Apa cara yang tepat untuk mengambil uang dari IRA saya?

Bicara Pajak yang terhormat,

Saya menjadi gila mencoba mencari tahu cara melakukan penarikan yang diperlukan dari IRA. Satu bank melakukannya secara otomatis pada akhir tahun, tapi yang satunya tidak — saya punya dua. Ada lebih banyak informasi daripada yang bisa saya gunakan di seluruh web tentang kapan harus memulai, cara mengetahui berapa banyak yang harus ditarik, dll. Tidak ada apa-apa tentang bagaimana untuk benar-benar mulai memanfaatkan investasi tersebut (tidak ada formulir atau di mana mendapatkannya). Bagaimana cara mengambil distribusi IRA saya?

Terimakasih atas pertimbangan anda.
— Barbara

Barbara yang terhormat,
Ini adalah pertanyaan yang sangat mendasar tetapi sangat penting bagi siapa saja yang baru dalam proses mengambil uang dari rekening pensiun.

Jawabannya adalah Anda perlu menghubungi “wali amanat” IRA Anda, yang dalam kasus Anda adalah bank tempat Anda memiliki IRA Anda. Bank akan memiliki formulir yang Anda butuhkan. Namun, Anda perlu memberi tahu bank berapa banyak pajak yang ingin Anda potong dari distribusi IRA Anda.

Dalam menghitung jumlah pajak yang harus dipotong, Anda belum menyebutkan apa pun tentang usia Anda atau penghasilan lain yang diterima, jadi saya hanya bisa memberi Anda beberapa informasi umum untuk membantu Anda tetap di jalur dengan IRS.

Umumnya, IRA tradisional memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi pengurangan pajak ke akun Anda, di mana uang tumbuh bebas pajak sampai Anda mengambil distribusi. Ini adalah insentif besar untuk perencanaan pensiun, karena menggabungkan penangguhan pajak pada kontribusi bersama dengan pertumbuhan akun bebas pajak.

Anda diizinkan untuk mengambil uang dari IRA tradisional Anda kapan pun Anda mau. Namun, IRS ingin Anda menyimpan uang di rekening sampai Anda setidaknya berusia 59 1/2 atau Anda dapat dikenakan pajak tambahan 10 persen atas penarikan kecuali Anda memenuhi pengecualian tertentu.

IRS sangat sabar, tapi ada saatnya kamu harus membayar Paman Sam. Umumnya, Anda harus mengambil "distribusi minimum yang diperlukan, ” atau RMD, pada tanggal 1 April tahun berikutnya di mana Anda mencapai usia 70 1/2. Ini dikenal sebagai tanggal awal yang diperlukan.

Apa yang terjadi jika Anda tidak mengambil distribusi IRA?

Jika distribusi tidak dilakukan atau tidak dihitung dengan benar, Anda mungkin harus membayar pajak cukai 50 persen atas jumlah yang tidak didistribusikan sebagaimana yang dipersyaratkan.

RMD dihitung dengan mengambil saldo akhir tahun Anda dari tahun sebelumnya dan membaginya dengan periode distribusi yang berlaku atau harapan hidup Anda seperti yang ditunjukkan pada tabel di Publikasi IRS 590-B, Distribusi dari Pengaturan Pensiun Perorangan.

Terima kasih atas pertanyaan yang bagus dan semua yang terbaik untuk Anda.

Baca kolom Tax Talk selengkapnya dan cerita lainnya tentang pajak.

Untuk memastikan kepatuhan dengan persyaratan yang diberlakukan oleh IRS, kami memberi tahu Anda bahwa saran pajak federal A.S. yang terkandung dalam komunikasi ini (termasuk lampiran apa pun) tidak dimaksudkan atau ditulis untuk digunakan, dan tidak dapat digunakan, untuk tujuan (i) menghindari hukuman berdasarkan Internal Revenue Code atau (ii) mempromosikan, memasarkan atau merekomendasikan kepada pihak lain setiap transaksi atau masalah yang dibahas di sini. Wajib pajak harus mencari nasihat profesional berdasarkan keadaan khusus mereka.

konten Bankrate, termasuk panduan kolom saran-dan-ahlinya dan situs web ini, dimaksudkan hanya untuk membantu Anda dengan keputusan keuangan. Konten memiliki cakupan yang luas dan tidak mempertimbangkan situasi keuangan pribadi Anda. Bankrate merekomendasikan agar Anda mencari nasihat dari penasihat yang sepenuhnya menyadari keadaan pribadi Anda sebelum membuat keputusan akhir atau menerapkan strategi keuangan apa pun. Harap diingat bahwa penggunaan situs web ini oleh Anda diatur oleh Ketentuan Penggunaan Bankrate.