai, Anda ingin menyimpan uang itu di sana. Hanya menyelam ke dalamnya ketika keadaan darurat terjadi. Setelah keadaan darurat keuangan Anda telah ditangani, Anda harus kembali mendanai akun sepenuhnya. (Lihat juga:8 Cara untuk Memutuskan Apakah Ini Darurat "Layak Dana")

Tujuan pensiun

Di usia 30-an, fokus pada menggandakan jumlah di rekening pensiun Anda untuk dua kali dari pendapatan kotor tahunan Anda. Pastikan portofolio pensiun Anda tidak diatur ke campuran investasi ultra konservatif. Anda memiliki beberapa dekade sebelum pensiun, banyak waktu untuk pulih dari penurunan pasar, dan Anda dapat mengatur alokasi portofolio Anda ke risiko yang lebih tinggi. Ini akan meningkatkan potensi penghasilan akun Anda sementara masih memiliki waktu yang lama untuk berkembang. (Baca juga:8 Langkah Memulai Rencana Pensiun di Usia 30-an)

Di usia 40-an

Usia 40-an Anda bisa terasa seperti dekade keuangan yang luar biasa. Sepertinya Anda memiliki banyak hal; Anda mungkin mencoba memaksimalkan tabungan pensiun Anda sambil juga menyisihkan uang untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Jangan putus asa; lebih penting dari sebelumnya untuk tetap menguasai bola. (Lihat juga:6 Aturan Keuangan Pribadi untuk Dijalani di Usia 40-an)

Tujuan penghematan

Pada saat ini, dana darurat Anda seharusnya masih cukup untuk menutupi biaya hidup selama satu tahun. Setelah Anda membangun penghematan keamanan yang cukup, dolar ekstra Anda akan lebih baik melayani Anda di tempat lain.

Uang ekstra Anda pertama-tama harus digunakan untuk masa pensiun Anda dan melunasi utang berbunga tinggi. Jika rekening pensiun Anda didanai dengan baik, dan hutang Anda rendah, Anda kemudian dapat mengirim dolar Anda ke rekening tabungan penting lainnya, seperti dana kuliah untuk anak-anak Anda, dana liburan keluarga, atau dana renovasi rumah. Bertujuan untuk menyumbangkan 20 persen dari gaji bulanan Anda ke rekening tabungan yang Anda inginkan setiap bulan. (Baca juga:Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Lunasi)

Tujuan pensiun

Seperti disebutkan di atas, pensiun adalah prioritas utama sekarang. Lebih penting untuk membangun tabungan pensiun Anda daripada menyisihkan uang untuk biaya kuliah anak-anak Anda atau pengeluaran yang tidak perlu seperti liburan keluarga. Anak-anak Anda akan memiliki pilihan ketika mereka kuliah, baik dalam bentuk pinjaman mahasiswa, beasiswa, atau kredit AP. Anda tidak akan memiliki pilihan jika tabungan pensiun Anda tidak cukup.

Bertujuan untuk menyelamatkan empat kali pendapatan kotor tahunan Anda di rekening pensiun Anda sebelum Anda meninggalkan usia 40-an. Anda tidak perlu mengalihkan alokasi aset portofolio Anda ke risiko rendah, tetapi pertimbangkan untuk merevisi akun pensiun Anda ke tingkat risiko yang lebih moderat. Dengan tabungan pensiun Anda terlihat sehat, jangan tergoda untuk terjun ke dalamnya untuk keadaan darurat atau untuk membayar uang sekolah anak Anda. Hal ini jarang layak. (Baca juga:Apakah Anda Merusak Pensiun Anda dengan Memanjakan Anak Anda?)

Di usia 50-an Anda

Saat Anda memasuki usia 50-an, pensiun terlihat di cakrawala. Anda mungkin menghadapi tantangan unik selama dekade ini, seperti perubahan pada kesehatan Anda atau merawat orang tua yang sudah lanjut usia. Inilah saatnya untuk mencakup semua basis Anda; mempercepat tabungan Anda dan bermain mengejar di mana Anda perlu. (Baca juga:6 Langkah Finansial yang Harus Dilakukan Saat Orang Tua Anda yang Sudah Tua Pindah)

Tujuan penghematan

Dana darurat Anda harus tetap mencerminkan setidaknya satu tahun biaya hidup. Jika Anda memiliki kerabat lanjut usia yang mungkin membutuhkan perawatan Anda, atau masalah kesehatan yang mengancam akan membuat Anda kehilangan pekerjaan, Anda mungkin perlu membangun tabungan darurat Anda lebih jauh.

Usia 50-an Anda juga merupakan waktu untuk serius membayar utang. Pada saat ini, utang kartu kredit berbunga tinggi merupakan ancaman besar bagi kesejahteraan finansial Anda. Saat Anda pensiun, Anda akan hidup dengan penghasilan tetap. Jika Anda tidak menyimpan cukup uang sepanjang kehidupan kerja Anda, bahwa pendapatan mungkin tidak terlalu tinggi. Hal terakhir yang perlu Anda khawatirkan adalah tagihan kartu kredit yang menumpuk, pinjaman mobil, atau pembayaran hipotek. Atasi hal-hal ini sebaik mungkin, sekarang. Semakin sedikit hutang yang Anda bawa ke masa pensiun, lebih baik.

Tujuan pensiun

Sebelum Anda meninggalkan usia 50-an, berusaha untuk memiliki enam kali jumlah gaji tahunan Anda yang disimpan untuk pensiun. Portofolio Anda sekarang harus dikelola sebagai risiko yang cukup rendah, meskipun dengan orang-orang yang hidup lebih lama dari sebelumnya, mungkin masih masuk akal untuk memiliki beberapa investasi berisiko tinggi seperti saham.

Untuk mengejar tabungan pensiun di kemudian hari, manfaatkan uang tambahan yang dapat Anda sumbangkan ke rekening pensiun Anda setelah Anda mencapai usia 50 tahun; pada tahun 2018, itu tambahan $6, 000 per tahun ke 401 (k) Anda, dan tambahan $1, 000 per tahun ke IRA. (Lihat juga:5 Cara Umur Panjang Mengubah Perencanaan Pensiun (Dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini))

Di usia 60-an Anda

Anda berada di puncak masa pensiun, tetapi ini tidak berarti sekarang adalah waktu yang tepat untuk berhemat. Anda harus bekerja ekstra keras menuju tujuan stabilitas keuangan Anda untuk tahun-tahun emas Anda.

Tujuan penghematan

Tujuannya adalah memasuki masa pensiun dengan sedikit kekhawatiran finansial. Anda tetap membutuhkan dana darurat di masa pensiun. Jika Anda tidak memiliki tabungan cair yang disisihkan untuk krisis, fokus pada membangun itu. Jika dana darurat Anda tersedia, setiap dolar ekstra harus digunakan untuk memberikan kontribusi maksimal pada rekening pensiun Anda dan melunasi sisa utang Anda.

Tujuan pensiun

Apakah iuran pensiun akan membuat perbedaan pada saat ini? Ya! Tingkatkan dana pensiun Anda sebanyak-banyaknya dalam beberapa tahun terakhir Anda masih bekerja. Penting untuk diingat bahwa hidup terjadi. Anda mungkin memiliki rencana untuk pensiun pada usia 65, tapi masalah kesehatan kewajiban pengasuhan, atau bahkan PHK bisa memaksa Anda untuk pensiun dini. Dalam situasi seperti itu, Anda akan sangat senang Anda terus berkontribusi ke rekening pensiun Anda setelah usia 60. (Lihat juga:Apa yang Harus Dilakukan jika Anda Diberhentikan Sebelum Anda Pensiun)

Bahkan dalam skenario yang ideal, Anda masih akan lega ketika Anda siap untuk secara resmi memulai masa pensiun Anda dengan telur sarang yang lengkap.

Berapa banyak yang telah Anda simpan?

Bagaimana nasib Anda untuk kelompok usia Anda? Apakah Anda perlu menabung lebih banyak atau apakah Anda sudah benar? Jika Anda berada di belakang, jangan putus asa; sekaranglah waktunya untuk mengendalikan anggaran Anda dan mempercepat tabungan Anda untuk masa depan yang aman secara finansial.