5 Cara Pekerja Gig Economy Dapat Menabung untuk Pensiun

Kita berada di tengah-tengah pergeseran ekonomi yang besar. Sementara pekerja di masa lalu bisa berharap untuk mempertahankan pekerjaan yang stabil dengan majikan tradisional selama beberapa dekade, pekerja hari ini telah menemukan bahwa mereka harus menyusun karir dari berbagai pertunjukan, atau menambah gaji yang tidak memuaskan dari pekerjaan tradisional dengan melakukan pekerjaan lepas di waktu luang mereka.

Meskipun Anda dapat mencari nafkah (dan bahkan mungkin baik) dalam ekonomi pertunjukan, pekerjaan semacam ini membuat pekerja pertunjukan rentan dalam satu cara yang sangat penting:perencanaan pensiun.

Tanpa dukungan dari rekening pensiun yang disponsori majikan, banyak pekerja pertunjukan tidak cukup menabung untuk tahun-tahun emas mereka. Menurut laporan terbaru oleh Betterment, tujuh dari 10 pekerja pertunjukan penuh waktu mengatakan mereka tidak siap untuk mempertahankan gaya hidup mereka saat ini selama masa pensiun, sementara tiga dari 10 mengatakan mereka tidak secara teratur menyisihkan uang untuk pensiun.

Jadi, apa yang harus dilakukan pekerja pertunjukan jika mereka tidak ingin mengemudi untuk Uber dan mengambil pekerjaan TaskRabbit di usia 70-an dan 80-an? Berikut adalah lima hal yang dapat Anda lakukan untuk menabung untuk masa pensiun sebagai anggota gig economy. (Lihat juga:15 Kesibukan Sampingan yang Menguntungkan untuk Penghuni Kota)

1. Catat apa yang Anda miliki

Banyak orang tidak memiliki gagasan yang jelas tentang berapa banyak uang yang mereka miliki. Dan tidak mungkin merencanakan masa pensiun Anda jika Anda tidak tahu di mana Anda berada hari ini. Jadi, setiap tabungan pensiun harus dimulai dengan melihat apa yang sudah Anda miliki di rekening atas nama Anda.

Tambahkan berapa banyak yang ada di rekening giro dan tabungan Anda, setiap akun pensiun terbengkalai yang mungkin Anda ambil dari pekerjaan tradisional sebelumnya, uang tunai jika pekerjaan pertunjukan Anda bergantung pada tip uang tunai, atau akun keuangan lainnya. Jumlah totalnya bisa bertambah hingga lebih dari yang Anda sadari jika Anda belum mengetahui lokasi Anda baru-baru ini.

Bahkan jika Anda benar-benar tidak memiliki apa-apa selain kain saku dan beberapa perempat untuk nama Anda, lebih baik mengetahui di mana Anda berada daripada melanjutkan tanpa gambaran yang jelas tentang realitas keuangan Anda. (Baca juga:13 Angka Ini Penting untuk Memahami Keuangan Anda)

2. Buka IRA

Jika Anda belum memiliki rekening pensiun yang dapat Anda sumbangkan, maka Anda perlu mengaturnya secepatnya. Anda tidak dapat menabung untuk masa pensiun jika Anda tidak memiliki akun untuk memasukkan uang.

IRA secara khusus dibuat untuk investor individu dan Anda dapat dengan mudah memulainya secara online. Jika Anda memiliki uang dari 401 (k) untuk berguling, Anda memiliki lebih banyak pilihan yang tersedia untuk Anda, karena beberapa IRA memiliki jumlah investasi minimum (biasanya $1, 000). Jika Anda memiliki kurang dari itu untuk membuka akun Anda, Anda mungkin ingin memilih Roth IRA, karena mereka sering tidak memiliki minimum.

Perbedaan antara IRA tradisional dan Roth IRA adalah bagaimana pajak dipungut. Dengan IRA tradisional, Anda dapat mendanai akun dengan pendapatan sebelum pajak. Dengan kata lain, setiap dolar yang Anda masukkan ke dalam IRA adalah satu dolar yang tidak harus Anda klaim sebagai pendapatan. Namun, Anda harus membayar pajak penghasilan biasa atas distribusi IRA Anda setelah Anda mencapai masa pensiun. Roth IRA didanai dengan uang yang telah dikenakan pajak, sehingga Anda dapat mengambil distribusi bebas pajak di masa pensiun.

Banyak pekerja pertunjukan memilih Roth IRA karena beban pajak mereka saat ini rendah. Jika Anda mengantisipasi penghasilan lebih selama karir Anda, menggunakan Roth IRA untuk investasi pensiun dapat melindungi Anda dari petugas pajak di masa pensiun.

Apakah Anda memilih Roth atau IRA tradisional, batas kontribusi per tahun, sejak 2018, adalah $5, 500 untuk pekerja di bawah 50 tahun, dan $6, 500 untuk siapa saja yang berusia 50+.

3. Hindari gigitan biaya investasi

Meskipun tidak ada investor yang ingin kehilangan pertumbuhan portofolio karena biaya, sangat penting bagi pekerja pertunjukan untuk memilih alokasi aset yang akan meminimalkan biaya investasi. Itu karena pekerja pertunjukan cenderung memiliki lebih sedikit uang untuk diinvestasikan, jadi setiap dolar harus bekerja keras untuk mereka.

Berinvestasi dalam dana indeks adalah salah satu cara yang baik untuk memastikan biaya investasi tidak menyedot kehidupan dari rekening pensiun Anda. Dana indeks adalah reksa dana yang dibangun untuk meniru indeks pasar tertentu, seperti S&P 500. Karena tidak ada manajer portofolio yang memilih investasi, tidak ada biaya manajemen untuk dana indeks. (Baca juga:Cara Mulai Berinvestasi Hanya dengan $100)

4. Rangkullah otomatisasi

Salah satu tantangan terberat menjadi pekerja pertunjukan adalah kenyataan bahwa penghasilan Anda bervariasi — yang membuatnya sangat sulit untuk merencanakan kontribusi dalam jumlah yang sama setiap bulan. Di sinilah teknologi masuk.

Untuk memulai, mengatur transfer otomatis sejumlah uang yang tidak akan Anda lewatkan. Apakah Anda dapat menyisihkan $50 per minggu atau $5 per bulan, memiliki sejumlah kecil uang yang diam-diam pindah ke IRA Anda memberi Anda sedikit bantalan yang tidak perlu Anda pikirkan.

Dari sana, pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi tabungan untuk menangani tabungan pensiun untuk Anda. Contohnya, Digit akan menganalisis aliran masuk dan keluar rekening giro Anda, dan akan menentukan jumlah yang aman untuk disimpan tanpa memicu cerukan, dan secara otomatis memindahkan jumlah tersebut ke rekening tabungan. Anda kemudian dapat mentransfer tabungan Digit Anda ke rekening pensiun Anda.

5. Investasikan uang yang ditemukan

Cara terbaik untuk memastikan Anda memaksimalkan kontribusi Anda setiap tahun adalah mengubah pandangan Anda tentang "uang yang ditemukan". Contohnya, jika Anda menerima cek ulang tahun dari nenek Anda, hanya menghabiskan setengahnya dan memasukkan sisanya ke dalam rekening pensiun Anda. Demikian pula, jika Anda menerima pengembalian pajak (yang kemungkinannya kecil jika Anda adalah pekerja pertunjukan yang membayar taksiran pajak triwulanan), kirim setidaknya setengah dari pengembalian dana untuk masa pensiun Anda.

Setiap pekerja pertunjukan yang sering menerima uang tunai juga dapat membuat aturan sendiri tentang uang tunai yang mereka terima. Contohnya, Anda dapat memutuskan bahwa setiap uang kertas $5 yang Anda dapatkan harus masuk ke tabungan pensiun. Itu akan membantu Anda mengubah pandangan Anda tentang uang dan memberi Anda cara untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda.