Cara Melindungi dan Meningkatkan Pensiun Anda

Berapapun usiamu, Anda perlu memikirkan dan merencanakan masa pensiun Anda dan pensiun . Sebagian besar karyawan penuh waktu dan paruh waktu di Amerika Serikat dilindungi oleh beberapa bentuk pensiun. Ini karena Pemerintah A.S. memberikan manfaat pajak kepada perusahaan-perusahaan yang menawarkan program pensiun kepada karyawannya. Perusahaan juga menganggap program pensiun sebagai alat yang menarik untuk menarik dan mempertahankan pekerja di saat tidak ada karyawan yang tinggal seumur hidup di perusahaan yang sama.

Berbagai Jenis Paket

• Rencana Manfaat Pasti:Ini adalah rencana di mana pemberi kerja menjamin penghasilan tetap bagi karyawan sepanjang masa pensiun mereka.

• Rencana Kontribusi Pasti:Di ​​sini pemberi kerja menjamin jumlah tetap untuk disumbangkan ke dana pensiun karyawan setiap tahun atau bulan. Program 401(k) adalah contoh tipikal dari program iuran pasti. Apapun rencana yang ditawarkan, ada kelebihan dan kekurangannya. Rencana pendapatan tetap akan melihat inflasi menggerogoti nilai dolar pensiun. Rencana kontribusi tetap dapat melihat nilainya terkikis oleh penurunan tiba-tiba di pasar saham seperti yang terjadi baru-baru ini. Hal ini membuat penting bagi karyawan tetap untuk merencanakan dana pensiun mereka dengan hati-hati.

• Roth 401(k):Bahkan saat Anda berinvestasi dalam paket 401(k) biasa, mulai melakukan investasi dalam rencana Roth 401(k) juga.

Tips Perlindungan dan Penghematan

• Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Diversifikasikan investasi Anda ke dalam saham dengan pembayaran tinggi dan obligasi negara berisiko rendah. Jika Anda berusia di bawah 40 tahun, rasio dapat condong mendukung saham berisiko tinggi. Seiring bertambahnya usia, secara bertahap mengubah rasio, sehingga pada saat Anda berusia 60 tahun, rasio condong mendukung obligasi.

• Pensiun terlambat:Salah satu cara terbaik untuk melindungi diri Anda dari tekanan finansial di hari tua adalah terus bekerja selama Anda mampu. Jika Anda tidak lagi dapat bekerja penuh waktu, pertimbangkan untuk bekerja paruh waktu atau lepas. Tawarkan keahlian dan pengalaman Anda sebagai konsultan.

• Tingkatkan keterampilan Anda:Saat Anda masih bekerja, terus-menerus meningkatkan keterampilan Anda dan menemukan kembali diri Anda. Dengan cara ini gaji Anda akan meningkat secara dramatis dan Anda akan dapat menabung lebih banyak untuk dana pensiun Anda.

• Menabung secara teratur:Selain dana pensiun Anda, pertimbangkan untuk berinvestasi secara teratur dalam skema anuitas atau pendapatan bulanan dengan pendapatan terjamin. Pilih perusahaan dengan benar karena harus hidup lebih lama dari Anda.

• Tujuan Anda harus menabung setidaknya 15 persen dari penghasilan Anda untuk masa pensiun Anda. Ini bisa mencapai 50 persen jika Anda ingin mempertahankan standar hidup yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia.

• Konsolidasikan semua tabungan Anda:Jangan biarkan uang mengalir ke rekening giro dengan pengembalian rendah. Simpan sejumlah uang untuk penggunaan darurat dan investasikan sisanya dalam saham atau obligasi.

• Lunasi hutang terlebih dahulu:Saat Anda membayar bunga yang lebih tinggi daripada yang dibayarkan bank kepada Anda, masuk akal untuk melunasi semua hutang Anda termasuk hipotek Anda sebelum Anda mulai menabung untuk masa pensiun Anda. Pertimbangkan untuk membayar di muka utang Anda sesegera mungkin dan kemudian memulai program tabungan agresif untuk masa pensiun Anda.