Cara membeli dana indeks

Investasi dana indeks memiliki beberapa manfaat yang membuatnya sempurna untuk pemula. Sebagai contoh, mereka sering mengenakan biaya rendah, memerlukan sedikit perawatan dan dapat memberikan diversifikasi bawaan. Plus, portofolio sederhana yang terdiri dari dua hingga tiga dana indeks sering kali memberikan diversifikasi yang cukup bagi investor rata-rata. Dana ini biasanya dikelola secara pasif, artinya investasi tidak dipilih oleh manajer dana manusia. Sebagai gantinya, mereka menggunakan algoritma untuk melacak kinerja indeks.

Ini bukan untuk mengatakan dana indeks tanpa kekurangan mereka, tentu saja. Trade-off terbesar yang dilakukan investor dengan dana indeks adalah menyerahkan sebagian besar kendali atas apa yang ada dalam portofolio mereka. Plus, mereka tidak selalu beragam seperti yang diharapkan.

Tetap, untuk investor baru, atau bagi mereka yang tidak ingin menghabiskan banyak waktu untuk mengelola portofolio mereka, dana indeks bisa menjadi pilihan yang sangat baik. Kami akan memandu Anda melalui cara membeli dana indeks terbaik dan menuai beberapa manfaat utama.

Apa itu dana indeks?

Dana indeks adalah reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang bertujuan untuk menyamai kinerja suatu indeks. Contoh indeks ini termasuk S&P 500 dan CRSP US Total Market Index. Jika Anda berinvestasi dalam dana indeks S&P 500, Anda dapat mengharapkan dana untuk mencerminkan kinerja indeks secara dekat.

S&P 500 dan CRSP US Total Market adalah contoh dana indeks saham AS, tapi ini bukan satu-satunya jenis. Ada juga dana indeks saham internasional dan dana indeks obligasi, di antara banyak jenis lainnya. Investor sering menggunakan kombinasi beberapa atau semua jenis dana ini untuk mendiversifikasi portofolio mereka.

Jika Anda berpartisipasi dalam dana pensiun yang disponsori majikan, Anda mungkin memiliki akses ke dana indeks dalam bentuk reksa dana. Jika Anda ingin membeli ETF, meskipun, Anda mungkin harus berinvestasi sendiri, yang akan kita bahas di bagian selanjutnya. Membuka akun pialang dapat menawarkan sejumlah keuntungan, seperti tidak ada minimum investasi dan kemampuan untuk membeli saham pecahan.

Panduan langkah demi langkah tentang cara membeli dana indeks

Membeli dana indeks adalah proses yang sederhana. Terima kasih kepada broker online, Anda tidak perlu banyak untuk memulai, dan Anda dapat memulai hanya dalam beberapa menit.

1. Pilih broker

Langkah pertama Anda adalah memutuskan di mana akan menginvestasikan uang Anda. Anda dapat membuka rekening dengan broker yang menawarkan dana yang Anda inginkan, atau Anda cukup membuka akun dengan broker pilihan Anda. Banyak broker utama menawarkan dana indeks mereka sendiri tetapi mereka cenderung melacak sebagian besar indeks utama, jadi kinerjanya harus serupa di seluruh broker.

Namun, ada perbedaan kecil antara broker yang dapat memengaruhi keputusan Anda. Sebagai contoh, Vanguard adalah milik investor, yang penting bagi beberapa investor. Situs web Fidelity umumnya dianggap lebih mudah digunakan. Yang lain, seperti TD Ameritrade, memiliki alat perdagangan yang lebih canggih. Dengan demikian, memilih broker yang tepat adalah tentang memutuskan apa yang paling penting bagi Anda.

Apa pun yang Anda putuskan, membuka rekening dengan broker online memungkinkan Anda menginvestasikan uang Anda sesuka Anda. Anda mungkin akan memiliki akses ke ribuan dana indeks. Plus, Anda biasanya dapat membuka rekening perantara atau rekening pensiun, seperti rekening pensiun individu (IRA).

2. Pilih dana indeks Anda

Langkah selanjutnya adalah memutuskan dana atau dana mana yang akan mendapatkan uang Anda. Beberapa pilihan dana indeks yang paling populer meliputi:

• Saham AS berkapitalisasi besar :Vanguard S&P 500 ETF (VOO), iShares Russell 1000 (IWB), Invesco QQQ (QQQ)
• Saham AS berkapitalisasi kecil :iShares Core S&P Small-Cap (IJR), iShares Russell 2000 Indeks (IWM)
• Total pasar saham AS: Vanguard Total Stock Market (VTSAX), Schwab Total Pasar Saham (SWTSX), iShares Russell 3000 ETF (IWV)
• Total pasar saham internasional: Fidelity International Index Fund (FSPSX), Dana Indeks Internasional Schwab (SWISX)
• Total pasar obligasi AS: Fidelity U.S. Bond Index (FXNAX), Vanguard Total Pasar Obligasi (VBTLX)
• Total pasar obligasi internasional :SPDR Bloomberg Barclays International Treasury Bond (BWX), Obligasi Korporat Internasional Investo (PICB)

Sebagian besar investor yang cerdas kemungkinan akan menghindari berinvestasi di dana S&P 500 dan Total Pasar Saham AS karena yang terakhir termasuk yang pertama. S&P 500 terdiri dari sekitar 500 perusahaan publik terbesar di AS, sementara indeks Total Stock Market melacak semua perusahaan publik AS.

Di luar ini, cara Anda mengalokasikan uang Anda adalah pilihan pribadi.

3. Beli saham dana indeks

Setelah Anda memilih broker dan memilih dana Anda, kerja keras selesai:yang tersisa untuk Anda lakukan adalah membeli saham Anda. Namun, jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam banyak dana, Anda masih harus memutuskan berapa banyak untuk berinvestasi di setiap jenis dana.

Secara umum, investor muda yang berencana pensiun harus mempertimbangkan untuk menempatkan alokasi portofolio mereka yang lebih besar dalam investasi berisiko tinggi, seperti saham, karena mereka memiliki lebih banyak waktu di pihak mereka sebelum membutuhkan uang. Semakin dekat seseorang dengan masa pensiun, meskipun, semakin mereka mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengalihkan sebagian besar kepemilikan mereka ke dalam obligasi atau aset berisiko rendah lainnya karena mereka cenderung kehilangan nilai dalam jangka pendek.

Keuntungan dan kerugian dana indeks

Dana indeks ideal untuk investor baru, tetapi mereka memiliki bagian yang adil dari kelebihan dan kekurangan.

Keuntungan dana indeks

• Biaya rendah . Dana indeks hanya melacak indeks; mereka biasanya tidak dikelola secara aktif. Ini memungkinkan biaya tetap rendah. Beberapa dana indeks hari ini bahkan tidak memiliki biaya sama sekali.
• Diversifikasi bawaan . Karena dana indeks melacak indeks, mereka secara inheren beragam. Contohnya, dana S&P 500 memungkinkan Anda memiliki sebagian kecil dari sekitar 500 perusahaan terbesar di A.S. Jadi, dana ini memberikan diversifikasi instan.
• Perawatan minimal . Saat Anda membeli dana indeks, penyeimbangan kembali portofolio Anda mungkin kurang dibutuhkan. Jika Anda ingin menaruh semua uang Anda dalam satu dana indeks (tidak selalu disarankan), dana itu sendiri menangani semua alokasi pergeseran untuk konstituen dalam indeks.
• Efisiensi pajak . Karena dana indeks tidak dikelola secara aktif, mereka jarang membeli dan menjual saham. Ini membantu mengurangi pajak capital gain Anda mungkin dikenakan sebaliknya.

Kekurangan dana indeks

• Tidak ada kemampuan untuk memilih saham dalam indeks . Untuk pemula, itu bisa menyenangkan memiliki segalanya dilakukan untuk Anda. Tetapi investor yang lebih maju sering kali lebih memilih untuk memilih saham mereka sendiri — sesuatu yang tidak mungkin dilakukan dengan dana indeks.
• Bisa jadi kurang beragam dari yang diharapkan . Dana indeks tertimbang berdasarkan kapitalisasi pasar, berarti mereka menginvestasikan lebih banyak uang mereka di perusahaan dengan kapitalisasi pasar yang lebih tinggi. Jadi perusahaan yang lebih besar membuat bagian yang lebih besar dari indeks yang diberikan.