Asuransi Jiwa Berjangka Vs Seumur Hidup? Apa yang Terbaik Untuk Anda?

cashpostingan ini berisi beberapa tautan afiliasi dari merek yang kami gunakan &sukai yang membantu kami mengembangkan Keuangan Gadis Pintar! Lihat pengungkapan kami untuk informasi selengkapnya.

Asuransi jiwa. Itu adalah salah satu hal yang tak seorang pun suka membicarakannya, tetapi penting untuk memastikan kekayaan apa pun yang Anda bangun dipertahankan untuk generasi mendatang.

Dalam sebuah studi oleh Asosiasi Asuransi Jiwa dan Riset Pasar (LIMRA), ditentukan bahwa lebih dari 60 juta rumah tangga (48%) tidak diasuransikan dengan asuransi jiwa rata-rata sebesar $200, 000. Selain itu, 70% rumah tangga di AS akan menghadapi kesulitan keuangan jika pencari nafkah utama meninggal.

Statistik ini, soroti mengapa memiliki asuransi jiwa itu penting. Saya bisa melanjutkan tentang pentingnya asuransi jiwa. Tapi secara sederhana dinyatakan, ini adalah cara untuk melindungi investasi dan aset Anda untuk memastikan mereka didistribusikan dengan benar kepada penerima manfaat yang ditunjuk jika sesuatu terjadi pada Anda.

Bahkan jika Anda tidak memiliki investasi atau aset pada saat kematian Anda, memiliki asuransi jiwa dapat memastikan bahwa orang yang Anda cintai dirawat ketika Anda tidak lagi di sini.

Yang telah dibilang, dua jenis asuransi jiwa adalah asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Tapi mana yang harus Anda dapatkan? Term vs asuransi seumur hidup? Mari kita masuk ke dalamnya.

Perbedaan antara asuransi berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup

Mari kita lihat masing-masing, bersama dengan perbedaan di antara mereka.

Apa itu asuransi jiwa berjangka?

Asuransi jiwa berjangka adalah pertanggungan asuransi jiwa yang melindungi Anda selama beberapa tahun tertentu dan tidak memiliki akun nilai tunai yang terkait dengannya. Akibatnya, preminya seringkali lebih rendah daripada polis seumur hidup. Ketika Anda memilih polis term life, Anda akan memilih beberapa tahun untuk ditanggung; biasanya 10 atau 20 tahun.

Asuransi jiwa berjangka selanjutnya dapat dipecah menjadi dua jenis asuransi jiwa berjangka:

• Asuransi jiwa berjangka grup, yang merupakan asuransi yang ditawarkan majikan kepada karyawannya sebagai manfaat.
• asuransi jiwa individu, yang merupakan asuransi yang ditawarkan majikan kepada karyawannya sebagai manfaat.

Beberapa fitur utama dari polis asuransi jiwa berjangka adalah sebagai berikut:

Karakteristik/manfaat asuransi jiwa berjangka

• Cakupan berlangsung selama beberapa tahun tertentu, bukan seumur hidup Anda.
• Pembayaran premi Anda bersifat tetap untuk periode pertanggungan yang ditentukan.
• Polis seumur hidup Anda dapat diubah menjadi polis seumur hidup.
• Karena tidak ada akumulasi nilai tunai seperti yang ada dengan premi polis secara keseluruhan lebih rendah (yang akan saya jelaskan segera).

Kontra utama dari asuransi jiwa berjangka

• Saat Anda memperbarui polis Anda, perusahaan asuransi Anda mungkin meminta Anda untuk menjawab pertanyaan tentang kesehatan Anda dan melakukan pemeriksaan fisik lagi.
• Perusahaan asuransi dapat mencegah Anda memperbarui polis Anda karena usia Anda.
• Seiring bertambahnya usia, jumlah tahun pertanggungan asuransi jiwa Anda dapat diperpanjang terbatas. Sebagai contoh, jika Anda mendapatkan asuransi pada usia 20, Anda dapat memilih cakupan untuk 10, 15, 20, dan bahkan jangka waktu 30 tahun. Tapi pada usia 60, Anda mungkin dibatasi untuk jangka waktu yang lebih pendek yaitu 10 atau 15 tahun.
• Biaya premi untuk polis term life meningkat dengan setiap perpanjangan polis.

Polis asuransi jiwa berjangka menarik karena harganya bisa jauh lebih murah daripada polis seumur hidup.

Apa itu asuransi seumur hidup?

Asuransi seumur hidup, juga disebut asuransi permanen, adalah asuransi jiwa yang menggabungkan asuransi jiwa dengan investasi. Penambahan investasi ini disebut "nilai tunai" dan ditempatkan dalam akun nilai tunai. Ini juga dikenal sebagai asuransi jiwa nilai tunai.

Dengan polis asuransi jiwa seumur hidup, Anda akan membayar premi bulanan untuk pertanggungan, tetapi sebagian dari jumlah itu akan ditempatkan ke dalam rekening investasi. Setiap kelebihan premi pada saat kematian Anda hanya dibayarkan kepada penerima manfaat yang ditunjuk.

Dengan kebijakan seperti ini, premi seringkali lebih tinggi karena manfaat tambahan dari akun nilai tunai.

Apa itu akun nilai tunai dan bagaimana cara kerjanya?

Sehat, ketika Anda membayar premi asuransi Anda, bagian dari itu digunakan untuk benar-benar membayar asuransi Anda. Tetapi bagian lainnya masuk ke rekening investasi yang mengakumulasi kekayaan selama umur polis; alias, umur Anda. Akun ini disebut akun nilai tunai.

Dengan akun nilai tunai, Anda dapat menarik uang dari polis Anda dalam bentuk pinjaman ditambah bunga. Ini adalah fitur yang hebat, Ya, tetapi satu hal yang menarik adalah jika pinjaman belum dibayar kembali pada saat kematian Anda, jumlah manfaat kematian yang dibayarkan kepada penerima manfaat Anda dikurangi dengan jumlah pinjaman yang belum dibayar.

Akun nilai tunai dapat digunakan:

• Untuk menciptakan penghasilan tambahan di masa pensiun
• Untuk pembayaran terhadap premi polis masa depan
• Untuk membayar Anda atau pendidikan anak Anda
• Untuk uang muka rumah

Karakteristik/manfaat asuransi jiwa seumur hidup

• Cakupan berlangsung seumur hidup Anda
• Anda mendapatkan keuntungan dari akumulasi nilai tunai
• Anda dapat meminjam dari akun nilai tunai Anda

Kontra dari asuransi jiwa seumur hidup

• Anda membayar premi yang lebih tinggi
• Manfaat kematian Anda berkurang jika pinjaman yang Anda ambil tidak dibayar kembali
• Tingkat pengembalian marjinal atas investasi. Anda cenderung mendapatkan pengembalian yang lebih baik dengan berinvestasi dalam dana indeks misalnya.

Apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa?

Anda mungkin memiliki asuransi di rumah Anda, sewa properti, mobil, telepon selular, membelai, perhiasan, dan bahkan liburanmu, Baik? Jadi mengapa tidak hidup Anda? Lagipula, hidup Anda adalah aset Anda yang paling berharga!

Jika membuat keputusan untuk membeli asuransi jiwa sulit, jawablah pertanyaan-pertanyaan ini terlebih dahulu:

• Apakah ada yang mengandalkan penghasilan saya untuk kehidupan sehari-hari mereka?
• Jika saya meninggal hari ini, apakah ada cukup uang yang disimpan untuk menutupi hipotek dan tagihan serta hutang lainnya?
• Bagaimana pendapatan saya akan diganti untuk menghidupi keluarga saya dan mendukung pendidikan anak-anak atau tanggungan saya?
• Akankah keluarga saya memiliki cukup uang untuk menutupi biaya pemakaman saya tanpa menyebabkan kesulitan keuangan?

Tiga alasan utama untuk mendapatkan asuransi jiwa

Tergantung pada bagaimana Anda menjawab pertanyaan di atas, Berikut adalah 3 alasan utama mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan asuransi jiwa:

• Untuk biaya penguburan dan biaya akhir Anda
• Untuk menciptakan kekayaan generasi untuk generasi Anda berikutnya
• Untuk mengganti upah yang hilang karena kepergianmu

Jadi, haruskah Anda mendapatkan asuransi berjangka atau seumur hidup?

Ketika Anda berpikir tentang asuransi jiwa, penting untuk kembali ke tujuan sebenarnya. Seperti yang dinyatakan sebelumnya, asuransi jiwa adalah cara untuk melindungi investasi dan aset Anda dan memastikan mereka didistribusikan dengan benar kepada penerima manfaat yang Anda tunjuk jika Anda meninggal.

Ini tidak dirancang untuk menjadi skema menghasilkan uang. Dan jika Anda condong ke asuransi jiwa seumur hidup semata-mata karena alasan itu (nilai tunai), Anda harus secara serius mempertimbangkan pengembalian premi di bawah standar yang tinggi atas investasi asuransi jiwa secara keseluruhan.

Idealnya, tujuan Anda seharusnya adalah untuk melunasi hutang Anda dan untuk menambah tabungan dan investasi Anda. Setelah Anda dapat mencapai tingkat kesehatan finansial ini, Anda cenderung tidak membutuhkan asuransi untuk seluruh hidup Anda. Ini karena Anda akan membangun aset yang cukup besar jika Anda mengikuti rencana keuangan yang solid.

Jadi asuransi jiwa berjangka mungkin merupakan pilihan yang lebih baik dan Anda dapat menempatkan uang yang seharusnya Anda bayarkan ke premi yang lebih tinggi untuk mencapai tujuan yang telah Anda tetapkan dalam rencana keuangan Anda.

Ada beberapa contoh di mana asuransi jiwa seumur hidup dapat bekerja untuk Anda. Contohnya, jika Anda berpenghasilan tinggi dengan kebutuhan akan asuransi jiwa. Atau Anda telah memaksimalkan 401k Anda, IRA tradisional dan ROTH IRA dan 529 opsi tabungan dan sedang mencari diversifikasi tambahan.

Masih tidak yakin? Untuk membantu Anda membuat keputusan ini dengan lebih baik, mungkin ada baiknya bertemu dengan profesional asuransi jiwa berlisensi yang akan bertindak dengan kepentingan terbaik Anda. Anda juga dapat memeriksa asuransi jiwa berjangka Tangga. Tangga memungkinkan Anda berbelanja dengan harga terbaik, berlaku, kelola dan sesuaikan kebijakan Anda secara online dan Anda mungkin memenuhi syarat tanpa memerlukan pemeriksaan medis.

Singkatnya

Biaya asuransi, khususnya asuransi jiwa berjangka, jauh lebih rendah daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Jadi ada baiknya Anda berdiskusi dengan keluarga Anda tentang asuransi jiwa. Anda tidak ingin memasukkan uang ke dalam polis asuransi jiwa jika tidak perlu, tetapi Anda juga ingin keluarga Anda dirawat jika Anda meninggal.

Pastikan untuk menentukan mana yang paling cocok untuk Anda dalam memilih asuransi berjangka vs. seumur hidup.