Mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa? 4 pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri

Cakupan asuransi jiwa dapat membantu melindungi orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal. Tanyakan pada diri Anda empat pertanyaan ini sebelum Anda membeli pertanggungan. (iStock)

Cakupan asuransi jiwa adalah jenis perlindungan asuransi yang penting tetapi tidak setiap orang Amerika memiliki polis. Faktanya, menurut penelitian dari PolicyGenius, hanya 54% orang dewasa Amerika yang memiliki asuransi jiwa. Ini termasuk 27% yang hanya memiliki cakupan kelompok, yang disediakan oleh majikan dan seringkali tidak cukup untuk memberikan perlindungan penuh.

Sementara banyak orang Amerika membutuhkan asuransi jiwa, beberapa enggan untuk membeli karena menemukan kebijakan tampaknya membingungkan dan itu bukan hal yang menyenangkan untuk dipikirkan. Tetap, penting untuk mengenakan pakaian tertutup untuk memastikan orang yang Anda cintai dirawat.

Menjawab empat pertanyaan ini dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda harus membeli polis dan berapa jumlahnya. Anda juga harus berbelanja dengan hati-hati untuk menemukan asuransi yang tepat untuk memenuhi kebutuhan Anda. Kunjungi Credible untuk menjelajahi pilihan asuransi jiwa Anda dan menemukan perlindungan yang layak untuk keluarga Anda.

1. Apa manfaat memiliki asuransi jiwa?

Manfaat terbesar untuk membeli asuransi jiwa adalah Anda dapat menyediakan dan melindungi orang-orang yang Anda sayangi — bahkan jika Anda meninggal dunia.

Kemungkinannya adalah, pasangan Anda atau anggota keluarga lainnya bergantung pada Anda untuk sesuatu. Hal ini dapat memberikan pendapatan, mengurus rumah atau merawat orang tua atau anak yang sudah lanjut usia.

Jika Anda meninggal, asuransi jiwa menyediakan uang untuk menggantikan penghasilan Anda atau untuk membayar layanan yang Anda lakukan. Ini dimaksudkan untuk memastikan standar hidup orang yang Anda cintai tidak mengalami penurunan yang nyata dan permanen akibat kematian Anda.

2. Berapa biaya untuk memilikinya?

Biaya asuransi jiwa bervariasi tergantung pada jenis polis yang Anda beli, usia saat Anda mendapatkan pertanggungan, status kesehatan Anda, jumlah pertanggungan asuransi yang Anda beli dan perusahaan asuransi apa yang memberikan polis Anda.

Pertanggungan seumur hidup cenderung jauh lebih terjangkau daripada pertanggungan seumur hidup. Dan untuk usia, Anda mungkin akan mendapatkan premi yang lebih rendah jika Anda membeli polis ketika Anda masih muda. Skor kredit Anda juga mempengaruhi tingkat asuransi Anda, dengan premi yang lebih rendah menjadi salah satu dari banyak manfaat memiliki skor yang baik.

Untuk memastikan Anda mendapatkan harga terbaik untuk polis, kunjungi Credible untuk mempelajari harga asuransi jiwa dan menemukan paket asuransi jiwa yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

3. Berapa cakupan yang cukup?

Saat berbelanja asuransi jiwa, Anda harus memutuskan berapa banyak perlindungan untuk membeli. Secara khusus, Anda akan memilih seberapa besar manfaat kematian Anda seharusnya. Itulah jumlah uang yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada penerima manfaat yang Anda pilih jika Anda meninggal dunia saat pertanggungan berlaku.

Kebijakan dapat datang dengan manfaat kematian yang sangat kecil yang cukup untuk menutupi biaya pemakaman. Atau Anda dapat membeli paket yang membayar $1 juta atau lebih jika Anda meneruskannya. Umumnya, ahli keuangan merekomendasikan membeli 10 sampai 15 kali pendapatan tahunan Anda dalam cakupan. Jika Anda menghasilkan $50, 000, Anda akan memiliki $ 500, 000 hingga $750, 000 kebijakan.

Untuk membantu menilai semua opsi yang tersedia untuk Anda, gunakan pasar Credible untuk membandingkan perusahaan asuransi jiwa dan berbelanja paket mereka.

4. Apa jenis pertanggungan yang Anda dapatkan dari pekerjaan (jika ada?)

Dalam banyak kasus, majikan memberikan asuransi jiwa sebagai manfaat tempat kerja. Tapi hanya karena Anda memiliki cakupan di tempat kerja, jangan berasumsi bahwa itu semua perlindungan yang Anda dan orang yang Anda cintai butuhkan.

Kebijakan yang diberikan oleh pemberi kerja seringkali memiliki manfaat kematian yang rendah. Sebagai contoh, keluarga Anda mungkin hanya menerima $10, 000 atau $20, 000 jika Anda lulus — jauh di bawah yang direkomendasikan 10 hingga 15 kali penghasilan Anda.

Kebijakan dari pemberi kerja juga biasanya tetap berlaku hanya selama Anda mempertahankan pekerjaan Anda. Mereka biasanya tidak portabel sehingga Anda tidak dapat membawanya. Ini bisa menjadi masalah jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda karena Anda tidak akan lagi memiliki perlindungan untuk orang yang Anda cintai.

Meskipun Anda mungkin dapat membeli polis dari perusahaan asuransi swasta setelah kehilangan pertanggungan yang disediakan oleh pemberi kerja, melakukannya bisa lebih mahal daripada jika Anda membeli pertanggungan pribadi di usia yang lebih muda. Atau Anda mungkin menemukan bahwa membeli polis di luar jangkauan jika Anda memiliki masalah kesehatan yang sudah ada sebelumnya saat Anda meninggalkan pekerjaan Anda.

Hasil dari, jika Anda memiliki rencana tempat kerja, itu ide yang baik untuk berbelanja untuk cakupan tambahan Anda sendiri. Dan bagi mereka yang tidak memiliki perlindungan sama sekali, membeli cakupan harus menjadi prioritas keuangan utama jika orang yang Anda cintai mengandalkan Anda.

Untung, mudah untuk membandingkan penawaran untuk cakupan asuransi jiwa untuk memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang tepat dengan harga yang wajar. Kunjungi Credible hari ini untuk menjelajahi pilihan asuransi jiwa Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin terjawab oleh kredibel di kolom Ahli Uang kami.