ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> pensiun

4 Cara Membantu Anak Dewasa Anda dan Tetap Menabung untuk Pensiun


Wajar jika ingin membantu anak-anak dewasa Anda secara finansial, apakah itu memberi mereka uang tunai untuk uang muka rumah, atau membantu mereka melunasi hutang pinjaman siswa mereka.

Tapi jangan membuat kesalahan dengan mempersingkat dana pensiun Anda sendiri saat melakukan ini. Prioritas keuangan Anda harus cukup menabung untuk milikmu tahun setelah bekerja. Jika Anda ingin membantu anak-anak dewasa Anda, juga, tidak apa-apa — tetapi hanya jika Anda mampu, dan hanya jika Anda menetapkan batas.

Berikut adalah beberapa aturan yang harus Anda ikuti ketika memberikan bantuan keuangan kepada anak-anak Anda yang sudah dewasa.

Periksa anggaran Anda terlebih dahulu

Utang pinjaman mahasiswa terus tumbuh untuk kaum muda. Menurut data dari Federal Reserve Bank of New York, hutang pinjaman pelajar nasional yang luar biasa mencapai $1,36 triliun per 30 September, 2017.

Sangat menggoda bagi orang tua untuk membantu anak-anak mereka dengan pembayaran pinjaman siswa bulanan, terutama jika anak-anak mereka adalah lulusan baru yang masih berusaha mencari pekerjaan yang baik. Tapi sebelum Anda mulai membantu anak-anak Anda membayar kembali pinjaman itu, perhatikan baik-baik anggaran rumah tangga Anda untuk memastikan bahwa Anda mampu membantu.

Anggaran Anda harus mencakup uang yang Anda bawa setiap bulan dan uang yang keluar, termasuk pengeluaran Anda untuk barang-barang variabel seperti bahan makanan, hiburan, dan makan di luar. Ini juga harus mencakup uang yang harus Anda sisihkan setiap bulan untuk masa pensiun Anda. Jika membantu anak-anak Anda secara finansial akan mengurangi tabungan pensiun itu, juga tidak memberikan bantuan, atau tawarkan uang yang lebih sedikit kepada anak-anak Anda yang sudah dewasa.

Jika Anda menemukan bahwa membantu akan menghabiskan anggaran Anda sama sekali, jangan lakukan itu. Menyakiti situasi keuangan Anda sendiri tidak akan membantu siapa pun. (Baca juga:Apakah Anda Merusak Pensiun Anda dengan Memanjakan Anak Anda?)

Pertimbangkan untuk memberikan pinjaman, bukan hadiah

Terkadang cara terbaik untuk memberikan dukungan finansial kepada anak-anak Anda yang sudah dewasa adalah dengan meminta mereka membayar Anda kembali dari waktu ke waktu. Jangan merasa bersalah membantu anak-anak Anda dengan pinjaman alih-alih hadiah — tidak masuk akal meminta anak-anak Anda untuk membayar Anda kembali, mungkin pada jadwal pembayaran bulanan yang mereka mampu. Jika anak-anak Anda tidak mampu membayar Anda kembali sekarang, setuju bahwa mereka akan mulai membayar Anda setelah mereka mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang lebih baik.

Jika anak-anak dewasa Anda membeli rumah, memberi mereka uang menjadi sedikit lebih rumit. Jika kamu hadiah uang anak-anak Anda untuk uang muka, mereka harus dapat membuktikan kepada pemberi pinjaman hipotek mereka bahwa uang itu adalah hadiah, dan berikan surat yang merinci bahwa itu tidak perlu dibayar kembali.

Kemudian, ada masalah kewajiban pajak hadiah:Pengecualian pajak hadiah tahunan adalah $15, 000 per penerima. Memberi anak Anda sesuatu di luar itu berarti Anda harus melaporkannya di Formulir 709 tentang pajak Anda. Namun, itu tidak berarti Anda akan langsung membayar pajak hadiah. Anda dapat menerapkan hadiah tersebut untuk pengecualian seumur hidup Anda sebesar $5,6 juta dalam pembebasan pajak gabungan properti/hadiah. Perhatikan juga bahwa setiap orang tua bisa memberi hadiah $15, 000 untuk anak mereka dan $15, 000 untuk pasangan anak mereka dengan total $60, 000, sebelum harus melaporkan hadiah ke IRS.

Peminjaman anak-anak dewasa Anda sejumlah besar uang muka juga akan diperiksa oleh IRS. Jika pengaturan formal tidak dibuat, dan bunga tidak dibayar, IRS akan menganggap dana tersebut sebagai hadiah dan tunduk pada aturan pajak hadiah yang diuraikan di atas. Untuk pinjaman, surat promes antara Anda dan anak-anak dewasa Anda harus mencantumkan persyaratan, termasuk suku bunga, Jadwal pembayaran, dan jaminan apapun. Suku bunga pinjaman harus setidaknya setinggi tarif federal yang berlaku yang ditetapkan oleh IRS, atau mungkin ada komplikasi pajak lebih lanjut.

Tentu saja, jika Anda tidak mampu meminjamkan atau memberikan uang kepada anak Anda untuk uang muka, jangan. Sebagai gantinya, dorong anak Anda untuk menunda membeli rumah sampai mereka memiliki cukup uang untuk menutupi uang muka mereka sendiri. (Baca juga:4 Cara Mudah Mulai Menabung untuk Uang Muka Rumah)

Mengharapkan sesuatu sebagai balasannya

Jika Anda membantu anak-anak dewasa Anda secara finansial, tidak apa-apa untuk mengharapkan sesuatu sebagai balasannya. Orang dewasa yang masih tinggal di rumah orang tua mereka harus diharapkan membayar setidaknya sejumlah uang sewa bulanan. Mereka juga harus membantu membayar bahan makanan dan tagihan listrik.

Meminta sewa atau pembayaran lainnya tidak egois di pihak Anda. Sebagai gantinya, Anda menegaskan bahwa anak-anak dewasa Anda, memang, orang dewasa. Menjadi dewasa datang dengan tanggung jawab keuangan, dan itu adalah pelajaran penting untuk dipelajari anak-anak Anda. Anda tidak perlu membebankan banyak biaya sewa, tapi biaya sesuatu. Melakukan hal itu bisa menjadi salah satu langkah untuk mengubah anak-anak Anda menjadi orang dewasa yang bertanggung jawab secara finansial. (Baca juga:7 Percakapan Uang yang Harus Dilakukan Orang Tua dengan Anaknya yang Sudah Dewasa)

Jelaskan keinginan versus kebutuhan

Akhirnya, pastikan bahwa ketika Anda membantu anak-anak dewasa Anda secara finansial, Anda membantu mereka dengan sesuatu yang benar-benar mereka butuhkan versus sesuatu yang mereka inginkan. Ini satu hal untuk membantu anak Anda membayar pinjaman mahasiswa mereka. Ini lain untuk membantu mereka membeli smartphone terbaru. Tidak apa-apa jika anak Anda tidak memiliki laptop paling kuat atau mobil mahal. Mereka bisa mendapatkan hal-hal itu setelah mereka menabung dan membangun kesehatan finansial mereka sendiri.