Apakah penasihat robo sepadan? Tanyakan pada diri sendiri 5 pertanyaan ini terlebih dahulu

Penasihat Robo dapat menjadi solusi hebat bagi banyak investor. Mereka membawa manajemen investasi dengan biaya yang wajar, membiarkan Anda fokus melakukan lebih banyak hal yang Anda sukai. Penasihat robo membuat rencana investasi dan mengelolanya, dan yang perlu Anda lakukan hanyalah menambahkan uang ke akun.

Karena mereka otomatis, robo-advisors mungkin menawarkan layanan yang tidak dapat diakses oleh investor baru – atau bahkan perencana keuangan berpengalaman – tanpa menghabiskan waktu dan energi yang signifikan.

“Kebanyakan orang fokus pada biaya atau minimum akun, yang penting untuk diketahui, tetapi satu hal yang diabaikan orang adalah layanan bernilai tambah yang disediakan oleh robo-advisor, ” kata Kate Wauck, wakil presiden komunikasi di Wealthfront.

Namun, beberapa investor (terutama do-it-yourselfers) mungkin menemukan bahwa membayar biaya manajemen sama sekali tidak sepadan. Mereka mungkin juga merasa bahwa pilihan investasi mereka dibatasi dengan penasihat robot dan menikmati proses menempatkan uang mereka untuk bekerja sendiri.

Jadi sebelum memutuskan apakah robo-advisor layak dilakukan, Anda akan ingin menggali dan mencari tahu bagaimana mereka berpotensi menguntungkan situasi pribadi Anda.

Lima pertanyaan untuk membantu Anda mengetahui apakah robo-advisor tepat untuk Anda

1. Apa kebutuhan dan tujuan Anda?

“Mengidentifikasi tujuan keuangan Anda, cakrawala waktu, toleransi resiko, dan kebutuhan likuiditas adalah item pertama yang akan – atau harus – ditangani oleh profesional keuangan dengan Anda, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate. “Mampu mendefinisikan ini untuk diri Anda sendiri adalah tempat yang bagus untuk memulai. Ini adalah dasar untuk strategi investasi apa pun yang dikembangkan.”

Jadi, Anda perlu menentukan apa kebutuhan keuangan Anda. Tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan berikut:

• Berapa banyak investasi yang ingin Anda lakukan sendiri? Sedikit? Banyak?
• Apakah Anda memerlukan rencana keuangan yang komprehensif? Atau hanya membantu dengan portofolio investasi?
• Apakah Anda memerlukan rencana keuangan berbasis tujuan, mengatakan, jika Anda menabung untuk uang muka?
• Apakah Anda ingin menggabungkan semua akun Anda dengan satu penyedia?
• Seberapa besar Anda ingin terlibat dalam rencana investasi Anda?

Penasihat Robo bekerja dengan baik untuk orang-orang yang membutuhkan setidaknya bantuan dengan portofolio investasi mereka. Dan mereka yang membutuhkan banyak keahlian kemungkinan akan menganggap penasihat robo sangat berharga. Kedua kelompok kemungkinan akan menemukan pilihan robo-advisor dengan berbagai layanan yang dapat memenuhi kebutuhan mereka untuk perencanaan keuangan, manajemen investasi, perencanaan berbasis tujuan dan banyak layanan lainnya.

Mungkin satu-satunya kelompok yang tidak cocok dengan robo-advisor adalah individu yang memiliki tingkat keahlian tinggi dan ingin melakukan semuanya sendiri.

Meskipun Anda perlu melakukan penilaian diri sebelum memulai, proses sebenarnya membuka akun robo-advisor bisa sangat cepat dan relatif mudah.

2. Bisakah Anda membayar biaya robo-advisor?

Pertanyaan penting lainnya adalah berapa biaya robo-advisor untuk layanannya. Biasanya Anda akan membayar penasihat biaya manajemen, dan Anda juga akan membayar biaya atas dana yang Anda investasikan. Bagi banyak penasihat robo, itulah tingkat biaya yang akan Anda bayarkan secara berkelanjutan.

Berapa banyak yang bisa menjalankan Anda? Penasihat Robo biasanya menagih Anda persentase dari aset yang mereka kelola atas nama Anda. Standar industri sekitar 0,25 persen per tahun, meskipun dapat berkisar lebih tinggi dan lebih rendah. Jadi untuk setiap $10, 000 Anda telah berinvestasi, Anda akan membayar $25 setahun.

Untuk dana yang diperdagangkan di bursa dalam portofolio Anda, Anda membayar biaya yang mungkin berkisar dari rata-rata 0,08 hingga 0,15 persen dari jumlah yang diinvestasikan, atau $8 – $15 per tahun untuk setiap $10, 000 diinvestasikan. Biaya ini dipotong secara mulus dari akun Anda, dan pergi ke perusahaan dana dan bukan ke robo-advisor, jadi Anda akan membayarnya terlepas dari robo-advisor mana yang Anda pilih.

“Jangan berpikir bahwa hanya karena Anda tidak perlu membayar sendiri seperti tagihan bulanan Anda yang lain bahwa layanan ini gratis, ” kata McBride. "Bukan itu. Jangan abaikan biaya-biaya ini hanya karena dipotong dari akun Anda daripada dibayar langsung.”

Biaya hanya satu sisi dari persamaan, dan Anda harus menyeimbangkannya dengan apa yang Anda terima.

3. Apakah robo-advisor menawarkan fitur tambahan yang Anda hargai?

Fitur utama dari semua robo-advisor adalah membangun portofolio investasi untuk Anda berdasarkan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Sementara itu berharga, robo-advisors benar-benar dapat melakukan lebih banyak lagi. Mereka mungkin menawarkan fitur yang terlalu mahal atau menghabiskan banyak waktu untuk dicocokkan dengan penasihat manusia.

“Konsep dasar membangun portofolio relatif mudah, ” kata Wauk. “Tempat di mana robo-advisor menambah nilai adalah dalam penyeimbangan ulang otomatis, menghemat banyak waktu dan stres.”

Penyeimbangan ulang otomatis adalah fitur yang membuat investasi aktual Anda mendekati alokasi target yang ditetapkan oleh robo-advisor, membantu memastikan bahwa pengembalian dan risiko Anda tetap selaras.

Wauck menunjukkan fitur berharga lainnya:pemanenan rugi pajak harian otomatis. Dengan fitur ini, robo-advisor dapat menjual investasi di mana Anda kehilangan sejumlah uang untuk menuai manfaat pajak yang dapat mengimbangi keuntungan di masa depan.

“Robo-advisor dapat melihat portofolio Anda setiap hari dan memaksimalkan penghematan pajak Anda, " dia berkata.

Wauck mengatakan panen rugi pajak bisa menjadi nilai tambah yang sangat besar bagi pelanggan, dan menunjuk ke penelitian Wealthfront yang mengatakan lebih dari 96 persen kliennya di akun kena pajak telah memiliki biaya konsultasi yang sepenuhnya ditanggung oleh keuntungan panen kerugian pajak.

Penyeimbangan ulang otomatis dan pemanenan rugi pajak adalah dua fitur tambahan terbesar, dan Anda ingin memeriksa yang lain, karena robo-advisors mungkin menawarkan berbagai fitur yang berbeda:

• SoFi menawarkan pelatihan karir dan acara networking sebagai beberapa dari banyak tambahan.
• Ellevest menawarkan akses ke pelatih karir, akun manajemen kas dan lokakarya online.
• Wealthfront menawarkan dana investasi khusus untuk klien dengan saldo akun yang lebih tinggi.

Jadi, penting untuk melihat-lihat dan menemukan fitur yang memberi Anda nilai tambah.

4. Apakah Anda membutuhkan jasa perencanaan keuangan?

Di luar fitur otomatis ini, Anda mungkin menginginkan robo-advisor yang menawarkan perencanaan keuangan yang lebih komprehensif. Penasihat robo ini dapat mengatur keuangan Anda dengan melihat pengeluaran Anda, tabungan dan aspek lain dari kehidupan finansial Anda, dengan investasi sebagai bagian dari gambaran.

Sebagai contoh, Anda mungkin dapat menautkan akun keuangan Anda dengan penasihat robo dan mendapatkan tampilan "waktu nyata" penuh tentang keuangan Anda, ke mana uang Anda pergi dan ke mana uang itu bisa pergi.

Perencanaan keuangan, menggunakan perangkat lunak otomatis atau penasihat manusia, dapat membantu Anda menetapkan tujuan tabungan tertentu, seperti pendidikan perguruan tinggi atau uang muka rumah. Atau rencana keuangan yang lebih komprehensif juga dapat membantu Anda dengan pengeluaran, Misalnya, sehingga Anda dapat menginvestasikan lebih banyak uang dan pada akhirnya menggulung sarang telur yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Layanan Penasihat Pribadi SoFi dan Vanguard, Misalnya, keduanya menawarkan akses ke perencana keuangan sebagai bagian dari biaya manajemen mereka, sementara Ellevest menawarkan akses diskon ke perencana keuangan. Betterment menawarkan akses tak terbatas ke tim perencana keuangan bersertifikat sebagai bagian dari layanan tingkat tinggi, sementara Wealthfront menawarkan perencanaan keuangan berbasis perangkat lunak.

5. Apakah Anda perlu berdiskusi dengan seseorang atau ingin melakukan semuanya secara online?

“Apakah Anda membutuhkan seseorang untuk diajak bicara atau apakah Anda baik-baik saja dengan semua online, "tanya Wauk, menyiapkan salah satu perbedaan utama di antara robo-advisor.

Beberapa penasihat robo akan membiarkan Anda mengatur rencana investasi Anda, dan kemudian pada dasarnya Anda tidak perlu berbicara dengan siapa pun. Anda akan dapat mengakses paket Anda kapan saja dan melakukan penyesuaian. Ini mungkin berhasil untuk beberapa pelanggan yang tahu apa yang mereka inginkan dan apa yang mereka lakukan. Itu tidak berarti layanan pelanggan tidak tersedia, jika kamu memerlukannya, Namun.

Yang lain membutuhkan bantuan seorang penasihat manusia setidaknya untuk beberapa waktu, jika tidak lebih sering, terutama untuk pertanyaan yang lebih kompleks. Tergantung pada apa yang ditawarkannya, robo-advisor dapat memberi Anda akses ke perencana keuangan bersertifikat secara terbatas atau bahkan tidak terbatas. Atau mungkin menghubungkan Anda dengan tim perencana atau hanya satu perencana individu yang berfokus pada kebutuhan Anda.

Tapi jangan lupa nilai seorang penasihat manusia ketika pasar berombak, terutama membantu Anda tetap di jalur dengan rencana investasi Anda selama periode ketika mudah keluar jalur.

“Penasihat Robo lahir dari keinginan untuk melakukan segala sesuatu secara online, tetapi tidak memiliki suara yang menenangkan di ujung telepon yang lain ketika pasar terbalik, ” kata McBride.

Anda harus mengukur kebutuhan Anda dari layanan dan berapa banyak bantuan manusia yang Anda butuhkan.

Intinya

Dalam menentukan apakah robo-advisor bermanfaat, Anda harus terlebih dahulu mencari tahu apa yang sebenarnya Anda butuhkan dan apakah robo-advisor dapat memenuhi kebutuhan tersebut. Penasihat Robo menawarkan banyak fitur otomatis dan titik harga yang berbeda dengan berbagai tingkat bantuan manusia, jadi Anda akan memiliki sejumlah opsi untuk disaring yang mungkin sesuai dengan apa yang Anda cari.

Jika Anda tidak yakin apa yang Anda butuhkan, Namun, mungkin lebih pintar menggunakan robo berfitur lengkap, karena itu akan dapat meningkatkan atau menurunkan kebutuhan Anda dan menyesuaikan saat kebutuhan tersebut berubah.