Berapa Banyak Rekening Tabungan yang Harus Saya Miliki?

Saya sudah mengatakan ini berkali-kali, tapi izinkan saya mengatakannya lagi:menabung itu penting. Dari menumbuhkan dana darurat Anda hingga memotong hutang atau menabung untuk mobil baru atau uang muka untuk rumah baru, menabung adalah dasar dari kebiasaan keuangan pribadi yang baik.

Uang dapat disimpan dengan berbagai cara, dengan rekening tabungan hasil tinggi menjadi cara favorit untuk menghemat uang dan melihatnya tumbuh pada saat yang sama.

Ketika datang ke rekening tabungan, banyak orang bertanya berapa banyak rekening tabungan yang harus mereka miliki? Apakah saya memasukkan semuanya dalam satu akun, atau apakah saya mendistribusikannya ke beberapa akun?

Jawaban singkatnya adalah tergantung. Itu tergantung pada beberapa faktor, dan apa yang mungkin menjadi jawaban terbaik untuk Anda mungkin bukan jawaban terbaik untuk orang berikutnya.

Ini karena ketika semua dikatakan dan dilakukan, ada banyak hal yang perlu Anda pertimbangkan – mulai dari biaya pemeliharaan dan tarif APY hingga seberapa mudah Anda melacak uang dan seberapa disiplin Anda.

Faktor-faktor ini dan sejumlah faktor lainnya semuanya perlu diperhitungkan untuk memastikan bahwa akun-akun ini tidak hanya membantu Anda menghemat uang secara teratur.

Manfaat Memiliki Banyak Rekening Tabungan

Berikut adalah pertimbangan utama yang perlu diingat ketika memutuskan berapa banyak rekening tabungan yang harus Anda miliki dan bagaimana mendistribusikan uang Anda.

Ini Dapat Membantu Anda Melacak Tujuan Keuangan Anda dengan Lebih Baik

Pada waktu tertentu, kita mungkin memiliki beberapa tujuan penghematan. Dari membeli rumah baru atau melakukan perbaikan rumah hingga membeli mobil baru, mengembangkan dana liburan, atau menyisihkan sebagian uang untuk keadaan darurat, hidup kita cenderung memiliki pengeluaran yang membutuhkan penghematan yang cukup besar. Salah satu cara termudah untuk mengelola semua tabungan ini adalah dengan membuka rekening tabungan terpisah untuk setiap pembelian.

Dengan memiliki akun yang berbeda untuk tujuan yang berbeda, Anda akan dapat melihat dengan lebih baik seberapa dekat Anda dengan setiap tujuan. Ini juga memudahkan untuk mendistribusikan uang yang ingin Anda hemat di seluruh tujuan Anda, tergantung seberapa mendesaknya atau berapa banyak uang yang dibutuhkan setelah biaya hidup diperhitungkan.

Itu Dapat Bertindak Sebagai Motivator

Melihat satu lump sum mungkin tidak selalu memudahkan untuk memahami seberapa dekat Anda dengan setiap tujuan. Ini terutama benar jika Anda menabung untuk banyak hal sekaligus.

Dengan memiliki akun terpisah untuk tujuan yang berbeda, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk menilai kemajuan setiap tujuan dan jika Anda perlu berkorban, datanglah hari gajian berikutnya. Kekuatan visualisasi dikenal sebagai motivator yang kuat – mulai dari penghemat uang hingga atlet, memanfaatkan kekuatan visualisasi dapat membantu Anda tetap di jalur.

Anda cenderung tidak menghabiskan uang untuk hal-hal yang salah

Bila Anda memiliki satu tabungan sekaligus untuk semua tujuan Anda yang berbeda, akan lebih mudah untuk salah membelanjakan uang untuk hal-hal yang salah. Ini karena Anda mungkin tidak secara langsung memengaruhi tujuan tertentu dengan mengeluarkan uang untuk dibelanjakan pada sesuatu yang mungkin belum tentu Anda butuhkan.

Ketika Anda telah menyebarkan tabungan Anda ke sejumlah rekening tabungan, kemajuan menuju setiap tujuan menjadi agak lebih nyata. Ini juga dapat membuat Anda berpikir dua kali tentang pengeluaran ekstra yang dapat menggagalkan Anda mencapai apa yang benar-benar Anda inginkan.

Ini Membantu Anda Untuk Memprioritaskan

Memprioritaskan tujuan Anda adalah penting karena tidak semua tujuan mungkin sama pentingnya pada waktu tertentu. Tanpa pemisahan dana yang jelas, mungkin sulit untuk melacak uang mana yang pergi ke mana. Hal ini dapat menurunkan motivasi, terutama jika Anda memiliki banyak tujuan keuangan dan dapat menghalangi Anda untuk benar-benar beralih ke tujuan berikutnya.

Di Sini, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak pengelolaan uang sebagai alternatif untuk mengelola rekening bank yang berbeda dengan beberapa versi, termasuk anggaran, sasaran, dan beberapa alat berguna lainnya.

Ini Memungkinkan Anda Untuk Diversifikasi

Diversifikasi selalu merupakan pilihan cerdas bila dilakukan secara strategis. Ini terutama benar karena rekening tabungan datang dalam berbagai jenis rekening bank. Anda dapat menyimpan uang di akun pasar uang atau akun IRA.

Rekening pasar uang seperti rekening campuran yang menggabungkan rekening tabungan dengan rekening giro. Ini akan memungkinkan Anda lebih mudah mengakses uang Anda. akun IRA, di samping itu, menawarkan kemampuan untuk menunda pembayaran pajak, yang mungkin lebih rendah setelah Anda pensiun.

Yang penting di sini adalah merencanakan untuk jangka panjang. Lagipula, itulah gunanya menabung. Walaupun demikian, apakah itu rekening pasar uang, akun IRA, atau apa pun di antaranya, penting untuk memilih jenis rekening dan bank yang tepat.

Anda Dapat Memanfaatkan Berbagai Promosi &Bonus

Banyak bank, termasuk bank online, menawarkan berbagai bonus dan promosi untuk menarik pelanggan. Penawaran semacam itu biasanya akan tersedia di berbagai jenis akun, termasuk rekening tabungan.

Seperti segala sesuatu yang lain, penawaran datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Dari bonus tunai hingga tarif APY yang lebih tinggi dan segala sesuatu di antaranya, promosi ini dapat memberi Anda langkah cepat menuju tujuan Anda. Umumnya, ini melibatkan pembukaan rekening baru dan memenuhi persyaratan tertentu sebelum uang tunai menjadi milik Anda.

Biasanya persyaratan akan mencakup penyetoran sejumlah uang tertentu dan menahannya di sana selama beberapa waktu. Ini membuatnya sempurna untuk tabungan jangka panjang karena menarik uang akan berarti kehilangan bonus. Ini dapat bertindak sebagai motivator yang hebat!

Luangkan waktu untuk membaca syarat dan ketentuan penawaran, serta untuk akun yang Anda buka. Ini akan membantu Anda memastikan Anda tetap strategis dan tidak berakhir kehilangan uang dengan menyebarkan diri Anda terlalu kurus.

Ini Dapat Membantu Menjaga Uang Anda Aman

Sebagian besar rekening tabungan diasuransikan oleh FDIC. Sebelum kita melangkah lebih jauh, sebelum membuka akun baru, periksa apakah FDIC-nya diasuransikan dan luangkan waktu untuk memahami apa risikonya jika tidak.

Sebagian besar akun diasuransikan hingga batas yang diberlakukan oleh pemerintah federal (hingga $250, 000). Jika tabungan Anda tumbuh di atas jumlah ini, kelebihan apapun tidak diasuransikan. Pada saat ini, mungkin bijaksana untuk memindahkan apa pun di atas jumlah yang diasuransikan ke rekening tabungan baru sehingga Anda menyimpan uang itu diasuransikan.

Yang Harus Diwaspadai Dengan Banyak Rekening Tabungan

Perhatikan Biaya Pemeliharaan

Banyak rekening tabungan memiliki biaya pemeliharaan. Biasanya dibayarkan setiap bulan, biaya perawatan ini dapat mengurangi tabungan Anda, terutama jika Anda memiliki banyak akun. Kabar baiknya adalah bahwa bank atau lembaga keuangan tempat Anda memiliki rekening tabungan akan memiliki pengabaian biaya pemeliharaan.

Agar biaya ini dibebaskan, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu. Umumnya, ini akan ditetapkan sebagai persyaratan saldo minimum atau transfer bulanan minimum dari rekening giro. Jika tabungan Anda cukup besar untuk memenuhi kriteria yang dipersyaratkan, maka semuanya baik-baik saja. Jika tidak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggabungkan beberapa tujuan untuk memastikan Anda memenuhi kriteria dan menghemat uang.

Persyaratan akan bervariasi dari satu bank ke bank lain dan, umumnya, juga akan bervariasi dari satu jenis akun ke akun lainnya. Sebelum memutuskan untuk mendistribusikan uang Anda ke beberapa akun, periksa apakah Anda memenuhi persyaratan dan, jika tidak, berapa banyak itu akan membuat Anda kembali. Ini akan memungkinkan Anda untuk memahami apakah layak memiliki banyak akun, dan jika demikian, berapa banyak.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa sebagian besar rekening tabungan ditawarkan dalam struktur berjenjang. Akun tingkat yang lebih rendah akan memiliki persyaratan yang lebih rendah tetapi manfaat yang lebih sedikit, sementara akun tingkat yang lebih tinggi akan memiliki persyaratan yang lebih tinggi dan lebih banyak manfaat. Jika Anda mendapati diri Anda harus menurunkan versi, Pahami dulu apa yang akan kamu korbankan, termasuk tingkat APY, yang akan kita bahas selanjutnya.

Perhatikan Tarif APY

APY adalah singkatan dari Persentase Hasil Tahunan. Ini mewakili tingkat bunga yang akan Anda peroleh dari tabungan Anda. Beberapa tarif cukup tinggi, dan ini dapat meningkatkan tabungan Anda, terutama jika Anda menyimpan uang dalam jangka waktu yang lebih lama. Semakin tinggi kadarnya, semakin baik bagi Anda.

Membuka akun baru dengan tingkat yang lebih rendah daripada yang sudah Anda miliki berarti Anda akan kehilangan uang yang seharusnya Anda peroleh dari memasukkan uang itu ke akun Anda yang ada.

Beberapa akun juga menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi, semakin banyak uang yang Anda simpan. Ini berarti membayar (secara harfiah) untuk memasukkan uang sebanyak mungkin ke dalam rekening itu dan menikmati tingkat bunga yang tinggi. Lagipula, semakin banyak bunga yang Anda peroleh, semakin cepat Anda mencapai tujuan Anda.

Transfer Dapat Memakan Waktu

Jika Anda memiliki banyak akun dan perlu memindahkan uang, ingat bahwa ini mungkin tidak instan. Ini terutama benar jika rekening tersebut dimiliki oleh bank yang berbeda atau lembaga keuangan yang berbeda.

Tentu saja, Anda selalu dapat mengatur transfer otomatis jika rekening bank Anda memiliki fitur ini. Pada kasus ini, pastikan bahwa ada cukup uang yang tersedia pada hari itu untuk menghindari biaya NSF (dana tidak mencukupi) karena ini dapat mengurangi tabungan Anda.

FAQ

Apakah Lebih Baik Memiliki Banyak Rekening Tabungan?

Ada pro dan kontra untuk memiliki banyak rekening tabungan. Karena situasi keuangan setiap orang, persyaratan, dan tujuannya berbeda, tidak ada satu jawaban mudah yang berhasil dalam segala situasi. Memiliki banyak rekening tabungan tentu memiliki keuntungan tersendiri. Hal ini dapat memudahkan untuk melacak tabungan, membuat Anda tetap termotivasi, dan dapat membantu Anda tetap diasuransikan. Ini juga bisa menjadi cara yang bagus untuk melakukan diversifikasi. Ingatlah biaya pemeliharaan dan tarif APY karena ini biasanya memiliki beberapa batasan.

Apakah Ada Batas Berapa Banyak Rekening Tabungan yang Dapat Anda Miliki?

Setiap bank biasanya memiliki kebijakannya sendiri dalam hal batasan jumlah rekening tabungan yang dapat Anda buka. Ini berarti Anda perlu memeriksa dengan bank Anda jika ada batasan yang dikenakan pada jumlah rekening yang dapat Anda pegang.

Anda juga dapat memilih untuk memiliki beberapa rekening dengan bank yang berbeda jika batas di bank Anda terlalu rendah.

Apakah Memiliki Banyak Rekening Tabungan Merugikan Kredit Anda?

Memiliki banyak rekening tabungan tidak merugikan kredit Anda. Tapi pastikan bahwa mereka dalam performa yang baik, karena ini akan membantu Anda menghindari komplikasi.

Satu hal lagi yang harus diwaspadai adalah apakah bank atau lembaga keuangan melakukan cek kredit hard pull atau cek kredit soft pull. Pemeriksaan kredit yang sulit dapat mempengaruhi nilai kredit Anda secara negatif, tetapi secara umum, ini tidak akan berdampak besar.

Pada kasus ini, berhati-hatilah dalam membuka banyak akun dalam waktu singkat. Pemeriksaan kredit tarik lunak tidak memengaruhi skor kredit Anda.

Haruskah Anda Memiliki Lebih dari Satu Rekening Tabungan?

Ketika memutuskan apakah Anda lebih baik dengan satu rekening tabungan atau banyak rekening, pastikan Anda mempertimbangkan semuanya. Ini tidak hanya akan memungkinkan Anda untuk menjadi perencana keuangan yang lebih baik, tetapi mungkin meningkatkan tabungan Anda lebih cepat pada saat yang sama.

Ingatlah bahwa rekening tabungan yang berbeda dapat dibuka dengan bank yang berbeda. Lembaga keuangan lainnya, seperti serikat kredit, juga menawarkan berbagai jenis akun, termasuk tabungan. Ini akan memungkinkan Anda untuk mendiversifikasi portofolio tabungan Anda.

Anda mungkin juga ingin memikirkan cara menyusun akun Anda. Anda tidak hanya dapat membagi tabungan berdasarkan tujuan seperti tabungan darurat atau tabungan pensiun, tetapi juga berdasarkan jangka waktu, termasuk tabungan tujuan jangka pendek dan jangka panjang.

Penting juga untuk berkeliling dan berpikir di luar kotak. Perusahaan seperti Ally, American Express, dan Capital One umumnya memiliki penawaran yang bagus.

Di samping itu, rekening tabungan online cenderung membuat pengelolaan rekening lebih mudah dengan menyediakan aplikasi seluler dan solusi perbankan online.