Cara Membangun Portofolio Pensiun Terbaik

Salah satu tujuan utama dari perencanaan pensiun adalah untuk membangun portofolio yang akan memenuhi kebutuhan pendapatan Anda di masa pensiun. Membangun portofolio ini membutuhkan keseimbangan jumlah risiko yang Anda ambil dalam portofolio Anda dengan kebutuhan untuk pertumbuhan jangka panjang.

Di tangan satunya, portofolio pensiun harus menghasilkan pertumbuhan jangka panjang yang cukup untuk mengatasi efek inflasi, yang mengikis daya beli uang Anda dari waktu ke waktu. Namun, beberapa orang ragu-ragu untuk berinvestasi terlalu banyak di saham, yang secara historis lebih tidak stabil daripada obligasi atau uang tunai, setidaknya dalam jangka pendek.

Hasil dari, strategi umum adalah berinvestasi dalam campuran aset yang dirancang untuk mencari pengembalian tertentu pada tingkat risiko yang Anda anggap dapat diterima. Ini juga disebut sebagai pengembalian yang disesuaikan dengan risiko.

Di Sini, kami akan membahas apa yang harus dipertimbangkan saat menyusun campuran yang tepat untuk portofolio pensiun Anda.

Baca selengkapnya: Kesiapan Pensiun:Bagaimana Mempersiapkan Kehidupan Setelah Bekerja

Saat Anda membangun portofolio pensiun yang dioptimalkan, Anda dapat menggunakan alat keuangan yang aman seperti Personal Capital untuk menganalisis investasi Anda berdasarkan toleransi risiko Anda, cakrawala waktu, dan faktor lain yang relevan, seperti mengirim anak-anak melalui perguruan tinggi atau melunasi hipotek Anda. Pelajari lebih lanjut tentang dasbor keuangan gratis.

Apa itu Portofolio Pensiun?

Pada umumnya, portofolio pensiun mencakup semua aset keuangan yang Anda miliki yang akan dikhususkan untuk mendukung gaya hidup Anda setelah Anda pensiun. Ini termasuk rekening tabungan pensiun seperti IRA dan rencana 401k. Selain itu, faktor rencana pensiun komprehensif dalam aset dan sumber daya lain yang tersedia untuk rencana pendapatan Anda, seperti rekening perantara kena pajak, manfaat Jaminan Sosial, pensiun, anuitas dan kepemilikan real estat.

Baca selengkapnya: Definisi Pensiun dan Tips Bermanfaat

Saatnya untuk mendapatkan rencana. Anda bisa mulai dengan memperkirakan portofolio pensiun Anda.

Membangun Portofolio Pensiun

Jadi, bagaimana Anda membangun portofolio pensiun terbaik untuk Anda? Mulailah dengan berfokus pada area ini:

1. Perkirakan pendapatan pensiun yang Anda inginkan: Berapa banyak yang ingin Anda belanjakan setiap tahun di masa pensiun akan berdampak material pada bagaimana portofolio Anda mungkin dialokasikan.

Mulailah dengan melihat berapa banyak yang Anda belanjakan hari ini. Pertimbangkan biaya yang bisa hilang saat pensiun, seperti yang terkait dengan perjalanan kerja Anda atau hipotek yang akan dilunasi sebelum Anda pensiun. Juga pertimbangkan pengeluaran yang mungkin naik di masa pensiun untuk hal-hal seperti hobi dan perjalanan.

Kemudian, pertimbangkan sumber pendapatan di luar portofolio pensiun Anda yang akan membantu memenuhi biaya pensiun Anda, seperti pensiun, Manfaat Jaminan Sosial atau pekerjaan paruh waktu. Latihan ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak pendapatan yang perlu dihasilkan oleh portofolio Anda.

2. Tentukan cakrawala waktu Anda. Pikirkan cakrawala waktu Anda dalam dua cara. Pertama, apa jangka waktu sampai usia pensiun yang Anda inginkan? Anda harus tahu berapa tahun Anda harus menabung dan mengembangkan portofolio Anda, serta berapa banyak Anda harus menabung di tahun-tahun kerja itu.

Kedua, apa harapan hidup Anda? Dikatakan dengan cara lain, berapa tahun Anda mengantisipasi hidup setelah Anda pensiun? Pensiun biasanya dapat berlangsung dua hingga tiga dekade (atau lebih lama!). Portofolio Anda perlu diinvestasikan dengan cara yang dapat diandalkan untuk memberi Anda penghasilan sepanjang hidup Anda.

Jika Anda relatif muda dan memiliki beberapa dekade sampai Anda berencana untuk pensiun, Anda mungkin mampu menanggung lebih banyak risiko dengan investasi pensiun Anda. Ini karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk mengatasi volatilitas pasar dan berpotensi menutup kerugian investasi jangka pendek. Namun, jika Anda lebih tua dan mendekati tanggal pensiun yang direncanakan, Anda mungkin ingin mulai mengalihkan alokasi aset rencana pensiun Anda ke campuran yang lebih konservatif atau membangun cadangan kas yang lebih besar karena Anda memiliki lebih sedikit waktu untuk memulihkan potensi kerugian pasar.

3. Nilai toleransi risiko Anda. Setiap orang memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda, jadi tidak ada jawaban benar atau salah untuk pertanyaan ini. Satu orang mungkin merasa nyaman dengan persentase tinggi dari investasi berisiko seperti saham dalam portofolio pensiunnya sementara orang lain mungkin lebih memilih untuk menjaga alokasi saham portofolionya lebih rendah.

Jika tingkat volatilitas pasar saham yang tinggi membuat Anda gelisah dan menyebabkan Anda kurang tidur di malam hari, Anda mungkin memiliki toleransi risiko yang rendah dan mungkin menemukan portofolio yang lebih berbobot terhadap obligasi dan uang tunai lebih dapat ditoleransi. Tetapi jika Anda fokus pada jangka panjang dan dapat melewati masa-masa volatilitas tanpa kehilangan terlalu banyak tidur, Anda mungkin merasa nyaman dengan portofolio pensiun yang lebih dibebani dengan saham.

Mendapatkan Campuran yang Tepat

Berdasarkan analisis Anda terhadap faktor-faktor yang dijelaskan di atas, Anda dapat mulai membangun portofolio pensiun Anda dengan kelas aset seperti saham, obligasi, alternatif dan uang tunai. Sebagai contoh, jika Anda berusia 20-an atau 30-an, memiliki dekade sampai Anda berencana untuk pensiun dan memiliki toleransi risiko yang relatif tinggi, Anda dapat memilih alokasi aset yang sangat berbobot terhadap saham.

Jika Anda lebih tua dan siap menabung, atau sudah disimpan, cukup untuk memenuhi pendapatan pensiun yang Anda inginkan, Anda dapat memilih alokasi aset yang sedikit kurang berisiko. Alokasi ini mungkin lebih banyak diinvestasikan dalam obligasi atau uang tunai daripada di masa muda Anda, karena Anda mungkin menemukan diri Anda lebih peduli dengan melestarikan apa yang telah Anda kumpulkan, dibandingkan dengan menumbuhkannya.

Namun, penting untuk tidak mendasarkan keputusan alokasi Anda pada usia saja. Ada banyak aturan umum yang akan Anda dengar hari ini, seperti memilih berapa banyak untuk berinvestasi di saham atau obligasi berdasarkan usia Anda. Meskipun aturan ini mudah dipahami, mereka terlalu disederhanakan dan mungkin atau mungkin tidak berlaku untuk situasi pribadi Anda.

Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu membuat evaluasi ini sendiri. Bekerja dengan penasihat keuangan tepercaya dapat memberikan keyakinan dan ketenangan pikiran bahwa portofolio Anda sesuai untuk Anda.

Mengelola Alokasi Aset Anda

Lembur, Anda mungkin perlu mengubah alokasi aset Anda berdasarkan perubahan tahap kehidupan dan tujuan masa depan Anda. Banyak ahli keuangan merekomendasikan tinjauan portofolio pensiun tahunan untuk menentukan jenis penyesuaian apa yang mungkin diperlukan agar tetap berada di jalur untuk pensiun yang sukses secara finansial.

Pada waktu Anda sendiri, Anda dapat menjelajahi portofolio pensiun Anda dengan Personal Capital Retirement Planner. Jutaan orang menggunakan alat interaktif untuk melihat apa yang dapat mereka lakukan untuk meningkatkan peluang keberhasilan pensiun mereka. Dengan menggunakan alat ini, kamu bisa:

• Jalankan skenario yang berbeda dalam perbandingan berdampingan
• Tinjau dampak pengeluaran besar pada masa pensiun Anda
• Tambahkan sumber pendapatan ke rencana keseluruhan Anda
• Lihat bagaimana rencana pensiun Anda akan bernasib dalam kemerosotan pasar bersejarah
• Dapatkan rencana pengeluaran untuk masa pensiun

Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk berbicara dengan penasihat keuangan fidusia Personal Capital, yang dapat memberikan panduan lebih rinci dalam hal menyusun portofolio pensiun terbaik.

Siap untuk melacak portofolio pensiun Anda?