Akankah Pendekatan Pembayaran Kartu Kredit Suze Ormans Foolproof Bekerja untuk Anda?

Meskipun pendekatannya mungkin cerdas, itu juga bisa menjadi bumerang.

Poin penting

• Suze Orman telah menyarankan bahwa melunasi hutang kartu kredit dapat memperbaiki situasi keuangan Anda.
• Dia menyarankan metode yang "sangat mudah" untuk menangani utang kartu kredit.
• Dia yakin menggunakan transfer saldo dapat membantu, tetapi ini mungkin bukan pilihan yang tepat untuk semua orang.

Membayar hutang kartu kredit pasti dapat memperbaiki situasi keuangan Anda. Kartu kredit cenderung memiliki tingkat bunga yang tinggi sehingga merupakan jenis hutang yang mahal. Biaya pembiayaan mereka yang tinggi dikombinasikan dengan persyaratan rendah mengenai pembayaran minimum dapat berarti banyak orang berakhir dengan hutang kartu kredit selama beberapa dekade.

Itulah mengapa ahli keuangan Suze Orman menyarankan untuk memprioritaskan pembayaran utang kartu kredit sebagai tujuan keuangan. "Jadikan ini tahun Anda mengatasi utang kartu kredit untuk selamanya," saran Orman dalam posting blog di Oprah.com. Melakukannya akan membuat Anda dan keluarga Anda lebih kuat dan lebih bahagia -- selamanya.

Tetapi sementara kebanyakan orang tahu bahwa mereka akan lebih baik jika mereka bebas dari hutang kartu kredit mereka, mungkin sulit untuk mengetahui bagaimana benar-benar mewujudkannya. Orman punya jawaban untuk itu juga. Sebenarnya, dia menyarankan "strategi kartu kredit yang sangat mudah", tetapi apakah itu benar-benar dapat bekerja untuk Anda?

Strategi Orman untuk melunasi utang kartu kredit untuk selamanya

Metode jaminan Orman untuk pembayaran utang melibatkan beberapa langkah sederhana. Dia menyarankan:

• Mencoba memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo yang menawarkan tingkat bunga pengantar 0% untuk jangka waktu tertentu
• Hindari menagih sesuatu yang baru pada kartu
• Lunasi saldo secepatnya

Jika ini tidak memungkinkan, maka dia yakin pendekatan terbaik adalah membayar sebanyak mungkin ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi sampai saldo tersebut dibayar penuh. Kemudian, arahkan semua uang ekstra Anda ke kartu dengan tingkat tertinggi berikutnya, dan teruskan proses ini sampai semua hutang dilunasi.

Haruskah Anda mengadopsi strategi ini?

Strategi Orman bisa masuk akal dalam beberapa keadaan, tetapi jauh dari mudah. Bahkan, bisa saja timbul masalah yang berpotensi menyebabkan kegagalan.

Pertama dan terpenting, mendapatkan transfer saldo biasanya akan menghemat uang Anda hanya jika Anda kemungkinan akan melunasi saldo Anda secara penuh pada saat tarif perkenalan berakhir. Jika Anda tidak dapat melakukannya, Anda akan terkena biaya transfer saldo -- yang biasanya sekitar 3% hingga 4% -- dan Anda bisa terjebak dengan sisa saldo yang tinggi pada saat tarif perkenalan berakhir. Hal ini dapat membuat pembayaran hutang Anda menjadi lebih mahal, terutama jika Anda masih memiliki hutang yang banyak ketika tingkat 0% berakhir, dan jika kartu transfer saldo memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada hutang kartu lama Anda.

Mendapatkan transfer saldo juga berisiko jika Anda belum menunjukkan kemampuan untuk hidup sesuai kemampuan Anda. Transfer tersebut akan membebaskan kredit pada kartu yang saldonya Anda transfer, sehingga Anda mungkin akan menagih kartu tersebut lagi dan berhutang lebih banyak lagi jika Anda tidak yakin bahwa Anda memiliki kendali atas pengeluaran Anda.

Pendekatan Orman secara matematis masuk akal

Pendekatan Orman terhadap pembayaran utang -- yang melibatkan pembayaran utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu -- juga masuk akal secara matematis. Tapi, beberapa ahli keuangan lain, seperti Dave Ramsey, menyarankan Anda lebih baik fokus membayar utang dengan saldo rendah terlebih dahulu meskipun memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Ramsey yakin Anda lebih mungkin untuk tetap termotivasi jika Anda melakukan ini karena Anda mencetak kemenangan cepat. Apakah Anda dapat tetap termotivasi tanpa dorongan psikologis ekstra ini adalah sesuatu yang harus Anda pikirkan.

Pada akhirnya, saran Orman bisa sangat masuk akal jika Anda berkomitmen untuk melunasi utang, dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo APR 0%, dan yakin Anda tidak akan dikenakan biaya up kartu lama Anda lagi. Namun strategi tersebut tidak akan berhasil untuk semua orang dan Anda perlu mempertimbangkan secara serius apakah strategi tersebut akan membuahkan hasil bagi Anda sebelum melanjutkan.