Ibuku Memberitahuku untuk Tidak Menabung untuk Pensiun. Saya Senang Saya Tidak Mendengarkan

Anda bisa saja membaca ini di kotak masuk Anda.

Mendaftar untuk buletin mingguan gratis kami. Tidak ada spam, hanya saran yang bagus.

• Diperlukan alamat email yang valid.
• Anda harus mencentang kotak untuk menyetujui persyaratan dan ketentuan.

Terima kasih telah mendaftar!

Kami akan segera menemui Anda di kotak masuk Anda.

Jika Anda membaca artikel saya tentang bagaimana saya hanya membutuhkan $581 sebulan untuk bertahan hidup, Anda tahu sedikit tentang keluarga saya dan kisah imigran kami.

Ibuku adalah anak tengah dari 11:tujuh perempuan dan empat laki-laki. Orang tuanya adalah petani di Ojo de Agua, sebuah kota pegunungan kecil di ujung utara Republik Dominika. Mereka hidup dari tanah dengan menjual plátanos, mangga, dan buah-buahan dan sayuran lainnya.

Jika Anda bertanya kepada kakek-nenek saya apakah mereka memiliki rekening pensiun, mereka mungkin akan menertawakan Anda sebelum menjawab:“Anak-anak kami adalah rekening pensiun kami.”

Itulah kenyataan bagi banyak orang Latin hari ini. Menurut sebuah laporan oleh National Institute on Retirement Security, 4 dari 5 rumah tangga Hispanik memiliki tabungan pensiun kurang dari $10.000. Itu sebagian karena banyak pekerja Latin cenderung tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, dan sulit untuk menghasilkan cukup uang untuk ditabung untuk tujuan jangka panjang tersebut.

Ini adalah akibat langsung dari kurangnya pendidikan keuangan di masyarakat kita dan masalah sistemik di AS yang telah melarang stabilitas keuangan dan kemandirian para imigran. Ketakutan akan hal yang tidak diketahui juga membuat banyak orang Latin tidak berinvestasi. Menurut sebuah penelitian, hanya 5% orang yang berinvestasi di pasar saham adalah orang Latin.

Saya melihat keengganan ini secara langsung dalam keluarga saya. Jika ada uang cadangan, kakek-nenek dan orang tua saya berfokus untuk mendukung kebutuhan mendesak keluarga mereka—bukan berinvestasi untuk masa depan mereka sendiri. Tapi saya bertekad untuk mengubah itu.

Bertumbuh dan Berkembang

Ibu ibu saya, Juana, tidak pernah memiliki pekerjaan "nyata", dan tingkat pendidikan tertingginya adalah kelas tiga. Tumbuh dewasa, sementara anak laki-laki menebang pohon pisang, ibu saya sendiri dan saudara perempuannya mengambil air dari sungai dua mil jauhnya untuk membersihkan rumah. Kakek-nenek saya tinggal di luar negeri sampai mereka perlahan mulai berimigrasi ke AS di tahun 80-an.

Ibu saya, Julia, berusia 22 tahun ketika saya lahir. Saya adalah anak pertamanya, gadis kecil yang selalu dia impikan. Dia sangat kreatif dan menggunakan keterampilan menjahitnya untuk membuat gaun kecil untukku, suatu sifat yang dia pelajari setelah selalu mendapatkan pakaian bekas dari kakak perempuannya.

Hanya delapan bulan setelah saya lahir, kakek saya menerima pemberitahuan melalui pos. Dia tinggal di Amerika dan permintaan yang dia ajukan untuk visa F2A ibuku disetujui. Visa F2A memungkinkan warga negara AS untuk membawa anggota keluarga dekat ke AS Kakek saya telah merencanakan ini selama bertahun-tahun, tetapi waktu persetujuan menempatkan ibu saya di tempat yang sulit.

Meskipun ibu saya tahu ini bisa terjadi, dia tidak siap untuk meninggalkan bayi dan suaminya. Tapi dia mengerti bahwa itu akan menjadi kesempatan untuk menjalani kehidupan yang lebih baik, jadi dia meninggalkan keluarga mudanya dan datang ke New York untuk bekerja.

Bagaimana Ibuku (dan Banyak Orang Latin) Melihat Pensiun

Di AS, ibu saya mendapat pekerjaan di perusahaan farmasi dengan upah minimum (sekitar $3,80 per jam saat itu). Dia masuk dan keluar menggunakan kartu waktu dan dibayar setiap minggu. Dia tidak mengerti W2, pajak, asuransi, atau 401(k)s. Satu-satunya tujuan dia? Menabung sebanyak mungkin agar dia bisa membeli visa untuk ayah saya dan saya.

Butuh waktu cukup lama untuk menghemat $660 untuk biaya aplikasi dan akhirnya memulai proses imigrasi kami. Empat tahun kemudian, berkat pengorbanannya, kami dipertemukan kembali.

Ibu saya selalu mengutamakan keluarganya, dan dia tidak menabung untuk pensiun. Sebaliknya, bersama saudara-saudaranya, dia membantu kakek-nenek saya secara finansial, terutama nenek saya yang menghabiskan hidupnya bekerja dan merawat anak-anaknya, tetapi tidak pernah memiliki penghasilan.

Mendapatkan Uang Gratis di Pekerjaan Pertama Saya

Pertama kali saya belajar tentang menabung untuk masa pensiun, saya berusia 19 tahun dan bekerja pada pekerjaan musim panas di sebuah organisasi nirlaba. Manajer SDM adalah seorang wanita Puerto Rico bernama Maribel. Dia tampak tidak begitu antusias dengan pekerjaannya, dan dengan wajah datar dia menjelaskan 403(b), rekening pensiun yang ditawarkan oleh lembaga nonprofit, kepada saya:“Ini uang gratis, tapi Anda harus mendaftar untuk mendapatkannya.”

Saya ingat berpikir dalam hati, “Daftar sekarang, ajukan pertanyaan nanti.”

Aku merasa bisa mempercayai Maribel. Dia berpengetahuan luas, mencari kepentingan terbaik saya, dan Latina menyukai saya.

Tetapi ketika saya memberi tahu ibu saya tentang rekening pensiun baru saya, dia mengejek. “Mengapa Anda harus memasukkan uang ke dalamnya ketika Anda tidak tahu berapa lama Anda akan hidup? Anda harus menghemat uang.” Ibuku selalu hidup dari gaji ke gaji, dan rasa takut tidak cukup membuatnya tidak berpikir untuk berinvestasi dalam jangka panjang.

Di satu sisi, ibuku tidak salah. Saya berusia 20 tahun dan tidak memiliki tabungan darurat. Saya tidak memiliki kehidupan finansial yang sama—tetapi karena saya sudah mendaftar dan mendapatkan pasangan majikan, saya terus menabung untuk masa pensiun. Saya bersyukur saya melakukannya.

Mulai dengan $50

Jika Anda mendapatkan kecocokan majikan—alias “uang gratis”—Anda harus selalu menabung untuk masa pensiun. Butuh waktu bertahun-tahun bagi saya untuk memahami pentingnya dana darurat dan untuk membangun rencana keuangan pribadi, tetapi ketika saya memikirkannya, saya berinvestasi di pasar melalui akun pensiun saya, melihatnya tumbuh, dan membuat kontribusi saya sesuai dengan pemberi pekerjaan.

Saya mulai dengan jumlah kecil, hanya $50 per gaji. Tapi saya segera melihat kekuatan senyawa. Sekarang saya menabung $500 per bulan dan saya berada di jalur untuk memiliki $1,6 juta ketika saya resmi pensiun pada usia 67 tahun. Ketika saya baru-baru ini menunjukkan kepada ibu saya akun saya dan angka-angka yang diproyeksikan ini, dia sangat kagum dan bangga. Saya pikir aman untuk mengatakan bahwa dia senang saya mengikuti jalur keuangan pribadi saya.

Berikut lima tips menabung untuk masa pensiun dan menjadi jutawan:

Apa Arti Pensiun Bagi Saya Saat Ini

Saat ini, menabung untuk masa pensiun adalah salah satu pilar bisnis saya, Investing Latina. Saya berbicara tentang betapa pentingnya membayar diri Anda di masa depan sekarang agar mandiri secara finansial di usia pensiun. Seperti yang baru-baru ini saya bagikan di Instagram, penting untuk mengubah cara kita melihat menabung untuk masa pensiun dan membangun kekayaan untuk keluarga kita. Dengan berinvestasi untuk masa pensiun, kita terhindar dari beban keuangan bagi anak-anak kita. Ini adalah cara untuk menunjukkan cinta dan rasa hormat.

Cara Memulai

Mungkin menabung untuk masa pensiun bukanlah sesuatu yang Anda bicarakan dengan orang tua Anda. Anda masih memiliki kekuatan untuk meningkatkan diri dan membangun kekayaan.

Kemandirian finansial untuk Anda dapat dimulai hanya dengan $50 per bulan. Ini semua masalah mengambil langkah pertama.

Tanyakan kepada atasan Anda tentang manfaat yang mereka tawarkan, seperti akun 401(k), 403(b), atau 457, dan seberapa cocok. Jangan khawatir tentang memaksimalkannya sekarang—Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda hingga mencapai batas.

Jika Anda wiraswasta, Anda dapat membuka Roth IRA sendiri (IRA adalah singkatan dari Individual Retirement Account), di mana Anda dapat menghemat hingga $6.000 per tahun dan memanfaatkan manfaat pajak.

Intinya

Terlepas dari sejarah atau pengalaman Anda, tidak ada kata terlambat untuk belajar dan mulai menabung untuk masa pensiun.