Potong Pajak dan Biaya untuk Portofolio Pensiun Anda

Saat Anda mengembangkan portofolio pensiun , Anda ingin memberikan perhatian khusus pada apa pun yang dapat mengurangi jumlah uang yang Anda miliki. Baik pajak dan biaya akan berperan dalam berapa banyak uang yang Anda miliki untuk Anda saat pensiun. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang pemotongan pajak dan biaya pada portofolio pensiun Anda.

Biaya

Ketika Anda terjun ke dunia investasi, Anda akan segera terbiasa dengan biaya yang dikenakan di berbagai area. Jika Anda berinvestasi di saham, Anda harus membayar komisi kepada pialang saham setiap kali Anda melakukan pembelian. Anda juga harus membayar sejumlah uang untuk biaya manajemen jika Anda berinvestasi di reksa dana. Jika Anda memiliki rekening pensiun, seperti IRA, Anda juga harus membayar beberapa jenis biaya kepada perusahaan yang memegang akun Anda. Pada saat Anda menambahkan semua biaya ini, Anda akan menemukan diri Anda menghabiskan cukup banyak uang pensiun Anda. Selama bertahun-tahun, ini dapat berdampak besar pada jumlah uang yang Anda miliki saat Anda pensiun.

Pajak

Selain biaya, Anda perlu memberi perhatian khusus pada jumlah pajak yang harus Anda bayarkan atas investasi Anda. Jika Anda berinvestasi dalam saham atau jenis sekuritas lainnya, Anda akan harus membayar pajak atas jumlah uang yang Anda hasilkan dari mereka. Dengan investasi jangka panjang, Anda harus membayar pajak capital gain. Anda harus memperlakukan dividen sebagai pendapatan reguler dan membayar pajak penghasilan atas mereka. Hal ini membuat penting bagi Anda untuk mempertimbangkan dampak pajak dan memilih jenis rekening pensiun yang tepat yang dapat meminimalkan dampak pajak tersebut.

ETF

Ketika Anda memilih sekuritas, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi di ETF. ETF dapat memberi Anda diversifikasi yang sama seperti reksa dana; Namun, Anda akan dapat menghabiskan lebih sedikit uang untuk mereka. ETF biasanya memiliki rasio biaya yang lebih kecil daripada reksa dana yang sangat mirip. Ini akan memungkinkan Anda untuk meminimalkan biaya Anda untuk investasi pensiun Anda, dan Anda masih dapat berinvestasi dalam banyak hal berbeda.

Roth IRA

Untuk meminimalkan pajak, Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di Roth IRA. Roth IRA dirancang untuk memberi Anda keuntungan dalam hal membayar pajak Anda saat pensiun. Anda akan mendanai jenis akun ini dengan dolar setelah pajak. Maka uang akan dibiarkan tumbuh di akun Anda bebas pajak. Saat memasuki masa pensiun, Anda diperbolehkan untuk menarik uang tanpa membayar sepeser pun pajak penghasilan di atasnya. Ini berarti bahwa Anda akan dapat memperoleh manfaat dari pertumbuhan investasi Anda tanpa harus membayar pajak untuk itu.