25 Cara Berhenti Menghabiskan Uang dan Menabung untuk Pensiun

Sayangnya, tidak ada jalan pintas dalam hal menabung untuk masa pensiun. Sebaliknya, Anda harus melakukan semua hal kecil yang dapat menambah kehidupan pasca-karir yang stabil. Mengekang pengeluaran, menekan biaya, dan menyisihkan dana tambahan hanyalah beberapa hal cerdas yang dapat Anda lakukan untuk menumbuhkan uang di sarang Anda.

Berikut adalah 25 tips untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda dan berinvestasi untuk masa depan Anda sendiri.

1. Mulai dari yang kecil

Seperti halnya kebiasaan apa pun, ketika Anda mengubah rutinitas Anda, ada baiknya untuk memulai dari yang kecil. Buat perubahan yang dapat dikelola sebelum beralih ke tugas yang lebih signifikan dan lebih berat seperti berinvestasi atau perampingan.

Misalnya, membuat kopi sendiri di rumah daripada mampir ke kedai kopi sebelum bekerja. Pilih merek sabun tangan generik atau tunggu satu hari sebelum membeli sepatu baru yang Anda lihat di toko. Semua penyesuaian kecil ini akan membantu Anda membuat perubahan yang bertahan lama pada kebiasaan belanja berlebihan yang sudah mendarah daging dan merupakan cara terbaik untuk berhemat dalam jangka panjang.

2. Buat anggaran dan patuhi

Duduklah bersama keluarga Anda dan evaluasi kebiasaan pengeluaran Anda. Kemudian, periksa laporan mutasi bank Anda sebelumnya dan putuskan di mana Anda dapat memotong biaya.

Jadilah spesifik tentang berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk apa. Misalnya, buat kategori untuk biaya makanan, transportasi, pakaian, dll. dan perbarui anggaran Anda secara teratur untuk membantu memastikan Anda mencapai tujuan Anda. Ada banyak aplikasi penganggaran di luar sana yang membuat proses ini tidak terlalu membosankan dan membantu Anda tetap pada jalurnya.

3. Sisihkan tabungan

Saat Anda secara bertahap mengubah kebiasaan pengeluaran Anda untuk menabung untuk masa pensiun, pastikan untuk menyisihkan tabungan Anda di rekening terpisah. Secara teratur melacak dan mengalokasikan uang pensiun Anda dan memisahkannya dari sisa dana Anda akan menjaga uang yang Anda simpan untuk masa depan tetap utuh. Setelah tabungan Anda disisihkan, investasikan di rekening bebas pajak, seperti Roth IRA, untuk mendapatkan hasil maksimal.

4. Investasikan untuk kesehatan Anda

Di dunia sekarang ini, biaya pengobatan dapat merusak rekening bank Anda, bahkan jika Anda berpikir Anda memiliki asuransi kesehatan yang baik. Makan sehat dan tetap bugar adalah cara penting untuk menghemat biaya dalam jangka panjang. Meskipun keanggotaan makanan segar dan kebugaran bisa mahal, penting untuk mempertahankan gaya hidup sehat karena berbagai alasan, termasuk keamanan finansial Anda di masa depan.

Ada investasi lain yang akan membuat Anda tetap sehat dan cenderung mengurangi biaya pengobatan Anda. Membeli kasur yang bagus, misalnya, akan membantu Anda tidur lebih nyenyak dan menghemat uang Anda dalam jangka panjang karena orang yang cukup tidur cenderung memiliki biaya pengobatan yang lebih rendah.

5. Stres

Dalam nada yang sama, mengelola tingkat stres Anda dan menjaga kesehatan mental Anda adalah cara penting untuk memastikan Anda tetap sehat. Stres adalah penyebab utama penyakit di AS, yang, di antara kelemahan nyata lainnya, berdampak buruk bagi rekening bank Anda. Meditasi dan gerakan sadar gratis dan akan meningkatkan suasana hati dan kesehatan Anda. Percaya atau tidak, tetap zen juga bagus untuk masa depan finansial Anda.

6. Investasikan diri Anda

Ikuti kursus dan pelajari keterampilan baru (lebih disukai yang dapat dipasarkan). Perguruan tinggi komunitas dan pusat lokal mungkin menawarkan kelas dengan diskon. Jangan takut untuk membelanjakan uang untuk kursus yang akan membantu Anda belajar dan berkembang. Bahkan jika Anda tidak dapat menggunakan keahlian Anda untuk menghasilkan uang tambahan, mempelajari hal-hal baru dan memperluas wawasan Anda selalu bermanfaat.

7. Batalkan langganan dan keanggotaan yang tidak digunakan

Periksa laporan kartu kredit Anda dan periksa langganan dan keanggotaan mana yang dapat Anda jalani tanpanya. Sangat mudah untuk mendaftar keanggotaan dan melupakannya, jadi luangkan waktu untuk menyisir keuangan Anda untuk melihat apakah ada tagihan berulang yang dapat dibatalkan.

Jika Anda memiliki akun streaming Netflix, Hulu, dan HBO, mungkin Anda bisa hidup tanpa satu atau dua akun selama beberapa bulan. Sebagai gantinya, pertimbangkan jadwal rotasi langganan streaming. Misalnya, bekukan akun Netflix Anda di awal tahun, dan tonton hanya Hulu selama Januari dan Februari. Mengganti layanan langganan Anda dapat menghemat jumlah yang mengejutkan sepanjang tahun.

8. Hindari pembelian impulsif

Ketika berbicara tentang keuangan pribadi, ini adalah permainan zero-sum, jadi pertimbangkan apa yang mungkin Anda korbankan untuk membeli barang mencolok yang menarik perhatian Anda. Kemudian, luangkan waktu 24 jam untuk memikirkan kemungkinan pembelian sebelum membeli apa pun di atas $50.

Untuk membantu Anda memutuskan, tulis daftar pro dan kontra. Lalu, tanyakan pada diri Anda, apakah item ini akan membantu saya satu bulan dari sekarang? Satu tahun? Jika jawabannya tidak, periksa apakah item dalam daftar keinginan Anda layak untuk dikorbankan dengan uang hasil jerih payah Anda.

9. Jual barang-barang yang tidak terpakai

Decluttering memiliki manfaat ekstra untuk memberi Anda uang ekstra. Penjualan garasi yang diiklankan dengan baik dapat memberi Anda ribuan hanya dalam satu akhir pekan. Anda juga dapat menjual barang-barang Anda di Craigslist, Facebook Marketplace, atau Poshmark dan menyumbangkan pendapatan tersebut ke dana pensiun Anda.

10. Buat rencana untuk melunasi hutang kartu kredit Anda

Keluar dari hutang adalah langkah penting dalam menabung untuk masa pensiun. Jika Anda tidak mencapai ini, Anda tidak akan pernah benar-benar menabung uang untuk masa depan Anda. Putuskan seberapa besar Anda mampu berkomitmen untuk melunasi utang Anda setiap bulan dan hitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi tagihan Anda pada tingkat itu.

11. Otomatiskan pengeluaran Anda

Untuk menjaga skor kredit Anda dalam performa yang baik dan menghindari biaya keterlambatan, pastikan untuk mengatur pembayaran otomatis untuk semua tagihan Anda. Biaya keterlambatan adalah pemborosan uang dan dapat digunakan jauh lebih baik di tempat lain, seperti di dana pensiun Anda.

12. Perkecil

Pembayaran sewa atau hipotek adalah pengeluaran bulanan yang paling besar bagi kebanyakan orang. Perampingan situasi hidup Anda adalah salah satu cara yang paling hemat biaya untuk membantu Anda menyisihkan tabungan ekstra untuk masa pensiun. Perampingan tidak hanya akan membantu Anda menghemat sewa atau hipotek Anda, tetapi juga akan menurunkan tagihan listrik karena Anda akan memiliki lebih sedikit ruang untuk memanaskan di musim dingin dan sejuk di musim panas.

13. Negosiasikan tarif/pembiayaan ulang yang lebih rendah

Lihatlah beberapa pinjaman jangka panjang Anda. Tergantung pada tingkat bunga Anda saat ini, mungkin membantu Anda menabung jika Anda membiayai kembali. Hipotek, pinjaman mobil, dan hutang pelajar semuanya dapat dibiayai kembali. Langkah sederhana ini dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda, menghemat ribuan dalam jangka panjang.

14. Ambil proyek DIY

Alih-alih menyewa dekorator rumah, penata taman, atau kontraktor, lakukan proyek sendiri untuk menghemat biaya. Renovasi rumah DIY akan menghabiskan sebagian kecil dari jumlah yang akan Anda bayarkan untuk menyewa seorang profesional, ditambah lagi Anda akan mempelajari keterampilan baru yang dapat membantu Anda di masa depan.

15. Beli dalam jumlah banyak

Membeli dalam jumlah besar adalah biaya dimuka tetapi akan dikenakan biaya lebih sedikit per unit secara keseluruhan. Barang-barang yang tidak mudah rusak seperti beras dan kacang-kacangan, makanan kaleng, makanan hewan peliharaan, dan barang-barang rumah tangga adalah barang-barang yang bagus untuk dibeli dalam jumlah besar karena tidak akan rusak, dan Anda dapat menggunakannya jauh di masa mendatang.

16. Naik transportasi umum

Biaya transportasi adalah bagian penting dari anggaran kebanyakan orang Amerika. Biaya Uber, taksi, dan gas dapat bertambah dengan cepat dan merupakan pengeluaran utama yang dapat dengan mudah dikurangi dengan menggunakan transportasi umum secara teratur. Banyak kota menawarkan tiket bus bulanan untuk mencegah mengemudi. Selain itu, warga lanjut usia biasanya berhak mendapatkan diskon tambahan untuk tiket transit.

17. Berjalan dan Bersepeda

Mengurangi jarak tempuh Anda dengan berjalan kaki atau bersepeda ketika Anda bisa baik untuk Anda, lingkungan, dan rekening bank Anda. Coba buat rutinitas baru yang menghindari mengemudi untuk membantu Anda memangkas biaya, tetap aktif, dan mengurangi jejak karbon Anda.

18. Makan di luar lebih sedikit

Makan di luar adalah penyedot uang besar lainnya dalam anggaran kebanyakan orang Amerika. Kemas makan siang Anda sendiri, buat kopi sendiri, dan temukan kesenangan dalam memasak makan malam untuk membantu Anda menghemat ratusan biaya makanan setiap bulan. Bergantung pada seberapa banyak Anda makan di luar, Anda dapat menghemat ratusan setiap bulan dengan mengurangi pengeluaran ini.

19. Persiapan makan

Membeli makanan segar dalam jumlah besar adalah cara yang paling hemat biaya untuk berbelanja. Namun, jika makanan membusuk di lemari es Anda, itu tidak baik bagi Anda. Persiapan makan membuat semua bahan makanan Anda dapat dimakan dan mendorong Anda untuk makan lebih sedikit, karena Anda akan menyiapkan makanan dan tidak perlu khawatir tentang memasak.

20. Layanan pengiriman parit

Sambil menggoda setelah hari yang panjang, cobalah untuk menahan keinginan untuk memesan makanan Uber, Postmates, dll. Makan di luar sudah merupakan pengeluaran yang besar, dan memesan pengiriman membawanya ke tingkat berikutnya. Jika Anda sangat ingin bungkus makanan Cina atau pizza, paling tidak, cobalah untuk mengambilnya daripada memesan pengiriman. Anda mungkin terkejut betapa banyak yang akan Anda hemat dengan memotong pengeluaran yang tidak perlu ini dari rutinitas Anda.

21. Pertimbangkan pekerjaan sampingan

Ada banyak cara sederhana dan tak terduga yang dapat Anda tambahkan ke aliran pendapatan tahunan Anda. Menyewakan kamar cadangan di rumah Anda, menjual kerajinan di Etsy, dan melakukan pekerjaan halaman tetangga Anda adalah cara mudah untuk mendapatkan uang tambahan setiap bulan. Masukkan penghasilan tambahan ini ke rekening tabungan pensiun Anda, dan Anda akan berterima kasih pada diri sendiri nanti.

22. Temukan kesenangan dalam staycation

Bepergian adalah pengeluaran lain yang signifikan dan tidak perlu dalam anggaran rata-rata orang Amerika. Daripada mengambil penerbangan lintas negara, pikirkan tempat-tempat yang dapat Anda kunjungi dalam jarak berkendara dari rumah Anda. Mungkin berkemah di cagar alam terdekat akan menjadi pengganti yang cocok untuk liburan pantai atau perjalanan ke kota terdekat akan memuaskan keinginan Anda untuk keluar kota. Ada keindahan di sekitar kita, dan kita tidak perlu pergi ke Hawaii untuk melepas lelah.

23. Berinvestasi dalam reksa dana

Berinvestasi dalam reksa dana berarti berinvestasi di berbagai saham dan obligasi, mendiversifikasi investasi Anda, dan mengurangi risiko kehilangan uang jika satu perusahaan bangkrut. Berinvestasi di reksa dana adalah cara yang aman namun menguntungkan untuk memastikan dana pensiun Anda mencapai potensi terbesarnya.

24. Manfaatkan Roth IRA

Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun yang memungkinkan Anda menumbuhkan tabungan pensiun Anda tanpa pajak. Selain itu, setelah Anda mencapai usia 59 tahun, Anda dapat menarik penghasilan Anda tanpa membayar pajak atas penghasilan tersebut. Ini adalah keuntungan yang cukup besar untuk akun Roth dan IRA tradisional, dan manfaat jangka panjangnya sulit untuk dilebih-lebihkan. Cari tahu apakah rekening tabungan pensiun ini masuk akal bagi Anda, dan jika ya, buka salah satu dari Anda secepatnya.

25. Cari bantuan profesional

Mempekerjakan seorang profesional keuangan mungkin merupakan tempat terakhir Anda ingin menghabiskan uang hasil jerih payah Anda, tetapi pengembalian yang akan Anda terima akan menguntungkan Anda secara eksponensial dalam jangka panjang. Seseorang dengan keahlian untuk mengelola portofolio investasi Anda dapat menjadi cara yang sangat berharga untuk menumbuhkan tabungan pensiun Anda.

Atau, jika Anda memiliki waktu dan minat, ada banyak cara untuk mempelajari lebih lanjut tentang berinvestasi sendiri. Misalnya, ada buletin, podcast, dan aplikasi yang membantu Anda mempelajari pasar dan mengikuti perkembangan terkini sehingga Anda dapat membuat keputusan sendiri tentang bagaimana Anda ingin menginvestasikan uang Anda.

Menabung untuk masa pensiun bukanlah hal yang glamor tetapi penting untuk mempersiapkan fase yang tak terhindarkan dalam hidup Anda. Tidak peduli berapa usia Anda, selalu merupakan ide yang baik untuk mulai merencanakan masa pensiun Anda. Semakin banyak pekerjaan yang Anda lakukan sekarang, semakin aman secara finansial Anda ketika tiba saatnya untuk pensiun. Bantulah diri Anda di masa depan dan mulailah mengambil langkah untuk memulai perjalanan tabungan pensiun Anda hari ini.