Berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan untuk mobil tua?

Jika mobil tua Anda mungkin kurang secemerlang ini, apakah itu berarti Anda dapat menghemat asuransi? Lihat gambar mobil klasik.

Saya salah satu dari orang-orang yang melambai pada pengendara lain dan, kadang-kadang, berhenti untuk mengobrol dari jendela ke jendela -- tanpa kata-kata atau gerakan kasar. Apakah ini faktor keramahan Midwestern atau kondisi jalan tanah yang sering saya kunjungi mungkin terlalu bagus untuk diperdebatkan. Sebuah penemuan baru-baru ini bahwa satu dari tujuh pengemudi itu mungkin tidak diasuransikan, bagaimanapun, agak membingungkan. Saya kira saya lebih baik menjaga kedua tangan di atas kemudi; lebih sedikit melambai, mengemudi lebih defensif.

Menurut Dewan Riset Asuransi, diperkirakan 14 persen pengendara AS menabrak jalan raya negara tanpa perlindungan asuransi kendaraan [sumber:Dewan Riset Asuransi]. Bahkan jika pemilik kendaraan memiliki asuransi, apakah mereka membawa pertanggungan yang memadai adalah masalah lain sepenuhnya. Mengendarai mobil yang lebih tua, terutama yang sudah lunas dan mungkin tidak dalam kondisi terbaik, dapat membuat Anda tergoda untuk mengurangi biaya asuransi. Jadi, berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan untuk mobil tua?

"Gagasan bahwa Anda dapat membatalkan semua pertanggungan yang tidak diperlukan pada mobil Anda hanya karena mobil Anda lebih tua tidak benar," kata Andrew Schrage, salah satu pemilik Money Crashers Personal Finance.

Tanpa asuransi -- atau tanpa asuransi yang memadai -- Anda membuat keuangan Anda rentan terhadap potensi tuntutan hukum. "Dalam masyarakat yang terlalu sadar hukum saat ini, Anda tidak akan pernah bisa terlalu berhati-hati dalam hal pertanggungan asuransi," kata Schrage.

Yang benar adalah, jika Anda bersalah atas suatu kecelakaan dan hanya memiliki asuransi minimal, Anda akan membayar mahal untuk itu:Anda akan bertanggung jawab secara hukum atas segala kerusakan yang tidak ditanggung oleh asuransi Anda, dan biaya-biaya ini benar-benar dapat menambahkan. Anda dapat menemukan diri Anda menanggung tagihan untuk kerusakan properti dan biaya medis, serta biaya hukum untuk setiap pertempuran pengadilan yang mungkin meletus. Ini akan membahayakan aset Anda yang lain, termasuk rumah, tabungan, dan mobil yang membuat Anda berantakan [sumber:Departemen Asuransi Ohio].

Jumlah pertanggungan asuransi yang harus Anda beli untuk mobil yang lebih tua tergantung pada sejumlah faktor, tambah Schrage, termasuk kekayaan bersih Anda, catatan mengemudi Anda, dan nilai mobil Anda. (Untuk mempelajari nilai kendaraan Anda, bacalah Kelley Blue Book, Edmunds, atau sumber serupa.) Pertanggungan asuransi Anda juga harus sesuai dengan pertanggungan asuransi minimum yang diamanatkan oleh negara bagian Anda.

Jenis perlindungan apa yang Anda butuhkan?

Nilai mobil Anda mungkin rendah, tetapi tetap penting untuk menjaganya agar tetap diasuransikan -- nilai kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan bisa tinggi.

Minimum cakupan asuransi yang disyaratkan oleh hukum bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, tetapi setiap negara bagian -- kecuali New Hampshire -- memerlukan asuransi kewajiban. Untuk menentukan berapa banyak asuransi yang dibutuhkan mobil tua, mari kita mulai dari sana.

Asuransi kewajiban mencakup kewajiban cedera tubuh, yang mencakup biaya yang dikeluarkan oleh orang lain dalam suatu kecelakaan, serta kewajiban kerusakan properti, yang mencakup kerusakan pada properti yang dimiliki oleh orang lain.

Meskipun pertanggungan pertanggungan badan dapat serendah 10/20 (singkatan industri untuk $10.000 per orang/$20.000 per kecelakaan), jumlah pertanggungan yang umum -- bahkan untuk mobil yang lebih tua -- adalah 100/300 ($100.000 per orang/$300.000 per kecelakaan) . Ini berarti bahwa jika satu orang terluka dalam suatu kecelakaan, itu akan menutupi hingga $100.000 dari tagihan medis mereka; namun, jika lima orang terluka, itu hanya akan menutupi hingga $300.000. "Ini sangat penting untuk dimiliki jika terjadi kecelakaan; jika tidak, biaya perawatan kesehatan dapat melumpuhkan Anda secara finansial," kata Schrage.

Jumlah kewajiban kerusakan properti yang Anda butuhkan tergantung pada kekayaan bersih Anda, yang merupakan nilai aset Anda dikurangi kewajiban Anda. Anda harus memilih untuk membawa setidaknya cukup asuransi kewajiban ini untuk membayar kerusakan pada properti yang dimiliki oleh orang lain. Dalam kebanyakan kasus, ini mungkin kendaraan pengemudi lain, tetapi bisa juga mencakup properti lain. Misalnya, jika mobil Anda melompati trotoar dan Anda merobohkan pagar privasi tetangga Anda -- atau ruang tamu -- tanggung jawab kerusakan properti akan menanggungnya.

Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan diwajibkan oleh hukum di sebagian besar negara bagian, dan menawarkan perlindungan finansial jika Anda tidak bersalah dalam suatu kecelakaan dan pengendara lain tidak memiliki asuransi.

Asuransi komprehensif, meskipun tidak sering diamanatkan oleh negara, sangat murah sehingga masuk akal untuk memasukkannya ke dalam pertanggungan Anda, kata Schrage. Ini akan memberikan perlindungan finansial jika ada kerusakan pada mobil Anda dari situasi non-kecelakaan, seperti pencurian, perusakan, dan kebakaran.

Asuransi tabrakan mencakup kerusakan pada mobil Anda jika terjadi kecelakaan. "Saat memilih jumlah pertanggungan, Anda pasti perlu mempertimbangkan nilai mobil Anda. Kebanyakan ahli merekomendasikan untuk menjatuhkan pertanggungan tabrakan setelah mobil Anda berusia delapan tahun, karena premi terkait tidak sepadan," tambah Schrage.

Haruskah Anda membeli 'ekstra' asuransi?

Tentu saja, Anda akan menginginkan banyak asuransi jika Anda memiliki mobil yang melewati garis misterius antara "tua " dan "antik." Pelajari lebih lanjut tentang mobil antik di video ini.

Jika Anda mengendarai mobil yang lebih tua, mungkin tidak apa-apa untuk mengambil jalan pintas dalam hal membeli asuransi mobil. Kuncinya adalah mengetahui di mana harus berhemat. Tambahan asuransi, seperti penggantian biaya sewa mobil atau perlindungan derek, bukanlah kebutuhan -- terutama jika Anda memiliki teman atau keluarga di sekitar yang bersedia memberi Anda tumpangan untuk bekerja jika kendaraan Anda tidak tersedia karena kecelakaan atau perbaikan.

Namun, ada beberapa liputan yang tidak boleh Anda lewatkan. Perlindungan kaca dapat menghemat ratusan dolar (dan Anda hanya akan membayar satu sen dolar untuk itu):Jika batu dari truk yang lewat merusak kaca depan Anda, Anda dapat memperbaikinya -- sering kali gratis -- jika Anda memilih untuk penutup kaca. Tanpa perlindungan ini, Anda akan membayar sendiri untuk perbaikan dan penggantian kaca depan dan jendela dalam jumlah yang setidaknya sama dengan potongan yang dibawa oleh paket Anda.

Meskipun tidak diwajibkan secara hukum dan tidak tersedia di semua negara bagian, sebaiknya Anda membawa perlindungan cedera pribadi, yang dapat membayar tagihan medis Anda jika terjadi kecelakaan mobil.

Cakupan ini biasanya mencakup 80 persen pembayaran medis hingga $10.000, dibatasi hingga $8.000, dan dapat dilengkapi dengan pembayaran medis sebesar $2.000 untuk menutupi kekurangan tersebut. Namun, ketika memilih tingkat pertanggungan, Anda harus mempertimbangkan kualitas polis asuransi kesehatan pribadi Anda. Dalam beberapa kasus, asuransi kesehatan pribadi Anda akan cukup dan Anda tidak memerlukan perlindungan tambahan ini, kata Schrage.

Saat Anda berbelanja asuransi untuk mobil lama Anda, bandingkan tarif antar penyedia dan tanyakan apakah ada diskon tambahan untuk menggabungkan layanan asuransi Anda. "Pertimbangkan untuk menambahkan polis asuransi pemilik rumah atau asuransi jiwa dengan penyedia Anda untuk mendapatkan diskon tambahan 10 hingga 20 persen untuk premi asuransi Anda," kata Schrage.

Yang penting, jangan sampai polis Anda lapse. Itu bisa ilegal, dan Anda bisa didakwa melakukan kejahatan jika Anda ditarik oleh polisi karena alasan apa pun. Plus, jika Anda mengajukan asuransi mobil tanpa polis yang ada, Anda akan membayar premi yang lebih tinggi.

Catatan Penulis

Asuransi mobil telah di pikiran saya akhir-akhir ini, mungkin karena bumper belakang kuda roda empat terpercaya saya sekarang memiliki penyok yang cukup besar. Setelah pertemuan sarapan di restoran lokal, saya kembali ke mobil saya dan menemukan bahwa seseorang di tempat parkir telah memundurkan kendaraannya ke dalamnya dan pergi -- tanpa meninggalkan catatan.

Kemungkinan besar, pengemudi lain tidak memiliki asuransi, karena saya disarankan oleh seorang petugas polisi yang kebetulan mengemudi ke tempat parkir ketika saya memeriksa kerusakan. Sisi baiknya, setidaknya saya melakukannya -- dan itu pasti akan meredakan pukulan saat saya mengumpulkan perkiraan perbaikan dari bengkel body area.

Artikel Terkait

• Kecerdasan Mobil:Cara Membeli Kuis Mobil
• 10 Pertanyaan Sebelum Membeli Asuransi Mobil
• 5 Hal yang Dapat Anda Lakukan untuk Menurunkan Tarif Asuransi Kendaraan Anda
• Cara Kerja Asuransi Mobil
• Cara Kerja Buku Biru Kelley
• Apa itu asuransi mobil tanpa kesalahan?
• Apakah asuransi mobil lebih rendah pada usia tertentu?
• Bagaimana tempat tinggal Anda memengaruhi tarif asuransi mobil Anda?
• Dapatkah Anda mengasuransikan mobil yang memiliki salvage title?

Sumber

• Dewan Riset Asuransi. "Pengendara Tak Berasuransi, Edisi 2011." 1 April 2011. (12 Maret 2012) http://www.insurance-research.org/research-publications/uninsured-motorists-2011-edition-march-2011
• Departemen Asuransi Ohio. "Panduan Asuransi Mobil." (13 Maret 2012) http://www.insurance.ohio.gov/consumer/ocs/completeguides/completeautoguide.pdf
• Reed, Phillip. "Berapa Banyak Asuransi Mobil yang Anda Butuhkan?" Edmund. 25 Agustus 2011. (12 Maret 2012) http://www.edmunds.com/auto-insurance/how-much-car-insurance-do-you-need.html
• Schrage, Andrew. Wawancara pribadi. 13 Maret 2012.
• Uang Pintar. "Berapa Banyak Asuransi Mobil yang Anda Butuhkan?" 9 Juli 2008. (12 Maret 2012) http://www.smartmoney.com/plan/insurance/how-much-auto-insurance-do-you-need-10731/
• Jurnal Wall Street. "Berapa Banyak Asuransi Mobil yang Anda Butuhkan?" (12 Maret 2012) http://guides.wsj.com/personal-finance/insurance/how-much-car-insurance-do-you-need/