Bagaimana Generasi Sandwich Dapat Melindungi Pensiun Mereka

Bagi mereka yang merawat orang tua mereka yang sudah lanjut usia dan membesarkan anak-anak pada saat yang sama, sering kali tampak seperti tidak pernah cukup waktu, uang, atau energi untuk menafkahi semua anggota keluarga yang membutuhkan Anda. Secara khusus, menangani keuangan ketika dua generasi yang berbeda mengandalkan Anda dapat merasa seperti tindakan penyeimbangan yang mustahil — belum lagi latihan untuk merasa bersalah apa pun yang Anda lakukan.

Tetapi menjadi pengasuh yang terjepit di antara dua generasi membuatnya semakin penting bagi Anda untuk memprioritaskan kebutuhan keuangan Anda sendiri, terutama dalam hal perencanaan pensiun. Dengan melindungi masa pensiun Anda selama musim sulit dalam hidup Anda, Anda akan berada di tempat yang lebih baik untuk tetap mandiri seiring bertambahnya usia, luncurkan anak-anak Anda ke masa dewasa yang lebih aman, dan menawarkan dukungan berkelanjutan kepada orang tua Anda.

Terdengar mustahil? Ini bukan. Inilah cara Anda dapat melindungi masa pensiun Anda jika Anda adalah anggota generasi sandwich.

Tabungan pensiun diutamakan

Tabungan pensiun harus mendapatkan prioritas sebelum memasukkan uang ke dalam dana kuliah anak-anak Anda. Anda sudah tahu itu. Anak-anak Anda dapat mengambil pinjaman untuk kuliah, tetapi tidak ada pinjaman yang tersedia untuk membayar pensiun Anda.

Keputusan yang lebih sulit adalah memprioritaskan tabungan pensiun sebelum membayar perawatan jangka panjang untuk orang tua Anda. Itu bisa terasa seperti pilihan yang tidak berperasaan, tetapi itu adalah hal yang perlu untuk menjaga agar masalah uang tidak diteruskan dari satu generasi ke generasi berikutnya. Melepaskan tabungan pensiun Anda selama 40-an dan 50-an berarti Anda akan kehilangan pertumbuhan jangka panjang dan manfaat bunga majemuk. Dengan memastikan bahwa Anda terus menyisihkan uang untuk pensiun, Anda dapat memastikan anak-anak Anda tidak akan merasa tertekan secara finansial seiring bertambahnya usia.

Alih-alih membiayai perawatan orang tua Anda secara pribadi, menggunakan aset mereka selama masih ada. Itu tidak hanya akan memungkinkan Anda untuk memanfaatkan program seperti Medicaid (yang membutuhkan penerima perawatan jangka panjang untuk menghabiskan aset mereka sendiri sebelum dimulai), tetapi juga akan melindungi masa depan Anda.

Komunikasi adalah kuncinya

Bagian dari stres berada di generasi sandwich merasa seperti beban keuangan dari dua generasi (dan juga Anda sendiri) bertumpu sepenuhnya di pundak Anda. Anda merasa akan mengecewakan orang-orang rentan yang Anda cintai jika Anda tidak dapat melakukan semuanya. Tapi kenyataannya adalah kamu tidak bisa lakukan semuanya. Dan Anda seharusnya tidak mengharapkan itu dari diri Anda sendiri, keluarga Anda juga tidak mengharapkannya dari Anda. Jadi berkomunikasi dengan orang yang Anda cintai tentang apa yang dapat mereka harapkan dapat membantu Anda menarik batasan penting seputar apa yang dapat Anda tawarkan kepada mereka.

Percakapan ini akan lebih sederhana dengan anak-anak Anda. Anda dapat memberi tahu mereka bantuan keuangan seperti apa yang dapat mereka harapkan dari Anda untuk kuliah dan seterusnya, dan biarkan begitu saja.

Percakapan sedikit lebih keras dengan orang tua Anda, sebagian karena Anda perlu bertanya kepada mereka tentang rincian seluk beluk keuangan mereka. Apakah uang adalah hal yang tabu dalam keluarga Anda atau tidak, mungkin sulit bagi orang tua Anda untuk membiarkan Anda terlibat dalam percakapan keuangan yang penting — bagi mereka rasanya seperti mereka mengganti popok Anda hanya beberapa tahun yang lalu.

Berada dalam lingkaran tentang apa yang telah disimpan orang tua Anda, dimana, rencana apa yang mereka miliki untuk masa depan, dan siapa yang mereka percayai sebagai penasihat keuangan mereka, akan membantu melindungi uang mereka dan milik Anda. Anda akan lebih mampu membuat keputusan untuk mereka dalam keadaan darurat, dan disertakan dalam keputusan keuangan berarti Anda dapat membantu melindungi mereka dari penipuan. (Baca juga:5 Strategi Uang untuk Generasi Sandwich)

Asuransi adalah kebutuhan

Memiliki asuransi kecacatan yang memadai merupakan hal yang penting bagi setiap pekerja, tetapi ini sangat penting bagi mereka yang merawat orang tua dan anak kecil yang sudah lanjut usia. Dewan Kesadaran Disabilitas melaporkan bahwa hampir satu dari empat pekerja akan kehilangan pekerjaan setidaknya selama satu tahun karena kondisi disabilitas. Dengan orang tua dan anak-anak mengandalkan penghasilan Anda, bahkan cacat jangka pendek bisa berarti bencana, dan memaksa Anda untuk mencelupkan ke dalam tabungan pensiun Anda untuk menjaga hal-hal berjalan. Memastikan Anda memiliki cakupan asuransi pendapatan cacat yang memadai dapat membantu memastikan Anda melindungi keluarga dan pensiun Anda jika Anda menjadi cacat.

Asuransi jiwa adalah area lain di mana Anda tidak ingin berhemat. Dengan dua generasi mengandalkanmu, penting untuk memiliki asuransi jiwa yang cukup untuk memastikan keluarga Anda akan baik-baik saja jika sesuatu terjadi pada Anda. Hal ini berlaku bahkan jika Anda adalah pengasuh penuh waktu yang tidak dibayar baik untuk orang tua atau anak-anak Anda, karena keluarga Anda harus membayar perawatan yang Anda berikan meskipun mereka tidak menghitung penghasilan Anda.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk berbicara dengan orang tua Anda tentang asuransi jiwa untuk mereka, jika mereka mampu memenuhi syarat. Untuk orang tua lanjut usia yang tahu bahwa mereka akan menarik aset mereka untuk perawatan jangka panjang, polis asuransi jiwa bisa menjadi cara cerdas untuk memastikan mereka meninggalkan semacam warisan. Jika orang tua Anda khawatir tentang kemampuan mereka untuk meninggalkan warisan, polis asuransi jiwa dapat membantu meringankan tekanan uang itu dan berpotensi membuat mereka lebih mudah secara emosional untuk menarik aset mereka sendiri.

Menjadi ahli Jaminan Sosial dan Medicare

Menghabiskan waktu membaca tentang Jaminan Sosial, perawatan kesehatan, dan program lain dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik untuk orang tua dan diri Anda sendiri. Ada beberapa kesalahpahaman, mitos, dan kesalahpahaman yang menyamar sebagai fakta tentang program ini, dan mengetahui dengan tepat apa yang akan menjadi hak orang tua Anda (dan akhirnya Anda) dapat membantu memastikan Anda tidak meninggalkan uang di atas meja atau membuat keputusan berdasarkan informasi yang buruk.

Kuesioner kelayakan di manfaat.gov dapat membantu Anda menentukan manfaat apa yang tersedia dan apakah orang tua Anda memenuhi syarat. Tambahan, itu ide yang baik untuk mendaftar untuk Ku Akun Jaminan Sosial untuk diri sendiri. Situs ini akan memberi Anda perkiraan manfaat masa depan yang dipersonalisasi berdasarkan penghasilan seumur hidup Anda, yang lebih baik dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk pensiun Anda sendiri.

Jangan takut untuk meminta bantuan

Merawat anak-anak dan orang tua pada saat yang sama melelahkan. Jangan memperumit masalah dengan berpikir bahwa Anda harus membuat keputusan keuangan sendirian. Pertimbangkan untuk mewawancarai dan menyewa penasihat keuangan untuk membantu Anda memahami pilihan yang sulit. Dia dapat membantu Anda menemukan cara terbaik untuk melestarikan aset Anda, membantu orang tua Anda menikmati tahun-tahun senja mereka dengan bermartabat, dan rencanakan masa depan anak-anak Anda.

Bahkan jika penasihat keuangan tradisional tidak cocok untuk Anda, jangan lupa bahwa Anda dapat meminta bantuan di antara keluarga besar dan jaringan teman Anda. Tidak perlu berpura-pura bahwa menyulap semuanya itu mudah. Keluarga berpotensi menawarkan dukungan finansial atau pengasuhan. Teman yang berpengetahuan luas dapat mengarahkan Anda ke sumber daya terbaik untuk membantu Anda membuat keputusan. Mengandalkan jaringan Anda berarti Anda cenderung tidak kehabisan tenaga dan membuat keputusan keuangan yang tidak teratur. (Baca juga:9 Tindakan Sederhana Peduli Diri untuk Generasi Sandwich)