IR,

Anda tidak akan mengetahuinya dari antrean panjang pembeli liburan yang berlomba-lomba untuk semuanya, mulai dari boneka Lalaloopsy Silly Hair hingga iPad, tetapi konsumen masih gemetar melihat keadaan ekonomi. Investor yang bijak adalah yang terinformasi, investor yang cerdik. Ketika datang ke CD, akun pasar uang, dan rekening pensiun individu tradisional versus Roth, ada banyak hal yang harus dipelajari tentang di mana dan bagaimana Anda harus menginvestasikan uang Anda. Steven Dolvin, PhD, CFA, profesor keuangan di Universitas Butler, menjelaskan apa artinya mempercayakan uang Anda pada berbagai jenis investasi ini.

Dengan kondisi ekonomi saat ini, seberapa amankah IRA?

IRA ada di dalam dan dari diri mereka sendiri, tidak aman atau tidak aman. Ketika Anda memiliki IRA, Anda menyetor uang ke dalamnya dan kemudian memutuskan untuk apa uang itu diinvestasikan. Keputusan itu — di mana harus berinvestasi — menentukan seberapa berisiko akun tersebut. Jika saya berinvestasi $5, 000 di IRA dan memasukkan semuanya ke dalam dana obligasi pemerintah AS, itu jauh lebih aman daripada investor yang memasukkan jumlah yang sama dalam dana saham berkapitalisasi kecil. IRA hanyalah sebuah platform. Investasi itu sendiri dan keamanan dasar IRA itu sendiri menentukan tingkat risiko.

Mengingat ketidakstabilan ekonomi, apakah seseorang lebih baik berinvestasi di IRA tradisional atau Roth IRA?

Memilih tradisional versus Roth IRA ditentukan oleh situasi pribadi Anda. Dua masalah muncul di sini:tarif pajak dan usia Anda. Semakin rendah tarif pajak Anda dan semakin muda usia Anda, semakin menarik penampilan Roth. Semakin muda usia Anda, semakin banyak waktu yang Anda miliki agar uang itu tumbuh dan ketika Anda akhirnya menarik uang itu, Anda tidak perlu membayar pajak. Perekonomian dapat memainkan peran dalam hal tarif dan pengembalian pajak, tetapi usia dan tarif pajak Anda menentukan (pilihan terbaik).

Praktik terbaik apa yang harus dipatuhi saat berinvestasi di IRA?

Lagi, ini tergantung pada keadaan individu serta apakah majikan Anda menawarkan rencana yang disponsori perusahaan seperti 401 (k). Jika mereka cocok dengan 401 (k) kontribusi, Anda pasti ingin berinvestasi di sana, dan jika Anda memiliki uang melebihi jumlah yang sesuai, maka Anda kembali mempertimbangkan tarif pajak dan usia Anda.

Jika Anda bekerja dan Anda tidak memiliki rencana yang disponsori perusahaan, kemudian memilih tradisional atau Roth akan tergantung pada keadaan pajak. Ada juga beberapa fitur Roth IRA yang membuat akses uang menjadi lebih mudah. Sebagai contoh, jika saya menyetor uang ke IRA tradisional dan perlu menariknya sebelum pensiun (usia 55½), ada penalti plus saya harus membayar pajak untuk itu. Tetapi, jika saya menyetor di Roth IRA, Saya dapat mengambil uang — yaitu, apa pun yang awalnya saya sumbangkan (dikurangi keuntungan apa pun) tanpa harus membayar penalti. Saya harus membayar pajak, Namun. Mengingat akses Roth ke uang bersama dengan volatilitas ekonomi saat ini, jenis IRA itu mungkin lebih menarik bagi beberapa investor untuk tujuan diversifikasi.

Saham pasar uang jatuh karena krisis ekonomi pada tahun 2008 dan sebagai akibatnya, aturan baru diterapkan. Apakah masih bijaksana untuk mempertimbangkan berinvestasi di rekening pasar uang?

Pasar uang akan cukup aman — sebagian besar telah menghilangkan semua paparan subprime, CDO (kewajiban utang yang dijaminkan) dan sekuritas berbasis hipotek. Pasar uang hanya berinvestasi dalam surat berharga pemerintah jangka pendek seperti surat utang AS dan sekuritas perusahaan jangka pendek yang dinilai sangat tinggi. Sejauh kita memiliki masalah ekonomi yang meluas, selalu ada kemungkinan Anda bisa kehilangan uang atau tidak menghasilkan sebanyak yang Anda pikirkan. Tetapi mengingat mereka adalah peringkat tertinggi yang ditawarkan oleh perusahaan dan pemerintah AS, pasar uang pada umumnya akan menjadi investasi teraman yang tersedia.

Apa perbedaan atau pro dan kontra berinvestasi di rekening pasar uang versus CD dalam kaitannya dengan situasi ekonomi saat ini?

Tergantung kemana kamu pergi, CD harus dijamin dan pasar uang belum tentu dijamin. Mereka sangat mirip; tarifnya mungkin sedikit lebih baik di pasar uang, lagi karena risikonya sedikit lebih besar. Jika Anda melihat pada skala besar, pasar uang dan CD sangat dekat dalam hal apa yang mereka tawarkan. Tapi dengan CD, trade-offnya adalah Anda mungkin diminta untuk menyetujui agar uang Anda diinvestasikan untuk jangka waktu tertentu sehingga Anda akan melepaskan likuiditas itu.

Terima kasih khusus kepada profesor keuangan di Universitas Butler Steven Dolvin, PhD, CFA, untuk berbagi wawasannya dalam wawancara ini.

• 3 CD yang melanggar tradisi investasi
• Ikut serta dalam penawaran umum perdana
• Investasi:Tindakan penyeimbangan internasional

• Persediaan di saham asing
• Gelembung investasi
• 10 IPO AS terbesar