Investasi Kehilangan Uang? Jangan Mencairkan Akun Pensiun Anda!

Beberapa tahun lalu, krisis ekonomi dan krisis hipotek menyebabkan banyak orang kehilangan sebagian besar portofolio pensiun dan investasi mereka.

Kehilangan 40% atau lebih tidak jarang terjadi. Meskipun ini sangat menghancurkan bagi mereka yang hampir pensiun dan mengecewakan semua orang, bukan berarti semuanya hilang.

Faktanya, jika Anda lebih dari 5-10 tahun dari masa pensiun, itu mungkin mewakili peluang pembelian terbaik yang akan Anda lihat dalam hidup Anda. Volatilitas dan koreksi pasar akan terjadi.

Tindakan terbaik adalah tetap berada di jalur dan terus berinvestasi untuk masa pensiun Anda.

Haruskah Saya Menarik Uang di Akun Pensiun Saya?

Saya menerima banyak pertanyaan dari orang-orang yang menanyakan apakah mereka harus menguangkan 401(k) mereka, IRA, atau program pensiun lainnya.

Umumnya, jawabannya adalah bergema, TIDAK!

Dengan menarik uang Anda dari rekening pensiun Anda sekarang, semua yang akan Anda lakukan adalah mengunci kerugian Anda dan mungkin membuat diri Anda dikenai pajak dan penalti penarikan awal. Untuk kebanyakan orang, tindakan terbaik adalah meninggalkan uang Anda di rekening pensiun Anda.

Apa yang Harus Anda Lakukan Saat 401(k) Anda Kehilangan Uang

Jangan panik. Panik tidak pernah merupakan hal yang baik. Kepanikan menyebabkan orang membuat keputusan yang tidak rasional dan seringkali merugikan. Lihatlah situasi Anda dan nilai pilihan Anda.

Lihatlah alokasi aset Anda. Jika kepemilikan pensiun Anda dialokasikan dengan benar, Anda berada dalam posisi yang baik untuk menghadapi badai. Umumnya, semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin konservatif yang Anda inginkan dengan investasi Anda. Semakin jauh Anda, semakin banyak fleksibilitas yang Anda miliki sehubungan dengan risiko. Anda mungkin perlu melakukan beberapa penyesuaian setelah debu mengendap, tetapi mempertahankan alokasi yang baik akan memudahkan portofolio Anda kembali ke jalurnya.

Jangan menarik dana Anda. Meskipun Anda mungkin kehilangan uang di akun Anda, lebih baik menyimpan uang Anda di paket 401(k), jika tidak, Anda mungkin menghadapi hukuman penarikan awal yang kaku yang akan menambah kerugian Anda saat ini. Menyeimbangkan kembali portofolio Anda sekarang dan memindahkan aset dari ekuitas ke aset dengan pengembalian tetap bisa menjadi kasus penjualan rendah – yang merupakan hal yang salah untuk dilakukan.

Lanjutkan kontribusi Anda ke 401(k) Anda. Jika Anda merasa tidak nyaman memasukkan uang Anda ke pasar saham sekarang, kemudian pertimbangkan untuk memberikan kontribusi Anda ke dana tunai atau pasar uang jika Anda memilikinya. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mempertahankan kontribusi Anda dalam dana mereka saat ini. Ingat, dengan rata-rata biaya dolar Anda akan membeli lebih banyak saham saat harga rendah yang merupakan hal yang baik ketika tiba saatnya untuk menjual. Memang benar bahwa pasar dapat terus turun, tetapi Anda tidak pernah sekarang kapan atau berapa banyak. Semakin banyak uang yang Anda dapatkan dengan harga lebih rendah, semakin banyak uang yang berpotensi Anda hasilkan ketika pasar meningkat.

Anda Harus Meninggalkan Uang Anda dalam Paket 401k Anda, IRA, atau Investasi Tangguhan Pajak Lainnya

Ini adalah alasan Anda harus meninggalkan uang Anda di rekening pensiun Anda:

1. Hindari denda penarikan awal dan pajak. Penalti penarikan awal akan memakan makan siang Anda. Sebelum menarik uang Anda dari 401k atau Anda Roth IRA , Anda harus ingat bahwa Anda dapat membayar denda penarikan awal sebesar 10% dari penarikan Anda dan Anda juga dapat dikenakan pajak. Pajak dan denda dapat dengan mudah menghapus 30% dari investasi Anda, di atas 40% atau lebih Anda sudah kalah.

2. Hindari mengunci kerugian. Pada titik ini Anda belum benar-benar kehilangan uang – hanya nilai sahamnya. Menjual saham Anda mengunci kerugian dan mengubah kerugian kertas menjadi kerugian nyata.

3. Beri diri Anda kesempatan untuk mendapatkan uang Anda kembali. Ada peluang bagus bahwa nilai saham dalam portofolio pensiun Anda akan meningkat nilainya, meskipun mungkin butuh waktu. Penarikan uang Anda menghilangkan peluang untuk mendapatkan kembali nilai investasi Anda.

4. Hindari menghambat masa pensiun Anda. Penarikan dari rekening pensiun Anda sekarang berarti Anda harus mulai menabung untuk pensiun lagi dari awal. Penarikan tabungan pensiun Anda, membayar denda dan pajak, dan mengunci kerugian Anda akan sangat menghambat rencana pensiun Anda.

Apa yang harus Anda lakukan dengan akun pensiun Anda?

Pada saat ini, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah tetap berpegang pada tabungan pensiun dan rencana investasi Anda. Terus berkontribusi ke rekening pensiun Anda, pastikan alokasi aset Anda diatur pada tingkat yang Anda inginkan, dan jangan menarik tabungan pensiun Anda. Harga yang lebih rendah di pasar saham berarti sekarang mungkin saat yang tepat untuk berinvestasi dan Anda dapat memutuskan untuk meningkatkan kontribusi akun pensiun Anda adalah ide yang bagus.

Jika pasar saat ini membuat Anda gugup, mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam aset berisiko rendah seperti uang tunai, akun pasar uang, obligasi, dan investasi berisiko rendah lainnya. Ini akan menyimpan uang Anda dalam investasi pajak tangguhan, mencegah denda penarikan dini dan pajak, dan memberi Anda keuntungan psikologis karena tidak melihat nilai rekening pensiun Anda terus turun.

Alternatif Investasi

Jika Anda 401(k) atau IRA tidak sepanas yang Anda inginkan, ada beberapa investasi lain yang bisa Anda lakukan. Anda tidak harus bergantung pada akun tersebut untuk membantu Anda mencapai impian pensiun Anda.

Anda dapat melakukan beberapa investasi sederhana dalam emas. Anda dapat membeli emas batangan, koin, atau obligasi emas. Seperti yang mungkin bisa Anda tebak, emas memiliki nilai yang lebih baik daripada sebagian besar pilihan investasi lainnya. Berinvestasi dalam emas fisik adalah salah satu alternatif sederhana untuk memasukkan uang ke dalam IRA atau 401(k). Selama Anda tidak keberatan memiliki emas fisik di rumah Anda, maka itu adalah investasi yang aman untuk uang Anda.

Pilihan lainnya adalah berinvestasi dalam pinjaman peer-to-peer. Seperti yang bisa Anda tebak dari namanya, pinjaman peer-to-peer hanya berinvestasi pada orang lain. Selama orang membutuhkan uang, ada orang yang bersedia meminjamkan uang kepada mereka, untuk tingkat bunga sederhana tentu saja. Menggunakan situs-situs seperti Lending Club akan memberi Anda beberapa lusinan pelamar yang mencari pinjaman dan Anda dapat memutuskan mana yang ingin Anda ikuti.

Rekening pensiun Anda adalah bagian terpenting untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Jika Anda khawatir tentang kinerja akun tersebut, jangan panik. Semuanya harus merata. Panik adalah salah satu hal terburuk yang dapat Anda lakukan.