Istilah Vs. Asuransi Jiwa Seumur Hidup:Apa Bedanya?

Kebanyakan orang memahami konsep asuransi jiwa:ketika Anda lulus, penerima manfaat Anda menerima sejumlah besar uang tergantung pada polis yang Anda miliki. Namun, beberapa mungkin tidak dapat menjelaskan kelebihan dan perbedaan antara asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa berjangka. Jadi, jika Anda bingung tentang perbedaannya, Anda tidak sendirian. Mengidentifikasi mur dan baut dari dua opsi ini mungkin berguna bagi Anda, terutama jika Anda ingin mengamankan masa depan keuangan keluarga Anda. Kami akan menggali dan mempelajari lebih lanjut tentang pro dan kontra dari asuransi jiwa berjangka dan seumur hidup.

Apa itu Asuransi Jiwa Berjangka Vs. Seumur hidup?

Pahami bahwa term life dan whole life adalah dua polis asuransi jiwa yang berbeda. Perbedaan antara keduanya terletak pada biaya dan panjangnya. Polis asuransi jiwa berjangka lebih murah karena Anda dilindungi untuk jangka waktu tertentu dan penerima manfaat Anda akan menerima pembayaran jika Anda meninggal sebelum masa berlaku berakhir. Tidak seperti term life, asuransi jiwa seumur hidup adalah produk yang lebih mahal dan kompleks karena berisi akun investasi dan berlaku seumur hidup Anda. Pada tahun 2016, Lembaga Informasi Asuransi menemukan 4,3 juta orang membeli asuransi jiwa berjangka, sementara 6,4 juta memegang asuransi jiwa seumur hidup.

Polis mana pun yang Anda pilih, keluarga Anda akan memiliki akses ke manfaat kematian, juga dikenal sebagai pembayaran, yang tidak dikenakan pajak dan dapat menutupi berbagai pengeluaran seperti biaya kuliah, pembayaran hipotek, biaya pemakaman, dan banyak lagi. Berdasarkan jenis pertanggungan yang Anda butuhkan, satu polis asuransi jiwa mungkin lebih bermanfaat daripada yang lain.

Asuransi Jiwa Berjangka

Polis asuransi jiwa berjangka, juga dikenal sebagai asuransi jiwa murni, menjamin bahwa penanggung akan membayar nilai nominal manfaat kematian jika tertanggung meninggal dunia selama periode yang telah ditentukan. Karena asuransi jiwa berjangka memiliki cakupan yang terbatas, polis berlaku untuk jangka waktu tertentu, biasanya 1 – 30 tahun. Perlu diingat, jika polis berakhir sebelum kematian Anda, tidak akan ada pembayaran, tetapi Anda akan memiliki beberapa opsi. Anda dapat memilih untuk mengakhiri polis, mengubah asuransi jiwa berjangka Anda menjadi polis permanen atau memperbarui polis Anda. Jika Anda memutuskan untuk memperbarui polis term life Anda, perusahaan asuransi harus menghitung ulang premi dan jumlah pembayaran sesuai dengan usia Anda saat Anda memperbarui.

Jenis Asuransi Jiwa Berjangka  

Saat meneliti asuransi jiwa berjangka, Anda akan menemukan bahwa ada dua jenis utama:level dan penurunan. Meskipun asuransi jiwa berjangka tingkat cenderung lebih populer, penting untuk mempertimbangkan kebijakan mana yang paling sesuai dengan kewajiban keuangan Anda.

Asuransi Jiwa Berjangka Tingkat

Jenis asuransi jiwa berjangka ini menawarkan premi dengan jumlah yang sama sepanjang masa polis. Ketika orang mendiskusikan asuransi jiwa berjangka, mereka sering mengacu pada level.

Asuransi Jiwa Berjangka Berkurang

Kebijakan ini memiliki pembayaran yang menurun setiap tahun, berdasarkan jadwal yang telah ditentukan. Meskipun manfaat kematian berkurang, pemegang polis akan membayar premi tetap selama jangka waktu. Ini berarti orang yang Anda cintai tidak akan mengumpulkan uang dalam jumlah besar jika Anda meninggal nanti dalam masa jabatan Anda. Misalnya, katakanlah Anda meninggal di tahun 25 masa jabatan Anda, keluarga Anda akan menerima lebih sedikit dari nilai nominalnya. Tetapi jika Anda lulus selama tahun 3 masa jabatan Anda, penerima manfaat Anda akan menerima jumlah yang lebih besar. Jenis polis ini akan menjadi yang terbaik bagi seseorang yang mengharapkan pengeluaran mereka berkurang.

Asuransi Seumur Hidup

Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen yang menawarkan nilai tunai tangguhan pajak dan memastikan manfaat kematian akan dibayarkan. Karena kebijakan semacam ini berlaku seumur hidup Anda, itu lebih mahal daripada kehidupan jangka panjang. Meskipun mahal, premi tetap sama selama polis dan sebagian dari premi ditransfer ke rekening investasi yang tumbuh dari waktu ke waktu atas dasar tidak kena pajak. Ini berarti Anda tidak akan membayar pajak atas keuntungan.

Jangka Vs. Pro Dan Kontra Asuransi Jiwa Utuh

Ada kelebihan dan kekurangan dalam hal asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Mari kita pertimbangkan apa yang mungkin akan dihadapi penerima manfaat dari kedua kebijakan tersebut.

Kelebihan dan Kerugian Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka lebih murah dan memiliki manfaat kematian yang tinggi bagi penerima manfaat Anda, tetapi sebelum Anda membeli polis asuransi jiwa berjangka, pertimbangkan kerugian dan imbalannya.

Keuntungan

• Biaya lebih rendah
• Hanya perlu sebentar
• Tambahkan pengendara asuransi

Kekurangan

• Hanya tersedia untuk jangka waktu tertentu
• Tidak dapat digunakan untuk menghemat pajak
• Premium dapat meningkat seiring waktu

Keuntungan dan Kerugian Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Asuransi jiwa seumur hidup menawarkan lebih banyak manfaat dibandingkan dengan asuransi jiwa berjangka, tetapi masih memiliki beberapa kelemahan yang mungkin ingin Anda selidiki. Selain produk yang lebih mahal, orang yang diasuransikan akan memiliki akses ke rekening investasi dan ditanggung seumur hidup. Renungkan pro dan kontra sebelum Anda memutuskan untuk membeli.

Keuntungan

• Mengunci premi seumur hidup polis
• Bayar tarif bulanan yang sama
• Nilai tunai terakumulasi dalam akun investasi

Kekurangan

• Lebih mahal dari asuransi jiwa berjangka
• Pinjaman terutang akan mengurangi manfaat kematian
• Membutuhkan waktu lama untuk membangun nilai tunai

Asuransi Jiwa Berjangka Vs. FAQ Seumur Hidup

Di sini Anda akan menemukan jawaban atas pertanyaan umum tentang asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup.

Berapa biaya setiap polis?

Berbagai faktor akan menentukan biaya asuransi jiwa Anda seperti usia, jenis kelamin, status merokok dan kemungkinan riwayat kesehatan keluarga Anda. Harap diperhatikan bahwa asuransi jiwa seumur hidup hadir dengan premi yang lebih tinggi karena akun investasi tambahan, bersama dengan pertanggungan seumur hidup Anda. Jadi, jika Anda mencari sesuatu yang lebih sementara dan lebih murah, pertimbangkan asuransi jiwa berjangka jika Anda ingin diasuransikan sampai Anda mampu membeli asuransi jiwa permanen.

Inilah cara membandingkan premi tahunan untuk polis $ 100.000 untuk asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Perkiraan bulanan untuk panjang polis 30 tahun untuk seorang wanita, yang sangat sehat akan menjadi sekitar $9,82 untuk polis asuransi jiwa berjangka. Tetapi seluruh polis asuransi jiwa sedikit lebih tinggi sekitar $10 per bulan untuk polis asuransi jiwa permanen 30 tahun $100.000. Sekali lagi, tarif akan bervariasi tergantung pada latar belakang Anda dan lamanya polis Anda.

Apakah saya harus mengubah polis term life saya menjadi seumur hidup?

Jika situasi hidup Anda berubah, sebagian besar polis asuransi jiwa berjangka dapat dikonversi menjadi polis asuransi jiwa seumur hidup. Ketika Anda beralih dari asuransi jangka pendek ke seumur hidup, Anda akan memulai proses menumbuhkan rekening kas tidak kena pajak dan ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan dengannya. Anda memiliki pilihan untuk menarik nilai tunai atau mengambil pinjaman nilai tunai yang bertentangan dengan kebijakan.

Ada beberapa alasan mengapa orang ingin mengubah kebijakan mereka. Misalnya, Anda mungkin memiliki anak berkebutuhan khusus, yang akan membuat mereka menjadi tanggungan seumur hidup. Atau mungkin Anda selalu menginginkan polis seumur hidup tetapi hanya mampu membayar biaya premi asuransi jiwa berjangka yang lebih rendah. Saat mempertimbangkan untuk mengubah asuransi jiwa Anda, pastikan untuk memperhitungkan kewajiban keuangan Anda yang lain untuk memastikan Anda dapat melakukan pembayaran yang lebih tinggi.

Intinya:Memilih Asuransi Jiwa Berjangka Vs. Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tergantung Pada Orangnya

Setelah Anda mengenali perbedaan antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup, akan lebih mudah untuk memahami bagaimana setiap polis dapat menguntungkan Anda dan keluarga Anda. Apakah kesehatan Anda menurun dengan cepat, atau Anda memerlukan polis sementara sampai Anda mampu membeli yang permanen, asuransi jiwa berjangka dapat memastikan keluarga Anda akan mampu membayar tanggung jawab keuangan. Atau jika Anda ingin membangun akun nilai tunai dan lebih memilih solusi jangka panjang, pertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa. Kebutuhan setiap orang berbeda, jadi pikirkan tentang apa kebutuhan Anda. Baca Markas Roket kami yang lain ^SM keuangan pribadi artikel untuk sumber daya lainnya yang akan membantu Anda memikirkan keputusan keuangan lainnya.