ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> persediaan >> pasar saham

8 Cara Berinvestasi dengan Percaya Diri di Masa Pensiun

Takeaways Kunci

  • Jika Anda telah menjual investasi Anda karena naik turunnya pasar, menginvestasikan kembali dapat membantu membuat rencana Anda kembali ke jalurnya.
  • Tetap disiplin dengan tabungan dan investasi Anda adalah kunci untuk membantu memulihkan saldo rekening dan mencapai tujuan jangka panjang.
  • Rencana keuangan sangat membantu ketika semuanya sedang booming, tapi itu penting dalam kemerosotan ekonomi.
  • Uji stres rencana Anda untuk melihat apakah itu masih sesuai target untuk tujuan Anda.

Pada 24 Februari, ketika pasar saham AS mulai merosot, investor menjadi gugup. Pada 23 Maret, S&P 500 turun 34% dari titik tertinggi Februari. Secara emosional, sulit untuk tetap berinvestasi. Tapi berkali-kali, profesional keuangan telah memperingatkan bahwa pasar jatuh dapat mengubah sepeser pun ketika hal-hal tampak hanya sedikit kurang suram dari hari sebelumnya.

Secara historis, setiap penurunan yang parah akhirnya memberi jalan bagi pertumbuhan lebih lanjut.

Meskipun kemunduran pasar, saham telah meningkat dalam jangka panjang

Sumber:Fidelity Investments. Lihat catatan kaki 1 untuk detailnya. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan.


Tidak jelas apa yang akan terjadi selanjutnya. Tetapi kita tahu bahwa pola-pola ini telah dimainkan dengan cara yang sama dalam kemunduran pasar baru-baru ini. Hari-hari dengan kerugian yang tak terbayangkan terkadang diikuti dengan cepat oleh hari-hari dengan keuntungan besar. Pada akhirnya, pasar secara historis telah melewati periode-periode ini dan terus menghasilkan pengembalian positif—yang terbesar sering kali datang tepat setelah aksi jual besar-besaran.

Pengembalian rata-rata setelah aksi jual pasar saham besar (1950–2010)

Pengembalian menunjukkan pengembalian pasar total berdasarkan pengembalian pasar harian untuk S&P 500 untuk periode waktu setelah pasar rendah setelah setiap koreksi dan pasar beruang dari 1950 hingga 2010. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Sumber:Penelitian Alokasi Aset Fidelity. Dampak pajak dan biaya tidak dipertimbangkan dalam ilustrasi hipotetis ini.

Langkah-langkah yang perlu dipertimbangkan sekarang

Pertimbangkan 8 cara ini untuk memastikan rencana keuangan Anda berada di jalur yang tepat melalui pasar bawah sehingga Anda diposisikan untuk mendapatkan keuntungan dari potensi pertumbuhan nanti.

1. Cobalah untuk tetap disiplin dalam berinvestasi

Tetap berinvestasi melalui penurunan bisa tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi ini bisa menjadi kunci untuk mendapatkan keuntungan dari potensi reli dan potensi pertumbuhan jangka panjang dari pasar saham. Kehilangan hanya beberapa hari terbaik di pasar dapat merusak potensi pengembalian jangka panjang.

Sumber:FMRCo, Tim Riset Alokasi Aset, per 1 Januari, 2019. Lihat catatan kaki 2 untuk detailnya. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan.


2. Bekerja untuk mempertahankan bauran investasi yang terdiversifikasi

Menetapkan dan mempertahankan alokasi aset Anda yang terdiversifikasi adalah salah satu unsur terpenting dalam potensi kesuksesan investasi jangka panjang Anda. Meskipun diversifikasi dan alokasi aset tidak akan menjamin keuntungan atau jaminan terhadap kerugian, mereka dapat memuluskan pengembalian untuk tingkat risiko yang Anda pilih untuk ditargetkan.

Diversifikasi dapat membantu memperlancar naik turunnya portofolio Anda

Campuran investasi 60/40 mengalami volatilitas yang lebih rendah daripada S&P 500. Data harian. Sumber:FMRCo, Bloomberg, Analisis Haver, Kumpulan Fakta. Agregat S&P 500 dan Barclays AS. Data per 06/05/2020.


Membaca Sudut pandang di Fidelity.com:Panduan diversifikasi

3. Pertimbangkan untuk meninjau investasi setidaknya setiap tahun dan menyeimbangkan kembali sesuai kebutuhan

Pergeseran besar di pasar dapat membuat rencana Anda keluar jalur. Contohnya, jika Anda memiliki portofolio dengan sekitar 60% saham dan sekitar 40% obligasi di bulan Januari, portofolio akan mendekati 52% saham pada akhir Maret.

Saat berinvestasi untuk klien akun terkelola Fidelity, tim investasi percaya bahwa penyeimbangan kembali secara teratur adalah kegiatan penting untuk membantu klien tetap berinvestasi dengan cara yang konsisten dengan tujuan keuangan mereka.

Sebagai aturan praktis, Fidelity menyarankan penyeimbangan kembali jika bagian saham, obligasi, atau uang tunai membelok lebih dari 5%–10% dari bobot targetnya dalam portofolio Anda. Contohnya, jika pasar saham naik atau turun secara signifikan, Anda mungkin memiliki lebih banyak atau lebih sedikit risiko daripada yang diminta oleh rencana Anda, dan mungkin ingin menyesuaikan kepemilikan Anda untuk kembali ke campuran aset target Anda.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk mengevaluasi campuran investasi Anda jika tujuan hidup Anda berubah.

Membaca Sudut pandang di Fidelity.com:Periksa portofolio Anda

4. Pertimbangkan untuk menginvestasikan kembali jika Anda sudah kehabisan pasar

Penyesalan penjual bisa terjadi pada siapa saja. Jika Anda telah menjual semua investasi Anda dan berada di sela-sela selama pemulihan, mungkin sulit untuk mengejar ketinggalan. Tapi ada kabar baik:Anda dapat menginvestasikan kembali. Dan resesi, secara historis, adalah waktu yang baik untuk melakukannya.

Berinvestasi selama resesi secara historis menghasilkan hasil investasi yang kuat

Untuk tujuan ilustrasi saja. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Tanggal resesi dari National Bureau of Economic Research (NBER). Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Tidak mungkin untuk berinvestasi langsung dalam indeks. Semua indeks tidak dikelola. Lihat catatan kaki 4 untuk informasi indeks. Total pengembalian bulanan indeks S&P 500 dari 31/12/49 hingga 31/12/19. Sumber:Bloomberg Finance, L.P.


Kapan harus masuk kembali?

Jika melompat kembali ke pasar sekaligus tampaknya terlalu berisiko sekarang, mempertimbangkan strategi rata-rata biaya dolar, menempatkan jumlah dolar yang ditetapkan ke dalam portofolio setiap bulan. Meskipun rata-rata biaya dolar tidak akan melindungi Anda dari kerugian atau menjamin keuntungan di pasar yang bergejolak, investor dapat membeli lebih banyak saham ketika harga lebih rendah, dan lebih sedikit ketika mereka lebih tinggi. Tetapi agar rata-rata biaya dolar menjadi efektif, seorang investor harus terus melakukan investasi di pasar naik dan turun.

5. Pertimbangkan dampak pajak

Saat berinvestasi di luar akun yang diuntungkan pajak (seperti IRA, 401 (k), atau HSA), pajak yang dihasilkan dengan menyadari keuntungan investasi dapat menurunkan pengembalian setelah pajak Anda.

Strategi seperti lokasi aset atau pemanenan kerugian pajak dapat membantu mengurangi dampak pajak.

  • Strategi lokasi aset dapat membantu memastikan bahwa investasi Anda disimpan di akun tempat Anda membayar pajak yang lebih rendah.
  • Pemanenan rugi pajak memungkinkan Anda untuk mengimbangi pajak atas keuntungan yang direalisasikan. Dan, jika Anda memiliki lebih banyak kerugian modal daripada keuntungan, Anda dapat menggunakan hingga $3, 000 setahun untuk mengimbangi pendapatan biasa atas pajak pendapatan federal, dan membawa sisanya ke tahun-tahun mendatang.

Membaca Sudut pandang di Fidelity.com:Cara berinvestasi dengan pajak yang efisien

6. Evaluasi dana darurat Anda

Umumnya, ide yang baik untuk menyimpan 3 sampai 6 bulan pengeluaran penting dalam bentuk tunai atau investasi seperti uang tunai (seperti dana pasar uang, Misalnya). Saat Anda bergerak menuju masa pensiun, mengumpulkan tabungan tunai Anda untuk menutupi satu tahun atau lebih pengeluaran penting dapat membantu Anda merasa lebih nyaman dan siap menghadapi hal-hal yang tidak terduga.

7. Miliki rencana pendapatan pensiun untuk pasar yang baik dan buruk

Orang-orang hidup lebih lama sekarang, yang berarti merencanakan masa pensiun yang dapat berlangsung selama 20 atau 30 tahun—atau lebih. Untuk lebih banyak orang, itu berarti membangun rencana pendapatan pensiun yang mencakup potensi pertumbuhan serta jaminan pendapatan dan fleksibilitas. Fidelity menyarankan pendekatan berlapis, yang meliputi 3 hal:

  • Jaminan untuk memastikan biaya inti tercakup. Ini dapat mencakup manfaat Jaminan Sosial, pensiun, dan anuitas.4
  • Potensi pertumbuhan untuk memenuhi kebutuhan jangka panjang dan tujuan warisan. Ini akan datang terutama dari bagian saham dari campuran investasi Anda.
  • Fleksibilitas untuk menyempurnakan rencana Anda sesuai kebutuhan dari waktu ke waktu. Menggabungkan pendapatan dari berbagai sumber dapat membantu mengurangi efek dari beberapa risiko utama yang penting, seperti inflasi, umur panjang, pajak, dan volatilitas pasar.

Kemampuan untuk fleksibel dengan penarikan dari investasi selama dan setelah penurunan pasar dapat memiliki dampak yang signifikan pada keberhasilan rencana pendapatan pensiun Anda.

Membaca Sudut pandang di Fidelity.com:Dampak pasar turun untuk pensiunan

8. Uji stres rencana pendapatan pensiun Anda

Alih-alih berfokus pada naik turunnya pasar, uji stres rencana pendapatan pensiun Anda, dan membuat penyesuaian jangka pendek sesuai kebutuhan. Mengetahui bahwa rencana Anda dirancang untuk memberikan penghasilan yang Anda butuhkan dapat menghibur. Bicaralah dengan penasihat Fidelity atau profesional keuangan lainnya untuk memahami bagaimana penurunan pasar dapat memengaruhi pendapatan Anda.

Fokus pada apa yang bisa kamu kendalikan

Dalam jangka pendek, fluktuasi pasar yang ekstrim menyakitkan. Namun seiring waktu, mereka mungkin memiliki dampak yang lebih kecil pada tujuan jangka panjang daripada yang mungkin ditakuti. Itu karena berfokus pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan, dan terus menabung dan tetap berinvestasi dengan rencana yang beragam, dapat memiliki dampak yang lebih besar pada hasil.

Langkah selanjutnya untuk dipertimbangkan

Mari bekerja sama:Kami dapat membantu Anda membuat rencana untuk semua jenis pasar.

Hubungi atau kunjungi kami hari ini untuk membuat janji temu:

  • 800-343-3548
  • Temukan Pusat Investor

Analisis portofolio Anda:Temukan ide investasi yang sesuai dengan tujuan Anda.
Baca lebih lajut Sudut pandang :Lihat pendapat kami tentang investasi, keuangan pribadi, dan banyak lagi.

1. Indeks S&P 500® adalah indeks kapitalisasi pasar-tertimbang dari 500 saham biasa yang dipilih untuk ukuran pasar, likuiditas, dan perwakilan kelompok industri. S&P dan S&P500 adalah merek layanan terdaftar dari Standard &Poor's Financial Services LLC. Indeks Volatilitas Dow Jones CBOE adalah ukuran utama ekspektasi pasar terhadap volatilitas jangka pendek yang disampaikan oleh harga opsi indeks saham S&P 500. Anda tidak dapat berinvestasi langsung dalam indeks.

2. Contoh hipotetis mengasumsikan investasi yang melacak pengembalian Indeks S&P 500® dan termasuk reinvestasi dividen tetapi tidak mencerminkan dampak pajak, yang akan menurunkan angka-angka ini. Ada volatilitas di pasar, dan penjualan kapan saja dapat menghasilkan keuntungan atau kerugian. Pengalaman investasi Anda sendiri akan berbeda, termasuk kemungkinan kerugian. Anda tidak dapat berinvestasi langsung dalam indeks. Indeks S&P 500®, indeks kapitalisasi pasar – tertimbang saham biasa, adalah merek dagang terdaftar dari The McGraw-Hill Companies, Inc., dan telah dilisensikan untuk digunakan oleh Fidelity Distributors Corporation.

3. S&P 500 ® Indeks adalah tidak dikelola, indeks tertimbang kapitalisasi pasar dari 500 saham biasa yang dipilih untuk ukuran pasar, likuiditas, dan perwakilan kelompok industri untuk menyajikan kinerja ekuitas AS.

MSCI ACWI (All Country World Index) ex USA Index adalah indeks tertimbang kapitalisasi pasar yang dirancang untuk mengukur kinerja pasar ekuitas yang dapat diinvestasikan untuk investor global saham besar dan menengah di pasar maju dan berkembang, tidak termasuk Amerika Serikat.

Indeks Obligasi Agregat Bloomberg Barclays AS berbasis luas, tolok ukur tertimbang nilai pasar yang mengukur kinerja peringkat investasi, dalam mata uang dolar AS, pasar obligasi kena pajak dengan tingkat bunga tetap. Sektor-sektor yang masuk dalam indeks antara lain Tresuri, sekuritas terkait pemerintah dan perusahaan, MBS (pass-through ARM dengan tarif tetap agensi dan hybrid), ABS, dan CMBS.

4. Jaminan tunduk pada kemampuan membayar klaim dari perusahaan asuransi penerbit.

Informasi ini dimaksudkan untuk mendidik dan tidak disesuaikan dengan kebutuhan investasi investor tertentu.

Keputusan investasi harus didasarkan pada tujuan individu itu sendiri, cakrawala waktu, dan toleransi terhadap risiko.

Fidelity tidak memberikan nasihat hukum atau pajak. Informasi di sini bersifat umum dan mendidik dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat hukum atau pajak. Undang-undang dan peraturan perpajakan bersifat kompleks dan dapat berubah, yang secara material dapat mempengaruhi hasil investasi. Fidelity tidak dapat menjamin bahwa informasi di sini akurat, menyelesaikan, atau tepat waktu. Fidelity tidak memberikan jaminan sehubungan dengan informasi atau hasil yang diperoleh dari penggunaannya, dan melepaskan tanggung jawab apa pun yang timbul dari penggunaan Anda atas, atau setiap posisi pajak yang diambil dengan mengandalkan, informasi seperti itu. Konsultasikan dengan pengacara atau profesional pajak mengenai situasi spesifik Anda.

Investasi melibatkan risiko, termasuk risiko kerugian.

Indeks tidak dikelola. Tidak mungkin untuk berinvestasi langsung dalam indeks.

Definisi indeks
Indeks Obligasi Agregat Bloomberg Barclays AS berbasis luas, tolok ukur tertimbang nilai pasar yang mengukur kinerja peringkat investasi, dalam mata uang dolar AS, pasar obligasi kena pajak dengan tingkat bunga tetap. Sektor-sektor yang masuk dalam indeks antara lain Tresuri, sekuritas terkait pemerintah dan perusahaan, MBS (pass-through ARM dengan tarif tetap agensi dan hybrid), ABS, dan CMBS.

Kinerja masa lalu dan tingkat dividen bersifat historis dan tidak menjamin hasil di masa mendatang.

Diversifikasi dan alokasi aset tidak menjamin keuntungan atau jaminan terhadap kerugian.

Pasar saham bergejolak dan dapat berfluktuasi secara signifikan dalam menanggapi perusahaan, industri, politik, peraturan, pasar, atau perkembangan ekonomi. Berinvestasi dalam saham melibatkan risiko, termasuk hilangnya prinsipal.

Fidelity Brokerage Services LLC, Anggota NYSE, SIPC, 900 Jalan Salem, Smithfield, RI 02917

927937.1.1

pasar saham

pasar saham