Pasar Uang vs. CD

Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan.

Anda ingin memarkir uang Anda untuk jangka pendek, medium-, atau pertumbuhan jangka panjang dan perlu mengetahui apakah pasar uang atau sertifikat deposito (CD) tepat untuk kebutuhan Anda.

Kabar baik:Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Yang benar adalah Anda benar-benar tidak bisa salah dengan pasar uang atau CD, karena kedua jenis produk keuangan tersebut menawarkan keuntungan yang besar bagi investor. Ini lebih merupakan pertanyaan tentang memilih opsi yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.

Lagipula, Anda tidak ingin secara tidak sengaja mengunci uang Anda lebih lama dari yang dibutuhkan. Pada waktu bersamaan, Anda tidak ingin menipu diri sendiri untuk mendapatkan tingkat bunga sekuat mungkin di pasar.

Tampilan Cepat:Akun Pasar Uang vs CD

• Rekening pasar uang menawarkan akses yang lebih mudah ke uang Anda , tapi sebagai gantinya, mereka menawarkan tarif yang sebanding dengan rekening tabungan hasil tinggi.
• CD umumnya menawarkan harga yang lebih tinggi , tapi sebagai gantinya, uang Anda dikunci untuk jangka waktu apa pun yang Anda pilih (dengan tarif tertinggi yang ditawarkan untuk jangka waktu terlama). Anda akan dikenakan penalti jika Anda menarik lebih awal.
• Beberapa rekening pasar uang menawarkan fasilitas rekening giro , seperti kartu debit, Akses ATM dan cek.
• Baik CD dan MMA diasuransikan , sehingga Anda tidak perlu khawatir kehilangan uang Anda dalam kegagalan bank.
• Baik CD maupun MMA ditawarkan melalui bank dan credit unions , jadi berinvestasi di keduanya relatif mudah.

Siap untuk mulai menabung?

• Harga CD terbaik hari ini
• Lihat pilihan kami untuk akun pasar uang terbaik

Sekarang Anda memiliki pemahaman yang cepat tentang keduanya, mari selami lebih dalam masing-masing kendaraan hemat ini.

Apa itu Akun Pasar Uang?

Rekening pasar uang adalah rekening berbunga yang ditawarkan oleh bank atau credit union.

Jenis rekening ini sangat mirip dengan rekening tabungan atau rekening giro tradisional. Saat Anda mendaftar untuk akun pasar uang, Anda akan menerima beberapa item standar yang akan Anda terima dari rekening bank tradisional — seperti cek dan kartu ATM yang memberi Anda akses mudah ke uang tunai Anda. Namun, rekening pasar uang biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang akan Anda temukan dengan rekening tabungan biasa.

Dalam beberapa hal, rekening pasar uang mirip dengan rekening tabungan hasil tinggi (HYSA) yang ditawarkan oleh bank online. Namun, Anda biasanya tidak akan menemukan kartu ATM, kartu debit, atau cek yang diterbitkan oleh bank online saja.

Dalam kedua kasus, Anda dapat mengharapkan untuk memiliki batas transaksi bulanan yang membatasi berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan dari akun Anda. Melebihi batas transaksi bulanan biasanya tidak akan membatalkan akun Anda. Tetapi jika Anda pergi ke bank akan merobohkan suku bunga Anda sebagai penalti.

Apakah Semua Akun Pasar Uang FDIC diasuransikan?

Baik rekening pasar uang maupun CD diasuransikan oleh lembaga nasional.

Jika Anda membuka rekening pasar uang melalui lembaga keuangan tradisional, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) akan mengasuransikan hingga $250, 000 dari dana Anda.

Jika Anda memperoleh rekening pasar uang dari serikat kredit, Administrasi Credit Union Nasional (NCUA) akan mengasuransikannya.

MMA vs. Reksa Dana Pasar Uang

Rekening pasar uang adalah solusi berbunga yang ditawarkan oleh serikat kredit dan bank. Mereka dianggap investasi yang sangat aman, dengan keuntungan berdasarkan jumlah uang yang Anda masukkan dan jumlah waktu Anda menyimpannya di sana.

Reksa dana pasar uang masih aman, tetapi mereka sedikit berbeda dari rekening pasar uang. Itu karena rekening pasar uang secara teknis menyimpan simpanan sambil berfungsi sebagai kendaraan investasi. Dana ini diinvestasikan dalam aset aman yang jatuh tempo dalam waktu yang relatif singkat (seringkali dalam satu tahun). Ketika Anda berinvestasi di reksa dana pasar uang, Anda akan mendapatkan bunga atas cadangan kas dalam portofolio Anda.

Sangat mungkin untuk memiliki rekening pasar uang dan reksa dana. Tetapi penting untuk mengetahui perbedaannya dan memahami apa yang Anda terlibat sebelum mendaftar.

Pro dan Kontra Akun Pasar Uang:

kelebihan

• FDIC atau NCUA diasuransikan
• Fleksibel dan mudah untuk memindahkan uang saat dibutuhkan
• Tarif kompetitif vs. rekening tabungan tradisional

Kontra

• Suku bunga variabel dapat berayun tergantung pada ekonomi secara keseluruhan
• Suku bunga lebih rendah dibandingkan dengan CD
• Persyaratan saldo minimum

Apa itu Sertifikat Deposito?

Sertifikat deposito (CD) adalah jenis rekening tabungan yang ditawarkan oleh bank dan serikat kredit. Ketika Anda berinvestasi dalam CD, Anda menyetorkan dana ke rekening dengan ketentuan bahwa Anda tidak akan menyentuh uang tersebut hingga tanggal tertentu.

CD adalah jenis kendaraan investasi yang sangat umum digunakan oleh investor dari segala usia dan situasi keuangan. Anda dapat menggunakan CD untuk melindungi sebagian uang pensiun Anda atau hanya untuk memaksimalkan keseluruhan portofolio Anda.

Berapa Lama CD Bertahan?

CD dapat bervariasi secara signifikan dalam hal berapa lama mereka bertahan. Beberapa bank menawarkan CD selama 30 hari sementara produk lain dapat bertahan selama lima hingga 10 tahun.

Durasi yang Anda pilih sepenuhnya tergantung pada situasi keuangan Anda dan tujuan keuangan Anda secara keseluruhan dan toleransi risiko. Namun, investor harus berhati-hati dalam mengambil CD jangka panjang karena mereka bisa sangat membatasi.

Mengakses Uang Anda dari CD

Sebagian besar bank cenderung membebankan penalti penarikan CD lebih awal berdasarkan paket yang Anda daftarkan. Dengan kata lain, CD tiga hingga 12 bulan mungkin membebankan Anda penalti penarikan awal bunga tiga bulan sementara jangka waktu CD 12 hingga 24 bulan mungkin membebankan Anda penalti enam bulan. Itu sepenuhnya tergantung pada bank Anda dan jangka waktu CD yang Anda daftarkan.

Seperti yang dapat Anda lihat, penalti penarikan awal bisa menjadi signifikan, berpotensi menghapus semua bunga yang Anda kumpulkan selama jangka waktu tertentu.

Mengapa Menggunakan CD?

Jika CD datang dengan hukuman penarikan awal yang berat, lalu mengapa mereka begitu populer di kalangan investor?

Sederhana saja:Investor suka menggunakan CD karena mereka mengunci Anda ke dalam suku bunga tetap selama jangka waktu yang Anda daftarkan — melindungi Anda dari fluktuasi suku bunga dan melindungi investasi Anda.

Berinvestasi dalam CD melalui IRA

Jika Anda khawatir akan mencoba dan memanfaatkan CD Anda sebelum masa studi berakhir, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam CD melalui rencana pensiun seperti rekening pensiun individu (IRA), Roth IRA, 401k, atau produk keuangan serupa.

Karena uang Anda sudah terikat dalam rencana pensiun bebas pajak, Anda akan lebih mudah membiarkan uang itu duduk sehingga dapat tumbuh tanpa gangguan. Ini adalah cara yang bagus untuk menumbuhkan setoran awal Anda.

Cara Berinvestasi dalam CD

Berinvestasi dalam CD itu mudah. Anda dapat melakukan ini melalui bank lokal atau serikat kredit atau melalui broker online seperti Schwab, Kesetiaan, atau E*PERDAGANGAN.

Menggunakan broker online biasanya akan memberi Anda lebih banyak visibilitas ke CD Anda, memungkinkan Anda melacak pertumbuhan dan membandingkannya dengan investasi lain. Dengan demikian, banyak investor suka membeli CD melalui perusahaan pialang.

Tip:Perhatikan Biaya CD

Jika Anda berpikir untuk membeli CD, maka Anda harus sangat mempertimbangkan jenis biaya yang mungkin diterapkan pada dana tersebut.

Sebagai contoh, jika Anda pergi melalui perusahaan pialang, kemungkinan besar broker akan menagih Anda untuk mendapatkan CD. Anda juga harus mencari kemungkinan biaya akhir jangka waktu dan biaya bulanan selain penalti penarikan awal yang mungkin Anda alami.

Semua biaya harus diuraikan dengan jelas dalam prospektus reksa dana, yang harus Anda jelajahi sebelum menyetujui apa pun. Sebaliknya, Anda bisa membayar lebih dari yang Anda tawar pada akhirnya.

Kelebihan dan Kekurangan CD

kelebihan

• Suku bunga tetap dapat mengunci Anda menjadi suku bunga yang menarik
• Mudah untuk membeli
• Memvariasikan istilah untuk dipilih, dari beberapa bulan hingga bertahun-tahun
• Investasi aman

Kontra

• Suku bunga tetap dapat membatasi Anda jika kondisi pasar berubah
• Denda penarikan awal dan biaya lainnya
• Risiko keuntungan dibatasi oleh inflasi

FAQ

Apa itu MMA?

Rekening pasar uang kadang-kadang disebut sebagai MMA, yang berbeda dengan reksa dana pasar uang. MMA adalah jenis simpanan, sedangkan reksa dana pasar uang merupakan salah satu jenis investasi.

Berapa persentase hasil tahunan?

Hasil persentase tahunan (APY) adalah tingkat pengembalian investasi atau tabungan yang tersebar selama setahun.

APY dapat berubah dengan sedikit atau tanpa peringatan. Sebagai contoh, HYSA dari bank online saja cenderung memikat investor dengan APY tinggi. Namun, dalam beberapa bulan terakhir, APY telah jatuh dari tebing karena Federal Reserve memangkas suku bunga. Ini adalah risiko berinvestasi dalam dana variabel.

Apa itu tangga CD?

Tangga CD adalah strategi yang dapat Anda gunakan untuk menyebarkan sejumlah uang ke beberapa CD.

Dalam tangga CD, semua CD akan memiliki tanggal jatuh tempo yang berbeda. Ketika satu tanggal jatuh tempo berakhir, Anda akan memiliki pilihan untuk mendapatkan kembali uang Anda atau menggulung dana ke CD lain. Tangga CD dirancang untuk memberikan beberapa tingkat fleksibilitas dan pergerakan bagi investor yang menggunakannya untuk menyimpan sejumlah besar modal.

Dapatkah CD dan rekening pasar uang membantu saya mencapai tujuan keuangan saya?

CD dan rekening pasar uang pasti dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Mereka bukan satu-satunya jenis rencana investasi atau tabungan yang harus Anda gunakan, tetapi mereka dapat memberikan stabilitas yang luar biasa sekaligus melindungi Anda dari volatilitas pasar.

Lihatlah investor terkemuka mana pun dan Anda akan menemukan bahwa mereka cenderung memiliki portofolio yang beragam dengan berbagai jenis akun dan sekuritas — masing-masing melayani tujuan keseluruhan tertentu. Anda sebaiknya meniru pendekatan ini.

Apakah CD bagus untuk tabungan darurat?

Jika Anda ingin membangun dana darurat, maka Anda harus menghindari penggunaan CD. Ini sebagian besar karena CD akan menjebak uang Anda untuk jangka waktu yang lama. Jika Anda membutuhkan uang dalam keadaan darurat, Anda akan mendapatkan penalti jika Anda mengambilnya dari CD sebelum jatuh tempo.

Ingat:Jika Anda mencoba membangun dana darurat, fokus pada likuiditas. Membuka rekening pasar uang atau HYSA adalah pilihan yang jauh lebih baik, karena memungkinkan Anda untuk mengakses uang Anda dengan sangat cepat. Anda tidak akan dapat melakukannya jika Anda berinvestasi dalam CD.

Rekening tabungan darurat dapat bervariasi tergantung pada usia dan posisi keuangan Anda. Sebagai contoh, jika Anda berusia awal 20-an, maka Anda mungkin hanya perlu menabung untuk sekitar enam bulan sewa, tagihan belanjaan, keperluan, dan pembayaran kartu kredit. Jika Anda memiliki keluarga yang harus dijaga, maka Anda akan ingin menyisihkan porsi yang lebih besar untuk diakses saat dibutuhkan.

Apakah CD dan MMA memiliki persyaratan minimum?

CD tertentu mungkin mengharuskan Anda memiliki jumlah minimum untuk membuka akun, tergantung pada kinerja dan manfaat reksa dana. Ini terkadang berkisar antara $500 hingga $1, 000. Namun, beberapa akun bisa lebih dari $10, 000 atau lebih.

Juga, rekening pasar uang mungkin memiliki persyaratan saldo minimum yang perlu Anda pertahankan untuk mempertahankan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Garis bawah

Membuka rekening pasar uang CD mungkin tidak tampak seperti masalah besar dalam skema besar. Tetapi jenis keputusan keuangan yang tampaknya kecil ini pada akhirnya penting dalam jangka panjang. Lagipula, perencanaan keuangan tidak lebih dari serangkaian keputusan, yang lebih dari 20 atau 30 tahun dapat menambahkan waktu besar.

Untung, Anda tidak dapat benar-benar kehilangan uang dengan sangat mudah saat berinvestasi di rekening pasar uang atau CD. Sebagai contoh, jika Anda membuat pilihan yang meragukan — seperti mengunci uang Anda ke dalam CD dengan suku bunga rendah untuk jangka waktu yang lama — Anda mungkin masih dapat mencapai target tabungan.

Hal utama yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa Anda dapat merampok diri Anda dari potensi keuntungan bunga dengan melakukan ini. Dan ini bisa menyakitkan dalam jangka panjang.

Sebagai aturan praktis, cari kurs CD jangka pendek terbaik dan rekening pasar uang dengan persentase hasil tinggi dan Anda akan baik-baik saja. Tetapi selalu tanyakan pada diri Anda apakah mungkin untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik sebelum mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang lama.

Juga, tidak ada salahnya menggunakan penasihat keuangan untuk membantu membuat keputusan seperti ini. Jika Anda merasa berada di atas kepala dan berjuang untuk mengelola keuangan pribadi Anda, Anda pasti tidak sendirian. Pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang profesional yang dapat membantu mengarahkan Anda ke arah yang benar. Hati-hati dengan biaya tinggi jika Anda memutuskan untuk mengambil pendekatan ini.

Anda tahu situasi keuangan Anda lebih baik daripada orang lain. Jika salah satu akun ini menarik minat investasi Anda, dengan segala cara, pergi untuk itu. Ini untuk membuat keputusan cerdas di jalan menuju kemandirian finansial.

Pengungkapan Tambahan:Millennial Money telah bermitra dengan CardRatings dan creditcards.com untuk cakupan produk kartu kredit kami. Uang Milenial, CardRatings dan creditcards.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Situs ini tidak mencakup semua perusahaan keuangan atau penawaran keuangan. pendapat, ulasan, analisis &rekomendasi adalah penulis sendiri, dan belum ditinjau, didukung atau disetujui oleh salah satu entitas ini.