Bagaimana Cara Kerja Savings Bond? Tabungan Obligasi Dijelaskan

Sebagai seorang anak, Anda mungkin telah menerima obligasi tabungan sebagai hadiah dan merasa sangat kesal ketika seseorang mencoba menjelaskan kepada Anda apa itu. Uang yang bahkan tidak bisa langsung Anda gunakan? Itu mungkin tampak cukup mengecewakan pada saat itu. Apa yang menarik dari $25 yang tidak dapat Anda sentuh selama 20 tahun ke depan?

Namun, sebagai orang dewasa, gagasan tentang obligasi tabungan mungkin tidak terlalu mengecewakan. Obligasi ini lebih dari sekadar hadiah uang yang harus Anda tunggu untuk diuangkan – ini adalah investasi aman yang menghasilkan bunga dari waktu ke waktu. Jadi, apa sebenarnya obligasi tabungan dan bagaimana cara kerjanya? Dalam panduan ini, kami akan membahas semua detailnya, serta bagaimana dan di mana Anda bisa mendapatkan obligasi tabungan sendiri.

Apa Itu Savings Bond?

Obligasi tabungan adalah obligasi yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS yang dapat Anda beli secara online atau di lembaga keuangan dan ditukarkan di kemudian hari untuk nilai plus bunganya. Mereka sudah ada sejak tahun 1935, ketika diperkenalkan oleh pemerintah sebagai jenis keamanan baru untuk mempromosikan tabungan selama tahun-tahun Depresi Hebat.

Anda dapat menganggap obligasi tabungan sebagai pinjaman kecil antara Anda dan pemerintah AS di mana Anda adalah pemberi pinjaman. Anda segera memberikan sejumlah uang kepada pemerintah federal – katakanlah $50 – dan dapatkan obligasi tabungan sebagai imbalannya. Jika Anda memegang obligasi itu selama 20 tahun, itu mungkin bernilai $100 (atau lebih) saat Anda mencairkannya.

Bagaimana Cara Kerja Savings Bond?

Obligasi tabungan bekerja dengan memperoleh bunga dari waktu ke waktu dan membayar pemilik obligasi dengan tingkat bunga tetap berdasarkan pokok asli. Investasi berisiko rendah ini terkadang menghasilkan keuntungan dua hingga tiga kali lipat dari harga beli semula.

Secara tradisional, Anda akan membeli obligasi tabungan dengan harga lebih rendah dari “nilai nominalnya” ($25 untuk obligasi $50, misalnya) dan kemudian Anda harus menunggu sekitar 17 – 20 tahun agar obligasi tersebut “matang”, atau tumbuh ke nilai penuhnya dan berhenti memperoleh bunga. Namun, hari ini, Anda dapat membeli obligasi tabungan dalam bentuk kertas atau elektronik untuk nilai nominalnya dan mencairkannya kapan saja setelah periode 12 bulan awal. Mereka memperoleh bunga sampai Anda menguangkannya atau hingga batas maksimum 30 tahun.

Jenis-Jenis Tabungan Obligasi

Ada dua jenis obligasi tabungan:EE Savings Bonds dan I Savings Bonds. Obligasi I dapat dibeli sebagai obligasi tabungan kertas atau obligasi tabungan elektronik, sedangkan obligasi EE sekarang hanya tersedia secara elektronik.

Mari kita bahas perbedaan utama antara kedua jenis obligasi tabungan ini.

Obligasi EE Seri

Obligasi seri EE (juga kadang-kadang disebut Obligasi Patriot) memiliki tingkat bunga tetap, artinya ketika Anda membelinya, Anda akan mengetahui tingkat bunga yang akan mereka peroleh sepanjang masa berlaku obligasi. Obligasi EE yang dibeli antara November 2021 – April 2022, misalnya, akan mendapatkan tingkat bunga tetap tahunan sebesar 0,10%.

Obligasi ini dijamin setidaknya dua kali lipat nilainya selama 20 tahun awal jangka waktu mereka. Mereka dikenakan pajak federal, tetapi hanya pada tahun Anda akhirnya menebusnya. Saat ini, obligasi ini hanya dapat dibeli secara elektronik di situs web Departemen Keuangan AS.

I Tabungan Obligasi

Obligasi seri I mengakumulasi nilai dengan menggabungkan tingkat bunga tetap dengan tingkat inflasi. Obligasi ini juga mendapatkan tingkat bunga tetap – 7,12% untuk obligasi yang dibeli antara November 2021 dan April 2022 – tetapi juga menyesuaikan dengan inflasi dua kali setahun. Per September 2021, tingkat inflasi AS adalah 5,4%, yang berarti tingkat pengembalian aktual saat ini adalah sekitar 1,72%.

Meskipun obligasi ini pada dasarnya "berisiko rendah, imbalan rendah," tujuannya adalah untuk menghemat uang yang terlindung dari inflasi. Anda dapat membelinya dalam format kertas atau elektronik melalui U.S. Treasury.

Cara Membeli Tabungan Obligasi

Obligasi tabungan tidak lagi dijual di bank – jadi jika Anda ingin membelinya, Anda harus melakukannya melalui Departemen Keuangan AS. Anda dapat membeli obligasi Seri I kertas saat mengajukan pengembalian pajak IRS jika Anda ingin memberikan obligasi kertas sebagai hadiah – jika tidak, Anda dapat membeli obligasi Seri I dan Seri EE di situs web TreasuryDirect AS.

Investasi minimum untuk obligasi Seri EE dan I elektronik adalah $25. Jika Anda memilih untuk mendapatkan obligasi kertas I, investasi minimum adalah $50.

Cara Mencairkan Tabungan Obligasi

Menguangkan obligasi tabungan Anda adalah proses yang cukup sederhana. Jika Anda memiliki obligasi elektronik, Anda dapat masuk ke TreasuryDirect dan mengikuti instruksi untuk menebus obligasi Anda. Jika Anda memiliki obligasi kertas, Anda dapat menguangkannya di sebagian besar bank dan lembaga keuangan – Anda mungkin ingin menelepon dulu sebelum mencoba melakukannya, namun, untuk memastikan bahwa tempat Anda ingin mencairkan obligasi Anda masih menawarkan layanan itu.

Anda juga dapat mencairkan obligasi kertas Anda secara langsung melalui U.S. Treasury Retail Security Services. Jika Anda memilih untuk menempuh rute tersebut, Anda harus mengisi Formulir FS 1522 dan mengirimkan obligasi dan formulir tersebut ke Treasury Retail Securities Services, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214.

Ingatlah bahwa Anda harus memegang obligasi tabungan selama minimal 1 tahun sebelum Anda dapat mencairkannya. Selain itu, jika Anda menguangkannya sebelum 5 tahun pertama, Anda mungkin kehilangan 3 bulan terakhir bunga yang masih harus dibayar. Misalnya, jika Anda menukarkan obligasi tabungan Anda setelah 18 bulan, Anda hanya akan menerima bunga selama 15 bulan.

FAQ Tabungan Obligasi

Masih bingung tentang obligasi tabungan? Berikut adalah beberapa pertanyaan umum untuk membantu memperjelas ikatan ini dan apa yang mereka lakukan.

Apakah tabungan obligasi bernilai investasi?

Apakah ada yang bernilai investasi sepenuhnya terserah Anda – tetapi obligasi tabungan, sejauh investasi berjalan, adalah taruhan yang cukup aman. Mereka dapat membantu Anda melindungi sebagian tabungan Anda dari inflasi dan dapat menambah penghasilan pensiun Anda. Namun, seperti investasi lainnya, obligasi tabungan juga memiliki kelemahan.

Masalah terbesar dengan obligasi tabungan adalah pengembalian investasi Anda akan minimal. Meskipun jauh lebih aman dalam hal potensi kerugian, obligasi tidak memberikan pengembalian yang bisa Anda peroleh dengan berinvestasi pada sesuatu yang lebih berisiko seperti pasar saham. Sebaiknya Anda tidak hanya mengandalkan obligasi tabungan saat merencanakan tabungan pensiun Anda.

Apakah obligasi tabungan menimbulkan bunga?

Obligasi tabungan menghasilkan bunga dari waktu ke waktu berdasarkan tingkat bunga tetap tahunan atau tingkat bunga tetap dan tingkat inflasi, jika Anda membeli obligasi Seri I.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan obligasi tabungan untuk jatuh tempo?

Untuk mendapatkan hasil maksimal dari obligasi tabungan, Anda mungkin ingin menunggu sampai "matang", atau mencapai nilai moneter yang dijanjikan sepenuhnya. Tanggal jatuh tempo obligasi tabungan adalah hari di mana pemerintah, yang Anda pinjamkan uangnya, berjanji untuk membayar Anda kembali dua kali lipat dari apa yang Anda berikan pada awalnya. Tanggal jatuh tempo tergantung pada saat Anda membeli obligasi Anda, tetapi biasanya berkisar antara 17 – 20 tahun di masa depan. Jika Anda membeli obligasi tabungan senilai $50 pada November 2021, secara teoritis Anda dapat menguangkannya seharga $100 (berpotensi lebih banyak, tergantung pada pendapatan bunga) pada November 2041.

Intinya

Obligasi tabungan adalah cara yang berguna untuk melindungi penghasilan Anda dari inflasi dan menyisihkan uang untuk mendukung masa pensiun Anda. Meskipun investasi ini biasanya memberikan hasil yang cukup rendah dan risiko rendah, ini adalah cara terbaik untuk mendiversifikasi portofolio keuangan Anda dan mempersiapkan diri untuk sukses.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai investasi dan topik keuangan pribadi, lihat Pusat Pembelajaran Rocket HQ℠.