Apakah Anda membayar pajak atas penghasilan pensiun Anda?

Semua orang menantikan masa pensiun. Saatnya untuk bersantai, dan semoga, menuai manfaat dari kerja keras seumur hidup. Mungkin Anda memiliki pensiun menunggu Anda ketika Anda siap. Pensiun Anda adalah bagian dari penghasilan Anda, dan Anda telah membayar pajak penghasilan sejak pekerjaan pertama Anda. Jadi, Anda mungkin bertanya-tanya apakah pensiun Anda juga akan dikenakan pajak.

Pensiun adalah manfaat -- komitmen yang dibuat oleh pemberi kerja untuk membayar Anda sejumlah uang tertentu selama sisa hidup Anda setelah Anda pensiun. Majikan menggunakan perusahaan untuk mengelola investasi pensiun, jadi Anda tidak perlu melakukan apa pun selain datang untuk bekerja.

Jika Anda meninggalkan pekerjaan sebelum pensiun, Anda mungkin menerima atau tidak menerima pensiun. Itu tergantung pada faktor-faktor seperti berapa lama Anda bekerja untuk perusahaan dan apakah pensiun Anda telah "diberikan" sesuai dengan jadwal majikan. "Vesting" berarti Anda harus tinggal dengan majikan selama beberapa tahun sebelum Anda memiliki akses ke pensiun Anda. Biasanya sekitar lima tahun, tetapi bervariasi tergantung pada perusahaan. Dengan beberapa majikan, jumlah pensiun meningkat semakin lama Anda tinggal.

Setelah Anda mulai menerima pensiun Anda, IRS menganggapnya sebagai pendapatan dan Anda akan membayar pajak yang sesuai, di tingkat federal. Periksa undang-undang pajak di negara bagian Anda untuk melihat bagaimana undang-undang tersebut menangani pendapatan pensiun, karena dapat sangat bervariasi.

Kontribusi sebelum dan sesudah pajak untuk pensiun Anda membuat perbedaan. Jika sebagian dari gaji Anda masuk ke dana pensiun Anda sebelum pajak (sebelum membayar pajak penghasilan di atasnya), ini menurunkan pendapatan kotor Anda yang disesuaikan dan menurunkan tagihan pajak federal Anda setiap tahun saat Anda bekerja. Namun pembayaran pensiun Anda di masa mendatang akan tetap dikenakan pajak [sumber:Schnotz].

Jika Anda menyumbangkan sebagian dari gaji Anda ke dana pensiun setelah pajak , Anda berhak menerima sebagian dari pensiun Anda bebas pajak. Ini karena Anda sudah membayar pajak atas kontribusi Anda. Saat Anda melakukan pajak, IRS memberi Anda perhitungan untuk mengetahui berapa banyak pensiun Anda yang bebas pajak dan berapa yang kena pajak.

Ketika Anda memilih pensiun Anda, Anda juga harus mempertimbangkan pilihan pembayaran sekaligus atau pembayaran anuitas berulang setelah Anda pensiun. Anda membayar pajak dengan cara apa pun. Namun, memilih pembayaran sekaligus mungkin bisa membuat Anda masuk ke golongan pajak yang lebih tinggi -- yang dapat menyebabkan Anda membayar lebih banyak pajak daripada pembayaran berkala. Beberapa pensiunan memilih untuk melakukan pembayaran pajak perkiraan triwulanan atau pajak federal dipotong sehingga tidak ada kejutan datang waktu pajak.

Anda mungkin juga harus membayar pajak tambahan 10 persen untuk menarik pensiun Anda sebelum usia pensiun, kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk pengecualian. Situs web IRS menjelaskan pengecualian secara lebih rinci.

Jika Anda juga memiliki rekening tabungan pensiun lainnya, seperti 401(k), sebaiknya bekerja sama dengan akuntan untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda berikan kepada Paman Sam saat Anda pensiun.