Bayar utang dan pajak sebelum mendistribusikan aset perwalian

Penasihat Senior Hidup yang terhormat,
Saya adalah pelaksana amanah. Perwalian dengan jelas mencantumkan semua aset yang dicakupnya. Salah satu asetnya adalah rekening pensiun perorangan, yang diselenggarakan di sebuah perusahaan jasa keuangan. IRA memiliki 2 penerima manfaat:Mark dan Nancy.

Perwalian menjelaskan bahwa setelah semua hutang dan pajak dibayar, aset yang tersisa akan dibagikan 50/50 kepada Mark dan Nancy. IRA saat ini dibekukan, saat kita menunggu surat wasiat, yang kita harapkan dalam seminggu atau lebih.

Inilah pertanyaan saya:Penasihat keuangan di perusahaan jasa keuangan mengatakan bahwa segera setelah surat-surat itu tersedia, dia akan mendistribusikan IRA dari perwalian ke IRA terpisah yang dia siapkan untuk penerima manfaat.

Sebagai pelaksana amanah, itu adalah tanggung jawab saya untuk memastikan semua hutang real estate dibayar, menggunakan aset perwalian. Setidaknya selama 6 bulan, Saya tidak akan tahu apakah perkebunan akan memiliki aset keuangan yang cukup untuk menutupi semua utangnya atau tidak.

Membayar tagihan properti

Selama waktu ini saya akan membayar tagihan perumahan — pertama dengan aset yang tidak memenuhi syarat. Namun, jika aset yang tidak memenuhi syarat habis dan ada lebih banyak hutang yang harus dibayar, Saya ingin dapat memanfaatkan IRA. Kemudian, aset yang tersisa akan dibagikan 50/50 kepada Mark dan Nancy.

Saya memahami bahwa akan ada penalti dan pajak yang terkait dengan penggunaan IRA sebelum pensiun, tapi itu mungkin satu-satunya aset kepercayaan yang tersedia, jika diperlukan. Namun, jika penasihat keuangan mendistribusikan IRA sebelumnya, seperti yang dijelaskan, Saya mungkin tidak memiliki dana untuk menutupi hutang perkebunan.

Pertanyaan saya adalah:

1. Jika itu terjadi, apakah saya bertanggung jawab?
2. Apakah penasihat keuangan memiliki hak atau wewenang untuk mengambil keputusan tentang kapan mendistribusikan IRA dari kepercayaan yang saya pelaksananya?

— Steve Menetapkan

PENCARIAN PENASIHAT:Temukan penasihat keuangan hari ini.

yellowdog/Sumber Gambar/Getty Images

Steve yang terhormat,
Karena saya bukan pengacara, Saya meminta Linda Anderson dari Anderson Elder Law untuk membantu saya menjawab pertanyaan Anda. Baik dia dan saya setuju bahwa perwalian itu harus bekerja sama dengan seorang pengacara perencanaan warisan tentang masalah ini dan tidak mencoba menyelesaikannya dalam kolom saran. Yang mengatakan, berikut adalah beberapa masalah yang perlu dipertimbangkan.

Anderson mengatakan kepada saya bahwa, “Jawaban yang lebih lengkap akan membutuhkan sedikit lebih banyak informasi. Bahkan jika kita berasumsi bahwa kepercayaan yang hidup memiliki IRA, mungkin kepercayaan hidup tidak disebut sebagai penerima manfaat dari IRA.

“Jika ada individu yang disebutkan namanya, kemudian orang-orang tersebut bekerja dengan penjaga untuk membuat keputusan tentang struktur warisan mereka. Catatan peringatan:Individu tidak boleh memutuskan untuk mencairkan akun mereka sampai mereka bertemu dengan penasihat keuangan mereka sendiri.

Bagaimana biaya dibayar?

Dia juga berkata, “Berkenaan dengan biaya harta warisan (termasuk tagihan kreditur, biaya administrasi dan pajak kematian), setiap negara bagian memiliki undang-undangnya sendiri, yang menetapkan sumber pembayaran dari aset, termasuk aset non-pengadilan seperti IRA. Tambahan, ketentuan perwalian dan wasiat hidup mungkin memiliki ketentuan khusus yang memutuskan bagaimana pengeluaran ini dialokasikan (seperti apakah aset non-pengadilan membayar tagihan pajak mereka sendiri atau apakah aset sisa harus digunakan). Di sinilah nasihat dari pengacara yang baik penting untuk menyelesaikan semua masalah ini.”

Akhirnya, Anderson berkata, “Perwakilan pribadi yang mendistribusikan aset yang tidak memenuhi persyaratan hukum untuk prioritas dan ketepatan waktu berisiko memiliki tanggung jawab pribadi! Jadi, pemeriksaan pertama dari harta warisan harus dilakukan kepada pengacara yang memenuhi syarat yang berpengalaman dalam administrasi harta warisan.”

Tanya penasehat

Untuk mengajukan pertanyaan kepada Dr. Don, buka halaman “Tanyakan pada Pakar” dan pilih salah satu topik berikut:“Hidup Lanjut Usia, “Membiayai rumah, ” “Menabung &Berinvestasi” atau “Uang”. Baca lebih lanjut kolom Dr. Don untuk saran keuangan pribadi tambahan.

konten Bankrate, termasuk panduan kolom saran-dan-ahlinya dan situs web ini, dimaksudkan hanya untuk membantu Anda dengan keputusan keuangan. Konten memiliki cakupan yang luas dan tidak mempertimbangkan situasi keuangan pribadi Anda. Bankrate merekomendasikan agar Anda mencari nasihat dari penasihat yang sepenuhnya menyadari keadaan pribadi Anda sebelum membuat keputusan akhir atau menerapkan strategi keuangan apa pun. Harap diingat bahwa penggunaan situs web ini oleh Anda diatur oleh Ketentuan Penggunaan Bankrate.

• Studi suku bunga:Pendapatan manula di 47 negara bagian tidak cukup jauh
• Wanita dengan 2 mantan suami mencari kesepakatan Jaminan Sosial terbaik
• 6 alasan untuk melakukan konversi Roth IRA di usia 50-an atau 60-an

• Hidup sampai 100 tahun atau lebih
• Dimana pendapatan pensiunan tertinggal
• 3 orang dengan penghematan besar