Cara Menghentikan Inflasi dari Mengempiskan Tabungan Anda

Tidak, Anda tidak sedang membayangkan sesuatu. Semuanya lebih mahal daripada sebelumnya, dan harga yang lebih tinggi ini membuat sulit untuk menyeimbangkan anggaran sambil menabung dan memikirkan pensiun. Tetapi Anda dapat menghentikan inflasi dengan mengempiskan tabungan Anda!

Pada bulan April, Biro Tenaga Kerja merilis data terbaru dari Indeks Harga Konsumen (CPI), mengungkapkan kenaikan stabil inflasi belum berhenti. Tingkat inflasi AS naik menjadi 8,5% di bulan Maret, menandai lonjakan ini sebagai peningkatan paling signifikan dalam biaya hidup dalam 4 dekade.

Anda tidak sendirian jika Anda berjuang untuk menangani harga di level tertinggi 40 tahun mereka. Hampir setengah dari orang Amerika (45%) yang disurvei oleh Gallup tahun lalu mengakui inflasi menyebabkan kesulitan keuangan pada saat CPI hanya 6,8%. Selain itu, dari mereka yang melaporkan menghadapi kesulitan, 10% mengungkapkan bahwa tantangan mereka memengaruhi standar hidup mereka.

Sementara Federal Reserve mengklaim gelembung inflasi akan segera muncul, para ahli mengantisipasi CPI tidak akan turun di bawah 4% pada akhir tahun. Artinya, Anda dapat mengharapkan inflasi tinggi yang akan menaikkan harga selama satu tahun lagi.

Apakah anggaran Anda sudah siap? Jika tidak, jangan panik. Sebaliknya, teruslah membaca untuk memahami lebih lanjut tentang inflasi dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi tabungan Anda.

Inflasi:Gambaran Umum

Inflasi bukanlah produk dari pandemi, meskipun pada awalnya mungkin terlihat seperti itu. Sebaliknya, antara penguncian dan kekurangan tenaga kerja — dan sekarang krisis Rusia-Ukraina — 3 tahun terakhir telah menjaga inflasi tetap terjaga.

Keadaan khusus ini memungkinkan inflasi tumbuh ke ketinggian yang memusingkan, tetapi sudah ada jauh lebih lama daripada COVID.

Pernahkah Anda mendengar ayah Anda bercerita tentang membeli sekantong permen untuk satu sen, hanya untuk kakek Anda untuk berpadu mengatakan dia membeli hal yang sama untuk satu sen? Mereka tidak hanya merindukan masa-masa indah masa muda mereka. Itulah inflasi di tempat kerja.

Inflasi adalah prinsip ekonomi yang menggambarkan bagaimana harga barang dan jasa umumnya meningkat dari waktu ke waktu. Cara lain untuk memikirkannya adalah bagaimana uang Anda — atau yang disebut daya beli Anda — menurun nilainya seiring berjalannya waktu.

Biasanya, inflasi hanya meningkat sekitar 2% setiap tahun. Dan jika Anda beruntung, majikan Anda mencocokkan kenaikan ini dengan kenaikan yang setara. Permainan zero-sum ini berarti banyak orang mungkin tidak memperhatikan inflasi. Tentu, biayanya lebih mahal, tetapi Anda juga mendapatkan lebih banyak, jadi semuanya seimbang.

Masalah dengan tingkat inflasi yang memecahkan rekor hari ini adalah bahwa harga naik terlalu cepat untuk mengimbangi upah. Meskipun pemberi kerja telah membagikan kenaikan gaji, survei menunjukkan rata-rata kenaikan gaji sebesar 3,4% pada tahun 2021, kurang dari setengah dari tingkat inflasi saat ini.

Dengan inflasi dan upah yang tidak seimbang, Anda mungkin memperhatikan bagaimana dolar Anda tidak meregang sejauh dulu sebelum pandemi. Akibatnya, setiap pengeluaran menghabiskan lebih banyak anggaran Anda yang sangat terbatas.

Orang Amerika Hidup dari Gaji ke Gaji

Sekarang semuanya lebih mahal, banyak orang Amerika merasakan krisis keuangan. Menurut CNBC, hampir dua pertiga orang Amerika (64%) hidup dari gaji ke gaji hari ini. Ini belum tentu baru. Faktanya, survei demi survei mengungkapkan bahwa orang telah hidup seperti ini selama hampir satu dekade.

Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, sebagian besar, jika tidak semua, pendapatan bulanan Anda digunakan untuk memenuhi kebutuhan. Dengan penghasilan Anda terikat dengan tagihan, Anda mungkin praktis tidak memiliki uang tunai untuk hal lain.

Gaji Anda Mungkin Tidak Melebihi — Tapi Jangan Mengempiskan Tabungan Anda

Sulit untuk mengikuti tujuan tabungan Anda ketika Anda hidup seperti ini. Anda bahkan mungkin menekan jeda pada penghematan sama sekali. Dan tanpa berkontribusi pada tabungan, orang Amerika semakin beralih ke kartu kredit dan pinjaman pribadi jangka pendek untuk bantuan dalam keadaan darurat.

CNBC melaporkan bahwa 56% orang Amerika tidak dapat menangani pengeluaran $1.000 yang tidak terduga dengan tabungan. Sebagian besar dari mereka yang tidak memiliki tabungan akan membebankan biaya pada kartu kredit atau meminta bantuan orang yang dicintai. Tetapi yang lain akan berutang dan meminjam uang secara online melalui pinjaman pribadi jangka pendek untuk menutupi pengeluaran tak terduga.

Sementara kartu kredit dan pinjaman pribadi jangka pendek berfungsi sebagai cadangan darurat dalam krisis uang tak terduga, mereka dimaksudkan sebagai pengganti sementara untuk pengeluaran tunggal. Selain itu, meminjam uang tidak akan menyelesaikan masalah bahwa inflasi yang tinggi merupakan masalah berkelanjutan yang akan bertahan lebih lama dari sebagian besar uang muka dan persyaratan pinjaman pribadi.

Lebih lagi, utang dapat menambah masalah uang Anda. Jika Anda sudah hidup dari gaji ke gaji, Anda mungkin tidak memiliki uang tunai untuk membayar pinjaman pribadi Anda tepat waktu. Denda keterlambatan dan bunga tambahan akan segera menyusul.

Memperbarui Anggaran Anda dengan mempertimbangkan Inflasi

Orang Amerika menunjuk pada biaya tinggi yang mencegah mereka menabung sebanyak yang mereka inginkan, terlepas dari apakah mereka mengandalkan kartu kredit atau pinjaman pribadi jangka pendek sebagai penopang.

Sayangnya, tidak ada yang tahu berapa lama inflasi tinggi akan bertahan. Namun, satu hal yang pasti:tingkat inflasi yang lebih tinggi dari biasanya akan memengaruhi harga di masa mendatang.

Harga yang lebih tinggi adalah normal baru, jadi inilah saatnya untuk mengubah anggaran Anda, memperbaruinya untuk tahun yang mahal lagi. Mari selami bagaimana Anda bisa melakukannya.

1. Buat Daftar Prioritas

Ketika segalanya ketat, Anda memerlukan rencana tindakan untuk memahami langkah Anda selanjutnya. Jadi duduklah dan tuliskan daftar prioritas Anda. Pengeluaran-pengeluaran ini adalah kebutuhan mutlak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk menjaga atap di atas kepala Anda dan makanan di atas meja.

Selain biaya perumahan dan bahan makanan, daftar ini mungkin termasuk pembayaran asuransi, utilitas, barang-barang rumah tangga dasar, dan perlengkapan mandi. Selain itu, pembayaran minimum untuk pinjaman pribadi, penarikan tunai, dan jalur kredit juga termasuk dalam daftar ini. Pembayaran minimum ini akan membantu Anda menghindari denda keterlambatan, bunga tambahan, dan kerusakan kredit.

Daftar ini menunjukkan jumlah minimum untuk apa yang Anda butuhkan setiap bulan. Ini berfungsi sebagai pengingat yang baik tentang apa yang harus Anda bayar terlebih dahulu sebelum beralih ke hal lain.

2. Memotong Pengeluaran yang Tidak Diinginkan

Sebagai hakim, juri, dan pelaksana pengeluaran, Anda harus berusaha memangkas pengeluaran yang tidak penting sampai Anda memiliki lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda. Kemudian, pengeluaran yang tidak perlu (yaitu, pengeluaran yang tidak Anda perlukan untuk menjalani kehidupan yang aman atau nyaman) harus dihindari.

Pengeluaran mana yang tidak masuk dalam daftar prioritas Anda? Mungkin menakutkan untuk mengucapkan selamat tinggal pada hal-hal menyenangkan dalam hidup, tetapi lebih mudah untuk melepaskannya karena tahu itu tidak akan selamanya. Anda dapat memperkenalkan kembali hal-hal yang tidak penting saat Anda mulai merasa lebih sedikit tekanan.

Untuk membantu Anda memulai, berikut adalah beberapa pengeluaran yang dapat Anda potong:

• Layanan streaming :Jika Anda memiliki beberapa langganan streaming, pisahkan menjadi langganan yang paling sering Anda gunakan.
• Kotak langganan: Meskipun kotak berlangganan rata-rata tidak membutuhkan biaya banyak, mungkin terlalu banyak jika Anda hidup dari gaji ke gaji. Jeda hingga Anda memiliki lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda.
• Keanggotaan gym: Biaya keanggotaan gym rata-rata sekitar $600 per tahun. Anda dapat mengantongi uang receh itu dengan beralih ke latihan gratis di rumah.
• Bawa Pulang :Menurut The Fool, rata-rata orang Amerika menghabiskan $2.375 untuk takeout setahun. Jika Anda makan di luar beberapa kali seminggu, Anda akan menghemat banyak dengan makan di rumah.
• Alkohol :Happy hour setelah bekerja dan anggur dengan makan malam bertambah. Menjadi kering dapat membantu Anda membebaskan lebih banyak uang tunai untuk tagihan.

Sulit untuk mengatakan tidak saat Anda bepergian? Terapkan aturan 30 hari. Dengan kata lain, tunggu selama 30 hari sebelum Anda berkomitmen untuk membeli. Sebulan cukup lama untuk menghilangkan angin dari layar Anda, mengungkapkan apa adanya:buang-buang uang.

3. Otomatiskan Penghematan

Bahkan saat ini, tabungan merupakan bagian penting dari anggaran Anda. Ini dapat membantu Anda menghadapi keadaan darurat yang tidak terduga, mengurangi seberapa sering Anda menggunakan kartu kredit dan pinjaman pribadi jangka pendek.

Memang, menabung melalui inflasi tinggi itu menantang, jadi Anda mungkin ingin mengabaikan saran biasa untuk menabung 3 sampai 6 bulan. Tapi, itu tujuan untuk hari lain.

Untuk saat ini, hematlah sebanyak mungkin untuk memulai, meskipun awalnya hanya $10 per bulan. Penasihat keuangan David Ramsey menyarankan untuk menurunkan target Anda menjadi $1.000 saat pertama kali memulai.

4. Tweak Ponsel dan Paket Internet Anda

Memiliki telepon dan akses ke Internet sedekat mungkin dengan hal-hal penting saat ini. Anda mungkin membutuhkannya untuk bekerja, atau mungkin itu satu-satunya cara Anda dapat menghubungi dunia luar. Jadi memotong pengeluaran ini demi menghemat uang tidak masuk akal.

Jika Anda menggunakan paket tak terbatas, pertimbangkan perampingan ke paket yang lebih murah dengan data dan batas bicara yang ketat. Berhati-hatilah untuk tidak melebihi batas ini untuk memastikan Anda tidak dihukum. Anda dapat menghemat lebih banyak lagi setiap bulan jika Anda dapat menerima kontrak prabayar.

5. Perbarui Asuransi Anda

Seperti paket telepon dan Internet Anda, asuransi adalah hal penting lainnya dengan ruang gerak. Tapi pertama-tama, Anda ingin melakukan riset. Pergi online untuk membandingkan perusahaan asuransi lain untuk melihat apa yang mereka tawarkan. Kemudian, saat berbicara dengan penyedia Anda saat ini, Anda dapat memanfaatkan info ini untuk mengetahui apakah mereka bersedia menandingi persaingan.

Hal lain yang dapat Anda manfaatkan adalah loyalitas Anda. Jika Anda sudah lama bersama perusahaan, bawa riwayat ini saat berbicara dengan penyedia Anda. Mereka mungkin bersedia memberi Anda kesepakatan yang lebih baik karena mengetahui Anda berpikir untuk melompat dari kapal.

Anda juga bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik jika Anda bersedia menggabungkan asuransi jiwa, rumah, dan mobil Anda di bawah satu perusahaan.

6. Makan Lebih Baik dengan Lebih Sedikit

Menempatkan makanan di atas meja tidak pernah lebih mahal. Tapi, sayangnya, Anda tidak bisa memotong belanjaan dengan tepat dari anggaran Anda!

Daging dan susu telah menjadi beberapa item yang paling terpukul di toko kelontong, dengan bacon, telur, dan daging sapi mengambil sebagian besar beban. Sekarang karena bacon 26% lebih mahal per pon daripada tahun lalu, Anda mungkin berpikir dua kali untuk memasukkannya ke piring sarapan Anda.

Makan nabati menjanjikan penghematan finansial di toko bahan makanan, terutama jika Anda menjauhi pengganti daging siap saji yang mahal. Alih-alih, fokuslah pada bahan-bahan murah yang teruji dan benar seperti lentil dan nasi.

Mengikuti rencana makan juga merupakan cara lain yang bagus untuk menjaga pengeluaran Anda di supermarket. Buat daftar makanan yang ingin Anda makan setiap minggu, sesuaikan rencana Anda untuk brosur dan kupon mingguan.

7. Gunakan Lebih Sedikit Energi

Tagihan utilitas Anda menghabiskan lebih banyak anggaran Anda, seperti listrik, air, dan gas lebih mahal. Menurut Guardian, harga utilitas di AS naik 33% tahun lalu.

Mengurangi konsumsi energi di seluruh utilitas ini dapat membantu Anda mengontrol pengeluaran yang tidak perlu.

Salah satu hal terbesar yang dapat Anda lakukan untuk menghemat adalah menyetel termostat Anda sesuai dengan rekomendasi Departemen Energi. Kiat-kiat ini dapat membantu Anda menghemat hingga 10% dari biaya pemanasan dan pendinginan tahunan Anda.

Musim panas: Jika Anda menyalakan AC, atur ke 78°F saat Anda di rumah. Coba naikkan suhu setinggi yang Anda rasa nyaman saat berada di luar.

Musim Dingin: Selama bulan-bulan yang lebih dingin, coba pertahankan termostat Anda pada suhu 68°F saat Anda di rumah, kurangi suhunya lebih rendah lagi saat Anda sedang bekerja atau di tempat tidur.

8. Kurangi Biaya Pengisian Bahan Bakar Anda

Antara inflasi dan krisis Rusia-Ukraina yang menekan pasokan bahan bakar Amerika, pengemudi dapat berharap untuk menghabiskan lebih banyak di pompa. Jika Anda tidak dapat mengurangi seberapa sering Anda berada di belakang kemudi, Anda harus mendownload aplikasi seperti GasBuddy untuk menemukan harga gas terendah di wilayah Anda.

Lebih sering daripada tidak, ini akhirnya menjadi Costco, tetapi mereka tidak mendapatkan keanggotaan hanya untuk memenuhi syarat untuk bensin mereka. Jadi, Anda mungkin tidak akan berhemat lebih dari biaya untuk menjadi anggota tahunan.

Cara lain untuk menghemat biaya mengemudi Anda adalah dengan menggunakan kartu loyalitas SPBU sehingga Anda dapat menukarkan poin sesering mungkin. Anda juga dapat mempertimbangkan carpooling dengan teman dan kolega lokal untuk berbagi beban mengemudi.

9. Pelajari Cara Bernegosiasi

Seni negosiasi adalah keterampilan yang diperoleh dengan susah payah yang dapat melakukan keajaiban untuk anggaran Anda. Bergantung pada strategi dan kebijakan kreditur, Anda dapat menunda tanggal jatuh tempo untuk mengurangi tekanan anggaran dan mengurangi utang Anda.

Jika Anda tidak yakin bagaimana membujuk perusahaan besar, lihat skrip ini untuk panduan. Ketika berbicara tentang biaya pengobatan secara khusus, tanyakan apakah mereka menawarkan rencana keuangan yang mengimbangi biaya Anda. Dalam banyak kasus, bisnis perawatan kesehatan bersedia memberi Anda diskon jika Anda menawarkan untuk segera membayar jumlah yang dikurangi secara penuh.

10. Selidiki Bantuan Keuangan

Mari kita hadapi itu — menyulap semua tagihan Anda saat inflasi mendorongnya lebih tinggi, dan lebih tinggi itu sulit. Terkadang, bahkan upaya terbaik Anda untuk menegosiasikan tagihan dan menghemat uang di toko bahan makanan tidak akan cukup untuk membantu Anda menyeimbangkan anggaran.

Hubungi organisasi konseling kredit gratis untuk mendapatkan nasihat. Mereka dapat memberikan wawasan yang lebih signifikan tentang cara mengecilkan anggaran Anda. Tetapi yang lebih penting, mereka dapat mengarahkan Anda ke program bantuan pemerintah yang membantu Anda mengimbangi beban biaya hidup Anda.

Bawa Pulang untuk :

Meskipun inflasi berada di luar kendali Anda, ada beberapa cara Anda bisa kembali ke kursi pengemudi keuangan. Karena harga terus naik, anggaran Anda adalah sumber daya terpenting Anda di sepanjang itu semua. Anda dapat merujuk ke rencana pengeluaran ini untuk memahami prioritas Anda dan fokus pada bidang pengeluaran Anda yang perlu dikerjakan.

Anda dapat mengurangi pengeluaran bulanan dan menghemat lebih banyak, baik itu pengeluaran yang tidak perlu atau pengeluaran bahan bakar yang berlebihan. Ingatlah kiat-kiat ini untuk sisa tahun ini.

Tetapi yang lebih penting, ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian dalam menghadapi harga ini. Ada referensi yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan panduan lebih lanjut jika Anda tidak dapat menyeimbangkan anggaran, tidak peduli seberapa keras Anda mencoba.