30 Statistik Utang Kartu Kredit MENAKJUBKAN Untuk 2022

Hutang kartu kredit adalah musuhnya.

Hari ini kita bertarung!

Statistik utang kartu kredit akan menunjukkan jalan dalam kegelapan.

Berikut adalah beberapa statistik menarik untuk menunjukkan tidak hanya berapa banyak orang Amerika yang memiliki utang kartu kredit, tetapi seberapa banyak kita menggunakan "uang plastik" ini secara berlebihan yang dipinjam oleh diri kita di masa depan:

Statistik Hutang Kartu Kredit (Pilihan Editor):

• Total utang kartu kredit Amerika mencapai $800 miliar .
• Rata-rata rumah tangga AS memiliki $14.241 utang kartu kredit .
• Hampir 39% orang Amerika membawa saldo kartu kredit mereka dari bulan ke bulan.
• Utang kartu kredit adalah tertinggi di antara Generasi X .
• Orang Amerika yang berpenghasilan di bawah $35.000 berutang $3.830 dalam utang kartu kredit, rata-rata.
• Rata-rata orang Amerika berhutang $1,249 selama musim liburan.
• Lebih dari sepertiga pengguna kartu kredit jangan pernah menukarkan hadiah mereka.
• Hampir 30% orang Amerika berhutang kartu kredit lebih banyak daripada tabungan darurat.
• Hampir seperempat konsumen membawa saldo kartu kredit karena utang medis.

Topik ini selalu relevan, karena kita sering cenderung menganggap kartu kredit sebagai uang gratis. Kita gagal mengenali potensi dampak negatif pada keadaan keuangan dan kehidupan kita.

Meskipun tidak dapat disangkal bermanfaat, bagi mereka yang ingin mendapatkan imbalan atau membangun nilai kredit yang baik, kartu kredit dapat dengan cepat menjadi musuh terburuk.

Mari kita lihat:

Data Utang Kartu Kredit Nasional

Persentase orang Amerika dengan hutang kartu kredit sangat mengejutkan! Dan semakin menarik ketika Anda menggali fakta tentang hutang kartu kredit.

1. Sekitar 191 juta orang Amerika memiliki kartu kredit.

Penggunaan kartu kredit telah menjadi bagian yang tak terhindarkan dari kehidupan kita. Sedemikian rupa sehingga lebih dari setengah penduduk AS menggunakan kartu kredit saat ini. Faktanya, rata-rata jumlah kartu kredit yang dimiliki seseorang adalah 2,7!

Liar, kan?

Selama Anda mampu membayar biaya tahunan dan melunasi saldo Anda secara penuh, tidak ada salahnya memiliki banyak kartu. Namun, jika tidak, memiliki terlalu banyak kartu kredit dapat menyebabkan pengeluaran berlebihan dan utang yang melumpuhkan.

2. Total utang kartu kredit AS adalah $800 miliar.

Saldo kartu kredit naik sedikit pada kuartal ketiga tahun 2021, sebesar $17 miliar, setelah peningkatan dengan ukuran yang sama pada kuartal kedua. Namun, saldo kartu kredit tetap lebih rendah $123 miliar dibandingkan pada akhir tahun 2019.

Warga AS berutang total $15,24 triliun dalam utang konsumen, termasuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dan utang kartu kredit. Artinya, kartu kredit menyumbang sekitar 5,4% dari total utang negara.

3. 42% konsumen dengan hutang kartu kredit telah menambah jumlah hutang mereka sejak pandemi.

Lebih dari 40% peserta survei Bankrate telah melihat peningkatan utang mereka sejak awal pandemi Covid-19 pada Maret 2020. Sebagian besar dari mereka (54%) menyalahkan virus dan dampak ekonominya atas lonjakan tersebut, dengan milenium menjadi yang paling mungkin menyebutkan alasan kesulitan keuangan mereka.

4. Rata-rata orang Amerika berhutang $5.525 dalam bentuk hutang kartu kredit.

Meskipun itu jumlah yang besar, itu telah menurun selama dua tahun terakhir. Rata-rata utang kartu kredit nasional adalah $6.629 pada tahun 2019 dan $5.897 pada tahun 2020.

5. Utang kartu kredit rata-rata per rumah tangga adalah $14,241.

Sekitar 45% rumah tangga Amerika, atau 55 juta, memiliki saldo kartu kredit. Jumlah rata-rata yang terutang adalah $14,241.

6. Rata-rata skor kredit FICO di AS adalah 716.

Skor kredit didasarkan pada laporan kredit konsumen, yang menunjukkan aktivitas terkini. Skor ini berkisar antara 300 dan 850 (lebih tinggi lebih baik).

Rata-rata untuk AS pada tahun 2021 adalah 716, yang delapan poin lebih tinggi dari satu tahun lalu. Apa pun antara 670 dan 739 dianggap sebagai skor kredit yang baik sementara di bawah itu berarti Anda masuk ke zona skor kredit yang adil atau bahkan buruk.

Statistik skor kredit terbaru menunjukkan Minnesota memiliki skor FICO rata-rata tertinggi di negara bagian mana pun (742), diikuti oleh Vermont (738), dan Wisconsin (736).

7. 23,3% konsumen memiliki skor kredit dalam kisaran 800-850.

Lebih dari seperlima konsumen Amerika memiliki nilai kredit yang dianggap sangat baik. Persentase mereka yang berada di kisaran di bawah 600 menurun. Naik dari sekitar 25% di tahun 2009 menjadi 15,5% saat ini.

Mungkinkah itu berarti bahwa orang-orang semakin sadar akan faktor-faktor yang memengaruhi nilai kredit mereka? Kami harap begitu!

8. Utang kartu kredit sebagai bagian dari pendapatan yang dapat dibelanjakan mencapai rekor terendah pada tahun 2021.

Rasio utang terhadap pendapatan rata-rata Amerika mencapai rekor terendah sebesar 4% pada kuartal pertama tahun 2021. Ini turun dari hampir 8% pada tahun 2009.

Metrik ini menggambarkan kemampuan rumah tangga untuk mengelola utang mereka yang ada dari pendapatan setelah pajak mereka, di mana angka yang lebih tinggi dianggap tidak diinginkan dan berisiko.

9. 38,5% orang Amerika membawa saldo kartu kredit mereka dari bulan ke bulan.

Data menunjukkan bahwa hampir 39% orang Amerika tidak membayar tagihan kartu kredit mereka tepat waktu. Anda pikir itu tinggi? Faktanya, ini adalah level revolver terendah yang pernah tercatat.

Pengeluaran kartu kredit bulanan rata-rata mungkin memakan waktu hingga 10 tahun untuk dilunasi, dengan pembayaran yang terlambat menunda periode itu lebih jauh. Dengan tingkat bunga rata-rata 15%, hutang kartu kredit di bawah $5.000 dapat dengan mudah melebihi $20.000 dalam periode ini. Jadi, membayar tagihan bulanan Anda tepat waktu adalah langkah pertama menuju masa depan yang bebas utang.

10. Hanya 1,57% dari rekening kartu kredit yang menunggak setidaknya 30 hari.

Bergantung pada sumbernya, rekening kartu kredit dianggap tunggakan jika tanggal jatuh tempo pembayaran melebihi 30, 60, atau 90 hari.

Untuk pertama kalinya dalam setidaknya tiga dekade, tingkat tunggakan kartu kredit turun di bawah 2% pada kuartal pertama tahun 2021. Dan pada kuartal ketiga, hanya 1,57% dari rekening kartu kredit yang menunggak selama 30 hari.

11. Rata-rata rumah tangga dengan utang kartu kredit membayar bunga lebih dari $1.000 per tahun.

Rata-rata rumah tangga Amerika yang memiliki utang kartu kredit bergulir, atau utang yang mereka dorong dari bulan ke bulan, menghabiskan $1.029 per tahun untuk bunga. Tentu saja, besarnya tergantung pada kebiasaan belanja dan jadwal pembayaran seseorang, serta jenis kartu kredit yang mereka gunakan.

Ini adalah data yang mengkhawatirkan, mengingat sebagian besar rumah tangga ini bahkan tidak menyadari berapa banyak uang yang mereka buang dengan cara ini.

Namun, angka 2021 menunjukkan sedikit penurunan dari tahun sebelumnya, ketika rumah tangga menghabiskan rata-rata $1.155. Penurunan ini karena pengurangan keseluruhan utang kartu kredit bergulir.

12. Lebih dari 50% orang Amerika telah memaksimalkan kartu kredit mereka.

Sebuah survei Motley Fool baru-baru ini menemukan bahwa 51,7% responden telah memaksimalkan kartu kredit. Satu-satunya kelompok yang melihat angka di bawah 50% adalah mereka yang memiliki kekayaan bersih yang dilaporkan sendiri sebesar $5 juta hingga $10 juta.

Mengingat fakta bahwa sekitar 25% orang Amerika bergantung pada kartu kredit untuk memenuhi kebutuhan, kami tidak akan terkejut jika jumlahnya meningkat.

Statistik Hutang Kartu Kredit menurut Demografi

Berapa rata-rata hutang kartu kredit berdasarkan usia? Mari kita lihat.

13. 75% orang dewasa muda di AS memiliki kartu kredit.

Dalam hal kepemilikan kartu kredit berdasarkan usia, angka-angka di AS terlihat sebagai berikut:

• 75% anak berusia 18-29 tahun memiliki kartu kredit.
• 80% orang berusia 20-44 tahun memiliki kartu kredit.
• 86% orang berusia 45-59 tahun memiliki kartu kredit.
• 93% dari 60+ tahun memiliki kartu kredit.

14. Hutang kartu kredit adalah yang tertinggi untuk Generasi X.

Rata-rata saldo kartu kredit menurut data usia menunjukkan kepada kita angka-angka berikut:

• Generasi X – $7.155
• Baby boomer – $6.230
• Milenial – $4.569
• Generasi Hening – $3.821
• Generasi Z – $2,312

15. Orang Amerika yang berpenghasilan kurang dari $35.000 per tahun biasanya memiliki utang kartu kredit sebesar $3.830.

(Sumber:Debt.org)

Statistik utang kartu kredit nasional menunjukkan tren yang aneh – utang rata-rata meningkat seiring dengan pendapatan. Lihatlah rata-rata per tingkat pendapatan:

• $290.000 dan lebih – $12.600
• $152.000 hingga $290.999 – $9.780
• $95,00 hingga $151,999 – $6,990
• $59.000 hingga $94.999 – $4.910
• $35.000 hingga $58.999 – $4.650
• Kurang dari $34.999 – $3.830

16. Orang Amerika dengan ijazah kurang dari sekolah menengah memiliki utang kredit rata-rata terendah.

Utang kartu kredit AS rata-rata juga bervariasi antara demografi berpendidikan berbeda:

• Ijazah kurang dari SMA – $3,390.
• Ijazah SMA – $4.940.
• Beberapa pendidikan tinggi – $6.210
• Gelar kuliah – $7,940.

17. Kaukasia Amerika memiliki rata-rata utang kartu kredit tertinggi.

Statistik utang kartu kredit di Amerika menunjukkan bahwa rata-rata orang kulit putih memiliki $6.940 utang kartu kredit. Khususnya, survei yang menghasilkan angka-angka ini mencatat $6.270 sebagai rata-rata utang kartu kredit nasional.

18. Populasi Afrika-Amerika memiliki rata-rata hutang kartu kredit terendah.

Rata-rata orang Afrika-Amerika di AS memiliki utang kartu kredit sebesar $3.940. Ini mengesankan 20% di bawah rata-rata nasional!

Orang Hispanik juga memiliki utang yang jauh lebih sedikit daripada orang Kaukasia, dengan rata-rata $5.510, statistik Amerika tentang utang kartu kredit menunjukkan.

Statistik Kartu Kredit yang Menarik dan Berguna

Ini adalah beberapa fakta menakjubkan tentang kartu kredit yang mungkin Anda lewatkan.

19. 59% orang Amerika lebih suka pembayaran dengan kartu daripada uang tunai.

Statistik pengeluaran uang tunai vs kartu kredit terbaru menunjukkan orang Amerika lebih menyukai kenyamanan transaksi kartu. Hanya 29% yang masih menyukai uang tunai, sementara 6% menggunakan dompet digital, dan 5% memilih pembayaran cek.

20. Pembayaran kartu kredit menyumbang 27% dari semua transaksi pada tahun 2020.

Kartu debit menghasilkan sebagian besar pembayaran di AS – 28%. Pembayaran tunai menyumbang 19% dari semua transaksi.

21. Rata-rata orang Amerika berhutang $1,249 untuk musim liburan.

Jawaban atas pertanyaan "Berapa banyak utang yang dimiliki rata-rata orang Amerika?" sering berubah menjadi lebih buruk setelah musim liburan.

Menurut survei baru-baru ini, 36% konsumen AS mengalami utang liburan pada tahun 2021, dengan rata-rata $1,249.

22. Batas rata-rata kartu kredit adalah $30,365.

Batas kartu kredit rata-rata meningkat sebesar 3% pada tahun 2020. Ini hanyalah salah satu alasan kami memperkirakan utang konsumen akan meningkat – kebanyakan orang Amerika hanya dapat menderita dari kenaikan batas yang tidak mampu mereka bayar. Khususnya, para ahli menyarankan untuk menggunakan hingga 30% dari kredit Anda yang tersedia.

23. Iowa memiliki utang kartu kredit terendah per orang.

Iowa adalah negara bagian dengan rata-rata utang kartu kredit terendah di AS, yaitu $4,289. Wisconsin, Kentucky, Idaho, dan Mississippi masuk dalam daftar 5 negara bagian teratas dengan rata-rata utang kartu kredit terendah.

24. Alaska memiliki utang kartu kredit tertinggi per orang.

Alaska berada di ujung lain spektrum. Ini adalah negara bagian dengan rata-rata utang kartu kredit tertinggi di Amerika, dengan rata-rata $6.617. Lima negara bagian teratas yang terdaftar pada skala ini juga termasuk Connecticut, Virginia, New Jersey, dan Maryland.

25. 76% konsumen ingin mengurangi penggunaan kartu kredit.

Alasan orang ingin mengurangi penggunaan kartu kredit mereka beragam, tetapi penghindaran utang berada di urutan teratas, dengan 46% konsumen waspada terhadap utang.

Kekhawatiran ini juga merupakan motivator yang lebih besar bagi baby boomer (59%) daripada generasi Z (39%), yang sebagian besar menyatakan tidak ingin mengaktifkan kebiasaan belanja yang keterlaluan.

26. Satu dari tiga debitur kartu kredit berharap bisa keluar dari utang dalam waktu satu tahun.

Kurang dari 30% debitur kartu kredit mengharapkan untuk melunasi saldo mereka dalam waktu satu tahun. Dua kali lebih banyak yang melihat diri mereka bebas dari utang dalam waktu lima tahun, sementara 28% memperkirakan akan membutuhkan waktu lebih dari lima tahun.

Namun, tidak semua orang Amerika begitu optimis. Sekitar 12% tidak tahu kapan mereka akan dapat mencapai saldo nol, sementara 5% percaya bahwa mereka akan menanggung hutang seumur hidup.

Dan berapa persentase Amerika yang bebas utang? Hanya 23%!

27. 31% pengguna kartu kredit tidak pernah menukarkan hadiah mereka.

Sekitar 3 dari 10 pemegang kartu gagal memanfaatkan hadiah seperti miles, kartu hadiah, dan cashback pada tahun 2020. Pada dasarnya, semua bonus itu datang dengan penggunaan reguler beberapa kartu kredit. Data utang kartu kredit menunjukkan bahwa mereka yang menggunakan reward ini lebih memilih opsi cashback. Kartu hadiah adalah favorit kedua.

28. Hampir 30% orang Amerika berutang lebih banyak dalam utang kartu kredit daripada tabungan darurat.

Diperkirakan sekitar 39 juta orang Amerika tidak mampu membayar hutang kartu kredit mereka setidaknya selama dua tahun. Seharusnya tidak mengherankan bahwa hampir sepertiga dari populasi memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada yang mereka simpan untuk situasi yang tidak terduga.

Dan jika Anda ingin tahu cara menghemat uang, pertimbangkan ini:

Tidak membawa kartu kredit dapat menghemat pengeluaran Anda 12-18%.

29. Tarif default kartu kredit di AS cukup rendah, yaitu 1,57%.

Setelah memuncak pada 6,77% di tengah resesi tahun 2009, default kartu kredit telah berhasil turun dan tetap pada persentase yang wajar selama dekade terakhir.

Dan itu mengingat bahwa kami baru-baru ini mencapai total utang kartu kredit tertinggi sepanjang masa!

30. Hutang medis telah memaksa 23% konsumen untuk membawa saldo kartu kredit.

Kita semua menyadari fakta bahwa sakit di Amerika adalah cobaan yang mahal. Apalagi sekarang…

Sebanyak 53% konsumen AS mengatakan pandemi menyebabkan mereka mengambil utang medis baru. Yang lebih mengganggu adalah bahwa 23% tidak dapat melunasi saldo tersebut secara penuh. Tidak heran kebangkrutan medis mewakili 66,5% dari semua kebangkrutan pribadi di AS.

Kesimpulan

Kartu kredit dapat bermanfaat jika digunakan secara bertanggung jawab dan dengan kesadaran akan konsekuensinya. Namun, menyalahgunakannya bukanlah lelucon!

Pada dasarnya, berhutang adalah meminjam dari diri Anda di masa depan. Beberapa utang dapat dianggap "baik". Hipotek atau pinjaman mahasiswa dapat digunakan untuk membangun skor kredit Anda dan membangun sejarah kredit Anda. Namun, tagihan dapat menumpuk dengan cepat.

Kami berharap daftar statistik hutang kartu kredit ini menunjukkan seberapa banyak kita menggunakan plastik ini secara berlebihan, sehingga semakin sulit bagi diri kita sendiri untuk keluar dari lingkaran pesona bunga kartu kredit.