Pajak kena jika Anda membeli rumah di masa pensiun dengan manfaat pensiun lump-sum

Penasihat Senior Hidup yang terhormat,
Saya berusia 61 tahun dan telah menjadi penyandang disabilitas Jaminan Sosial selama 18 bulan terakhir. Saya memiliki pensiun dari tempat kerja saya, dan ketika saya berusia 66 tahun saya dapat mengambil sejumlah $174, 000.

Saya belum menikah dan belum memiliki rumah sejak tahun 2000, jadi saya akan membeli rumah untuk diri saya sendiri dengan uang itu. Jika saya menggunakan semua uang untuk rumah, apakah saya akan berutang pajak atas pembayaran sekaligus?
— Tempat Pamela

Juanmonino/E+/Getty Images

Pamela yang terhormat,
Saya tidak mengetahui adanya potongan pajak untuk mengambil manfaat sekaligus karena Anda membeli rumah dengan uang itu.

PENCARIAN TINGKAT:Dapatkan harga yang bagus untuk hipotek.

Saat Anda semakin dekat dengan tanggal keputusan, akan sangat berharga untuk bertemu dengan profesional pajak untuk membahas implikasinya, dan seorang profesional perencanaan keuangan biaya-saja untuk mendiskusikan sumber pendapatan pensiun Anda yang akan menutupi pengeluaran Anda di masa pensiun.

Anda mungkin memiliki rumah sendiri tetapi Anda masih harus membayar asuransi pemilik rumah, pajak dan menjaga tempat.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah menerbitkan panduan untuk membantu konsumen membuat keputusan mengenai opsi pembayaran manfaat pensiun mereka dari rencana sektor swasta.

Jangan lupa tentang pajak atas pembayaran lump-sum

Panduan tersebut menyatakan, “Anda akan membayar pajak atas pembayaran lump-sum Anda. Uang lump-sum Anda umumnya diperlakukan sebagai pendapatan biasa untuk tahun Anda menerimanya (perputaran tidak dihitung; lihat di bawah). Untuk alasan ini, majikan Anda diharuskan untuk menahan 20% dari pembayaran.”

Para manula yang merampok rekening pensiun atau pensiun mereka untuk membeli rumah atau pembelian tiket besar lainnya harus melakukannya dengan hati-hati. Dibutuhkan karir kerja Anda untuk membangun aset ini.

Sebuah alternatif untuk menghabiskan semua manfaat lump-sum di rumah akan membeli rumah dengan hipotek terbalik. Secara kasar, hanya membutuhkan sekitar setengah dari harga pembelian rumah untuk uang muka, dan tidak ada pembayaran hipotek bulanan — sama seperti jika Anda membelinya secara tunai.

Anda juga punya waktu untuk meneliti opsi ini. Semoga beruntung.

Tanya penasehat

Untuk mengajukan pertanyaan kepada Dr. Don, buka halaman “Tanyakan pada Pakar” dan pilih salah satu topik berikut:“Hidup Lanjut Usia, “Membiayai rumah, ” “Menabung &Berinvestasi” atau “Uang”. Baca lebih lanjut kolom Dr. Don untuk saran keuangan pribadi tambahan.

konten Bankrate, termasuk panduan kolom saran-dan-ahlinya dan situs web ini, dimaksudkan hanya untuk membantu Anda dengan keputusan keuangan. Konten memiliki cakupan yang luas dan tidak mempertimbangkan situasi keuangan pribadi Anda. Bankrate merekomendasikan agar Anda mencari nasihat dari penasihat yang sepenuhnya menyadari keadaan pribadi Anda sebelum membuat keputusan akhir atau menerapkan strategi keuangan apa pun. Harap diingat bahwa penggunaan situs web ini oleh Anda diatur oleh Ketentuan Penggunaan Bankrate.

• Rencana umur panjang:Hidup hingga 100-plus membutuhkan perencanaan pensiun yang intensif
• Bayar hutang dan pajak sebelum mendistribusikan aset perwalian
• 10 negara bagian di mana pendapatan pensiun paling minim

• Memotong pajak di masa pensiun
• 10 negara bagian terbaik untuk pensiun
• Manfaat penyintas pajak