Pengembalian Premi Asuransi Jiwa Berjangka:Apakah Sepadan dengan Biayanya?

Polis asuransi jiwa berjangka melindungi dari kerugian finansial akibat kematian dini. Tapi tidak seperti asuransi seumur hidup, Polis asuransi jiwa berjangka hanya berlaku untuk jangka waktu terbatas. Jika Anda tidak meninggal selama masa pertanggungan Anda, kebijakan Anda tidak akan pernah membayar.

Meskipun begitulah cara kerja asuransi jiwa, banyak orang tidak menyukai gagasan membayar premi selama bertahun-tahun hanya untuk berakhir dengan apa-apa. Pengembalian pengendara premium menyelesaikannya dengan menjamin Anda mendapatkan kembali semua premi yang Anda bayarkan jika Anda tidak meninggal saat pertanggungan Anda berlaku. Pengembalian pertanggungan premi lebih mahal daripada pertanggungan term life standar, meskipun, jadi anda harus mempertimbangkan kerugian serta manfaat. Panduan ini dapat membantu.

• Cara kerja pengembalian premi asuransi jiwa
• Berapa biaya pengembalian pertanggungan premi?
• Kelebihan pengembalian asuransi premi
• Kontra pengembalian asuransi premi
• Untuk siapa pengembalian pertanggungan premi terbaik?
• FAQ
• Intinya

Cara kerja pengembalian premi asuransi jiwa

Saat mencari asuransi jiwa terbaik, banyak orang menganggap kebijakan term life bisa menjadi pilihan yang baik. Polis asuransi jiwa berjangka tradisional biasanya hadir dengan tingkat premi terjangkau yang tetap sama selama polis berlaku. Tetapi mereka hanya membayar manfaat kematian jika Anda meninggal selama masa pertanggungan.

Ini bekerja untuk banyak pemegang polis karena Anda biasanya tidak memerlukan asuransi jiwa selamanya - Anda biasanya hanya membutuhkannya ketika seseorang mengandalkan penghasilan Anda. Sebagai contoh, orang tua sering membeli asuransi jiwa berjangka untuk memastikan anak-anak disediakan sampai mereka mencapai usia dewasa. Tapi Anda bisa membayar premi selama 20 atau 30 tahun, hanya untuk mendapatkan apa-apa dari kebijakan Anda pada akhirnya. Namun, pemegang polis dapat memilih untuk membeli kembali pengendara premium untuk mengatasi masalah ini.

Jika Anda membeli pengembalian pengendara premium, Anda akan membuat premi bulanan seperti biasa selama polis berjangka Anda berlaku. Jika Anda meninggal selama masa pertanggungan, penerima manfaat yang Anda tunjuk akan menerima manfaat kematian. Tetapi jika Anda tidak meninggal selama masa pertanggungan, Anda menerima pengembalian uang 100% dari premi yang Anda bayarkan.

Premi Anda dikembalikan secara sekaligus di akhir polis asuransi jiwa berjangka Anda, dan uangnya bebas pajak. Anda dapat melakukan apapun yang Anda inginkan dengannya, jadi jenis polis ini pada dasarnya dapat bertindak sebagai rekening tabungan yang memberi Anda banyak uang untuk dibelanjakan di kemudian hari.

Berapa biaya pengembalian pertanggungan premi?

Pengembalian pertanggungan premi adalah pertanggungan tambahan, dan tidak semua perusahaan asuransi menawarkan jenis pertanggungan ini. Itu berarti Anda akan membayar premi standar Anda untuk polis asuransi jiwa berjangka, ditentukan oleh faktor-faktor seperti status kesehatan Anda, usia, jumlah pertanggungan yang Anda beli, dan jangka waktu Anda. Dan Anda juga akan membayar biaya tambahan untuk perlindungan tambahan karena mengetahui bahwa premi Anda akan dikembalikan jika manfaat kematian Anda tidak dibayarkan.

Ketika perusahaan asuransi menjual pengembalian polis premi, perusahaan tahu mereka akan memberikan uang di beberapa titik — baik dalam bentuk manfaat kematian atau premi yang dikembalikan setelah jangka waktu tertentu. Hasil dari, mereka mengenakan biaya lebih dari yang mereka lakukan dengan polis asuransi jiwa berjangka standar di mana pembayaran tidak dijamin.

Sebagai pemegang polis, biaya tambahan Anda kemungkinan besar akan besar jika Anda memilih untuk mengembalikan asuransi premi. Biaya perlindungan tambahan ini biasanya ditambahkan ke premi bulanan standar Anda. Total premi gabungan bulanan yang Anda bayarkan sekitar dua hingga tiga kali lebih tinggi daripada jika Anda baru saja memiliki polis term life tanpa pengembalian pengendara premium.

Kelebihan pengembalian asuransi premi

Pengembalian asuransi premi mungkin menawarkan beberapa keuntungan yang signifikan, termasuk berikut ini:

• Anda akan menerima pembayaran yang dijamin ketika Anda membeli polis term life :Anda tidak perlu khawatir membayar premi selama berpuluh-puluh tahun hingga tidak menghasilkan apa-apa saat masa polis berakhir.
• Asuransi Anda dapat bertindak sebagai jenis rekening tabungan: Uang ekstra yang Anda bayarkan ke asuransi jiwa berjangka Anda setiap bulan seperti jenis tabungan paksa karena Anda mendapatkan uang kembali di akhir masa.
• Premi yang dikembalikan bebas pajak: Saat Anda menerima premi yang dikembalikan, Anda tidak perlu khawatir tentang pemotongan IRS.
• Premi yang dikembalikan dapat digunakan untuk tujuan apa pun: Anda dapat memilih untuk menggunakan pembayaran premi yang Anda kembalikan untuk membayar biaya kuliah anak-anak Anda, Bepergian, untuk membantu mendanai masa pensiun Anda, atau untuk mencapai tujuan hidup besar lainnya.

Kontra pengembalian asuransi premi

Sayangnya, ada juga beberapa kerugian signifikan untuk pengembalian pertanggungan premi:

• Anda akan membayar premi bulanan yang lebih tinggi: Biaya polis asuransi jiwa berjangka Anda kemungkinan akan jauh lebih tinggi daripada jika Anda membeli polis asuransi jiwa berjangka tanpa pengembalian premi pengendara.
• Ada biaya peluang karena pengembalian investasi yang rendah: Uang yang dikembalikan umumnya memiliki nilai tunai yang lebih rendah daripada saat Anda membayar premi karena inflasi. Uang yang dihabiskan untuk premi ekstra juga tidak dapat diinvestasikan di tempat lain, seperti di pasar modal, di mana ia bisa mendapatkan tingkat pengembalian yang wajar.
• Tidak semua perusahaan asuransi menawarkan pengendara pengembalian premi: Karena jenis pertanggungan tambahan ini tidak selalu menjadi pilihan, Anda akan membatasi perusahaan asuransi jiwa mana yang dapat Anda beli polisnya.
• Keluarga Anda masih belum mendapatkan jaminan kematian: Salah satu manfaat utama asuransi jiwa berjangka dibandingkan asuransi jiwa seumur hidup adalah biaya premi yang lebih rendah. Pengembalian premi asuransi jiwa berjangka jauh lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka tradisional. Anda kehilangan keterjangkauan tetapi tetap tidak mendapatkan jaminan kematian yang dapat ditawarkan oleh polis seumur hidup.

Untuk siapa pengembalian pertanggungan premi terbaik?

Pengembalian premi asuransi jiwa bisa jadi tepat untuk Anda jika tidak ingin membayar premi polis term life tanpa jaminan manfaat. Jika Anda menyukai gagasan tabungan paksa dan mendapatkan sejumlah besar uang bebas pajak di akhir masa asuransi jiwa Anda, jenis pertanggungan ini bisa menjadi pilihan yang baik.

Tapi ingat, Anda membayar banyak uang ekstra, yang mungkin bisa memberi Anda tingkat pengembalian yang lebih baik di tempat lain.

FAQ

Perusahaan asuransi mana yang menawarkan pengembalian premi asuransi jiwa?

Pengembalian polis asuransi jiwa premium ditawarkan sebagai tambahan oleh banyak perusahaan asuransi jiwa besar, termasuk Perusahaan Asuransi Jiwa AAA dan State Farm, meskipun tidak semua perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan ini. Jika Anda tertarik dengan pengembalian pertanggungan premi, berbelanja dengan hati-hati dan dapatkan penawaran asuransi jiwa dari beberapa perusahaan asuransi. Tanyakan apakah mereka menawarkan pengembalian pengendara premium dan lihat cakupan perusahaan mana yang paling terjangkau.

Intinya

Pengembalian cakupan premi mungkin terdengar seperti tambahan yang cerdas untuk polis asuransi jiwa berjangka standar karena Anda akan mendapatkan pembayaran yang dijamin baik dalam bentuk premi yang dikembalikan atau manfaat kematian yang diterima orang yang Anda cintai.

Tapi pengembalian premi pengendara biasanya membuat asuransi jauh lebih mahal, dan banyak orang mungkin lebih baik bertahan dengan cakupan asuransi jiwa berjangka standar dan menginvestasikan uang mereka di tempat lain.