Berapa Banyak dari Gaji Anda yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?

Anda selalu mendengar pentingnya menabung sebanyak mungkin, Tapi, apa arti sebenarnya? Berbicara secara realistis, menabung bisa jadi sulit setelah gaji Anda masuk ke rekening bank Anda. tagihan, kebutuhan, dan keinginan ekstra perlahan-lahan dapat mengurangi cek Anda yang diperoleh dengan susah payah. Jika Anda berjuang dengan membayar ke tabungan Anda terlebih dahulu, kamu tidak sendiri. Ternyata, 59 persen orang Amerika hidup dari gaji ke gaji, dan 65 persen tidak tahu berapa banyak yang mereka belanjakan setiap bulan. Belum, bagi mereka yang selalu mendakwahkan nilai menabung, berapa banyak dari gaji Anda yang harus Anda simpan?

Menetapkan tujuan tabungan Anda terlalu tinggi dapat menghilangkan dana darurat dan rekening tabungan lainnya, namun menabung terlalu sedikit dapat menghambat investasi Anda. Jika Anda ingin pensiun dini, memulai bisnis Anda sendiri, atau beli rumah, rekening tabungan Anda adalah bahan utama. Untuk menemukan tujuan tabungan ideal Anda, terus membaca atau lewati ke salah satu bagian ini:

Berapa banyak yang harus Anda simpan setiap bulan?

Berapa banyak yang harus ditabung untuk setiap tujuan

Di mana Anda harus meletakkan tabungan Anda?

Bagaimana jika Anda tidak bisa menabung sebanyak yang Anda mau?

Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?

Berdasarkan aturan 50/30/20, 20 persen dari penghasilan Anda harus digunakan untuk tabungan dan pensiun. Sisa gaji Anda kemudian dibagi antara kebutuhan dan keinginan, dengan 50 persen untuk kebutuhan, seperti sewa, dan 30 persen terhadap keinginan Anda. Meskipun Anda harus selalu menempatkan 20 persen dari penghasilan Anda untuk hutang dan tabungan, cobalah menabung hingga 30 hingga 50 persen. Anda mungkin tidak pernah tahu kapan penghematan ekstra bisa berguna.

Berapa Banyak dari Gaji Anda Harus Pergi Ke Mana? Kebutuhan:

• Bahan makanan
• Perumahan
• Angkutan
• Asuransi (Kesehatan/Mobil)
• Pembayaran Utang Minimum

50% Ingin:

• Mengambil
• Hobi
• Pakaian/Aksesoris
• Keanggotaan/Langganan
• Wifi
• Bepergian
• Pembayaran Hutang Ekstra

30% Penghematan:

• Paket Hemat
• Dana darurat
• Masa pensiun
• Investasi

20%

Berapa Banyak yang Harus Ditabung untuk Setiap Tujuan

Setelah menyisihkan 20 persen dari penghasilan Anda untuk ditabung setiap bulan, Anda dapat meningkatkan pembayaran Anda untuk mencapai tujuan keuangan yang lebih besar. Contohnya, jika Anda ingin membeli rumah di tahun depan, Anda mungkin ingin menabung ekstra untuk memenuhi tujuan itu.

1. Untuk Keadaan Darurat

Jika ban Anda pecah atau atap Anda mulai bocor, Anda mungkin memerlukan uang ekstra untuk membuat Anda kembali berdiri. Khas, Anda harus memiliki setidaknya tiga sampai enam kali pendapatan bulanan Anda disimpan dalam dana darurat Anda. Jika itu tampak seperti banyak, menetapkan tujuan yang lebih kecil pada $400–1, 000 untuk membantu Anda memulai. Mengingat, ini dapat berfluktuasi tergantung pada gaya hidup dan tujuan Anda.

2. Untuk Pensiun

Bertahun-tahun ke depan, Anda akan berterima kasih atas tabungan pensiun Anda yang murah hati. Sebagai aturan umum, Anda harus mengalokasikan 15 sampai 20 persen dari pendapatan Anda untuk pensiun. Akun pensiun termasuk 401k, Roth IRA, atau akun pencocokan investasi pemberi kerja. Siapkan pembayaran otomatis setiap gaji untuk memastikan Anda menyiapkan masa depan untuk sukses.

3. Untuk Berinvestasi

Jika Anda memiliki fleksibilitas keuangan ekstra, pertimbangkan untuk meningkatkan investasi Anda untuk mencapai 10 hingga 15 persen dari pendapatan Anda. Investasi berisiko rendah, dana indeks, dan obligasi adalah beberapa pilihan investasi. Sebelum melakukan investasi, evaluasi pembelian mana yang paling menguntungkan Anda dan rekening bank Anda dalam jangka panjang. Ingatlah cakrawala waktu investasi dan toleransi risiko Anda, juga.

4. Untuk Pembelian Besar`

Saat Anda menabung untuk pembelian besar, mulailah dengan merinci tujuan tabungan Anda. Duduk dan tuliskan tujuan penghematan teratas Anda dan langkah apa yang perlu Anda ambil untuk mencapainya. Apakah Anda ingin menabung untuk kuliah atau membeli mobil baru? Gerakkan tujuan tersebut dengan menciptakan spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan rencana tindakan peka waktu (SMART) untuk membawa Anda ke sana.

Di Mana Anda Harus Menaruh Tabungan Anda?

Tujuan tabungan yang berbeda mungkin sesuai dengan rekening tabungan yang berbeda. Tabungan jangka panjang (5–10+ tahun) biasanya paling menguntungkan Anda dalam rekening investasi dan pensiun. Tabungan jangka pendek (0–5 tahun) mungkin lebih cocok untuk rekening tabungan umum dan dengan hasil tinggi. Merencanakan tujuan tabungan Anda secara strategis dapat membantu Anda memaksimalkan investasi dan menghindari hukuman.

• Rekening giro: Rekening giro biasanya tidak memiliki peluang pertumbuhan. Akun ini digunakan untuk pembelian sehari-hari seperti sewa Anda, Wifi, dan sembako.

• Rekening tabungan umum: Rekening tabungan umum memiliki, rata-rata, pertumbuhan 0,01 hingga 0,08 persen APY. Rekening tabungan ini biasanya digunakan untuk dana darurat dan tujuan tabungan jangka pendek. Akun ini mudah diakses jika terjadi keadaan darurat dan membantu menumbuhkan uang yang tidak digunakan.

• Rekening tabungan hasil tinggi: Rekening ini paling baik untuk tabungan jangka pendek. Rata-rata, rekening tabungan hasil tinggi memiliki APY satu persen, salah satu APR rekening tabungan tertinggi. Ini membantu Anda memaksimalkan kontribusi Anda sambil tetap fleksibel untuk akses cepat.

• Berkontribusi pada 401K atau investasi Anda: Berinvestasi dalam 401K Anda membuat Anda siap untuk pensiun. Kontribusi 401K berpotensi menumbuhkan investasi Anda sebesar 14,2 persen dan menurunkan penghasilan kena pajak bulanan Anda.

Bagaimana Jika Anda Tidak Dapat Menyimpan Sebanyak yang Anda Inginkan?

Anda mungkin ingin menyimpan seluruh gaji Anda, tetapi pengeluaran sehari-hari seperti sewa dan bahan makanan adalah kebutuhan umum. Apakah Anda sedang menabung untuk rumah atau dana darurat Anda, simpan apa yang Anda bisa. Berikut adalah beberapa cara untuk memberikan ruang bagi tujuan tabungan Anda:

• Anggaran untuk gaya hidup Anda: Duduklah dan lihat ke mana perginya uang Anda. Sorot pengeluaran yang tidak perlu yang dapat dipotong dari anggaran Anda. Alih-alih mendapatkan kopi untuk dibawa pulang setiap hari, manjakan diri Anda dengan kopi akhir pekan untuk menghemat anggaran Anda.

• Buat toples ganti: Gali toples atau cangkir tua di dapur Anda. Letakkan di meja Anda dan rekatkan kertas label "Tabungan" di depannya. Setiap kali Anda memiliki uang receh atau uang lima dolar, tambahkan ke dalam toples. Bawa toples Anda ke bank setiap bulan untuk melihat penghematan ekstra yang Anda kumpulkan.

• Latih pola pikir hemat: Evaluasi hidup Anda untuk melihat apa yang bisa Anda lakukan. Apakah Anda masih memiliki kursi tambahan yang menempati ruang di ruang tamu Anda? Posting secara online untuk melihat uang tambahan apa yang dapat Anda peroleh dan stres apa yang dapat Anda kurangi.

• Bayar tabungan, lalu dirimu: Siapkan pembayaran otomatis ke tabungan Anda pada hari gajian. Setelah beberapa saat, Anda dapat memperlakukan penyesuaian anggaran ini seperti tagihan biasa yang harus dibayar setiap bulan.
• Diversifikasi pendapatan Anda: Menciptakan aliran pendapatan yang berbeda menyediakan jaring pengaman untuk setiap sumber uang yang mengering. Jika Anda memiliki waktu luang ekstra setiap bulan, pertimbangkan untuk memulai proyek pendapatan pasif. Membuat saluran atau blog YouTube hanyalah beberapa cara untuk menginvestasikan waktu ke dalam hasrat Anda dan mendiversifikasi penghasilan Anda.

Meskipun menabung terkadang sulit untuk dimulai, itu salah satu faktor kunci menjalani gaya hidup bebas finansial. Apakah Anda ingin meninggalkan pekerjaan sehari-hari dengan stres tinggi atau pensiun dini, tabungan Anda adalah apa yang membawa Anda ke sana. Jumlah yang harus Anda tabung setiap bulan tidak boleh kurang dari 20 persen dari penghasilan Anda. Belum, jika Anda memiliki tujuan yang lebih besar, Anda mungkin ingin menyimpan lebih banyak. Unduh aplikasi kami untuk menetapkan tujuan penghematan Anda dan memastikan Anda tetap selaras dengan kemajuan Anda.

Sumber :Biro Sensus Amerika Serikat | Laporan Hipotek | Orang Dalam Bisnis