ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

Panduan Anda untuk IRA Emas:Cari Tahu apakah Itu Langkah Cerdas untuk Anda

Berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi memungkinkan Anda menyebarkan risiko saat Anda menabung untuk masa pensiun. Untung, Anda memiliki berbagai pilihan untuk mendiversifikasi portofolio Anda tergantung pada tujuan keuangan dan gaya investasi Anda.

Anda mungkin pernah melihat iklan yang mengiklankan kemampuan untuk berinvestasi dalam emas fisik di dalam Individual Retirement Account (IRA). Produk yang dipromosikan iklan ini adalah IRA emas. Tetapi apakah IRA emas merupakan pilihan investasi yang baik untuk membantu Anda melakukan diversifikasi atau apakah itu kesalahan uang pensiun yang umum?

Inilah yang perlu Anda ketahui untuk membuat keputusan yang tepat tentang IRA emas berdasarkan situasi Anda.

Dalam artikel ini
  • Mengapa orang membeli emas?
  • Apa itu IRA emas?
  • Bagaimana cara kerja IRA emas?
  • Bagaimana melakukan rollover IRA 401 (k) ke emas
  • Apakah IRA emas adalah ide yang bagus?
    • Kelebihan IRA emas
    • Kontra IRA emas
  • Bagaimana memulai dengan IRA emas
  • Alternatif untuk IRA emas
  • FAQ
  • Intinya

Mengapa orang membeli emas?

Setiap orang dapat membeli emas untuk alasan yang berbeda, namun beberapa tema umum muncul. Banyak orang percaya emas adalah bagian penting dari cara mendiversifikasi portofolio Anda. Portofolio yang terdiversifikasi bertujuan untuk menahan beberapa investasi yang mungkin berkinerja baik sementara investasi lain berkinerja buruk dan sebaliknya. Ini membantu menyeimbangkan pengembalian keseluruhan selama periode waktu yang lama.

Gagasan di balik memasukkan emas dalam portofolio yang terdiversifikasi adalah bahwa itu adalah salah satu dari banyak aset alternatif yang dapat mengungguli saham selama jatuhnya pasar. Meskipun hal ini mungkin tidak selalu terjadi, banyak orang sangat percaya pada argumen ini. Pada kenyataannya, pengembalian emas secara historis tertinggal di belakang Dow Jones Industrial Average.

Yang lain percaya pada emas sebagai representasi fisik dari nilai. Jika nilai dolar AS turun drastis, emas bisa menjadi penyimpan kekayaan yang bisa Anda jual untuk mata uang lain atau barter untuk barang. Sementara ini benar, menukar koin emas satu ons untuk barang-barang bernilai dolar kecil akan menjadi tidak praktis karena nilai emas yang sangat besar dibandingkan dengan kebutuhan sehari-hari seperti makanan.

Emas juga merupakan sumber daya yang terbatas. Hanya ada begitu banyak emas yang ada di planet ini. Beberapa orang berspekulasi harganya mungkin meningkat karena manusia terus menambang, proses, dan gunakan emas ke titik di mana menjadi mahal untuk menambang lebih banyak.

Apa itu IRA emas?

Biasanya, IRS mendefinisikan emas sebagai barang koleksi. Anda tidak dapat menyimpan barang koleksi di rekening pensiun, termasuk IRA. Tetapi pengecualian untuk aturan IRS ini diperkenalkan pada tahun 1986 yang memungkinkan investasi dalam koin emas di IRA tertentu dan kemudian diperluas untuk memungkinkan investasi dalam 99,5% emas batangan murni. IRA emas adalah jenis akun IRA khusus yang memungkinkan Anda membeli emas asli dan logam mulia tertentu lainnya dalam IRA. IRA ini juga kadang-kadang disebut IRA perak.

Logam fisik yang dapat Anda investasikan dengan logam mulia IRA meliputi:

  • Koin emas American Eagle A.S. dicetak oleh Departemen Keuangan (satu, setengah, seperempat, atau sepersepuluh ons)
  • Koin perak Elang Amerika A.S. dicetak oleh Departemen Keuangan (satu ons)
  • Koin platinum tertentu
  • Emas tertentu, perak, paladium, dan emas batangan platinum

Bagaimana cara kerja IRA emas?

Anda harus mengikuti panduan khusus untuk menyimpan emas fisik dalam IRA emas. Pertama, Anda tidak dapat secara fisik memegang emas sendiri. Anda harus membuka akun IRA mandiri dengan bank atau wali non-bank yang disetujui IRS yang akan menyimpan emas atas nama Anda. Akun ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam investasi non-tradisional seperti real estat fisik dan emas.

Tidak semua perusahaan yang menawarkan IRA mandiri menawarkan layanan ini, meskipun. Sebagai gantinya, Anda harus menemukan kustodian atau wali yang bersedia menyimpan emas atas nama Anda di tempat penyimpanan yang disetujui. Tempat penyimpanan hanyalah nama mewah untuk tempat menyimpan barang, seperti brankas bank. Anda kemudian membeli emas melalui broker dan kustodian mengambil kepemilikan fisik emas dengan menyimpannya di tempat penyimpanan.

IRA emas mandiri dapat berupa IRA tradisional atau Roth tergantung pada preferensi Anda. Apa pun pilihan yang Anda pilih, batas kontribusi untuk kedua jenis IRA sama untuk IRA emas seperti IRA biasa. Pada tahun 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $6, 000 ke akun jika Anda memenuhi syarat. Orang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $1, 000 kontribusi kejar-kejaran.

IRA tradisional memungkinkan pengurangan pajak saat Anda memberikan kontribusi akun. Setiap penghasilan tumbuh ditangguhkan pajak sampai Anda menarik uang, di mana Anda harus membayar pajak penghasilan biasa di atasnya.

Roth IRA tidak memberikan manfaat pajak kepada pembayar pajak atas kontribusi mereka. Tetapi investasi dalam akun tumbuh bebas pajak dan Anda dapat menariknya bebas pajak setelah Anda mencapai usia 59,5 selama Anda memenuhi semua persyaratan.

Bagaimana melakukan rollover IRA 401 (k) ke emas

Banyak orang berinvestasi dalam rencana 401 (k) tempat kerja mereka. Sayangnya, rencana ini biasanya tidak memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam emas fisik. Ketika Anda pensiun atau meninggalkan pekerjaan, Anda dapat menggulingkan 401 (k) Anda ke IRA. Ini berarti Anda dapat memindahkan dana dari 401(k) Anda ke IRA emas mandiri jika Anda mau.

Rollover adalah transfer aset bebas pajak dari rencana 401 (k) ke rencana pensiun yang diuntungkan pajak lainnya, seperti IRA. Anda harus menangani rollover dengan hati-hati untuk memastikan Anda tidak secara tidak sengaja membuat distribusi yang akan mengakibatkan konsekuensi pajak penghasilan. Pertama, Anda harus membuka IRA emas yang ingin Anda transfer dananya. Setelah akun terbuka, Anda dapat memiliki rencana 401(k) dan penjaga IRA emas bekerja sama untuk mentransfer dana dari 401(k) Anda ke IRA baru Anda.