8 Cara Orang yang Menabung untuk Pensiun Dapat Melawan Inflasi

Angka inflasi yang meningkat telah menjadi penyebab kekhawatiran di kalangan investor di seluruh AS dan pasar saham. Kenaikan inflasi yang belum pernah terjadi sebelumnya mungkin secara bertahap mereda, tetapi kemungkinan akan berlangsung untuk sementara waktu. Jika Anda seorang pensiunan dengan penghasilan tetap, Anda mungkin khawatir hal itu akan mempengaruhi rencana pensiun Anda. Dalam jajak pendapat baru-baru ini yang dilakukan oleh Global Atlantic Financial Group, 3 dari 5 investor yang telah mencapai usia pensiun percaya bahwa akan lebih menantang untuk membangun aliran pendapatan seumur hidup karena suku bunga rendah dan inflasi yang meningkat. Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda ketahui tentang dampak kenaikan angka inflasi terhadap rencana pensiun Anda.

Bagaimana inflasi memengaruhi masa pensiun Anda

Dampak inflasi pada dana pensiun Anda bisa menakutkan. Misalkan Anda telah menyisihkan $1 juta untuk masa depan dan berencana untuk membelanjakan $50.000 per tahun. $ 1 juta itu akan bertahan 20 tahun, asalkan inflasi tahunan tetap di 3% dan tingkat pengembalian tetap di 3%. Namun, $1 juta akan habis dalam 11 tahun 9 bulan jika inflasi meningkat menjadi 12 persen per tahun.

Orang-orang khawatir kehabisan uang saat merencanakan masa pensiun mereka, bahkan saat berlayar. Kemungkinan kenaikan harga hanya menambah kekhawatiran yang sudah ada. Tidak peduli seberapa bagus rencana pensiun Anda, inflasi adalah salah satu faktor tak terduga yang dapat mengganggu rencana pensiun Anda. Anda dapat menyebut inflasi sebagai musuh pendapatan tetap.

Cara mengamankan uang Anda

Angka inflasi telah meningkat ke level tertinggi dalam 40 tahun. Sebagai investor, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda dapat melindungi dana pensiun Anda. Anda tidak akan menemukan solusi sempurna yang dapat menghilangkan semua kekhawatiran Anda dalam hal ini. Selain itu, solusi yang telah berhasil di masa lalu kemungkinan besar tidak akan berhasil sekarang. Cukup standar bahwa Anda akan khawatir tentang masa pensiun Anda karena harga kebutuhan sehari-hari terus melonjak. Namun, satu-satunya syarat yang tidak berubah adalah nilai uang Anda menurun selama periode inflasi tinggi.

Berikut adalah beberapa hal yang harus diingat jika Anda ingin melindungi dana pensiun Anda dari pengaruh inflasi:

1. Cobalah untuk tidak menyimpan terlalu banyak uang tunai

Setiap orang menyimpan sejumlah uang di rekening giro dan tabungan mereka untuk kebutuhan sehari-hari. Orang juga cenderung menyimpan uang untuk pembelian besar atau keadaan darurat. Tetapi Anda tidak boleh menggunakan uang tunai untuk investasi jangka panjang selama masa inflasi. Karena efek inflasi, kemampuan Anda untuk membeli barang dengan uang tunai akan menurun setiap tahun. Jika Anda memiliki cukup uang, Anda harus mempertimbangkan untuk memasukkannya ke dalam investasi jangka panjang untuk menjaga daya beli Anda tetap utuh. Idealnya, dana darurat Anda akan bertahan selama 3 hingga 6 bulan. Jika Anda memiliki lebih dari itu, Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di dalamnya.

2. Menilai kembali portofolio Anda

Anda harus melakukan investasi dalam aset yang dapat mendukung Anda dalam menjaga daya beli Anda dari waktu ke waktu jika Anda ingin menahan inflasi yang berlebihan. Investor muda mungkin harus tetap berpegang pada portofolio yang banyak menekankan pada saham. Namun, investasi alternatif dapat membantu Anda mengalahkan inflasi, seperti komoditas dan obligasi yang terlindungi dari inflasi.

Berinvestasi dalam saham

Dengan waktu yang cukup, saham bisa efektif melawan inflasi. Inflasi tingkat tinggi tidak diinginkan bagi investor dan konsumen, tetapi saham telah menghasilkan pengembalian absolut yang positif dari waktu ke waktu. Dengan cara ini, Anda bisa menjadi lebih kaya meskipun ekonomi terpengaruh oleh inflasi.

Selama empat dekade terakhir, tingkat inflasi rata-rata di AS tetap di 3% setiap tahun. Pada saat yang sama, pengembalian jangka panjang indeks S&P 500 adalah 10%. Jangka pendek, tingkat inflasi yang lebih tinggi dapat menyebabkan investor menjadi gugup, sehingga saham semakin rendah karena pasar mencoba untuk menentukan bagaimana harga yang lebih tinggi akan mempengaruhi perekonomian. Namun, karena bisnis mencari metode untuk meningkatkan keuntungan mereka meskipun biaya meningkat, dana indeks pasar saham yang luas kemungkinan akan menjadi investasi yang baik. Saat membeli saham individu, Anda harus berkonsentrasi pada perusahaan yang dapat menaikkan harga barang dan jasa mereka saat inflasi tinggi.

Berinvestasi pada obligasi yang terlindung dari inflasi

Saat Anda mendekati usia pensiun, portofolio Anda mungkin akan lebih condong ke arah investasi pendapatan tetap. Menyimpan sebagian dari alokasi pendapatan tetap dalam obligasi yang dilindungi inflasi mungkin lebih bijaksana.

Berinvestasi dalam komoditas

Satu-satunya jenis aset yang biasanya berkinerja baik saat inflasi meningkat adalah komoditas. Harga barang-barang ini biasanya naik ketika permintaan meningkat di seluruh perekonomian dan meningkatkan inflasi. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian portofolio Anda dalam ETF komoditas yang luas atau yang terkait dengan komoditas tertentu, seperti gas alam atau minyak. Namun karena harga komoditas mungkin berfluktuasi, Anda sebaiknya tidak menjadikan investasi ini sebagai bagian yang cukup besar dari portofolio Anda.

3. Pikirkan untuk menunda pembayaran jaminan sosial Anda.

Kebanyakan orang Amerika masih sangat bergantung pada Jaminan Sosial untuk pendapatan pensiun mereka; sekitar setengah dari pensiunan bergantung padanya untuk lebih dari setengah pendapatan pensiun mereka.

Anda harus mempertimbangkan untuk menunda awal pembayaran Jaminan Sosial Anda jika Anda mendekati usia pensiun dan Anda khawatir tentang bagaimana inflasi dapat mempengaruhi tahun-tahun emas Anda. Pembayaran dapat dimulai kapan pun Anda berusia antara 62 dan 70 tahun, tetapi semakin besar semakin lama Anda menunggu hingga Anda berusia 70 tahun. Selain memaksimalkan manfaat jaminan sosial Anda, Anda juga harus mencoba mengoptimalkan manfaat penyintas jika Anda ' menikah lagi. Anda harus ingat bahwa jika Anda memilih untuk menunda dimulainya pembayaran manfaat Jaminan Sosial, Anda harus bergantung pada tabungan Anda atau terus mencari nafkah sampai Anda mulai menerima cek manfaat Anda.

4. Anda harus merencanakan biaya perawatan kesehatan

Banyak orang mengabaikan untuk memperhitungkan biaya perawatan kesehatan di masa pensiun sambil membuat rencana untuk tahun-tahun emas mereka. Namun, harga layanan kesehatan secara historis meningkat lebih cepat daripada tingkat inflasi umum, dan tren ini diproyeksikan akan terus berlanjut. Rencana pensiun Anda mungkin terganggu jika Anda tidak membuat ketentuan untuk biaya pengobatan.

Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda lakukan untuk melindungi keuangan Anda dari peningkatan biaya perawatan kesehatan:

•       Gunakan Rekening Tabungan Kesehatan – Banyak orang mengabaikan biaya perawatan kesehatan di masa pensiun sambil membuat rencana untuk tahun-tahun emas mereka. Namun, harga layanan kesehatan secara historis meningkat lebih cepat daripada tingkat inflasi umum, dan tren ini diproyeksikan akan terus berlanjut. Rencana pensiun Anda mungkin terganggu jika Anda tidak membuat ketentuan untuk biaya pengobatan.
•     Pertimbangkan untuk membeli asuransi untuk perawatan jangka panjang – biaya yang terkait dengan perawatan jangka panjang bisa tinggi, dan Anda mungkin perlu mencari perawatan jangka panjang ketika Anda mendekati usia pensiun dan memiliki lebih sedikit uang yang disimpan. Anda membayar premi untuk polis asuransi perawatan jangka panjang dengan imbalan penyedia asuransi membayar biaya perawatan jangka panjang untuk Anda sementara atau permanen.
•       Ketahui cakupan Medicare Anda secara mendetail – Kesalahpahaman yang umum adalah bahwa begitu Anda berusia 65 tahun, Medicare akan menanggung semua biaya pengobatan Anda. Beberapa ketentuan Medicare berurusan dengan masa inap di rumah sakit dan bagian lain dari Medicare mencakup obat resep. Perawatan jangka panjang dan hal-hal lain seperti perawatan gigi, penglihatan, dan pendengaran tidak ditanggung oleh Medicare. Saat membuat rencana pensiun, ketahui apa yang tercakup dan tidak.

5. Cobalah untuk mengurangi pengeluaran Anda dan menghemat lebih banyak uang.

Meningkatkan tabungan Anda sekarang dan mengurangi pengeluaran Anda setelah Anda berhenti bekerja adalah dua strategi terbaik untuk memastikan Anda tidak akan kehabisan uang di masa pensiun. Semakin banyak uang yang Anda sisihkan hari ini, tabungan Anda akan semakin besar. Uang dalam tabungan Anda juga menghasilkan bunga; dengan demikian, Anda akan memiliki akses ke jumlah yang signifikan saat Anda pensiun.

Jika Anda menarik jumlah yang lebih kecil, maka tabungan Anda akan bertahan lebih lama. Aturan 4% adalah strategi yang sangat disukai yang menyatakan jika Anda merencanakan pensiun 30 tahun, Anda tidak boleh menarik lebih dari 4% dari akun pensiun Anda pada tahun tertentu. Beberapa ahli percaya bahwa tingkat penarikan ini tidak cukup rendah. Anda akan memiliki akses ke lebih banyak uang di masa pensiun, asalkan Anda menjaga penarikan serendah mungkin.

6. Cobalah untuk melunasi hutang Anda.

Inflasi pajak real estat merupakan masalah penting bagi banyak investor; mereka harus mempertimbangkan beban utang sebagai gantinya. Peningkatan yang didorong oleh inflasi dalam hipotek, kartu kredit, dan bahkan hutang pinjaman perguruan tinggi di antara orang Amerika yang lebih tua sedang meningkat, dan inflasi akan menyebabkan hutang ini bertindak sebagai jangkar. Inflasi apa pun bisa menjadi malapetaka sejati jika utang Anda memiliki tingkat yang dapat disesuaikan, seperti hipotek tanpa tingkat bunga yang ditetapkan. Oleh karena itu, Jika Anda khawatir tentang inflasi setelah pensiun, Anda harus menempatkan pembayaran utang di urutan teratas daftar prioritas Anda.

7. Cobalah untuk terus menghasilkan bahkan setelah Anda pensiun.

Cara terbaik untuk menjaga modal Anda adalah jika Anda dapat mengatur untuk tetap menghasilkan uang bahkan setelah Anda pensiun. Di masa pensiun, setiap sen yang Anda hasilkan adalah satu sen yang tidak perlu Anda ambil dari tabungan Anda. Dengan demikian, modal manusia Anda adalah pertahanan Anda yang paling kuat melawan inflasi. Itu tidak berarti bahwa Anda harus terus bekerja penuh waktu. Sebagai gantinya, Anda dapat mempertimbangkan untuk bekerja paruh waktu. Mengubah pekerjaan juga merupakan pilihan, dan Anda dapat berpikir untuk melamar ke bidang pekerjaan yang berbeda sama sekali.

8. Cobalah untuk mendapatkan uang dari real estat.

Anda akan menemukan bahwa selain saham, salah satu cara terbaik untuk mendapatkan uang adalah melalui real estat. Pendekatan yang sangat baik untuk mengalahkan inflasi adalah dengan membeli real estat dan menyewakannya. Ini karena ketika inflasi meningkat, harga properti juga naik, menaikkan sewa maksimum yang dapat Anda minta sebagai tuan tanah. Mengelola properti dan memastikan bahwa Anda membebankan jumlah yang tepat untuk sewa membutuhkan banyak pekerjaan dibandingkan dengan membeli saham. Namun, jika Anda ingin mendiversifikasi pendapatan Anda selama inflasi, ini adalah cara yang bagus.

Bagaimana inflasi memengaruhi 401(k) Anda

Hubungan antara 401(k) dan inflasi tidak sederhana dan sangat bergantung pada aset yang Anda miliki. Meskipun inflasi meningkatkan pendapatan bisnis, inflasi sering menaikkan biaya produksi, distribusi, dan pemasaran barang. Dampak pada 401(k) Anda ditentukan oleh apakah pemerintah bertindak melawan inflasi dan waktu tindakannya. Nilai obligasi menurun dengan kenaikan suku bunga, bisnis merasa lebih sulit untuk meningkatkan utang, dan sewa real estat jangka panjang menjadi tidak menarik. Harga komoditas cenderung naik seiring dengan inflasi, dan obligasi pemerintah tertentu mungkin terkait dengan tingkat inflasi.

Apakah 401(K)s mengungguli inflasi?

Tidak ada penyesuaian inflasi otomatis yang dibuat untuk investasi di 401 (k). Jumlah pengembalian yang Anda terima setiap tahun dan perubahan suku bunga menentukan apakah rencana Anda dapat mengungguli inflasi atau tidak. Umumnya, tingkat inflasi tahunan tetap pada 2%, sementara pengembalian 401(k) berkisar dari 5% hingga 8%. Dengan demikian, penghematan 401 (k) Anda dapat mengungguli kenaikan harga karena inflasi. Anda dapat meningkatkan strategi investasi Anda dengan melacak pengembalian 401(k) Anda setiap tahun dan kinerja berbagai dana dalam rencana tersebut.

Apa yang harus Anda lakukan dengan 401(k) Anda selama inflasi?

Beberapa hal terbaik yang dapat Anda lakukan dengan 401(k) Anda saat inflasi meningkat adalah sebagai berikut:

•       Tetap berkontribusi pada 401(k) Anda pada tingkat yang sama seperti sebelum inflasi, dan Anda bahkan dapat meningkatkan kontribusi jika bisa.
•       Cobalah untuk mendiversifikasi investasi Anda.
•       Coba temukan cara untuk mengurangi pengeluaran biaya.

Selain itu, Anda dapat menggunakan investasi di rekening perantara kena pajak atau rekening pensiun individu (IRA) untuk menambah dana 401(k).

Kesimpulan:

Wajar bagi Anda sebagai investor untuk mencoba menjaga uang Anda dari inflasi, apalagi sekarang, karena inflasi telah mencapai level tertinggi dalam satu dekade. Namun, Anda tidak boleh menyimpang terlalu jauh dari rencana investasi jangka panjang yang Anda miliki. Ketika bisnis menemukan cara untuk meningkatkan keuntungan dan melawan kenaikan biaya, saham telah membuktikan lindung nilai inflasi yang andal. Hindari berlebihan saat mempertimbangkan untuk menambahkan komoditas atau obligasi dengan perlindungan inflasi ke portofolio Anda. Pastikan Anda tidak mengambil terlalu banyak risiko jika Anda mencoba mengejar tingkat yang lebih tinggi untuk melawan inflasi.