Tabungan Pensiun:Kapan dan bagaimana memulainya?

“Setelah mendaki gunung, Anda akhirnya dapat menikmati pemandangan” – Anonim

Dari usia 20-an hingga akhir 60-an, kami mendaki gunung yang penuh dengan tanggung jawab profesional, tanggung jawab keluarga, perjuangan, dan tantangan. Seringkali kita merasa lelah dan tidak lagi semangat untuk melanjutkan. Namun, pemandangan di puncak gunung berkelap-kelip di depan mata kita dan pemandangan relaksasi, kebebasan, dan kenikmatan itu menginspirasi kita untuk terus melangkah.

Di sini, pemandangan melambangkan 'pensiun'. Ini adalah saat dalam hidup kita ketika kita akhirnya bisa mengeluarkan isi hati kita, bersantai, menikmati semua hal yang selalu ingin kita lakukan dan menggelembung dengan sukacita. Namun, bagaimana jika saat sampai di puncak gunung, Anda menemukan pemandangan yang tertutup awan? Jelas, Anda akan merasa bahwa perjalanan Anda, keletihan yang Anda tanggung dan semua usaha Anda sia-sia.

Demikian pula, jika awan gelap kekhawatiran mengaburkan kehidupan pensiun Anda, Anda akan merasa berkecil hati. Bahkan selama tahun-tahun emas dalam hidup Anda, Anda tidak akan dapat hidup dengan sebaik-baiknya. Itu adalah sesuatu yang Anda tidak ingin terjadi sama sekali. Benar? Jadi, untuk mencegah awan kekhawatiran keuangan mengaburkan masa depan Anda, penting bagi Anda untuk merencanakan tabungan pensiun Anda.

Menjadi mandiri secara finansial bahkan selama masa pensiun Anda adalah salah satu perasaan terbaik dalam hidup. Anda tidak menjadi beban bagi keluarga Anda, Anda mendapatkan pelayanan kesehatan yang berkualitas dan memiliki uang yang cukup untuk mewujudkan semua impian yang tidak dapat Anda raih sebelumnya. Bayangkan diri Anda menjalani kehidupan pensiun yang bahagia! Bagaimana rasanya? Memenuhi, bukan? Sekarang setelah Anda memiliki visi, saatnya bagi Anda untuk merencanakan mewujudkannya. Oleh karena itu, di blog ini, kita akan mengeksplorasi bagaimana dan kapan mulai menabung untuk masa pensiun Anda.

Pertama-tama, mari kita mulai dengan “Kapan”.

Kapan waktu terbaik untuk mulai menabung untuk masa pensiun Anda?

Jawaban atas pertanyaannya adalah:sesegera mungkin. Semakin awal Anda memulai, semakin kecil porsi uang Anda yang perlu Anda curahkan untuk tabungan pensiun setiap minggu atau bulan dan semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh menjadi tabungan pensiun yang berkembang penuh. Faktanya, semakin dini Anda mulai menabung, semakin banyak uang yang dapat Anda tabung untuk masa pensiun Anda. Selalu lebih baik memiliki sesuatu yang lebih banyak daripada memilikinya yang langka.

Namun, ironisnya, meskipun mengetahui bahwa yang terbaik adalah mulai menabung untuk masa pensiun paling awal, kebanyakan dari kita tidak melakukannya. Mengapa? Ada banyak alasan untuk itu dan beberapa di antaranya telah disebutkan di bawah ini.

Mengapa kita menunda menabung untuk masa pensiun kita?

1. Kami pikir kami punya banyak waktu dan masa pensiun kami masih jauh
2. Seringkali kita terlalu asyik menikmati masa kini sehingga menabung untuk masa depan sama sekali terlepas dari pikiran kita
3. Pengeluaran lain menghabiskan uang kami dan kami tidak punya apa-apa untuk dimasukkan ke dalam tabungan pensiun kami
4. Menabung untuk masa pensiun sepertinya tugas yang menakutkan. Mencari tahu akun mana yang akan dibuka, peraturan dan regulasi terkait, dan akhirnya membuka akun terkadang membutuhkan waktu bertahun-tahun. Bukan karena prosesnya sangat memakan waktu, tetapi karena kami menemukan tugas-tugas ini menantang dan terus menunda-nunda. Lagi pula, pensiun bukanlah sesuatu yang paling penting dalam daftar prioritas kami.
5. Kami meremehkan jumlah uang yang kami perlukan selama masa pensiun dan waktu yang dibutuhkan untuk menabung, catat Jonathan Svensson, Co-Founder Almvest.

Inilah beberapa alasan mengapa kita menunda menabung untuk masa pensiun kita. Tetapi, sangat penting bagi kita untuk memahami bahwa dengan terlibat dalam semua kecenderungan seperti itu, kita memperdagangkan kegembiraan, relaksasi, dan kepuasan yang dapat kita alami di tahun-tahun pensiun kita. Hari ini, mungkin terasa baik-baik saja tetapi begitu kita menjadi tidak mampu menghasilkan dan mencapai musim gugur kehidupan fisik kita, itu pasti akan menjadi beban.

Tanpa tabungan pensiun yang tepat, kita akan menjadi tergantung pada anak-anak kita untuk segalanya. Tuhan melarang, jika kita mengembangkan beberapa masalah kesehatan kronis, kita akan menjadi beban bagi mereka. Kami akan hancur secara emosional dalam keadaan seperti itu. Tampak menyakitkan namun dibuat-buat? bukan? Ya, itu terlalu mengada-ada tetapi itu adalah kemungkinan dari masa depan kita. Menurut sebuah penelitian, setengah dari orang Amerika berjuang dengan masa pensiun. Salah satu alasan utama mengapa mereka berjuang adalah karena ketika mereka punya waktu untuk menabung untuk masa pensiun, entah bagaimana mereka tidak bisa. Akibatnya, sekarang mereka akhirnya pensiun, mereka berada dalam kekacauan perjuangan yang mengerikan.

Tidak ada yang ingin melihat dirinya dalam situasi seperti itu, tapi tetap saja, kebanyakan dari kita masuk ke dalamnya. Hal ini menuntut kita yang belum memiliki waktu untuk mempersiapkan masa pensiun, untuk menyusun rencana tabungan pensiun yang tepat. Ini tidak dapat terjadi sampai dan kecuali kita menjadikan tabungan pensiun sebagai salah satu prioritas utama kita. Jadi, apakah Anda siap untuk membuat perubahan yang diperlukan dalam sikap Anda terhadap masa pensiun?

Jika ya, maka, luangkan waktu untuk memikirkan hari ketika Anda akan mulai menabung untuk masa pensiun Anda. Jika masih jauh sobat, Anda belum memahami beratnya masalah ini. Anda tidak harus menunggu tetapi mulai tabungan pensiun Anda segera. Ini adalah salah satu hal terbaik yang akan Anda lakukan untuk masa depan Anda dan keluarga.

Bingung cara menabung? Mari kita jelajahi bersama.

5 taktik yang dapat ditindaklanjuti untuk memulai tabungan pensiun Anda

Perkirakan dana pensiun yang ingin Anda bangun:

Setiap perjalanan dimulai dari langkah pertama. Dalam perjalanan tabungan pensiun Anda, langkah pertama adalah memperkirakan dana pensiun yang ingin Anda bangun. Ada sejumlah faktor yang menentukan jumlah yang harus Anda miliki dalam tabungan pensiun Anda. Impian Anda terkait dengan masa pensiun Anda (rencana perjalanan, rencana hidup, upaya belajar, dll.), biaya perawatan kesehatan di kota atau negara Anda, biaya pendidikan anak-anak Anda, biaya yang harus Anda keluarkan untuk tanggungan Anda seperti orang tua, anak atau pasangan, perbaikan rumah, perbaikan mobil adalah beberapa contoh hal yang perlu Anda pertimbangkan saat memperkirakan dana pensiun Anda.

Karena daftar pengeluaran semacam itu bisa panjang, penting bagi Anda untuk meluangkan waktu seminggu untuk menganalisis jenis pengeluaran apa yang harus Anda lakukan di masa pensiun Anda. Anda juga dapat berbicara dengan orang tua atau teman Anda untuk mengetahui tentang hal-hal yang perlu Anda hemat. Ini dapat banyak membantu Anda. Selanjutnya, bahkan jika Anda membuat daftar yang sangat panjang, sangat penting untuk meninggalkan ruang untuk ketidakpastian. Hidup tidak pernah pasti sehingga Anda tidak dapat benar-benar yakin tentang pengeluaran Anda selama periode tertentu dalam hidup Anda.

Karena itu, Anda juga harus menghemat uang untuk pengeluaran tak terduga. Percayalah, Anda akan berterima kasih kepada diri Anda yang lebih muda karena telah melakukan itu, di tahap selanjutnya dalam hidup Anda. Selain itu, jangan lupa untuk meninjau kembali daftar tabungan pensiun Anda dari waktu ke waktu. Siapa tahu Anda mungkin mengembangkan beberapa minat baru sepanjang hidup Anda dan ingin menabung untuk itu juga.

Pertimbangkan rekening tabungan pensiun yang harus Anda buka:

Kita semua unik. Jadi, kita semua membutuhkan rencana pensiun yang berbeda tergantung pada kebutuhan, kesehatan, dan minat kita. Setelah memperkirakan jumlah uang minimum  yang ingin Anda miliki sebagai tabungan pensiun, kini saatnya Anda mempertimbangkan rekening tabungan pensiun yang harus Anda buka. Berikut ini adalah beberapa rekening tabungan pensiun umum yang dapat Anda buka. Anda harus memilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Berbagai jenis rekening tabungan pensiun yang harus Anda pertimbangkan:

• 401(k):

Rencana pensiun 401 (k) ditawarkan melalui pemberi kerja. Anda harus menanyakan kepada atasan Anda apakah organisasi Anda menawarkan paket 401(k). Mulai tahun 2021, IRS memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga $19.500 hingga 401(k) jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Jika Anda termasuk dalam kelompok usia di atas 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $26.000. Penting untuk dicatat bahwa jumlah uang yang Anda sumbangkan ke rencana 401 (k) akan dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda. Selain itu, Anda juga harus menghadapi hukuman jika menarik tabungan Anda sebelum usia 59 . Selain itu, Anda juga harus ingat bahwa dana yang ditarik dikenakan pajak. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang paket 401(k), Anda dapat menghubungi perusahaan Anda atau mencari di internet.

• Solo 401(k):

Paket Solo 401(k) adalah untuk individu yang wiraswasta atau memiliki bisnis tetapi tidak memiliki karyawan. Jika Anda termasuk dalam salah satu dari dua kategori ini, Anda harus mempertimbangkan akun pensiun ini. Internal Revenue Service (IRS) memungkinkan kontribusi hingga $ 58.000 kepada pemegang 401(k) solo.

[Baca:Ingin Memulai Bisnis E-commerce di Masa Pensiun? Itu ide bagus]

• 403(b):

Akun pensiun ini khusus untuk mereka yang bekerja untuk organisasi nirlaba atau organisasi bebas pajak serupa lainnya. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $19.500 jika Anda memiliki paket 403(b). Namun, jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi hingga $26.000.

• 457(b):

457(b) rencana serupa dengan 403(b) rencana. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $19.500. Sedangkan, jika Anda berusia 50 tahun ke atas, Anda dapat berkontribusi hingga $26.000. Namun, dua perbedaan utama antara akun 403(b) dan 457(b) adalah bahwa yang terakhir ditawarkan oleh pemerintah lokal atau negara bagian dan memungkinkan Anda untuk menarik uang tanpa penalti bahkan sebelum usia 59 tahun.

• IRA:

IRA adalah singkatan dari rekening pensiun individu. Jika Anda dipekerjakan oleh perusahaan, Anda memenuhi syarat untuk membuka akun IRA. Jika Anda memperoleh $5000, Anda dapat menyumbang $5000 ke akun. Namun, Anda tidak dapat memasukkan lebih dari $6000 di akun Anda jika Anda berusia kurang dari 50 tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat memasukkan hingga $7000 di akun Anda.

Analisis di mana Anda mengeluarkan uang lebih dan menyimpan sejumlah uang untuk dimasukkan ke dalam rekening pensiun Anda:

Apakah Anda merasa bahwa Anda tidak memiliki cukup uang untuk dimasukkan ke dalam tabungan pensiun Anda? Jika ya, inilah saatnya Anda menganalisis di mana Anda mengeluarkan uang lebih banyak. Ada banyak hal di mana kita menghabiskan uang tanpa kita sadari. Misalnya, kebanyakan dari kita tidak mematikan lampu dan kipas angin bahkan saat kita tidak membutuhkannya. Kami tidak berpikir untuk menggunakan sinar matahari di siang hari dan mengurangi tagihan listrik kami. Kami tidak melihat pemborosan makanan sebagai pemborosan uang dan daftarnya terus berlanjut.

Jadi, untuk memulai tabungan pensiun Anda dengan tulus, Anda harus menemukan tempat di mana Anda membelanjakan lebih dari yang diperlukan. Saat Anda memulai pencarian Anda, Anda akan terkejut melihat berapa banyak uang yang bisa Anda simpan dan masukkan ke dalam tabungan pensiun Anda. Untuk membuat aktivitas menabung semakin seru, Anda bisa melibatkan keluarga dalam inisiatifnya. Anda semua dapat memainkan permainan di mana orang yang menemukan cara maksimum untuk menghemat uang dalam sebulan, mendapat hadiah kecil. Dengan cara ini, semua anggota keluarga akan mendukung inisiatif Anda untuk membangun dana pensiun.

Mulai usaha sampingan:

Jika Anda merasa bahwa bahkan setelah menabung, Anda tidak memiliki cukup uang untuk dimasukkan ke dalam rekening pensiun Anda dan memenuhi tujuan pensiun Anda dalam waktu yang ditentukan, yang terbaik adalah memulai pekerjaan paruh waktu- kata Adela Belin dari Writers per hour. Hasilkan lebih banyak dan hemat lebih banyak. Jangan mulai menghabiskan lebih banyak. Ini adalah kecenderungan kita untuk mulai membelanjakan lebih banyak ketika kita menghasilkan lebih banyak. Anda harus memastikan bahwa Anda tidak menyerah pada kecenderungan ini.

Selanjutnya, ketika berencana untuk terlibat dalam pekerjaan sampingan, penting untuk memilih salah satu yang sesuai dengan keinginan atau hobi Anda. Ketika kesibukan samping Anda sejalan dengan drift Anda, itu berfungsi sebagai sarana relaksasi untuk Anda. Ini membantu Anda mengalami keadaan psikologis mengalir dan menikmati diri sendiri. Selain itu, Anda tidak perlu memaksakan diri untuk terlibat dalam arus Anda. Anda secara alami tertarik untuk terlibat di dalamnya di waktu luang Anda.

Misalnya, mereka yang suka menyanyi secara alami tertarik untuk bernyanyi di waktu luang mereka. Jadi, temukan drift Anda. Amati apa yang Anda sukai dan cari cara untuk menghasilkan uang melalui hasrat Anda. Saat ini, fotografi adalah salah satu pekerjaan paruh waktu yang paling umum dilakukan orang. Jika Anda memiliki keterampilan fotografi yang baik, Anda juga harus mencobanya. Bayangkan betapa lancarnya Anda dari pekerjaan penuh waktu ke pekerjaan paruh waktu jika Anda menyukainya.

Itulah tepatnya ide di balik mengikuti drift Anda. Anda tidak perlu menambahkan lebih banyak stres ke dalam hidup Anda untuk mendapatkan lebih banyak. Anda dapat mengikuti arus Anda dan menambahkan relaksasi ke dalam hidup Anda sambil menghasilkan lebih banyak.

Buka akun kecil dengan perusahaan pialang:

Jika Anda bercita-cita untuk menumbuhkan uang Anda, Anda dapat memilih opsi ini. Anda dapat mencoba membuka rekening kecil dengan perusahaan pialang atau reksa dana -kata Miro Nikolov, CEO Trading Pedia. Karena investasi ini melibatkan beberapa risiko, sangat penting untuk tidak menginvestasikan banyak uang. Mulailah dari yang kecil, terus tumbuh tetapi jangan pernah menginvestasikan uang Anda dalam jumlah besar. Lagi pula, inisiatif Anda adalah menabung untuk masa pensiun dan kehilangan uang Anda dapat membuat Anda kesulitan secara finansial. Setelah Anda memutuskan untuk berinvestasi di perusahaan ini, ada beberapa opsi yang dapat Anda pilih seperti reksa dana, ETF, dll. Namun, Anda harus menghindari berinvestasi di segmen pasar yang paling berisiko seperti bitcoin, emas, biotek, dll. bercita-cita untuk menabung, yang terbaik adalah sejauh mungkin dari upaya berisiko.

Bermimpi menjalani kehidupan pensiun Anda dengan yang terbaik? Jika ya, mulailah menabung hari ini. Kebanyakan orang terus menunda-nunda menabung untuk masa pensiun mereka dan akhirnya, mendarat di tempat di mana impian pensiun mereka hancur dengan menyakitkan. Jangan menunggu mendekati masa pensiun agar Anda bisa mulai menabung. Sekarang waktunya. Jika Anda telah berjanji untuk mulai menabung untuk masa pensiun, taktik yang disebutkan di atas akan sangat membantu Anda. Semoga Anda mendapatkan yang terbaik.