Apa itu Penasihat Keuangan, dan Mengapa Saya Harus Mempekerjakannya?

Saya sering memiliki orang yang bertanya kepada saya apakah mereka harus bekerja dengan penasihat keuangan, dan jawaban saya adalah, "Itu tergantung." Ada banyak manfaat untuk bekerja dengan penasihat keuangan, tetapi itu tidak berarti semua orang harus atau Anda harus siap untuk bekerja dengannya.

Yang mengatakan, beberapa orang akan mencapai titik di mana mereka membutuhkan bantuan di luar apa yang dapat ditawarkan buku keuangan kepada mereka. Jadi mari kita lihat apa yang dilakukan penasihat keuangan dan bagaimana mengetahui kapan harus mempekerjakannya.

Apa itu Penasihat Keuangan?

Seorang penasihat keuangan bekerja dengan klien dan membantu mereka mengelola uang mereka. Mereka memberikan bimbingan keuangan dan menerima pembayaran untuk layanan mereka.

Namun, istilah penasihat keuangan dapat menjadi istilah umum yang menggambarkan berbagai macam orang dan layanan. Misalnya, orang menyebut perencana keuangan, penasihat, dan manajer investasi sebagai penasihat keuangan. Ini benar-benar hanya bermuara pada audiens target mereka dan siapa yang mereka layani.

Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?

Seorang penasihat keuangan bertemu dengan klien dan membantu mereka mengevaluasi situasi keuangan mereka saat ini dan mengembangkan rencana untuk masa depan. Mereka akan mempertimbangkan pendapatan, utang, dan investasi Anda serta membuat rekomendasi untuk perbaikan.

Dan penasihat keuangan yang baik akan selalu memulai dengan memahami di mana Anda berada saat ini secara finansial dan berusaha memahami tujuan Anda. Dengan begitu, mereka memiliki informasi yang mereka butuhkan untuk membantu Anda memenuhi tujuan keuangan tersebut.

Tugas penasihat keuangan adalah benar-benar memahami di mana Anda berada dan mendidik Anda tentang pilihan Anda. Pada awalnya, ini mungkin terlihat seperti membantu Anda melunasi hutang dan menyimpan dana darurat. Seiring bertambahnya pengetahuan Anda, penasihat keuangan Anda dapat membantu Anda dengan masalah ekonomi yang lebih kompleks, seperti pajak dan investasi.

Pro dan Kontra Mempekerjakan Penasihat Keuangan

Pro

• Akses ke keahlian mereka: Penasihat keuangan memiliki pengalaman dan pengetahuan yang luas tentang investasi dan perencanaan pensiun. Dan kemungkinan besar, mereka telah menghabiskan bertahun-tahun bekerja dengan klien dalam situasi yang mirip dengan Anda.
• Menghemat waktu:  Dengan bekerja dengan penasihat keuangan, Anda tidak perlu khawatir mencari tahu opsi keuangan Anda sendiri. Penasihat keuangan Anda akan membantu Anda membuat rencana keuangan dan bahkan dapat membantu Anda menerapkan dan mengelolanya.
• Saran yang dipersonalisasi:  Penasihat Robo telah menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir sebagai alternatif berbiaya rendah untuk perencanaan keuangan tradisional. Tetapi manfaat bekerja dengan penasihat keuangan adalah Anda mendapatkan saran yang dipersonalisasi untuk situasi Anda. Saran yang dipersonalisasi ini dapat bermanfaat jika Anda sedang mengalami transisi kehidupan yang signifikan atau keuangan Anda cukup kompleks.

Kontra

• Biaya:  Bagi kebanyakan orang, kerugian terbesar untuk menyewa penasihat keuangan adalah biaya yang menyertainya. Beberapa penasihat keuangan mengenakan biaya tetap tahunan untuk menggunakan layanan mereka, sementara yang lain mengambil persentase dari portofolio Anda. Either way, Anda harus mencari tahu apa biaya ini dan memutuskan apa yang Anda mampu untuk membayar.
• Sulit untuk menemukan orang yang tepat: Menemukan penasihat keuangan yang tepat dapat memakan waktu, dan tidak semua orang cocok untuk Anda. Dan jika Anda memilih seseorang yang menawarkan nasihat keuangan yang buruk, itu bisa lebih merugikan Anda secara finansial daripada membantu.

Mengapa Anda Mungkin Ingin Menyewa Penasihat Keuangan

Sekarang setelah Anda memahami apa yang dilakukan penasihat keuangan dan pro dan kontra bekerja dengannya, kapan masuk akal untuk mempekerjakannya? Berikut adalah beberapa situasi di mana Anda bisa mendapatkan keuntungan dari bantuan keuangan dari luar.

Situasi keuangan Anda berubah

Jika aset Anda tiba-tiba meningkat secara substansial, seperti menerima warisan atau kenaikan gaji yang signifikan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan. Orang itu dapat membantu Anda mengembangkan rencana bagaimana menggunakan uang ekstra untuk meningkatkan kekayaan finansial Anda. Mereka juga dapat membantu Anda menghindari jebakan inflasi gaya hidup yang banyak orang jatuh ke dalamnya.

Namun selain itu, penasihat keuangan juga dapat membantu Anda jika ada sesuatu yang berdampak negatif pada keuangan Anda, seperti perceraian atau kehilangan pekerjaan. Orang itu dapat membantu Anda mengalokasikan kembali aset Anda dan mencari tahu di mana Anda perlu berhemat. Dan mereka dapat membantu memastikan bahwa Anda tetap berada di jalur yang benar dengan tujuan keuangan Anda.

Anda mendekati usia pensiun

Jika Anda semakin dekat untuk pensiun tetapi tidak yakin apakah Anda siap, penasihat keuangan yang berfokus pada masa pensiun dapat membantu. Orang-orang ini membantu Anda menavigasi perubahan yang datang dengan pensiun dan mengidentifikasi pilihan Anda ke depan.

Penasihat keuangan pensiun akan memastikan Anda berada di jalur yang benar dengan tujuan pensiun Anda dan membantu Anda mengembangkan rencana untuk tahun-tahun pensiun Anda. Panduan mereka dapat membantu melindungi Anda dari volatilitas pasar dan kemungkinan akan memberi Anda ketenangan pikiran yang lebih besar saat Anda mendekati masa pensiun.

Anda membutuhkan saran yang masuk akal dan tidak memihak

Sangat mudah untuk membuat keputusan emosional tentang uang Anda, tetapi ini membuat banyak orang membuat keputusan yang kemudian mereka sesali. Penasihat keuangan dapat menjadi sumber nasihat yang tidak bias dan membantu Anda menghindari reaksi berlebihan terhadap penurunan pasar atau kemunduran keuangan sementara.

Plus, penasihat yang tepat dapat membantu Anda mengidentifikasi peluang investasi yang mungkin Anda abaikan. Intinya adalah, selalu baik untuk mendapatkan pendapat dari pihak ketiga yang netral dalam hal keuangan Anda.

Intinya

Jika Anda siap untuk mengubah situasi keuangan Anda tetapi tidak tahu harus mulai dari mana, menyewa penasihat keuangan bisa menjadi solusi yang tepat. Anda akan membutuhkan sejumlah uang untuk memulai, tetapi banyak orang merasa bahwa imbalannya membuat biayanya sepadan.

Untuk memulai, identifikasi jenis layanan apa yang Anda cari dan berapa banyak Anda mampu membayar penasihat. Dari sana, Anda bisa mulai meminta rekomendasi dari teman dan keluarga.