7 Cara Modern Untuk Membiayai Usaha Saat Pensiun

Bagi banyak orang Amerika, pensiun bukan tentang pantai pasir putih atau menyeruput Pina Coladas di bawah sinar matahari. Bagi banyak orang tua, pensiun bukan hanya tentang bersantai, tetapi benar-benar menantang diri. Untuk mendorong batas-batas mereka. Untuk mencoba hal baru, bertemu orang baru, dan – terkadang – memulai usaha baru.

Baik itu ide baru atau sesuatu yang selalu ingin Anda lakukan, memulai bisnis di masa pensiun dapat bermanfaat. Baik untuk dan personal pribadi pemenuhan profesional.

Namun, seperti semua bisnis, Anda tidak dapat memulai usaha pasca-pensiun yang sukses tanpa unsur penting tersebut – modal. Jadi bagaimana Anda bisa membiayai bisnis saat pensiun – dan bagaimana seharusnya Anda? Selain itu, apa yang paling modern cara Anda dapat mendanai usaha di masa pensiun – jalur kredit yang melampaui metode yang telah dicoba dan diuji di masa lalu?

Di bawah ini, kami akan menjelaskan semuanya. Dari berenang bersama hiu hingga mengarungi penyedia keuangan alternatif, cari tahu bagaimana Anda dapat mendanai usaha pasca-pensiun Anda dengan memasukkan tabungan Anda – dan mencelupkan jari kaki Anda ke dunia crowdfunding.

Jadi, baca terus – kami membuka 7 cara terbaik dan paling modern untuk membiayai usaha saat pensiun.

1. Carilah Investor Malaikat

'Malaikat', dalam konteks ini, adalah individu yang pribadi dan bernilai tinggi. Mereka berinvestasi dalam bisnis – seringkali dengan modal penting untuk memulai atau memulai bisnis –  biasanya dengan imbalan saham di perusahaan tersebut, atau persentase dari keuntungan yang diharapkan di masa depan.

Untuk menemukan investor malaikat, pergilah secara online. Angel Investment Network, Gust, dan Angel Forum adalah situs populer yang menghubungkan orang-orang yang ingin mendanai usaha dengan mereka yang memiliki modal untuk melakukannya. Anda juga dapat menghadiri acara jejaring, atau aktif di media sosial.

LinkedIn adalah tempat yang tepat untuk bertemu calon malaikat untuk bisnis Anda. Bahkan platform sosial yang kurang berorientasi bisnis – Twitter dan Facebook, misalnya – dapat menjadi sarang subur untuk menjangkau investor kaya uang.

Dan, untuk benar-benar cara modern mencari investasi malaikat, Anda bisa pergi di TV.

Kini memasuki musim ke-13, ABC's Shark Tank ('Dragon's Den' jika Anda berada di Inggris; 'Money Tigers' di Jepang) mempertemukan para pengusaha dengan lima 'hiu' – investor kaya dengan kekayaan bersih gabungan miliaran dolar.

Meskipun menempatkan diri Anda di tengah panggung dan mempertaruhkan murka hiu mungkin tampak menakutkan – permainan orang yang lebih muda, bahkan – Don Wildman dari Hand Out Gloves baru-baru ini membuktikan bahwa Anda tidak pernah terlalu tua untuk tampil di depan kamera.

Don berusia 85 tahun ketika dia muncul di acara itu, mencari investasi di (dan membiayai) perusahaan sarung tangan dan sarung tangannya. Lebih baik lagi, dia berhasil lolos. Don menerima kredit senilai $300.000 dari hiu Barbara Corcoran, dengan bunga 6% – untuk 25% perusahaan. Semua publisitas itu juga tidak akan membahayakan HandOut Gloves!

2. Manfaatkan Tabungan Anda

Seringkali, membiayai usaha di hari-hari pensiun Anda tidak harus bergantung pada investasi luar. Sebagai gantinya, Anda cukup menggunakan uang yang sudah Anda miliki .

Alih-alih menggunakan uang tunai yang Anda simpan untuk hari hujan, Anda dapat menggunakan pot itu untuk tujuan yang jauh lebih menarik – mendanai usaha bisnis baru yang unik.

Tentu saja, ada beberapa rekening tabungan yang memungkinkan Anda merencanakan masa pensiun. Dan apakah Anda mampu (dan apakah Anda harus ) menarik uang dari mereka untuk mendanai usaha tergantung pada jenis rencana yang Anda pilih.

Di bawah, kami telah mencantumkan beberapa rekening tabungan pensiun yang paling umum – dan bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk membiayai usaha.

401(k) Pinjaman Paket

Salah satu rekening pensiun paling umum di AS, rencana 401 (k) adalah pot tabungan yang disponsori perusahaan dengan banyak keuntungan pajak. Jika Anda sudah pensiun, Anda dapat menggunakan dana ini untuk tujuan apa pun yang Anda inginkan – termasuk membiayai usaha.

Namun, jika Anda adalah pensiunan yang lebih muda – dan Anda belum mencapai usia 59½, saat Anda dapat menarik dana paket 401(k) tanpa membayar pajak penalti – Anda akan menginginkan cara lain untuk mengakses uang tersebut. Terutama jika ada usaha yang ingin Anda danai sekarang , daripada nanti.

Jika demikian, Anda mungkin dapat mengakses pinjaman paket 401(k). Ini memungkinkan Anda untuk meminjam 50% dari nilai akun Anda, atau $50.000 – mana pun jumlah yang lebih kecil.

Pinjaman paket 401(k) tidak dikenakan pajak – Anda juga tidak akan membayar penalti untuk mengakses dana tersebut. Ini juga tidak memengaruhi peringkat kredit Anda, dan Anda dapat melakukan pembayaran secara otomatis dari gaji Anda – menjadikannya cara yang cepat, sederhana, dan nyaman untuk membiayai usaha yang akan memasuki masa pensiun.

Roth IRA

Jika Anda sudah memasuki usia enam puluhan, Anda akan memiliki bagian terbesar dari tabungan pensiun Anda yang Anda inginkan. Roth IRA, misalnya – akun pensiun individu bebas pajak lainnya – memberi Anda akses bebas penalti ke tabungan seumur hidup Anda setelah Anda mencapai ambang usia 59½ tahun.

Namun, jika Anda pensiun dini – katakanlah, di usia lima puluhan – Anda belum dapat membuka dana pensiun Roth IRA yang diperoleh dengan susah payah tanpa membayar biaya 10%.

Rollover sebagai Permulaan Bisnis (ROBS)

IRS mendefinisikan rencana ROBS sebagai "pengaturan di mana calon pemilik bisnis menggunakan dana pensiun mereka untuk membayar biaya awal bisnis baru." Anda tidak akan membayar denda atau pajak apa pun, dan Anda akan menerima sebagian besar dari tabungan pensiun Anda seperti yang Anda inginkan untuk terjun ke bisnis baru.

Dan, seperti yang dicatat Adam Bergman dari Forbes, Anda juga diizinkan untuk terlibat secara pribadi dalam bisnis yang Anda buat. Ini berarti menarik gaji dan menjadi bagian aktif dari usaha, tanpa melanggar aturan rencana apa pun.

3. Ambil Pinjaman

Saat Anda berpikir untuk mendanai suatu usaha – terutama di masa pensiun – mengambil pinjaman sering kali tampaknya merupakan cara yang paling langsung dan menarik untuk mendapatkan dana.

Dan seringkali, memang demikian – meskipun tidak semua pinjaman diciptakan sama. Di bawah ini, kami merinci beberapa opsi pinjaman yang dapat dipertimbangkan oleh pensiunan mana pun untuk mendanai usaha.

Pinjaman Bank Tradisional

Meskipun mereka tidak akan cocok untuk semua pensiunan, bank masih akan menjadi tujuan pertama bagi banyak orang. Untuk kredit, mereka dapat diandalkan dan langsung – asalkan Anda memiliki riwayat kredit yang baik, ditambah beberapa aset atas nama Anda.

Namun, ada beberapa – lebih modern – cara untuk membiayai usaha Anda daripada memilih pinjaman dengan bank atau credit union. Kami akan membongkar ini selanjutnya.

Pinjaman yang Didukung Asosiasi Usaha Kecil (SBA)

US Small Business Administration “membantu usaha kecil mendapatkan pendanaan dengan menetapkan pedoman untuk pinjaman dan mengurangi risiko pemberi pinjaman”.

SBA menawarkan berbagai pilihan pendanaan:termasuk 7(a) pinjaman, 504 pinjaman, dan pinjaman mikro. Namun, mereka cenderung tidak memberikan pinjaman langsung, kecuali untuk bisnis yang pulih dari bencana yang diumumkan.

Apa SBA itu pandai mencocokkan Anda dengan pemberi pinjaman, melalui fitur 'Pencocokan Pemberi Pinjaman'. Cukup buka halaman 'Pinjaman' SBA, dan masukkan Kode Pos Anda untuk menjelajahi pemberi pinjaman di wilayah Anda. Dari sini, Anda dapat mengajukan pinjaman langsung melalui salah satu pemberi pinjaman lokal ini, yang akan menyetujui – dan membantu Anda mengelola – pinjaman Anda.

Dibutuhkan beberapa menit untuk menjawab pertanyaan yang diperlukan tentang bisnis Anda. Seringkali, Anda dapat dicocokkan dengan satu atau lebih pemberi pinjaman dalam waktu dua hari. Selain itu, lebih dari 800 pemberi pinjaman di seluruh AS berpartisipasi – jadi Anda mengekspos usaha baru Anda ke berbagai investor berpengalaman dan cerdik.

Peer-to-Peer (P2P) Pinjaman

Mencocokkan orang yang ingin menginvestasikan uang dengan orang yang ingin meminjamnya – dan menggunakan teknologi untuk memfasilitasi semuanya? Apa yang bisa lebih modern dari itu?

Inilah yang ingin dilakukan peer-to-peer (P2P) lending. Biasanya dilakukan melalui aplikasi atau pasar online, platform ini (PeerBerry dan Funding Circle adalah dua contoh penting) dapat membantu Anda menempatkan usaha prospektif Anda di depan orang-orang yang siap dan mau berinvestasi.

Tidak perlu melalui pemberi pinjaman tradisional – seperti bank, serikat kredit, atau lembaga pembangunan – dan, jika kredit Anda bagus, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang kompetitif.

Jika kredit Anda bukan bagus banget, P2P lending masih bisa ideal. Ini tentu saja merupakan alternatif yang lebih baik untuk pinjaman gaji atau kartu kredit APR tinggi. Plus, beberapa platform P2P – aplikasi dan pasar yang menghubungkan pemberi pinjaman dengan penerima pinjaman – tidak selalu mengungkapkan riwayat kredit pemohon. Ini dapat berguna bagi pensiunan yang mendanai usaha, tetapi yang memiliki peringkat kredit yang lebih buruk atau sebelumnya telah ditolak untuk bentuk kredit yang lebih konvensional.

Pinjaman Ekuitas Rumah dan HELOCs

Pinjaman ekuitas rumah dan HELOCs (Home Equity Line of Credit) memanfaatkan ekuitas rumah Anda – perbedaan antara nilai rumah Anda dan saldo hipotek Anda – sebagai jaminan.

Menawarkan suku bunga super kompetitif dan pembayaran fleksibel, pinjaman ini tidak memiliki dihabiskan untuk merenovasi tempat tinggal Anda. Meskipun paling sering digunakan untuk mendanai renovasi dan perbaikan rumah, tidak ada aturan tentang cara menggunakan uang itu.

Jika Anda ingin membelanjakan milik Anda untuk membiayai usaha di masa pensiun, yah… tidak ada yang menghentikan Anda!

Pemfaktoran faktur

Anjak piutang adalah bentuk keuangan di mana bisnis Anda “menjual” faktur yang terutang kepada penyedia pihak ketiga, dengan harga diskon. Ini sangat berguna untuk usaha di ruang rekrutmen dan konstruksi. Atau industri apa pun di mana waktu pembayaran yang lama (pikirkan 90+ hari!) adalah norma.

Apa yang membedakan anjak piutang dari bentuk keuangan lain yang tercantum di sini adalah bahwa Anda hanya menerima dana yang terkait dengan uang yang sudah berhutang. Ini berarti bahwa ini adalah bentuk pendanaan yang lebih aman dan terjamin. Anda cenderung tidak terseret ke dalam lingkaran hutang, karena Anda hanya meminjam dari pekerjaan yang telah Anda selesaikan.

Namun, karena anjak piutang bergantung pada Anda memiliki faktur yang ada untuk dijual – ini hanya cocok untuk bisnis yang lebih mapan. Bisnis Anda membutuhkan buku besar penjualan yang memadai untuk membuatnya sepadan dengan waktu penyedia keuangan. Jika Anda berada di awal perjalanan usaha Anda, itu bukan pilihan pendanaan yang tepat untuk Anda.

Namun, seiring pertumbuhan bisnis Anda, anjak piutang dapat menjadi cara yang terukur dan cerdas untuk membiayai evolusi usaha pensiun Anda.

4. Dana Kerumunan

Dalam hal modern . yang ketat cara untuk membiayai usaha di masa pensiun Anda, crowdfunding ada di urutan teratas.

Crowdfunding adalah suatu bentuk penggalangan dana – untuk suatu bisnis, proyek, atau usaha – dari sejumlah besar orang (the crowd). Berkat internet, ini sekarang lebih mudah dilakukan daripada sebelumnya.

Dengan situs populer seperti Kickstarter dan Indiegogo, Anda dapat menyampaikan ide Anda kepada lebih banyak orang – menjual usaha Anda, dan mempermudah mereka untuk berdonasi. Crowdfunding juga merupakan cara fantastis untuk memvalidasi ide Anda – sebelum Anda meluncurkannya. Jika tidak ada yang tertarik, itu mungkin pertanda bahwa tidak ada pasar untuk ide Anda. Dalam hal ini, Anda pasti ingin tahu sekarang, bukan setelah Anda menghabiskan waktu dan uang untuk mengembangkan ide!

Platform crowdfunding juga memungkinkan Anda untuk menawarkan sesuatu kepada calon investor Anda sebagai imbalan atas donasi mereka. Misalnya, jika usaha yang Anda cari untuk dibiayai di masa pensiun adalah film fitur, Anda mungkin menawarkan investor dengan jumlah tertentu peran sebagai tambahan dalam film tersebut. Jika itu menerbitkan buku, Anda dapat menawarkan penghargaan kepada donatur dalam bentuk cetak.

Tentu saja, menggunakan platform crowdfunding adalah cara paling sederhana untuk mengeluarkan ide Anda untuk sebuah usaha di luar sana. Mereka adalah situs yang terkenal dan mapan, dengan banyak lalu lintas.

Namun, mereka juga mahal. Kickstarter, misalnya, akan mengambil biaya 5% dari total dana yang Anda kumpulkan, jika kampanye Anda berhasil. Ada juga biaya pemrosesan pembayaran sebesar 3% + 20 sen per gadai. Indiegogo juga akan mengambil potongan 5%.

Dengan mengingat hal itu, Anda bisa crowdfund tanpa bergantung pada platform ini – Anda hanya perlu pintar-pintar. Sebagai gantinya, Anda dapat membuat situs web Anda sendiri menggunakan alat pembuat situs web, seperti Wix dan BigCommerce – sebuah ide yang dibuat lebih cocok dengan fakta bahwa saat ini, biaya situs web lebih terjangkau dari sebelumnya.

Di situs web ini, Anda dapat mempublikasikan usaha yang Anda usulkan:dengan mendiskusikan alasan di baliknya dan memberi orang cara sederhana untuk menyumbangkan dana.

Anda masih perlu menghubungkan nama domain – tetapi banyak pembuat situs web adalah cara mudah untuk membuat kehadiran online untuk usaha Anda. Anda dapat menarik donor dengan situs yang indah dan dipesan lebih dahulu – tanpa biaya yang mahal.

5. Ikuti Kontes

Oke, jadi ini sedikit dari tembakan panjang. Namun mengikuti kontes bisa menjadi cara yang menguntungkan – jika bukan yang paling berkelanjutan – untuk menghasilkan dana untuk membiayai usaha bisnis pasca pensiun.

Setiap tahun, misalnya, FedEx mengadakan Kontes Hibah Usaha Kecil. Tiga pemenang masing-masing mengantongi 'Hadiah Utama' $ 50.000, dan tujuh kontestan 'Tempat Pertama' masing-masing mencetak $ 20.000. Bukan perubahan bodoh!

6. Mulai Keramaian Sampingan

Kami tahu apa yang Anda pikirkan:Anda tidak pensiun, hanya untuk mulai bekerja lagi!

Tapi terkadang, usaha sampingan kecil bisa menjadi cara berisiko rendah untuk menghasilkan dana untuk mendorong usaha komersial. Ditambah lagi, kemajuan teknologi dan internet telah mempermudah menghasilkan uang daripada sebelumnya.

Anda dapat mengajar bahasa Inggris kepada siswa di China, secara real-time, melalui alat konferensi video. Anda bisa menjadi sopir taksi melalui salah satu dari banyak aplikasi berbagi perjalanan, atau memulai bisnis dropshipping Anda sendiri. Langit adalah batasnya!

7. Tunai dalam Investasi Anda

Saat peluang bisnis yang memikat menelepon – terutama yang sadar waktu – Anda harus mengangkat telepon.

Dan, jika Anda tidak memiliki akses ke jalur kredit yang andal, ide pemenang kontes, atau riwayat kredit untuk memanfaatkan beberapa penyedia pendanaan alternatif yang telah kita diskusikan di atas, Anda mungkin harus berkorban.

Itu bisa berarti uang tunai dalam investasi Anda. Baik itu saham, obligasi, atau aset alternatif (seperti emas), cara terbaik untuk membiayai usaha Anda berikutnya adalah dengan menjual telur sarang Anda.

Tentu saja, pendekatan ini bukannya tanpa risiko – khususnya jika investasi tersebut sudah berlangsung lama dan memiliki keuntungan pajak. Tetapi jika Anda membutuhkan uang untuk membiayai usaha Anda berikutnya – dan Anda membutuhkannya segera – ini patut dipertimbangkan.

Membiayai Usaha di Masa Pensiun:Kesimpulan

Oke – jadi Pina Coladas dan pantai adalah baik. Tetapi untuk masa pensiun yang tidak biasa – tidak ada yang lebih baik daripada meluncurkan usaha bisnis baru.

Masalahnya, meregangkan diri juga berarti meregangkan dompet Anda. Ini bisa menjadi perjuangan untuk mendanai bisnis tanpa strategi yang tepat.

Namun, kami berharap artikel ini membantu. Di sini, kami telah menunjukkan bahwa Anda tidak harus selalu bergantung pada bentuk kredit tradisional – pinjaman bank, kartu kredit, atau bahkan keluarga dan teman – untuk memulai.

Sebagai gantinya, cobalah beberapa cara yang lebih modern untuk membiayai usaha pasca pensiun Anda:investor malaikat, crowdfunding, pinjaman P2P, dan kontes. Anda juga dapat menguangkan investasi Anda, dan menguangkan keluar dana pensiun Anda – terkadang bahkan sebelum Anda mencapai usia pensiun.

Pada akhirnya, ada banyak cara untuk mendanai bisnis pasca pensiun. Mana yang cocok untuk Anda akan bergantung pada keadaan keuangan unik Anda – tentu saja tidak ada pendekatan 'satu ukuran cocok untuk semua. Dan ingat, selalu pertimbangkan pro dan kontra – risiko dan keuntungan – dari setiap usaha sebelum berkomitmen pada jalur kredit.

Bagaimanapun, beberapa bisnis terbaik telah di-bootstrap!