Menabung untuk masa pensiun saat Anda berusia 20-an

Sangat mudah untuk memahami mengapa menabung untuk masa pensiun bukanlah prioritas di usia 20-an — satu dekade ketika Anda memajukan karir, tidak berencana untuk akhir itu, tampaknya lebih penting.

Tetapi masa muda adalah keuntungan besar dalam hal membangun kekayaan untuk masa pensiun karena memberi Anda waktu untuk memaksimalkan kekuatan bunga majemuk. Dengan peracikan, Anda bisa menabung sedikit sekarang dan menuai keuntungan besar nanti.

Dan di usia 20-an, Anda mungkin tidak memiliki hipotek untuk membayar atau keluarga untuk mendukung, jadi lebih mudah menabung. Jangan lewatkan kesempatan untuk memulai menabung untuk masa pensiun.

Berikut adalah lima tips untuk memaksimalkan tabungan pensiun di usia 20-an.

1. Mulai menabung hari ini

Anda mungkin dapat menemukan banyak alasan untuk tidak menghemat uang. Mendanai 401 (k) tampaknya tidak mungkin jika Anda berjuang untuk melunasi pinjaman mahasiswa atau menutupi uang sewa Anda.

Tetapi membiarkan pengeluaran menjadi alasan adalah sebuah kesalahan. Semakin lama Anda menunda menabung, semakin itu akan membuat Anda kembali dalam jangka panjang. Perhatikan anggaran Anda dan cari area di mana Anda dapat memotong pengeluaran Anda. Cobalah untuk menabung setidaknya 10 persen dari penghasilan Anda.

Lihat tips ini untuk menghemat lebih banyak uang.

2. Mendaftar untuk 401 (k) majikan Anda

Jika Anda memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam 401(k) di tempat kerja, melakukannya. Beberapa pemberi kerja mencocokkan kontribusi Anda untuk mendorong partisipasi Anda.

Saat Anda mendaftar, uang yang Anda simpan secara otomatis disetorkan ke dalam paket sebelum dikenakan pajak, jadi kurang dari penghasilan Anda akan dikenakan pajak sekarang. Akibatnya, pemerintah memberi Anda keringanan pajak hari ini untuk menabung untuk masa pensiun.

Plus, Anda akan mendapatkan keuntungan serius lainnya. 401(k) memungkinkan tabungan Anda tumbuh bebas pajak sampai Anda menarik uangnya saat pensiun. Fitur ini berarti uang Anda akan bertambah pada tingkat yang lebih cepat. Hanya ketika Anda menarik uang Anda akan membayar pajak.

Dan ada cara yang lebih ampuh untuk meningkatkan pengembalian Anda. Berkontribusi sebanyak yang Anda bisa dan mencoba untuk mengambil keuntungan penuh dari kontribusi pencocokan majikan Anda. Sebagai contoh, jika majikan Anda menyumbang $1 untuk setiap $1 yang Anda tabung, hingga 6 persen dari gaji Anda, lakukan yang terbaik untuk berkontribusi 6 persen. Itu adalah pengembalian langsung 100 persen atas uang yang Anda simpan – ditambah Anda menghemat pajak, juga!

Tapi jangan biarkan diri Anda kekurangan uang. Pada tahun 2020, kontribusi tahunan sebelum pajak maksimum adalah $19, 500.

Kalkulator 401(k) ini menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang akan Anda hemat dengan berbagai tingkat kontribusi. Kalkulator kontribusi pensiun menunjukkan efek pada gaji Anda.

3. Tidak 401(k)? Buka Roth IRA

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk dana pensiun di tempat kerja yang memberi Anda dana pendamping, mendaftar untuk Roth IRA. Anda akan mendanainya dengan uang dari gaji Anda yang sudah dikenakan pajak, tetapi ketika Anda menarik uang di masa pensiun, itu akan bebas pajak.

Sementara Roth IRA tidak akan menghemat uang Anda untuk pajak tahun ini, ini adalah cara yang fantastis untuk menghindari membayar pajak atas penghasilan investasi masa depan Anda. Manfaat ini mungkin yang paling penting, tetapi Roth IRA memiliki sejumlah fitur canggih lainnya yang menjadikannya akun teratas bagi mereka yang ingin mengumpulkan kekayaan.

Pada tahun 2020, Anda dapat menempatkan hingga $6, 000 dalam satu Roth selama penghasilan Anda tidak melebihi jumlah tertentu. Jika Anda tidak dapat menyimpan maksimal, simpan apa yang Anda bisa; itu akan bertambah. Untuk memastikan Anda tetap menabung, memiliki sebagian dari gaji Anda secara otomatis disetorkan ke Roth secara teratur.

4. Bersikaplah agresif dengan investasi Anda

Taruh persentase tinggi dari portofolio Anda di saham. Sementara saham adalah salah satu jenis investasi yang paling fluktuatif, mereka juga memiliki rekam jejak jangka panjang yang bagus, juga. Jadi semakin banyak Anda dapat berinvestasi di dalamnya, semakin banyak kekayaan yang harus Anda kumpulkan. Saat Anda berusia 20-an, Anda memiliki cakrawala investasi yang panjang, jadi seharusnya lebih mudah untuk menangani naik turunnya pasar.

Lihat kalkulator alokasi aset ini untuk membuat portofolio investasi seimbang yang sesuai dengan cakrawala waktu dan toleransi risiko Anda. Seiring bertambahnya usia dan semakin dekat dengan masa pensiun, Anda dapat memindahkan lebih banyak aset Anda ke dalam investasi yang tidak terlalu bergejolak, seperti obligasi.

Alih-alih memilih saham individu, melihat ke reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa, atau bahkan dana target-date, untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda.

5. Bangun dana darurat

Mulailah membangun dana darurat agar tidak bergantung pada kartu kredit, atau lebih buruk, tabungan pensiun Anda, untuk pengeluaran tak terduga seperti perbaikan mobil. Idealnya, Anda ingin menghemat biaya hidup hingga enam bulan.

Siapkan setoran otomatis ke rekening tabungan dengan hasil tinggi agar tetap sesuai rencana. Memiliki uang tunai darurat di tabungan atau rekening pasar uang yang mudah diakses dapat mencegah Anda masuk ke dana pensiun jika mobil Anda mogok atau Anda tiba-tiba membutuhkan iPhone baru. Jika Anda menarik uang dari rekening pensiun terlalu cepat, Anda akan dikenakan pajak berat.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun saat Anda berusia 30-an
• 5 alasan Anda tidak boleh mengambil pinjaman 401(k)
• Bagaimana cara membeli saham?

— Bankrate James Royal berkontribusi pada pembaruan cerita ini.