Investasi Roth IRA Terbaik – Bagaimana Anda Berinvestasi Membuat Perbedaan Besar dalam Portofolio Pensiun Anda

Investasi Roth IRA terbaik adalah yang memanfaatkan keuntungan pajak unik Roth IRA. Alokasi aset mendapat banyak perhatian, dan memang demikian.

Campuran yang kuat dari investasi terdiversifikasi dapat membantu menstabilkan portofolio investasi Anda. Tapi sama pentingnya dengan alokasi aset lokasi aset , atau penempatan jenis investasi tertentu.

Lokasi aset adalah topik yang sangat luas, jadi untuk artikel ini, kami akan membidik keuntungan pajak unik yang ditawarkan oleh Roth IRA, dan akun Roth lainnya, seperti Roth 401 (k). Dengan menggunakan informasi ini, kita akan melihat investasi Roth IRA terbaik, sebagai bagian dari strategi investasi yang lebih besar.

Kekuatan Roth IRA

Akun Roth IRA menawarkan keuntungan pajak yang berbeda – kontribusi ke Roth IRA telah dikenakan pajak, tetapi penghasilan dan penarikan yang memenuhi syarat akan bebas pajak. Keuntungan ini menjadikan pembukaan Roth IRA sebagai bagian penting dari rencana pensiun yang seimbang. Investor yang cerdas juga dapat memanfaatkan keuntungan pajak ini dengan cara yang unik. Mari kita lihat bagaimana kita bisa melakukan ini.

Salah satu konflik yang melekat dengan Roth IRA adalah Anda dapat memiliki jumlah investasi yang hampir tidak terbatas di dalamnya. Lagipula, a Roth IRA adalah IRA pada intinya, dan itu berarti dua hal:

1. Itu dapat disimpan di akun yang sepenuhnya mandiri, dan
2. Akun mandiri dapat memiliki lebih banyak pilihan investasi daripada akun pensiun terkelola, seperti 401 (k) rencana.

Mengapa fleksibilitas ini menghadirkan konflik? Karena tidak semua investasi cocok untuk Roth IRA. Atau dengan kata lain, beberapa jenis investasi bekerja lebih baik di Roth IRA daripada yang lain.

Klaim Bonus Saya hingga $3, 500 dengan Ally Invest

Investasi Terbaik untuk Roth IRA

Mari kita pertimbangkan investasi Roth IRA terbaik, dan mengapa mereka paling baik disimpan di Roth IRA dibandingkan dengan IRA Tradisional atau akun investasi kena pajak. Kami juga akan melihat beberapa investasi yang mungkin lebih baik diadakan di tempat lain.

Saham Dividen Tinggi

Saham dengan dividen tinggi sangat cocok untuk akun Roth IRA justru karena mereka menghasilkan tingkat pendapatan yang tinggi. Jika disimpan dalam rekening kena pajak, tidak hanya dapat menimbulkan kewajiban pajak, tetapi bahkan ada potensi untuk memindahkan Anda ke golongan pajak yang lebih tinggi jika total pendapatan dividen sangat tinggi.

Anda biasanya dapat mengatasi masalah ini dengan menginvestasikan kembali dividen tersebut untuk membeli lebih banyak saham di perusahaan yang menerbitkannya. Tetapi jika Anda memiliki rencana lain untuk pendapatan dividen, seperti mengumpulkannya untuk membeli investasi yang tidak terkait, Anda bisa menciptakan kewajiban pajak.

Dengan menyimpan saham dividen tinggi di akun Roth IRA, tidak ada konsekuensi pajak atas pendapatan dividen, tidak peduli apa yang Anda pilih untuk dilakukan dengannya. Fakta bahwa Anda memilikinya di akun yang dilindungi pajak memberi Anda kendali penuh atas pendapatan untuk tujuan investasi.

Trust Investasi Real Estat (REITs)

Sebagai aturan umum, REIT membayar dividen yang lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan dari investasi berbunga, dan bahkan pada dividen dari saham. Jika Anda menerima dividen REIT antara 5% dan 8% per tahun, Anda harus ingin memastikan bahwa pendapatan tersebut sepenuhnya dilindungi pajak. Itu akan memungkinkannya untuk terus tumbuh dan meningkatkan portofolio investasi Anda.

Reksa Dana yang Dikelola Secara Aktif

Masalah dengan reksa dana yang dikelola secara aktif adalah bahwa mereka biasanya menghasilkan keuntungan modal jangka pendek. Kerugiannya di sini adalah bahwa keuntungan modal jangka pendek dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Itu berarti bahwa tarif pajak yang akan Anda bayarkan untuk keuntungan modal jangka pendek bisa jauh lebih tinggi daripada yang akan Anda bayarkan untuk keuntungan modal jangka panjang, yang sebagian besar diuntungkan oleh pajak.

Karena reksa dana yang aktif berdagang cenderung memperdagangkan saham lebih banyak daripada dana yang dikelola secara pasif, seperti reksa dana indeks, ada kemungkinan yang jauh lebih besar untuk menghasilkan keuntungan modal jangka pendek secara teratur. Dengan menyimpan dana ini di Roth IRA Anda, keuntungan tersebut akan sepenuhnya terlindung dari pajak penghasilan, untuk tujuan federal dan negara bagian.

Akun Perdagangan Saham Frekuensi Tinggi

Prinsip yang sama berlaku di sini seperti halnya reksa dana yang dikelola secara aktif. Jika Anda adalah pedagang saham frekuensi tinggi dalam portofolio investasi Anda sendiri, maka Roth IRA adalah kendaraan yang sempurna untuk tujuan itu.

Perdagangan frekuensi tinggi memiliki potensi besar untuk menghasilkan keuntungan modal jangka pendek. Itu karena tujuan utama dari perdagangan frekuensi tinggi biasanya lebih tentang menghasilkan keuntungan daripada melindungi dari pajak penghasilan. Dan karena Anda dapat mengadakan Roth IRA dengan perusahaan pialang perdagangan terbaik yang tersedia, itu akan bekerja lebih baik untuk perdagangan frekuensi tinggi daripada rencana yang disponsori majikan, seperti 401 (k).

Sekarang hal yang sama dapat dikatakan menggunakan IRA tradisional untuk perdagangan frekuensi tinggi. Namun, jika Anda sangat sukses sebagai trader aktif, Roth IRA akan menjadi akun yang lebih baik untuk digunakan. Ini karena keuntungan yang Anda hasilkan di akun Anda akan sepenuhnya bebas pajak jika Anda menahannya hingga Anda berusia setidaknya 59 tahun, dan telah dalam rencana setidaknya selama lima tahun.

Sebaliknya, IRA tradisional hanya ditangguhkan pajak, yang berarti bahwa Anda harus membayar pajak atas keuntungan Anda ketika Anda mulai menarik uang.

Obligasi Bunga Tinggi

Obligasi imbal hasil tinggi sangat mirip dengan saham dividen tinggi dalam hal Roth IRA. Karena mereka menghasilkan aliran pendapatan yang teratur, mereka lebih baik ditahan dalam rencana yang dilindungi pajak, seperti Roth IRA. Tapi ini bahkan lebih penting dengan obligasi dengan imbal hasil tinggi daripada dengan saham dengan dividen tinggi. Obligasi imbal hasil tinggi tidak memberi Anda kemampuan untuk menghindari pajak dengan menginvestasikan kembali pendapatan, seperti yang dilakukan saham dengan dividen tinggi.

Roth IRA, atau program pensiun terlindung pajak lainnya, harus menjadi tempat di mana Anda memegang sebagian besar investasi hasil tinggi Anda. Ini akan memastikan bahwa pengembalian reguler yang Anda terima akan dilindungi dari pajak penghasilan, setidaknya sampai Anda siap untuk mulai mengambil penghasilan. Dan tentu saja, dengan Roth IRA, pendapatan tidak akan dikenakan pajak bahkan saat itu.

Beberapa Investasi yang Tidak seharusnya berada di Roth IRA

Terlepas dari manfaat yang jelas dari memegang salah satu investasi di atas di Roth IRA, ada beberapa investasi yang akan lebih tepat disimpan dalam jenis rencana yang berbeda.

Aset Jenis Tunai dengan Hasil Rendah

Roth IRA adalah rencana pensiun, yang berarti harus memiliki orientasi yang kuat terhadap pertumbuhan. Aset jenis kas dengan hasil rendah tidak cocok untuk tujuan ini. Ada juga aliran pemikiran yang mengatakan bahwa Roth IRA dapat berfungsi ganda sebagai dana darurat. Ini sekali lagi mengabaikan fakta bahwa Roth IRA sebenarnya adalah rencana pensiun. Investasi jenis tunai hasil rendah umumnya harus ditemukan dalam rencana yang tidak dilindungi pajak, seperti dana darurat. Mereka sama sekali tidak menghasilkan pendapatan yang cukup untuk membenarkan menempati sudut signifikan dari rekening pensiun.

Obligasi Daerah

Daya tarik utama obligasi daerah adalah bahwa mereka menghasilkan pendapatan bebas pajak. Tapi karena hampir semua pendapatan yang dihasilkan dalam Roth IRA sudah bebas pajak, tidak ada gunanya memegang obligasi daerah di rekening seperti itu. Pendapatan bunga Anda sudah terlindungi dari pajak.

Spekulasi mentah

Memang benar bahwa Anda harus menyukai investasi jenis pertumbuhan di Roth IRA atau jenis rencana pensiun lainnya dalam hal ini. Tapi diwaktu yang sama, Anda tidak dapat sepenuhnya mengabaikan pentingnya pelestarian modal. Untuk alasan itu, Anda tentu harus menghindari jenis investasi yang berpotensi menghasilkan keuntungan yang sangat besar tetapi juga kerugian yang menghancurkan.

Aset yang Menghasilkan Keuntungan Modal Jangka Panjang

Ini sebenarnya tas campuran. Tentu saja, Anda ingin memasukkan aset jenis pertumbuhan di akun Roth IRA Anda, untuk semua alasan yang diberikan di atas. Tapi diwaktu yang sama, karena keuntungan modal jangka panjang umumnya menawarkan tarif pajak yang lebih rendah, akan sepadan dengan usaha untuk menahan setidaknya beberapa dari mereka di luar rencana pensiun. Investasi ini mungkin lebih baik dalam akun investasi kena pajak, tergantung pada bagaimana portofolio Anda dialokasikan.

Apa yang terjadi adalah bahwa meskipun memungkinkan untuk menempatkan hampir semua jenis investasi ke dalam Roth IRA, beberapa investasi jelas bekerja lebih baik daripada yang lain.