Cara Berinvestasi dalam Dana Indeks:Apa Itu dan Bagaimana Cara Membelinya

Membeli saham dana indeks bisa menjadi cara yang efektif untuk memulai di pasar. Dana indeks tersedia secara luas dan mudah dibeli, dan mereka juga biasanya dikemas dengan sejumlah keuntungan investasi lainnya, termasuk bahwa mereka:

• Biasanya sangat hemat biaya
• Cenderung mengungguli dana yang dikelola secara aktif dari waktu ke waktu
• Umumnya menawarkan cara mudah untuk mendiversifikasi portofolio, yang dapat mengurangi beberapa risiko yang terkait dengan pembelian saham dan obligasi individu

Tapi pertama-tama, mari kita mulai dengan dasar-dasarnya. Apa itu dana indeks dan bagaimana cara kerjanya?

• Apa itu dana indeks?
• Inilah cara kerja dana indeks
• Cara membeli dana indeks:semua yang perlu Anda ketahui
• FAQ tentang dana indeks
• Apa garis bawah pada dana indeks?

Apa itu dana indeks?

Dana indeks adalah jenis reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang merupakan kumpulan portofolio investasi yang diisi dengan saham, obligasi, atau kombinasi keduanya. Reksa dana atau ETF memiliki tujuan investasi yang dinyatakan, yang memandu strategi dana, termasuk setiap keputusan beli dan jual.

Gaya pengelolaan reksa dana biasanya terbagi dalam dua kategori:aktif atau pasif. Manajemen aktif mencari peluang investasi baru — perusahaan yang sedang naik daun, Misalnya, atau yang kurang beruntung dan siap untuk rebound di masa depan. Bagaimanapun, manajer dana aktif memiliki tujuan untuk mengidentifikasi perusahaan yang akan mengungguli pasar yang lebih luas dari waktu ke waktu.

Dana indeks termasuk dalam ember manajemen pasif. Di sinilah dana bertujuan untuk mereplikasi pengembalian pasar saham dari tolok ukur atau indeks pasar tertentu. Jadi di mana dana yang dikelola secara aktif bertujuan untuk mengalahkan kinerja pasar, dana indeks hanya ingin mengimbangi indeks tertentu.

Beberapa indeks investasi yang terkenal antara lain:

• Standar &Miskin 500: S&P umumnya digunakan sebagai ukuran luas untuk pasar saham AS, indeks ini melacak kinerja 500 perusahaan publik terbesar di tanah air.
• Rata-rata Industri Dow Jones: Dow adalah salah satu indeks saham yang paling sering diikuti, meskipun hanya melacak kinerja 30 perusahaan besar industri terkemuka.
• Indeks Russell 2000: Indeks ini mengukur pasar saham berkapitalisasi kecil dengan melacak sekitar 2 terkecil, 000 perusahaan AS yang membentuk Indeks Russell 3000 yang lebih luas.
• Indeks EAFE MSCI: Indeks ini mengikuti perusahaan besar dan menengah di 21 negara maju di luar Amerika Serikat dan Kanada.
• Indeks Obligasi Agregat Bloomberg Barclays: Agg melacak pasar obligasi tingkat investasi secara keseluruhan, termasuk korporasi, Perbendaharaan, pemerintah, dan obligasi yang didukung hipotek.

Indeks tidak membeli atau menjual sekuritas apa pun. Sebagai gantinya, itu hanya mengikuti pergerakan bagian tertentu dari pasar investasi dan melaporkan hasilnya. dana indeks, Sementara itu, membeli dan menjual sekuritas dengan cara yang mencerminkan pergerakan indeks tertentu. Pendeknya, Anda tidak dapat membeli indeks, tetapi Anda dapat berinvestasi dalam dana indeks.

Beberapa dana indeks yang paling terkenal meliputi:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX ):Menawarkan eksposur luas ke seluruh pasar ekuitas AS, termasuk besar-, pertengahan-, dan perusahaan kecil.
• Dana Indeks Fidelity 500 (FXAIX) :Berinvestasi di perusahaan yang dilacak oleh indeks S&P 500, yang melacak 500 saham publik terbesar di AS.
• Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWSX) :Menawarkan eksposur ke perusahaan di seluruh dunia, termasuk pasar maju dan berkembang, serta AS dan Kanada.

Ada dana indeks yang melacak hampir semua segmen pasar, dari perwalian investasi real estat hingga perusahaan yang berlokasi di pasar negara berkembang hingga obligasi daerah yang diterbitkan hanya di negara bagian California. Jika ada pasar yang ingin Anda investasikan, ada kemungkinan besar Anda dapat menemukan dana indeks yang melacaknya.

Inilah cara kerja dana indeks

Dalam hal menginvestasikan uang, membeli saham dana indeks adalah salah satu cara termudah untuk mendapatkan akses ke sebagian besar pasar sekuritas secara keseluruhan. Itu karena dana indeks secara otomatis membeli dan menjual investasi saat kondisi pasar berubah. Salah satu proxy yang paling sering dilacak untuk dana indeks berbiaya rendah adalah S&P 500, jadi mari kita ambil itu sebagai contoh.

S&P 500 mengikuti 500 perusahaan publik terbesar di AS tetapi, ketika perusahaan naik dan turun dalam profitabilitas, mereka ditambahkan atau dijatuhkan dari indeks. Pada tahun lalu, Misalnya, peritel Macy's yang sudah lama menderita dikeluarkan dari indeks, dan Etsy, pasar mandiri yang semakin menguntungkan bagi para perajin, telah ditambahkan.

Ketika S&P menukar satu perusahaan dengan perusahaan lain, penyesuaian investasi terkait dengan dana indeks S&P 500 Anda secara otomatis ditangani oleh pengelola dana. Tidak ada upaya yang diperlukan dari pihak investor dana indeks. Selain itu, biaya dana indeks umumnya minimal karena keputusan investasi dibuat semata-mata atas dasar apakah suatu investasi tetap menjadi komponen indeks.

Biaya rendah ini, pendekatan investasi pasif membuat dana indeks menjadi pilihan yang menarik bagi mereka yang tidak ingin memilih atau memantau saham atau obligasi individu, atau yang hanya ingin menghemat beberapa dolar investasi.

Manfaat dana indeks

• Performa menarik secara konsisten: Dana indeks lebih cenderung mengungguli sepupu mereka yang dikelola secara aktif dengan selisih tujuh dalam 10 selama 2019. Ini sering kali karena dana yang dikelola secara aktif umumnya datang dengan struktur biaya yang jauh lebih tinggi. Lalu ada biaya perdagangan, yang umumnya dibebankan ke portofolio setiap kali sekuritas dibeli atau dijual, dan yang biasanya lebih sering terjadi dalam portofolio yang dikelola secara aktif.
• Diversifikasi bawaan: Dana indeks dapat melacak ratusan saham atau obligasi, yang berarti investor sering dihadapkan pada bagian pasar yang lebih luas. Dana yang dikelola secara aktif, Sementara itu, mengharuskan seseorang untuk memilih, memantau, dan membuat keputusan untuk setiap sekuritas yang dipertimbangkan dan akhirnya dipilih untuk portofolio. Untuk alasan itu, dana yang dikelola secara aktif cenderung menyimpan lebih sedikit saham atau obligasi.
• Biaya rendah: Tidak ada komisi penjualan yang terkait dengan dana indeks dan biaya operasional cenderung sangat rendah. Untuk alasan-alasan ini, dana indeks cenderung memiliki biaya rendah dan rasio biaya lebih rendah jika dibandingkan dengan strategi investasi lainnya.
• Mudah untuk DIY: Lebih mudah untuk menjalankan portofolio dana indeks Anda sendiri selama Anda meluangkan waktu untuk merencanakan strategi alokasi aset yang efektif. Untuk alasan itu, banyak investor indeks merasa cukup percaya diri untuk melewatkan perjalanan ke kantor penasihat keuangan, memilih untuk mengelola akun mereka sendiri.

Kelemahan dari dana indeks

• Kurang fleksibel: Seorang investor manusia memiliki kemampuan untuk bergerak cepat masuk dan keluar dari sekuritas atau sektor tertentu — seperti energi atau manufaktur, misalnya — selama penurunan pasar yang tidak terduga. Ini tidak terjadi dengan dana indeks.
• Potensi kinerja yang kurang baik, relatif terhadap tolok ukur: Terkadang kinerja dana indeks tidak secara akurat melacak tolok ukurnya. Hal ini dapat terjadi karena komposisi reksa dana tidak mencerminkan benchmark dengan baik, atau karena biaya dana mengambil bagian yang cukup signifikan dari portofolio untuk mempengaruhi kinerja secara keseluruhan.
• Mungkin memerlukan partisipasi investor yang lebih aktif. Investasi hanya dalam satu dana indeks — dana S&P 500, misalnya — dapat menawarkan eksposur yang lebih besar ke perusahaan besar yang berbasis di AS, tetapi masih belum mencakup segmen pasar lain seperti saham internasional, saham perusahaan kecil, atau obligasi. Itu sebabnya banyak investor memilih untuk berinvestasi di lebih dari satu dana indeks, sehingga mereka dapat mempertahankan eksposur yang beragam ke lebih dari satu area pasar. Investor indeks yang tidak bekerja dengan penasihat keuangan kemungkinan besar harus mengambil alih pengembangan dan pemantauan konstruksi portofolio dan keputusan alokasi aset mereka sendiri.

Cara membeli dana indeks:semua yang perlu Anda ketahui

Tidak mengherankan jika banyak investor ingin tahu cara berinvestasi di reksa dana indeks. Mereka cepat, mudah, cara yang efisien untuk mendapatkan akses ke pasar saham dan obligasi. Tetap, seperti semua investasi, dapat membantu untuk mengetahui cara mengidentifikasi dana indeks terbaik sehingga Anda dapat tetap berada di puncak permainan uang Anda.

Pertama, tahu di mana untuk membeli dana indeks

Dana indeks tersedia secara luas melalui sejumlah besar sumber, termasuk:

• Langsung melalui reksa dana keluarga :Anda dapat dengan mudah masuk ke situs web penyedia reksa dana favorit Anda, mengatur akun, dan melakukan pembelian. Beberapa perusahaan dana indeks terbesar termasuk Vanguard, Kesetiaan, dan Batu Hitam.
• Melalui aplikasi investasi seperti Simpanan, Robin Hood, atau Charles Schwab. Beberapa aplikasi investasi terbaik dapat dengan mudah diunduh ke ponsel Anda atau perangkat portabel lainnya untuk pembelian atau perdagangan dana indeks yang mudah.
• Melalui akun pialang atau penasihat keuangan , meskipun opsi ini lebih cenderung menimbulkan biaya penjualan atau komisi perdagangan yang lebih tinggi.

Lanjut, tahu apa yang harus dicari dalam dana indeks

Tidak semua investasi diciptakan sama. Itu benar bahkan untuk biaya rendah, dana indeks yang mudah diakses. Inilah yang harus dicari agar Anda dapat memilih dana indeks yang paling sesuai untuk Anda:

• Investasi minimal: Investasi minimum yang diperlukan untuk membuka akun dapat bervariasi secara dramatis dari satu vendor ke vendor berikutnya. Ada antara $1, 000 dan $3, 000 akun minimum untuk membeli dana indeks langsung dari Vanguard, tergantung pada jenis saham yang Anda beli. Sementara itu, dana indeks Vanguard yang sama dapat dibeli melalui aplikasi investasi seperti Ellevest tanpa minimum akun.
• Rasio biaya: Ini adalah biaya yang terkait dengan menjalankan dana dan termasuk administrasi, pengelolaan, dan biaya iklan. Rasio pengeluaran umumnya sangat rendah untuk dana indeks (Dana Indeks Vanguard 500 memiliki rasio pengeluaran 0,14%, dibandingkan dengan 0,75% untuk rata-rata dana yang dikelola secara aktif) tetapi dapat bervariasi, yang menjadikannya nomor yang bagus untuk diperhatikan.
• Biaya: Selain rasio biaya, tidak banyak jebakan biaya dana indeks, tetapi mungkin ada biaya yang terkait dengan layanan yang Anda gunakan untuk membeli dana indeks Anda. Perhatikan komisi broker, kompensasi penasihat keuangan, atau biaya aplikasi investasi.
• Kelas aset: Dana indeks umumnya datang dalam berbagai jenis, yang berarti Anda biasanya dapat menemukan satu yang melacak bagian pasar mana pun yang ingin Anda investasikan. Itu bisa berupa perusahaan besar yang berorientasi pada pertumbuhan, yang berlokasi di pasar negara berkembang, atau obligasi kota dari negara bagian California. Pendeknya, Anda dapat memutuskan seberapa luas atau sempit yang Anda inginkan dari bagian tertentu dari pasar investasi.
• Tujuan investasi Anda: Saat memilih dana indeks, selalu masuk akal secara finansial untuk mengingat tujuan investasi Anda secara keseluruhan. Pastikan untuk memilih dana yang mencerminkan cakrawala waktu Anda yang tersedia (tujuan jangka pendek vs. jangka panjang), toleransi risiko, dan alokasi aset yang sesuai.

FAQ tentang dana indeks

Apa perbedaan antara dana indeks vs dana yang dikelola secara aktif?

Reksa dana yang dikelola secara aktif memiliki manajer portofolio, atau tim manajer, di pucuk pimpinan untuk membuat keputusan jual-beli setiap hari. Tim investasi memantau portofolio yang ada untuk kinerja yang berlebihan atau kurang, mencari cara untuk mengambil untung atau mengurangi kerugian. Gaji manajer portofolio, serta biaya perdagangan, ditambahkan ke keseluruhan biaya menjalankan reksa dana. Biaya tersebut pada akhirnya mengurangi kinerja secara keseluruhan.

Dana indeks, Sementara itu, secara otomatis membeli atau menjual investasi hanya ketika ada perubahan pada indeks yang dilacak dana. Dengan demikian, biaya manajemen biasanya lebih rendah, seperti biaya yang terkait dengan pembelian dan penjualan sekuritas.

Apa garis bawah pada dana indeks?

Dana indeks cepat, mudah, dan cara yang murah bahkan bagi investor pemula untuk memulai di pasar investasi. Dana indeks mudah bagi mereka yang lebih menyukai pendekatan investasi DIY. Mereka juga mudah tersedia melalui penasihat keuangan atau perusahaan investasi jika Anda lebih suka bekerja dengan mitra yang dapat memandu Anda melalui proses tersebut.