3 Tanda Pensiun Anda Bermasalah

Jika Anda cukup beruntung untuk tetap bekerja pada perusahaan yang menawarkan manfaat pasti atau pensiun rencana (berlawanan dengan rencana kontribusi pasti yang lebih populer seperti 401(k)s atau rekening tabungan pajak), setidaknya ada 3 tanda yang akan memberitahu Anda saat rencana Anda bermasalah. Rencana manfaat pasti, yang merupakan program pensiun tradisional yang sebagian besar telah digantikan oleh program iuran pasti gaya 401(k), adalah manfaat besar bagi karyawan karena mereka didanai semata-mata oleh pemberi kerja. Ada sekitar 30, 000 rencana seperti itu ada di Amerika Serikat, menurut Pensiun Benefit Guaranty Corporation (PBGC) di Washington, D.C.

Sebelum membahas tanda-tanda untuk mengetahui kapan program pensiun Anda bermasalah, penting untuk tidak mencampuradukkan program manfaat pasti dengan program iuran pasti. 401 (k) bukan program pensiun. Mereka disumbangkan oleh karyawan dan pemberi kerja dan tunduk pada batasan kontribusi yang ditetapkan oleh Kongres. Meskipun mereka juga digunakan untuk mendanai persyaratan dan termasuk dalam persyaratan yang mengatur Undang-Undang Jaminan Penghasilan Pensiun Karyawan tahun 1974, artikel ini hanya berfokus pada program imbalan pasti.

Tanda-Tanda Masalah Rencana Pensiun

Tanda-tanda yang menunjukkan bahwa program manfaat pasti Anda bermasalah adalah ketika pemberi kerja mengalami masalah keuangan dan tidak dapat memberikan kontribusi rutin seperti yang dipersyaratkan oleh dokumen program. Tanda kekhawatiran lainnya adalah ketika pemberi kerja menunda iuran selama beberapa tahun sebelum melanjutkannya, atau ketika pemberi kerja mempertimbangkan untuk mengubah program imbalan pasti menjadi program iuran pasti.

Majikan Mengalami Masalah Keuangan

Ketika pemberi kerja yang menyelenggarakan program manfaat pasti mengalami kesulitan keuangan, mereka biasanya akan mencari tempat untuk memotong biaya dengan mengurangi atau menghilangkan iuran pensiun. Proses pemikiran di balik ini adalah bahwa ketika masa ekonomi membaik bagi perusahaan, mereka dapat mengganti kontribusi yang terlewat agar rencana tersebut tetap berjalan. Sayangnya, pendekatan ini dapat mengakibatkan kontribusi kerugian yang tidak dibuat. Jika perusahaan gagal karena masalah keuangan, PBGC akan turun tangan sebagai penjamin, tetapi hanya untuk persentase dari jumlah yang harus dibayar setiap pensiunan.

Menunda Kontribusi selama Beberapa Tahun

Beberapa perusahaan memutuskan untuk menangguhkan iuran ke program pensiun iuran pasti selama beberapa tahun untuk membebaskan arus kas dan menggunakan uang itu untuk area lain perusahaan. Kewajiban pensiun yang kekurangan dana adalah pertanda buruk bagi pensiunan karena jika lebih banyak karyawan pensiun daripada yang diproyeksikan untuk rencana tersebut, itu akan memaksa pemberi kerja sebagai wali program untuk membuat perubahan pada program pensiun untuk memenuhi persyaratan pembayaran pensiun mereka.

cembung mengubah Program Manfaat Pasti menjadi Program Iuran Pasti

Jika pemberi kerja mempertimbangkan untuk mengubah program imbalan pasti mereka menjadi program iuran pasti, ini akan menghasilkan pembayaran yang lebih rendah kepada peserta paket. Hal ini karena program iuran pasti, dengan sifatnya yang berbeda-beda, membatasi jumlah iuran yang dapat diberikan oleh karyawan dan pemberi kerja, sedangkan dalam program imbalan pasti imbalan program didasarkan pada rata-rata gaji akhir karyawan.