Pertanyaan untuk Ditanyakan Saat Memilih Penasihat Keuangan

Tahukah Anda bahwa 61% orang Amerika tidak tahu berapa banyak yang mereka bayarkan untuk biaya investasi, menurut survei terbaru yang dilakukan Harris Poll atas nama kami? Apalagi, hanya 26% dari mereka yang disurvei setuju dengan pernyataan "Penasihat keuangan saya hanya membuat rekomendasi yang sesuai dengan kepentingan terbaik saya."

Angka-angka itu mengkhawatirkan mengingat mereka terkait dengan masa depan keuangan konsumen dan orang-orang yang mereka percayakan.

Jika Anda mempercayakan tahun emas Anda kepada seseorang, Anda harus bisa mempercayainya, Baik? Hal yang membingungkan adalah, kepercayaan ini belum tentu diperoleh dengan baik. Banyak penasihat keuangan beroperasi sebagai broker-dealer, yang berorientasi pada transaksi dan menghasilkan uang dengan membebankan komisi untuk menjual sekuritas atau produk seperti reksa dana. Karena peran tradisional mereka adalah penjualan sekuritas, dan bukan saran yang objektif, broker-dealer tidak memegang standar fidusia, yang berarti mereka tidak diwajibkan secara hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka.

Di samping itu, penasihat investasi terdaftar (RIA), seperti Modal Pribadi, terikat secara hukum dengan standar fidusia, dan biasanya membebankan biaya tetap melalui bisnis tunggal mereka dalam memberikan nasihat, tidak menghasilkan komisi produk. Sehat, mengapa Anda tidak bermain aman dengan hanya menggunakan RIA? Jawabannya tidak sesederhana itu. Beberapa perusahaan menjadi terdaftar ganda, yang berarti mereka dapat terus menagih sebagai broker-dealer, tetapi juga menawarkan saran yang secara teoritis objektif seperti RIA.

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda mendapatkan saran objektif yang tidak didasarkan pada komisi penghasilan dan biaya transaksi lainnya? Jika Anda sedang mengevaluasi manajer, atau memikirkan kembali hubungan Anda saat ini, berikut adalah beberapa pertanyaan penting untuk ditanyakan untuk memastikan Anda menerima nasihat keuangan untuk kepentingan terbaik Anda.

Apakah Anda seorang fidusia?

Seorang fidusia memiliki kewajiban hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda, termasuk mengungkapkan biaya dan potensi konflik kepentingan. Pialang tidak selalu memiliki kewajiban hukum ini, tetapi penasihat investasi terdaftar (RIA) melakukannya. Hindari penasihat yang mendapatkan biaya lebih tinggi dengan mendorong produk tertentu.

Mengapa Anda merekomendasikan investasi itu?

Tanyakan penasihat keuangan Anda apakah dia bersedia untuk berinvestasi dalam produk yang sama yang mereka rekomendasikan kepada Anda, atau jika mereka menerima insentif untuk merekomendasikan produk tersebut. Kalau tidak, Anda juga dapat bertanya mengapa mereka memilih produk yang direkomendasikan daripada penawaran serupa lainnya. Apakah mereka memiliki pengaturan pembagian biaya dengan perusahaan lain?

Bagaimana Anda diberi kompensasi?

Jika jawabannya tidak jelas atau membutuhkan waktu lebih dari satu menit untuk menjawab, pergi. Anda juga harus tahu berapa biaya keseluruhan Anda dan Anda memahami berapa banyak yang Anda bayarkan per transaksi, per produk, atau per layanan. Tanyakan berapa penghasilan penasihat keuangan Anda saat dia menjual reksa dana, anuitas, dan perdagangan saham atau obligasi individu. Pastikan untuk menanyakan apakah biaya tersebut untuk Anda selain biaya tahunan, atau biaya manajemen berkelanjutan yang dia dapatkan dari bekerja dengan Anda.

Layanan apa yang bisa saya harapkan dari Anda?

Tanyakan kepada penasihat Anda layanan berkelanjutan seperti apa yang dapat Anda harapkan. Seberapa sering Anda dapat menghubungi mereka dan apa yang dapat Anda harapkan dalam waktu respons? Apakah mereka memiliki alat online yang memungkinkan Anda untuk meninjau data akun Anda secara real time dan melakukan analisis bagaimana-jika? Materi apa yang mereka berikan sehingga Anda dapat melacak bagaimana investasi Anda lakukan? Sama pentingnya, bagaimana mereka menjaga rencana keuangan Anda up to date?

Apa strategi investasi Anda, dan bagaimana itu akan mencapai tujuan saya?

Apakah penasihat Anda memahami kebutuhan dan tujuan spesifik Anda? Apakah Anda bekerja sama untuk membangun strategi investasi jangka panjang Anda? Tanyakan kepada penasihat keuangan Anda apa strategi investasinya, dan yang paling penting, bagaimana itu disesuaikan untuk kebutuhan spesifik Anda, toleransi resiko, usia, dan prioritas keuangan lainnya.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pertanyaan apa yang harus Anda tanyakan kepada penasihat Anda, serta bagaimana biaya investasi yang Anda bayarkan dapat menggerogoti sarang telur Anda, unduh laporan gratis kami, Tersembunyi Di Bawah Permukaan:Apa yang Dibayar Orang Amerika dalam Biaya Penasihat.