4 Cara Melindungi Pensiun Anda Dari Inflasi

Saat Anda menabung untuk masa pensiun, mudah untuk melupakan bahwa barang yang akan Anda beli bertahun-tahun atau dekade dari sekarang mungkin akan lebih mahal, semua berkat inflasi. Penting untuk mengingat hal ini ketika merencanakan jumlah uang yang Anda perlukan selama tahun-tahun setelah bekerja.

Berikut adalah lima cara agar tabungan pensiun Anda tahan terhadap inflasi:

Jangan terlalu konservatif

Mungkin tergoda untuk menyimpan persentase yang lebih besar dari pendapatan pensiun Anda dalam obligasi berisiko rendah, terutama saat Anda semakin dekat dengan tanggal pensiun Anda. Dan obligasi tentu harus menjadi bagian dari portofolio pensiun Anda. Tetapi terlalu banyak orang terlalu fokus pada obligasi. Mereka tidak melihat hasil riil dari sarana investasi ini dengan efek inflasi yang diperhitungkan. Karena obligasi kurang berisiko, mereka juga menawarkan tingkat pengembalian yang lebih rendah.

Katakanlah obligasi memiliki tingkat pengembalian 6 persen. Jika inflasi sebesar 3 persen, tingkat pengembalian itu benar-benar hanya 3 persen — hasil yang cukup rendah.

Itulah mengapa penting untuk memasukkan beberapa investasi berisiko, seperti saham, dalam rencana tabungan pensiun Anda. Ya, ada lebih banyak risiko bahwa saham akan kehilangan nilai. Tetapi saham juga berpotensi memberikan tingkat pengembalian yang jauh lebih tinggi; salah satu yang akan membantu mengatasi kenaikan biaya yang datang dengan inflasi. (Baca juga:7 Alasan Berinvestasi di Saham Melewati Usia 50)

Lakukan riset Anda

Berinvestasi di grup saham mana pun tidak akan membantu Anda mengatasi inflasi. Perusahaan dan sektor keuangan tertentu berkembang ketika inflasi meningkat, sementara yang lain cenderung berjuang. Contohnya, berinvestasi di saham ritel mungkin tidak membantu Anda mengatasi inflasi. Itu karena pengecer cenderung berjuang ketika inflasi tinggi membuat produk yang mereka jual tidak menarik bagi konsumen. Namun, perusahaan di sektor pertanian cenderung lebih baik ketika inflasi lebih tinggi. Saham mereka, kemudian, adalah lindung nilai yang lebih baik terhadap tingkat inflasi yang meningkat.

Berinvestasi dalam sekuritas yang dilindungi inflasi treasury

Surat berharga yang dilindungi inflasi treasury, lebih dikenal dengan TIPS, dirancang untuk melindungi investor dari inflasi. Itu karena pengembalian terkait dengan Indeks Harga Konsumen. Ini adalah alat yang sangat berguna bagi investor yang hidup dengan pendapatan tetap, seperti pensiunan.

Katakanlah Anda menginvestasikan $100, 000 di TIPS. Jika inflasi 4 persen, saldo pokok Anda sekarang akan bernilai $104, 000 setelah satu tahun. Ketika TIPS mencapai tanggal jatuh tempo, investor mendapatkan kembali baik jumlah pokok awal mereka — apa yang awalnya mereka investasikan — atau yang telah disesuaikan dengan inflasi, mana yang lebih besar. TIPS juga memberikan sedikit pendapatan bunga, membayar ini setiap enam bulan. Investor tidak perlu membayar pajak negara bagian dan lokal atas bunga ini atau pertumbuhan pokok, tetapi mereka harus membayar pajak federal atas uang yang diperoleh.

Investor dapat membeli TIPS tanpa biaya dari Departemen Keuangan AS dalam nilai $100. Anda mungkin juga dapat berinvestasi di TIPS ketika Anda berinvestasi di reksa dana yang memasukkannya sebagai bagian dari campuran investasi mereka.

Berinvestasi dalam real estat komersial

Nilai real estat komersial dapat terus meningkat bahkan jika pasar saham sedang berjuang. Dengan memasukkan investasi dalam real estat komersial bersama dengan saham dalam portofolio tabungan pensiun Anda, Anda dapat membangun campuran investasi yang beragam yang kemudian dapat Anda gunakan sebagai lindung nilai terhadap inflasi.

Cara termudah untuk berinvestasi di real estat komersial adalah dengan menaruh uang Anda di kepercayaan investasi real estat, atau REIT. Dengan REIT, Anda akan mengumpulkan uang Anda bersama investor lain di gedung real estat komersial seperti kantor dan properti apartemen. Anda juga dapat berinvestasi dalam reksa dana yang mencakup aset real estat komersial di antara campuran investasinya. (Baca juga:Hanya 5 Aturan yang Perlu Anda Ketahui Tentang Berinvestasi di Real Estat)