Berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan?

Saya memiliki hubungan cinta-benci dengan asuransi jiwa.

Di tangan satunya, Aku menyukainya. Itu membantu saya lulus kuliah dan memiliki kehidupan. Itu juga membantu saya tidur di malam hari mengetahui bahwa keluarga saya akan dijaga jika sesuatu yang buruk terjadi pada saya (Tuhan melarang).

Saya juga membencinya karena banyak agen yang salah mengartikannya. Mereka menjual kepada Anda jenis asuransi yang salah dan jumlah yang salah. Tujuan utama mereka seringkali adalah untuk memaksimalkan keamanan finansial mereka, daripada milikmu.

Jangan biarkan kekurangan karakter mereka memengaruhi keputusan Anda tentang topik penting ini.

Apakah Anda Membutuhkan Asuransi Jiwa? (Dengan serius)

Asuransi jiwa hanya memiliki satu tujuan:untuk menyelesaikan tanggung jawab keuangan Anda jika Anda meninggal.

Itu dia.

Jika Anda tidak memiliki tanggungan atau orang lain yang bergantung pada penghasilan Anda, Anda saat ini tidak membutuhkan asuransi jiwa. Jangan terjebak pada jebakan umum:asuransi jiwa bukanlah investasi.

Jika Anda memiliki tanggungan, Anda harus membeli istilah daripada seluruh hidup, dalam hampir setiap kasus. Saya akan berasumsi bahwa Anda sudah mengetahui perbedaan antara asuransi berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Ini adalah ide yang baik untuk membiasakan diri dengan pilihan Anda, jika tidak.

Mengapa ANDA Perlu Cakupan?

Sangat mudah untuk mengeluh tentang premi asuransi jiwa. Lagipula, kita harus membayarnya setiap bulan tetapi jarang melihat manfaatnya. Keengganan untuk melakukan pembayaran premi bulanan untuk sesuatu yang tidak akan Anda lihat manfaatnya mungkin menjadi salah satu alasan Anda kurang diasuransikan.

Sebelum Anda mengetahui berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan, berhenti, dan pikirkan alasan Anda mendapatkan asuransi jiwa. Ini dapat membantu menghilangkan kesengsaraan membayar premi.

Inti dari asuransi jiwa bukanlah untuk memberi Anda uang untuk pensiun atau tujuan lain apa pun (walaupun beberapa kebijakan nilai tunai menawarkan janji-janji itu). Itu seharusnya menjadi cara bagi Anda untuk membantu keluarga Anda.

Menurut survei dari John Hancock, banyak orang melihatnya sebagai cara untuk menutupi pengeluaran akhir. Dua puluh lima persen Baby Boomers dan 16 persen Gen X melihatnya sebagai salah satu cara agar keluarga dapat menutupi biaya pemakaman dan biaya lainnya, mengurangi beban keuangan pada orang yang dicintai.

Kapan Anda Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa ada untuk menggantikan penghasilan Anda jika Anda meninggal, jadi jika Anda memiliki seseorang yang mengandalkan penghasilan Anda, maka Anda membutuhkan asuransi jiwa. Jika salah satu dari situasi berikut berlaku untuk Anda, maka Anda mungkin membutuhkan asuransi jiwa:

• Anda memiliki tanggungan (anak-anak, pasangan, mitra, orang tua yang tinggal bersamamu, dll.)
• Seseorang bergantung pada penghasilan Anda atau nilai yang Anda berikan
• Anda memiliki hipotek atau hutang besar lainnya
• Anda memiliki harta yang besar atau rumit
• Anda memiliki bisnis atau memiliki mitra dalam bisnis

Asuransi jiwa dapat digunakan sebagai alat untuk perencanaan perumahan dan dapat berguna untuk menghindari pengesahan hakim atau pajak dalam situasi tertentu. Jika Anda memiliki harta yang besar atau rumit, maka Anda harus bertemu dengan pengacara atau perencana real estat untuk membantu Anda menentukan tindakan terbaik.

Ketika Anda Mungkin TIDAK Membutuhkan Asuransi Jiwa

Anda mungkin tidak memerlukan asuransi jiwa jika:

• Anda tidak memiliki tanggungan finansial dan mungkin tidak akan melakukannya di masa mendatang
• Anda pensiun dan hidup dari investasi atau sumber pendapatan lain, dan pasangan Anda atau tanggungan lainnya akan memiliki penghasilan yang cukup dari sumber-sumber itu jika Anda lewat di hadapannya
• Anak-anak jarang membutuhkan asuransi jiwa. Satu-satunya saat masuk akal untuk mendapatkan asuransi jiwa pada anak adalah jika mereka mendapatkan penghasilan dan pendapatan itu perlu diganti jika mereka meninggal.

Catatan tentang asuransi jiwa anak : Beberapa perusahaan asuransi jiwa akan menawarkan pengendara pada polis orang dewasa yang memberikan perlindungan beberapa ribu dolar kepada anak Anda, dan tergantung pada perusahaan, dapat menjamin pertanggungan anak setelah mereka berusia 18 tahun, terlepas dari kesehatan mereka.

Perusahaan asuransi jiwa yang saya gunakan menawarkan $20, 000 pertanggungan untuk putri saya dengan tambahan $2 per bulan untuk polis asuransi jiwa saya, dan jaminan bahwa dia akan memenuhi syarat untuk pertanggungan setelah usia 18 tahun, terlepas dari kesehatan. Gunakan penilaian Anda pada jenis rencana ini.

Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Anda Beli?

Ingat, asuransi jiwa dimaksudkan untuk menebus penghasilan Anda yang hilang. Kami perlu mencari tahu berapa lama tanggungan Anda akan bergantung pada penghasilan Anda, atau dalam hal pasangan tinggal di rumah, nilai yang Anda berikan dalam merawat anak atau menjalankan rumah tangga.

Pilihan lain untuk dipikirkan adalah asuransi jiwa hipotek jika Anda merasa itu akan bermanfaat bagi keluarga Anda, meskipun istilah kehidupan hari ini mungkin nilai yang lebih baik.

Jadi, berapa jumlah yang realistis untuk didapatkan?

Salah satu aturan praktisnya adalah mengalikan penghasilan Anda dengan 17 dan membeli sejumlah asuransi itu. Jika Anda membawa pulang $48, 000 setahun Anda membutuhkan $816, 000 dalam asuransi berjangka. Ini adalah perkiraan kasar tetapi mari kita lihat apakah aturan praktisnya berfungsi.

Tanpa terjebak dalam banyak detail, mari kita buat beberapa asumsi:

1. Anda dan pasangan Anda berusia 45 tahun.
2. Anda masing-masing membawa pulang $4000 sebulan dengan total $8000.
3. Anda memiliki satu anak, usia 7 tahun
4. Anda akan pensiun dalam 20 tahun.
5. Pendapatan bulanan $8000 memungkinkan Anda menabung untuk pendidikan anak Anda dan pensiun Anda.
6. Jika salah satu dari kalian mati, pengeluaran Anda akan meningkat sebesar $1000 setiap bulan untuk membayar pengasuhan anak tambahan selama lima tahun.
7. Inflasi akan menjadi 3% selama 20 tahun ke depan.
8. Hasil investasi akan menjadi 5% selama 20 tahun ke depan.
9. Anda sudah memiliki $150, 000 di tabungan.

Dalam contoh ini, Anda perlu mengganti $5000 dalam pendapatan bulanan untuk lima tahun ke depan dan kemudian $4000 untuk 15 tahun ke depan.

Memberitahu Anda apa, kami hanya akan mengganti $5000 untuk 20 tahun ke depan dan memberikan sedikit bonus kepada pasangan yang masih hidup untuk bertahan dengan Anda selama mereka melakukannya.

Berapa Banyak Asuransi Jiwa Berjangka yang Anda Butuhkan?

Menggunakan kalkulator dan memasukkan penghasilan yang Anda inginkan ($60, 000), jumlah tahun (20) dan tingkat pengembalian (2%), mari kita lihat apa yang kita dapatkan.

1. Kami menggunakan $60, 000 karena itu mewakili $5000 dalam pendapatan bulanan selama 12 bulan.
2. Kami juga menggunakan 2% untuk tingkat pengembalian, yaitu pengembalian 5% dikurangi inflasi 3%.

Secara matematis, ini bukan 100% cara untuk melakukannya, tapi itu cukup dekat untuk apa yang kita butuhkan.

Masukkan angka-angka itu, dan hasil Anda adalah $981, 085. Sekarang, kurangi $150, 000 yang sudah Anda miliki, dan Anda perlu membeli $831, 085 dalam asuransi berjangka.

Berapa lama Anda membutuhkannya? 20 tahun tentunya.

Saat itu, sesuai rencanamu, Anda akan memiliki cukup uang untuk pensiun.

Dalam contoh khusus ini, hasilnya cukup mendekati perhitungan rule of thumb. Anda harus membeli $850, 000 dalam asuransi jiwa berjangka.

Jika kita ingin memperumit masalah ini, kita akan melihat jumlah yang dibutuhkan berkurang setiap tahun. Latihan ini menghitung jumlah yang Anda butuhkan saat ini.

Anda dapat dengan mudah menjalankan kembali latihan ini setiap tahun untuk melihat apakah Anda masih membutuhkan jumlah yang sama, atau jika Anda dapat menelepon dan mengurangi pertanggungan Anda dengan perusahaan asuransi.

Ingat saja dua hal:

1. Belilah asuransi jiwa berjangka yang murah hanya untuk penggantian pendapatan dan perlindungan keluarga.
2. Pikirkan asuransi jiwa dalam hal pengganti pendapatan . Berapa penghasilan yang Anda butuhkan dan untuk berapa lama?

Setelah Anda menentukan ini, mudah untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda beli.

Dapatkan Penawaran Asuransi Jiwa Berjangka Gratis

Setelah Anda memiliki gambaran umum tentang berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan, Anda harus meluangkan waktu untuk mencari penawaran asuransi jiwa. Secara umum, Anda ingin tetap dengan perusahaan terkenal yang berada dalam kondisi keuangan yang baik.

Ada tiga cara untuk menghemat waktu saat berbelanja untuk kutipan asuransi jiwa:yang pertama adalah mengunjungi agen asuransi jiwa. Banyak agen yang hebat dan akan membantu Anda menganalisis kebutuhan Anda dan membantu Anda membandingkan penawaran.

Sayangnya, beberapa agen asuransi jiwa memberikan nama buruk kepada yang lainnya dan akan berusaha keras untuk menjual kepada Anda polis asuransi jiwa mahal yang mereka posisikan sebagai "investasi".

Metode selanjutnya adalah menghubungi penyedia asuransi Anda sendiri secara langsung. Ini memakan waktu dan mengharuskan Anda melakukan lusinan panggilan telepon atau mengunjungi lusinan situs web.

Metode pilihan saya untuk berbelanja polis asuransi jiwa adalah dengan menggunakan alat online yang akan membantu saya membandingkan beberapa pilihan sekaligus, tanpa harus berurusan dengan promosi penjualan.

Tidak ada tanggungan, tidak ada asuransi jiwa?

Berikut adalah situasi umum:Anda masih muda dan lajang, atau Anda adalah pasangan yang baru menikah di mana kedua pasangan bekerja (penghasilan ganda, Tidak ada anak-anak). Apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa?

Ada dua sisi dari argumen ini – ada yang mengatakan, Ya, membeli asuransi jiwa terlepas dari apakah ada orang yang secara finansial bergantung pada penghasilan Anda, dan orang lain yang akan mengatakan untuk tidak mengganggu. Seperti segala sesuatu, ada berbagai cara untuk melihat ini.

Jika Anda masih muda, Anda biasanya dapat membeli polis asuransi jiwa berjangka lebih murah sekarang daripada beberapa tahun ke depan.

Manfaatnya adalah Anda dapat mengunci lebih rendah tarif asuransi jiwa , dan Anda sudah memiliki perlindungan jika terjadi sesuatu yang membuat Anda tidak dapat diasuransikan. (Lihat mengapa asuransi jiwa berjangka hampir selalu lebih baik daripada asuransi jiwa utuh).

Pada kasus ini, Anda dapat membeli polis asuransi jiwa berjangka 30 tahun saat Anda masih muda, sehat, dan mengunci premi yang lebih murah daripada jika Anda membeli polis beberapa tahun dari sekarang. Saat kebutuhan Anda berubah, Anda dapat mengevaluasi kembali kebutuhan asuransi jiwa Anda dan membeli polis lain jika diperlukan.

Anda perlu menjalankan skenario lagi untuk menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan dan untuk berapa lama. Metode ini dapat membantu Anda mengunci tarif asuransi jiwa yang lebih rendah sekarang, dan membeli lebih banyak asuransi jiwa sesuai kebutuhan.

Ingat, Anda selalu dapat memiliki lebih dari satu polis asuransi jiwa (periksa dengan penyedia asuransi jiwa Anda, karena beberapa perusahaan mungkin membatasi Anda pada satu kebijakan).

Bagaimana Dengan Membeli Asuransi Jiwa Melalui Pekerjaan?

Banyak perusahaan menawarkan polis asuransi jiwa otomatis untuk semua karyawan atau menawarkan asuransi jiwa kelompok yang murah kepada karyawan. Sebagai contoh, majikan saya sebelumnya memberikan asuransi jiwa sebagai bagian dari tunjangan kami, dengan pembayaran polis 2x gaji tahunan (kami dapat membeli lebih banyak dengan biaya kami).

Polis ini baik-baik saja sebagai asuransi jiwa tambahan, tetapi mungkin tidak bijaksana bagi mereka untuk menjadi satu-satunya polis asuransi jiwa Anda karena pekerjaan jarang bersifat permanen. Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda atau diberhentikan, Anda mungkin kehilangan asuransi jiwa Anda pada saat mungkin tidak mudah atau terjangkau untuk membeli polis asuransi jiwa baru.

Berikut adalah contoh penggunaan asuransi jiwa majikan Anda sebagai polis asuransi jiwa tambahan dan bukan satu-satunya polis Anda :

Ketika saya berusia awal dua puluhan, saya memiliki $50, 000 kebijakan melalui militer (SGLI), yang cukup untuk membayar biaya pemakaman tak terduga yang mungkin dihadapi keluarga saya (saya berada di USAF saat itu, jadi saya akan memiliki pemakaman militer gratis; kebijakan $ 50k adalah "berjaga-jaga" dan hanya biaya $ 2,50 per bulan).

Saya tidak melihat perlunya mendapatkan polis yang lebih besar karena saya masih lajang dan tidak memiliki tanggungan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Jiwa Gratis dari Haven Life:

Klik banner di sebelah kanan untuk mengunjungi Haven Life untuk mendapatkan penawaran asuransi jiwa gratis. Haven Life membantu Anda membandingkan penawaran asuransi jiwa dari beberapa penyedia asuransi jiwa.

Pendeknya, mereka melakukan pekerjaan berat untuk Anda dan membantu Anda mendapatkan polis asuransi jiwa yang Anda butuhkan tanpa harus berurusan dengan promosi penjualan yang berat. Haven Life akan menghemat waktu dan uang Anda.

Formulir ini akan memberi Anda gambaran umum tentang berapa banyak yang mungkin Anda bayar tergantung pada kesehatan umum Anda, lokasi, dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan. Kutipan itu gratis, dan tidak ada kewajiban.

Jangan menunggu untuk memberi keluarga Anda perlindungan yang akan mereka andalkan jika Anda meninggal; dapatkan penawaran asuransi jiwa instan hari ini. Keluarga Anda akan berterima kasih untuk itu!

Anda dapat membandingkan polis asuransi jiwa dari beberapa perusahaan asuransi dengan mengunjungi situs web Haven Life.

Kedamaian Pikiran

Selama kamu hidup, masih mungkin untuk merasa nyaman dengan asuransi jiwa. Menurut survei, 88 persen responden berpikir bahwa mereka merasa lebih percaya diri tentang masa depan keluarga ketika asuransi jiwa dilibatkan.

Jika Anda khawatir tentang apa yang bisa terjadi pada keluarga Anda jika Anda pergi, asuransi jiwa dapat memberikan ketenangan pikiran (yang pada gilirannya membantu mengurangi stres dan kecemasan serta dapat bermanfaat bagi kesehatan Anda). Enam puluh lima persen secara khusus menunjukkan bahwa tingkat stres secara keseluruhan dapat dikurangi dengan pembelian asuransi jiwa.

Kita tahu bahwa stres terkait dengan beberapa penyakit fisik dan mental, sehingga mampu mengurangi stres itu dapat meningkatkan kualitas hidup Anda dan mendorong hubungan yang lebih baik dengan orang yang Anda cintai.

Artikel ini ditulis oleh Neal Frankle. Neal menemukan dirinya dalam situasi keuangan yang rapuh pada usia 17 tahun. Kedua orang tuanya meninggal saat dia masih di sekolah menengah, meninggalkan penyelesaian asuransi kecil.

Neal mencari penasihat keuangan untuk membantunya menginvestasikan telur sarangnya sehingga itu akan membantunya menyelesaikan kuliah. Sebagai gantinya, penasihat itu merencanakan kursus yang mementingkan diri sendiri dan hampir kehabisan uang ketika Neal menyadari apa yang terjadi dan memecatnya tepat pada waktunya untuk menghindari kehilangan segalanya.

Pengalaman tersebut memiliki dampak yang mendalam pada Neal dan membentuk dalam dirinya keinginan seumur hidup untuk membantu orang belajar membuat keputusan keuangan yang cerdas. Hari ini, dengan pengalaman lebih dari dua puluh lima tahun di industri jasa keuangan, Neal adalah seorang penulis dan blogger yang rajin.

[kehidupan surgawi]