Cara menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan

Dengan COVID-19 masih di benak orang Amerika yang cemas, bertanya-tanya apakah Anda memiliki cukup asuransi jiwa bukanlah pertanyaan yang ekstrem. (iStock)

Apakah orang Amerika memiliki cukup asuransi jiwa? Ini adalah pertanyaan yang mungkin ditanyakan oleh beberapa konsumen keuangan sebelum pandemi global mengubah dunia. Tapi mungkin sekarang lebih banyak kepala rumah tangga yang menanyakan pertanyaan itu.

Menurut data dari Global Atlantic Financial Group, 83% orang Amerika mengatakan bahwa "memastikan orang yang mereka cintai dilindungi secara finansial adalah penting bagi mereka saat ini". Namun, ada masalah keuangan yang besar:43% mengatakan mereka tidak memiliki asuransi jiwa dan hanya 33% yang percaya "mereka memiliki cukup asuransi jiwa atau aset lain untuk melindungi keluarga mereka jika mereka sendiri meninggal".

Itu selalu penting untuk berkeliling untuk menentukan polis asuransi jiwa yang paling cocok untuk Anda. Bandingkan perusahaan asuransi jiwa melalui pasar online Kredibel gratis.

Bagaimana cara mengetahui berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan?

Untuk secara akurat mematok persyaratan asuransi jiwa Anda, Anda harus memahami apa yang dipertaruhkan – dan tahu bagaimana menutupi skenario yang kebanyakan orang tidak ingin pikirkan secara finansial. Dengan melengkapi perhitungan asuransi jiwa yang tepat, Anda dapat memastikan bahwa Anda memiliki jumlah pertanggungan yang tepat untuk orang yang Anda cintai.

Ikuti langkah-langkah ini untuk mencari tahu.

1. Evaluasi risiko
2. Ketahui nilai kehidupan manusia Anda
3. Hitung kebutuhan asuransi jiwa Anda
4. Pilih antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup

1. Evaluasi risiko

Untuk mengevaluasi kebutuhan asuransi jiwa dengan benar, Anda perlu mempertimbangkan risiko berikut jika Anda pergi – dan keluarga Anda harus menghadapi dampak keuangan.

• Penggantian pendapatan: Apakah ada yang bergantung pada penghasilan Anda? Jika begitu, berapa lama ada kebutuhan untuk menutupi pendapatan itu? "Sebagai contoh, jika Anda memiliki anak berusia 8 tahun, mungkin ada kebutuhan untuk penggantian pendapatan selama minimal 10 tahun untuk menyediakan dana untuk pendidikan mereka sampai mereka mencapai usia 18 tahun, " kata Daniel Kachani, prinsip di Aria Wealth Solutions Ltd., di Toronto, Kanada.
• Perencanaan pendidikan: Apakah Anda ingin menyediakan sejumlah dana yang disediakan untuk tujuan pendidikan pasca sekolah menengah untuk anak-anak Anda? "Jika begitu, menghitung jumlah itu ke dalam kebutuhan asuransi Anda, " catat Kachani.
• Utang: Apakah Anda memiliki hutang yang belum dibayar, seperti pinjaman pelajar, hipotek, atau jumlah utang besar lainnya? Angka-angka tersebut perlu diperhitungkan dalam setiap persamaan kebutuhan asuransi jiwa, juga.
• Biaya akhir: "Anda mungkin akan membutuhkan uang tunai untuk menutupi biaya yang terkait dengan pemakaman, "ucap Kachan.
• Biaya lainnya: "Pengeluaran ini termasuk kepentingan khusus pribadi yang mungkin dimiliki keluarga, seperti terus memelihara anak anjing keluarga atau membayar tagihan rumah tangga, " menurut Kachani.

Ingin tahu lebih banyak tentang potensi risiko Anda? Mitra Credible dapat memandu Anda melalui proses untuk membantu Anda menentukan polis asuransi jiwa mana yang sesuai dengan gaya hidup Anda.

2. Ketahui nilai kehidupan manusia Anda

Nilai kehidupan manusia Anda adalah bagaimana perusahaan asuransi mengevaluasi berapa banyak pertanggungan yang ditawarkan. Pada dasarnya, itu adalah potensi penghasilan Anda selama hidup Anda.

"Ini adalah formula sederhana berdasarkan pendapatan saat ini yang diekstrapolasi, " kata Raquel Murphy, wakil presiden asuransi jiwa individu dengan HUB International Northeast di New York, N.Y. "Jika Anda memiliki tabungan atau akumulasi kekayaan yang signifikan, yang dapat mengimbangi jumlah asuransi jiwa yang mungkin Anda butuhkan. Pertimbangan lain adalah pengeluaran bulanan Anda dan berapa jumlah pendapatan bulanan Anda yang diperlukan untuk mempertahankan rumah tangga Anda jika Anda memiliki kematian dini."

Setelah Anda menghitung ini, kunjungi Credible untuk melihat perusahaan asuransi jiwa dan melihat penawaran seperti apa yang mereka miliki.

3. Hitung kebutuhan asuransi jiwa Anda

Nilai kehidupan manusia Anda biasanya merupakan kelipatan dari penghasilan Anda.

"Untuk seseorang yang berusia 30 tahun, Misalnya, menggunakan kelipatan 20, atau pada usia 40 menggunakan kelipatan 15, " kata Murphy. "Misalnya, pada usia 40, kalikan pendapatan tahunan Anda dengan 15. Dengan asumsi pendapatan tahunan adalah $100, 000 nilai kehidupan manusia Anda akan menjadi $1, 500, 000. Ini adalah jumlah yang akan Anda peroleh untuk keluarga Anda seandainya Anda hidup dan bekerja sampai usia pensiun."

Mitra Credible juga dapat membantu Anda menghitung angka-angka ini. Klik di sini untuk melihat opsi polis asuransi jiwa Anda.

4. Pilih antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup

Konsumen asuransi jiwa juga perlu mengetahui perbedaan antara term life dan whole life insurance sebelum mengambil keputusan besar berdasarkan kebutuhan asuransi jiwa.

Bagi sebagian besar orang, polis asuransi jiwa berjangka akan paling cocok dan terjangkau.

"Asuransi jiwa berjangka menawarkan manfaat kematian tetap dengan premi tahunan tetap selama jangka waktu tertentu; biasanya dalam 5, 10, 15, 20, dan kenaikan jangka waktu 30 tahun, "kata Brian Boyd, managing partner di Boyd Wealth Management di Sacramento, California.

"Asuransi permanen (seumur hidup) dapat bekerja dengan baik untuk keluarga kaya yang mengantisipasi kebutuhan pertanggungan seumur hidup, "tambah Boyd. "Biasanya, mereka ingin asuransi jiwa memenuhi kebutuhan perencanaan perkebunan atau suksesi bisnis yang tidak akan hilang seiring waktu."

“Ketahuilah bahwa asuransi jiwa permanen memiliki premi tahunan yang jauh lebih tinggi daripada asuransi jiwa berjangka tetapi dapat membangun nilai tunai yang dapat disadap jika polisnya diserahkan atau dipinjam dari jalan, " dia berkata.

Kesimpulan dalam mencari tahu kebutuhan asuransi jiwa

Mengetahui berapa banyak asuransi jiwa yang benar-benar Anda butuhkan adalah tugas keuangan yang penting, mengingat taruhan tinggi yang terlibat.

Karena itu, ada baiknya Anda bertemu dengan perencana keuangan untuk menentukan gambaran asuransi jiwa Anda. Dan semakin cepat Anda melakukannya, semakin baik yang mungkin Anda rasakan, mengetahui bahwa orang yang Anda cintai dilindungi.

Seperti biasa, Pakar keuangan Credible dapat membantu menyederhanakan proses evaluasi. Pelajari lebih lanjut tentang asuransi jiwa di sini.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.