14 Cara Memperpanjang Tabungan Pensiun Anda

Ketika Anda melihat tahun-tahun yang mendekati cepat dari rencana pensiun Anda, Anda mungkin berpikir tentang seberapa besar Anda berharap untuk bebas dari jadwal kerja harian. Tetapi, jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda juga berpikir tentang bagaimana Anda akan membayar semuanya dengan tabungan pensiun Anda.

Jarang ada orang yang dapat melihat ke bawah perkiraan tanggal pensiun mereka tanpa khawatir tentang perencanaan keuangan dan bagaimana mereka akan berjalan setelah mereka tidak lagi menerima gaji tetap.

Untungnya, Anda dapat menerapkan beberapa strategi yang telah terbukti untuk membantu setiap uang pensiun bekerja sedikit lebih keras untuk Anda. 14 metode berikut akan membantu Anda meregangkan tabungan pensiun Anda sehingga Anda dapat bersantai dan menikmati kebebasan yang diperoleh dengan susah payah dari kesibukan sehari-hari.

1. Menunda pengambilan manfaat Jaminan Sosial selama mungkin

Saat ini, orang dewasa di AS dapat mulai menarik manfaat Jaminan Sosial pada usia 62, kecuali jika mereka cacat atau buta secara hukum. Namun, Anda berhak mendapatkan manfaat penuh hanya setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, mulai dari 66 hingga 67 tahun. 

Anda akan meningkatkan keuntungan Anda jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk mulai menarik Jaminan Sosial. Kelemahan dari pendekatan itu, jelas, bahwa Anda harus tetap bekerja (atau memiliki sumber pendapatan lain) antara usia pensiun penuh dan ulang tahun ke-70 Anda. Keuntungannya adalah Anda berhak mendapatkan undian yang lebih besar. Jika tujuan Anda adalah untuk memaksimalkan pendapatan bulanan Anda selama masa pensiun dan Anda mampu bekerja ekstra tiga sampai empat tahun, ini adalah strategi yang baik.

2. Diversifikasi investasi Anda dalam portofolio yang seimbang 

Pastikan Anda telah menyebarkan investasi Anda antara saham dan obligasi dalam campuran yang dapat membawa potensi pertumbuhan dan stabilitas. Selain itu, investasi Anda harus mencerminkan toleransi risiko Anda. Umumnya, semakin dekat Anda dengan usia pensiun, semakin aman dan semakin kecil risiko investasi Anda. Diversifikasi dapat membantu menyebarkan risiko tersebut di antara basis investasi yang lebih luas, sehingga menciptakan alokasi aset yang lebih stabil.

3. Tahan keinginan untuk menggunakan tabungan pensiun Anda di setiap kesempatan

Maklum, banyak pensiunan merasa gugup ketika saldo rekening giro atau tabungan mereka turun lebih rendah dari yang diharapkan. Ketika Anda khawatir tentang pendapatan, dan tidak mendapatkan penghasilan seperti biasanya, Anda tergoda untuk menutupi kekurangan dari tabungan pensiun. Ini juga merupakan kebiasaan buruk untuk dilakukan. Sebelum Anda menyadarinya, keseimbangan itu juga akan turun dengan berbahaya.

Alih-alih, bertujuan untuk membuat alokasi aset yang dapat Anda andalkan untuk distribusi reguler. Itu mungkin termasuk anuitas (lihat di bawah), dividen dan pembayaran bunga, atau pendekatan tersegmentasi yang menyebarkan aset Anda dan distribusinya untuk waktu dekat dan jangka panjang. Bicaralah dengan penasihat keuangan jika Anda tidak yakin apa cara terbaik untuk melakukannya untuk situasi spesifik Anda.

4. Buat anggaran dan patuhi

Anggaran adalah alat yang ampuh yang membantu membangun keamanan finansial seumur hidup. Ini bahkan lebih penting ketika Anda berencana untuk memasuki periode kehidupan di mana Anda akan memiliki pendapatan yang berkurang atau terbatas. Anggaran formal akan memberi Anda kepastian dan kekuasaan atas apa yang terkadang tampak di luar kendali Anda.

Untuk membuat anggaran yang masuk akal dan dapat diterapkan, ikuti enam langkah berikut:

1. Pertama, buat daftar pengeluaran bulanan tetap dan variabel dalam kategori terpisah.
2. Soroti pengeluaran yang dapat Anda hilangkan dan yang dapat Anda pangkas, bersama dengan perkiraan jumlah akhir untuk setiap pengeluaran. Jangan lupa untuk menambahkan perkiraan jumlah untuk perawatan kesehatan dan hiburan.
3. Tambahkan jumlah yang direvisi dan perkiraan di kedua kategori untuk mendapatkan total bulanan. Ini adalah jumlah yang harus Anda tutupi dengan pendapatan dan tabungan.
4. Selanjutnya, perkirakan penghasilan Anda dari semua sumber, termasuk pensiun, anuitas, 401(k)s, IRA, dan akun keuangan lainnya.
5. Bandingkan kedua angka untuk menentukan apakah Anda memiliki kekurangan atau dapat menghemat uang tambahan.
6. Jika Anda perlu menutupi kesenjangan antara pengeluaran dan pendapatan, catat berapa banyak dan gunakan strategi lain yang tercantum di sini untuk membantu mengisi kesenjangan itu.

Anggaran tidak seharusnya menjadi dokumen yang tetap dan tidak berubah. Sebaliknya, itu harus selalu mencerminkan kenyataan dan pilihan praktis apa pun yang mungkin Anda miliki.

5. Pertimbangkan anuitas

Pertimbangkan anuitas jika Anda melihat ke bawah kesenjangan pendapatan / pengeluaran. Anuitas dapat membantu Anda menghasilkan pendapatan yang dijamin seumur hidup sehingga Anda dapat mengelola uang Anda dengan lebih efektif selama masa pensiun.

Dalam anuitas, Anda membuat kontrak dengan penyedia asuransi yang menanggung risiko serangkaian pembayaran selama bertahun-tahun, sebagai imbalan atas investasi Anda dalam jumlah sekaligus. Pembayaran bulanan masa depan Anda berlanjut selama sisa hidup Anda, sehingga menjamin Anda penghasilan tambahan.

6. Menjadi tuan tanah jangka pendek

Anda mungkin tidak ingin menanggung beban menjadi pemilik penuh waktu dan jangka panjang. Namun, layanan seperti Airbnb telah menciptakan pasar baru yang penuh dengan wisatawan yang bersedia mengeluarkan dana untuk menginap di kamar atau ADU (aksesori unit tempat tinggal — ruang tamu terpisah dari tempat tinggal utama Anda yang dibangun di suatu tempat di properti Anda).

Dengan pemasaran inovatif dan titik harga yang tepat, banyak tuan rumah Airbnb memperoleh aliran pendapatan bulanan yang sehat untuk menambah pendapatan pensiun mereka.

7. Menjadi pengemudi rideshare

Cara lain untuk meningkatkan pendapatan pensiun Anda dan meregangkan tabungan itu sebanyak mungkin adalah dengan mendaftar sebagai pengemudi Uber atau Lyft. Pengemudi berbagi tumpangan dapat mengatur jam kerja mereka sendiri; dengan demikian, Anda dapat bekerja sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan. Jika Anda dapat mengemudi dan Anda merasa ini mungkin cocok untuk Anda, menjadi pengemudi Uber atau Lyft dapat memberikan aliran pendapatan yang sehat di masa pensiun, berdasarkan tarif per jam yang setara antara $8 dan $12 per jam.

8. Kurangi ukuran sebanyak yang Anda bisa

Menjual rumah keluarga besar dan membeli sesuatu yang lebih kecil dapat membantu Anda mengurangi biaya hidup secara signifikan. Selama Anda memiliki ekuitas di rumah Anda dan Anda dapat menemukan situasi hidup yang lebih murah di tempat lain, itu adalah strategi yang harus Anda pertimbangkan.

Saat Anda melakukannya, kurangi barang-barang Anda. Buat daftar barang yang tidak ingin Anda simpan atau pertahankan lagi, lalu tawarkan untuk dijual di situs seperti eBay dan Craigslist. Daftar buku, DVD film, dan CD musik dalam kondisi yang relatif baik untuk dijual di Amazon. Anda juga dapat mengadakan penjualan halaman untuk menghasilkan uang dari barang-barang tersebut.

Terakhir, pertimbangkan untuk menjual semua kecuali satu jika Anda memiliki dua atau lebih mobil. Jika Anda dan pasangan atau pasangan tidak lagi sama-sama bekerja secara rutin, kemungkinan besar kebutuhan transportasi Anda akan berubah. Kendaraan kedua mungkin tidak lagi diperlukan. Menjual salah satu mobil tersebut dapat membantu dalam dua cara. Pertama, Anda akan mendapatkan harga pembelian kemungkinan besar setidaknya beberapa ribu dolar, atau mungkin lebih, tergantung pada usia dan kondisi kendaraan. Kedua, Anda akan menurunkan biaya pengangkutan di masa depan seperti gas, asuransi, dan pemeliharaan. Semua ini bisa sangat membantu tabungan pensiun Anda.

9. Pindah ke area yang lebih murah

Selain perampingan rumah Anda, pertimbangkan untuk pindah ke kota dengan biaya hidup yang lebih rendah. Dengan begitu, bahkan jika Anda tidak meningkatkan penghasilan Anda sama sekali, Anda masih bisa mendapatkan keuntungan dari membuat dana terbatas Anda semakin melebar. Cari artikel dari situs terkemuka yang mencantumkan kota dan kota kecil dengan angka CoL rendah, persempit daftar Anda menjadi dua atau tiga pilihan, lalu jadwalkan kunjungan ke masing-masing kota untuk melihat mana yang paling sesuai dengan minat dan kebutuhan Anda.

10. Potong pengeluaran Anda

Kebanyakan orang berpikir bahwa memangkas pengeluaran adalah hal pertama yang harus Anda lakukan jika Anda mencoba meregangkan daya beli dari pendapatan Anda. Sementara strategi lain mungkin lebih berdampak tinggi dan jauh jangkauannya, membuat perubahan gaya hidup di mana Anda bisa mengurangi pengeluaran dan biaya adalah cara langsung untuk menghemat uang.

Pertama, periksa pengeluaran rutin Anda untuk tempat-tempat di mana Anda dapat menghilangkan biaya sama sekali atau memilih opsi yang lebih murah. Langganan, aplikasi telepon, TV kabel, dan layanan streaming Anda adalah tempat yang bagus untuk memulai.

Anda juga dapat mempelajari cara lain untuk memangkas pengeluaran Anda:

• Kurangi makan di luar
• Klip dan simpan kupon
• Berbelanja di toko yang menawarkan diskon lebih besar dan harga lebih murah
• Gunakan angkutan massal jika bisa untuk menghemat bensin dan perawatan mobil
• Berbelanja untuk pengeluaran rutin seperti asuransi mobil dan rumah
• Hentikan minuman kopi yang mahal dan pelajari cara membuatnya di rumah
• Berinvestasi dalam kendi filter air daripada air kemasan yang mahal
• Cobalah untuk meminimalkan penggunaan air dan utilitas lainnya

Terakhir, berbelanjalah dengan penuh perhatian dan tanyakan pada diri Anda sendiri apakah Anda ingin melakukan pembelian khusus itu. Baik itu makanan khusus yang mahal, pakaian, buku — semuanya, sungguh — luangkan waktu sebentar dan tanyakan pada diri Anda apakah itu sesuai dengan anggaran Anda. Biasanya Anda dapat menemukan opsi yang lebih murah untuk hampir semua hal yang ingin Anda beli.

11. Berikan kontribusi untuk mengejar ketinggalan 

Jika Anda belum menyisihkan sebanyak yang Anda harapkan pada saat ini dan masa pensiun sudah dekat, pertimbangkan apakah Anda dapat memberikan kontribusi untuk mengejar tabungan pensiun Anda. Ini sering diizinkan ketika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Anda harus memberikan kontribusi maksimum yang diperbolehkan pada tahun kalender tertentu terlebih dahulu, tetapi kemudian Anda dapat melebihi batas tersebut dengan dana tambahan sehingga Anda dapat memaksimalkan penghasilan Anda setelah pensiun.

Misalnya, Anda akan memaksimalkan kontribusi Anda ke program pensiun yang ditawarkan oleh majikan Anda sebesar $20.500 pada tahun 2022, dengan asumsi Anda masih bekerja. Namun, jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda mungkin dapat menyumbangkan jumlah tambahan ke akun tersebut untuk membantu menambah aset paket Anda, hingga $6.500 lainnya. Bicaralah dengan perwakilan rencana Anda atau petugas SDM di tempat kerja Anda jika Anda ingin menerapkan strategi ini.

12. Pertimbangkan pekerjaan paruh waktu

Pensiun dari karir Anda tidak berarti Anda harus berhenti bekerja sama sekali. Banyak pensiunan memilih untuk mengambil pekerjaan paruh waktu untuk menghasilkan pendapatan tambahan dan tetap aktif terlibat di dunia. Selain itu, banyak pengusaha senang mempekerjakan pekerja paruh waktu yang lebih berpengalaman.

13. Cari diskon

Banyak merek dan perusahaan favorit Anda menawarkan diskon kepada orang-orang di atas usia tertentu. Usia itu dapat sangat bervariasi, tetapi biasanya berusia sekitar 55 hingga 65 tahun. Semuanya, mulai dari jaringan hotel hingga restoran favorit Anda hingga toko kelontong di lingkungan Anda mungkin menawarkan beberapa bentuk penghematan atau diskon berdasarkan usia.

14. Tetap seaktif dan sesehat mungkin

Pengeluaran Anda yang paling signifikan di masa pensiun, selain dari tempat tinggal, mungkin terkait dengan kesehatan. Jadi benar-benar membayar untuk memastikan Anda tetap dalam kesehatan yang baik dan mendapatkan perawatan medis berkualitas tinggi bila diperlukan. Sebagian besar pensiunan di A.S. dilindungi oleh Medicare, jadi penting untuk memulai dari sana dan memahami sepenuhnya opsi dan cakupan Anda. Pilih paket tambahan Anda dengan hati-hati.

Tetap aktif dan proaktif tentang kesehatan Anda, sejak usia sedini mungkin, adalah satu-satunya investasi terbaik yang dapat Anda lakukan untuk masa pensiun Anda. Gunakan tahun-tahun pra-pensiun Anda untuk memperkuat semua kebiasaan kesehatan yang baik yang Anda bisa untuk meminimalkan risiko penyakit dan kecelakaan. Makan makanan yang sehat dengan menghilangkan makanan olahan dan gula dan memilih makanan bergizi bila memungkinkan. Rawat gigi Anda dengan flossing dan menyikat gigi dua kali sehari. Tetap aktif secara fisik dengan jalan-jalan dan olahraga setiap hari. Dan pastikan Anda cukup tidur setiap malam.