10 Pertanyaan untuk Ditanyakan kepada Penasihat Keuangan Anda Tentang Pensiun

Apakah Anda baru mulai menabung untuk masa pensiun, atau Anda telah berinvestasi selama bertahun-tahun, itu bisa menjadi langkah cerdas untuk beralih ke profesional untuk bimbingan. Tapi sebelum Anda memilih salah satu, Berikut adalah 10 pertanyaan untuk ditanyakan kepada penasihat keuangan tentang pensiun.

Takeaways Kunci

• Penasihat keuangan dapat membuat rekomendasi dan memberikan panduan untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun.
• Anda membayar penasihat investasi dengan tarif per jam (penasihat biaya saja), punggawa tahunan tetap, atau persentase dari aset Anda.
• Berusahalah untuk menemukan penasihat keuangan yang tepat—Anda dapat bekerja dengan mereka selama bertahun-tahun.

Sebelum Anda memutuskan penasihat keuangan, pastikan Anda akan mendapatkan layanan yang Anda butuhkan dan saran yang Anda butuhkan. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mengajukan pertanyaan yang tepat. Jika jawaban tidak memuaskan atau tidak lengkap, Anda mungkin ingin terus mencari. Pensiun Anda terlalu penting untuk dilewatkan begitu saja.

1. Apa yang Anda Sukai dari Pekerjaan Anda?

Apa pun jenis profesional yang Anda cari, membantu menemukan seseorang yang menyukai pekerjaan mereka—dan yang tidak hanya bekerja keras.

Idealnya, penasihat keuangan Anda akan senang membantu orang dan memiliki hasrat untuk semua hal keuangan, apakah itu membantu anggaran Anda, membayar hutang, mengelola biaya kesehatan, mengembangkan strategi perpajakan, membangun kekayaan, dan memastikan Anda memiliki penghasilan yang cukup di masa pensiun.

Bahasa tubuh mengatakan banyak hal. Apakah penasihat melakukan kontak mata dengan Anda, tersenyum, dan menggunakan gerakan tangan saat berbicara (itu bagus)? Atau apakah mereka merosot di kursi, terganggu, dan menatap telepon mereka (itu bendera merah)?

2. Layanan Apa yang Anda Berikan kepada Klien Anda?

Penasihat keuangan Anda harus menawarkan layanan yang akan membantu Anda memecahkan masalah yang mungkin Anda hadapi di masa pensiun. Itu termasuk membantu Anda:

• Cari tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun, dan tetapkan tolok ukur penghematan untuk membawa Anda ke sana
• Pilih investasi yang sesuai dengan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda
• Kembangkan strategi investasi jangka panjang
• Seimbangkan kembali portofolio investasi Anda
• Kelola pengeluaran Anda sekarang dan di masa pensiun
• Buat rencana untuk perawatan jangka panjang
• Buat strategi pajak yang menguntungkan

3. Apa Kualifikasi Anda?

Secara umum, Anda mencari seseorang dengan pendidikan keuangan dan perencanaan pensiun tingkat lanjut. Sebutan untuk dipertimbangkan termasuk Certified Financial Planner (CFP®), Konsultan Keuangan Chartered (ChFC®), dan Chartered Life Underwriter (CLU®).

Kredensial tinggi lainnya dalam daftar adalah Retirement Income Certified Professional (RICP®), yang melibatkan pelatihan dan pendidikan perencanaan khusus pensiun. Situs verifikasi seperti Designation Check dapat membantu Anda mencari profesional yang memenuhi syarat, atau memverifikasi bahwa sertifikasi yang mereka klaim akurat.

Siapa pun yang mengaku sebagai penasihat pensiun harus menjadi fidusia.

4. Apakah Anda Seorang Fidusia?

"Kewajiban fidusia" adalah istilah hukum yang berarti bahwa satu pihak memiliki kewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik pihak lain. Anda ingin penasihat Anda mengarahkan Anda ke investasi yang paling sesuai dengan kepentingan Anda—bukan kepentingan mereka.

Sangat bagus jika keduanya bertepatan, tapi milikmu harus didahulukan. Sebuah petunjuk:penasihat yang hanya membayar biaya lebih cenderung memikul kewajiban fidusia daripada mereka yang bekerja dengan komisi.

5. Bagaimana Saya Akan Mengkompensasi Anda?

Penting untuk mengetahui di muka bagaimana Anda akan memberi kompensasi kepada penasihat pensiun potensial. Anda harus bertanya apakah Anda akan membayar per jam, per transaksi, atau tahunan, berdasarkan nilai aset Anda. Penasihat lain dapat diberi kompensasi melalui komisi atas produk yang mereka sediakan.

Ini bukan untuk mengatakan Anda harus menghindari seseorang yang mengenakan biaya lebih. Penasihat berharga tinggi mungkin sepadan dengan biaya yang Anda bayarkan jika hasilnya berharga bagi Anda. Waspadalah terhadap kompensasi berbasis komisi, Namun, karena itu bisa berarti penasihat akan mengarahkan Anda untuk membeli produk dengan biaya lebih tinggi.

6. Apakah Perusahaan Anda Menyimpan Uang dan Investasi Saya?

Penasihat keuangan Anda tidak boleh berhubungan dengan aset Anda (kecuali untuk biaya yang Anda bayarkan untuk layanan mereka). Sebagai gantinya, penasihat harus membuat kontrak dengan kustodian yang bereputasi baik, yang bisa menjadi pihak ketiga atau dimiliki oleh perusahaan mereka.

Kustodian memegang aset Anda dan juga akan memproses transaksi, mengumpulkan pembayaran dividen dan bunga, membuat distribusi, dan menghasilkan laporan bulanan. Penjaga bagian ketiga yang terkenal termasuk Charles Schwab, Kelembagaan kesetiaan, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade, dan LPL Keuangan.

7. Apa Filosofi Investasi Anda?

Ini adalah pertanyaan paling mendasar dan salah satu penasihat pensiun harus dapat menjawab tanpa ragu-ragu. Anda harus mendengar tentang disiplin di balik strategi investasi dan bagaimana strategi tersebut akan membantu Anda mencapai pengembalian tahunan yang dirancang untuk mencapai tujuan investasi Anda. Ini semua harus diberikan dalam istilah sederhana yang dapat Anda pahami.

Juga, Anda harus menerima informasi yang dirancang untuk memastikan Anda memahami dan mampu menavigasi undang-undang perpajakan dan menghindari respons emosional terhadap fluktuasi pasar.

8. Bagaimana Kami Menyentuh Dasar Tentang Investasi Saya?

Anda harus mengharapkan kontak minimal setiap tiga bulan. Bulanan bahkan lebih baik. Penasihat Anda harus menjelaskan setiap transaksi beli atau jual, dan mereka harus memberikan tinjauan berkala tentang status portofolio Anda, termasuk sumber daya pendidikan jika sesuai (atau jika Anda memintanya).

9. Apa yang Terjadi dengan Uang Saya Jika Sesuatu Terjadi Pada Anda?

Penasihat Anda harus dapat menjawab pertanyaan ini dengan cukup detail sehingga Anda yakin ada rencana keluar jika mereka pensiun, meninggalkan perusahaan untuk pekerjaan lain, atau tidak dapat terus melayani Anda. Anda harus tahu bagaimana urusan keuangan Anda akan ditangani dan siapa yang akan menanganinya.

10. Apakah Ada Yang Saya Lupa Tanyakan Kepada Anda?

Mengakhiri wawancara dengan pertanyaan ini bisa sangat mengungkapkan. Bahkan jika Anda berpikir jawabannya tidak, itu dapat menunjukkan tingkat keterlibatan dengan penasihat keuangan potensial. Tetap, ada kemungkinan Anda melewatkan sesuatu selama percakapan Anda, dan inilah saat yang tepat bagi penasihat untuk mengemukakan sesuatu yang penting.

Garis bawah

Mengajukan pertanyaan yang tepat dan mendengarkan dengan cermat jawaban yang Anda terima membantu Anda memutuskan apakah ada kecocokan yang baik. Jika Anda adalah bagian dari pasangan, kedua pasangan harus merasa nyaman dengan penasihat keuangan. Filsafat, biaya, kualifikasi, dan lebih semua ikut bermain.

Ingat, memilih penasihat pensiun bukanlah tugas yang mudah. Anda mungkin harus mewawancarai beberapa kandidat sebelum Anda menemukan yang tepat.