Apakah Anda Membayar Pajak untuk Jaminan Sosial?

Ini adalah salah satu pertanyaan yang paling sering diajukan oleh banyak orang yang akan segera mulai menerima Jamsostek. Ini telah menjadi sangat umum baru-baru ini karena semakin banyak orang Amerika yang terus bekerja melewati usia ketika mereka dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial.

Mengapa? Karena jawabannya tergantung pada apakah Anda memiliki penghasilan selain manfaat Jamsostek Anda atau tidak.

Berapa Kena Pajak?

Untuk mengetahui apakah Anda harus membayar pajak penghasilan federal atas manfaat Jaminan Sosial Anda, Anda harus menentukan jumlah total pendapatan gabungan Anda. Ini dihitung dengan menambahkan bunga tidak kena pajak Anda dan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda ke pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (atau AGI). Berikut rumusnya:

AGI + bunga tidak kena pajak + manfaat Jaminan Sosial =Pendapatan gabungan

Jika Anda lajang dan penghasilan gabungan Anda antara $25, 000 dan $34, 000 setahun — atau jika Anda sudah menikah dan mengarsipkan bersama dan penghasilan gabungan Anda antara $32, 000 dan $44, 000 setahun — hingga 50 persen dari manfaat Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak.

Sementara itu, jika Anda lajang dan penghasilan gabungan Anda lebih dari $34, 000 setahun — atau jika Anda sudah menikah dan mengarsip bersama dan penghasilan gabungan Anda lebih dari $44, 000 setahun — hingga 85 persen dari manfaat Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak. Tidak lebih dari 85 persen manfaat Jaminan Sosial dikenakan pajak, terlepas dari jumlah pendapatan yang Anda peroleh.

Contoh Bantuan Ilustrasi

Pertimbangkan Yohanes, yang masih lajang dan memiliki penghasilan gabungan $30, 000 setahun. Dia berhak menerima $1, 500 sebulan (atau $18, 000 setahun) dalam manfaat Jaminan Sosial mulai akhir tahun ini. Jika dia memilih untuk mengklaim manfaat ini, dia harus membayar pajak atas setengah dari jumlah ini, atau $9, 000. Karena John termasuk dalam golongan pajak 12%, dia akan membayar total $1, 080 setahun dalam pajak pendapatan federal atas manfaat ini.

Sekarang pertimbangkan Jane, yang sudah menikah dan memiliki penghasilan gabungan $50, 000 setahun. Dia berhak menerima $2, 000 sebulan (atau $24, 000 setahun) dalam manfaat Jaminan Sosial mulai akhir tahun ini. Jika dia memilih untuk mengklaim manfaat ini, dia harus membayar pajak atas 85 persen dari jumlah ini, atau $20, 400. Jane juga termasuk dalam golongan pajak 12%, jadi dia akan membayar total $2, 448 setahun dalam pajak pendapatan federal atas manfaat ini.

Menyatakan Bahwa Pajak Jaminan Sosial

Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin juga harus membayar pajak penghasilan negara bagian selain pajak penghasilan federal atas manfaat Jaminan Sosial Anda. 13 negara bagian berikut menilai berbagai tingkat pajak penghasilan negara bagian atas Jaminan Sosial:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• montana
• Nebraska
• Meksiko Baru
• Pulau Rhode
• Dakota Utara
• Vermont
• Utah
• Virginia Barat

Perhatikan bahwa Virginia Barat menghapus pajak negara bagian atas manfaat Jaminan Sosial mulai tahun 2021.

Jika Anda memang harus membayar pajak penghasilan atas manfaat Jaminan Sosial, Anda dapat melakukannya dengan melakukan pembayaran pajak perkiraan triwulanan atau Anda meminta Administrasi Jaminan Sosial menahan pajak federal dari pembayaran manfaat Anda. Anda akan melakukannya dengan mengajukan Formulir IRS W-4V dan memilih persentase pemotongan sebesar 7%, 10%, 12% atau 22%. Anda tidak dapat memiliki jumlah dolar tetap yang dipotong dari tunjangan untuk membayar pajak penghasilan federal atas manfaat Jaminan Sosial.

Cara Meminimalkan Pajak atas Manfaat

Perencanaan ke depan dapat membantu Anda meminimalkan jumlah pajak penghasilan Anda harus membayar manfaat Jaminan Sosial.

Sebagai contoh, Anda dapat mencoba memaksimalkan jumlah penghasilan kena pajak yang Anda terima di tahun-tahun sebelum Anda mulai memanfaatkan manfaat dengan menarik dana dari rekening pensiun yang dilindungi pajak seperti, IRA dan 401k . Juga pertimbangkan untuk memberikan kontribusi setelah pajak ke Roth IRA atau 401k karena distribusi dari ini tidak akan memengaruhi perhitungan pendapatan gabungan Anda.

Pastikan untuk berbicara dengan penasihat pajak dan perencana keuangan pribadi Anda untuk mendapatkan panduan dalam situasi spesifik Anda.